“卓越臻享”助力高凈值群體突圍“資產配置”困境

太平人壽表示，此前該公司頗受市場好評的高端產品“卓越”系列將再添新丁——“太平卓越臻享終身年金保險(分紅型)”(以下簡稱：卓越臻享)，將于近期在全國上市。該產品著眼于為高凈值客戶群體提供資產配置的解決方案，在保留了原有卓越“高額返、快速返、終身返、可貸款”等特色設計上，增加了祝壽金的快速給付，將現金流的長久和穩定、資產管理的靈活與安全有效結合，可匹配客戶在子女教育、養老規劃、家庭理財、資產配置、財富傳承等方面的多重需求。

目前正處在經濟尋底、換擋的變革時期，中國經濟已經結束長達30余年的高速增長期，隨著未來投資、庫存、出口等觸底，經濟從快速下滑期進入緩慢探底期，中國經濟將在較長階段呈現L型走勢。由此引發的長期“資產配置荒”，將對個人財富管理形成較為嚴峻的考驗。也正因如此，從一個相對長的時間來看，類似于“卓越臻享”這樣，具備保證資產安全、高返還比例、提供終身穩健增長現金流，且資金周轉靈活的理財產品，將成為一種稀缺資源。

據了解，“卓越”是太平人壽著眼于高凈值客戶而特別推出的一個產品品牌，從2005年推出至今已有12個年頭。經過對高凈值客戶市場的持續關注和深入調研，該系列產品逐步豐富完善，已建立起滿足不同客戶群體個性化保障需求的立體化產品體系。“卓越臻享”在保留了“高額返、快速返、終身返、可貸款”等備受客戶認可的核心優勢外，還特別增加了誠意滿滿的祝壽金快速返還責任，最早在65周歲時，客戶將額外獲得一筆100%保額(基本保額與累積紅利保額之和)的祝壽金，這一設定可以說是在養老方面大大加碼，讓客戶得以及時為養老儲備資金。

此外，“卓越臻享”的“高額返、快速返、終身返”主要體現在：客戶猶豫期后即可領取基本保額的30%作為首筆生存金，之后每年領取30%保額(基本保額與累積紅利保額之和)的生存金，直至終身，這筆與生命等長的生存金，相當于客戶可以受益一生的穩定現金流。除此之外，“卓越臻享”也充分考慮到了客戶在資金的流動性及靈活性方面的需求，在產品設計上，通過特有的保單貸款功能，實現保險與自身資產配置的融合，確保客戶資金可以靈活周轉，而且，客戶在辦理了保單貸款的時間里，依然可以享有“卓越臻享”的所有保險保障，保單分紅也不會受到影響。

對于投資收益更加敏感的客戶，太平人壽還特別配置了“財富加速器”，予以滿足客戶個性化的需求。“卓越臻享”可搭配多款萬能賬戶，供投保人選擇，“卓越臻享”返還的生存金、祝壽金，客戶都可以“零費用”轉入萬能賬戶中，享受月月復利結算。