保險行業《重疾險新規定義》已于2月1日正式實施。新規來臨之際，不少險企根據新規指引推出或升級重疾產品，布局健康險市場的同時，也為消費者提供了豐富的選擇。

借重疾新規實施契機，險企布局健康險市場

重疾險是我國保險業重要的一類險種，目前其在健康險業務總保費中占比近60%。

近年來，我國重疾發生率越來越高。數據顯示，從2014到2018年歷年重疾理賠金額呈上升趨勢，至2018年已達12300億元。所幸的是，科技越來越發達，重大疾病治愈率越來越高。在得到良好治療條件的前提下，部分癌癥的5年生存率比較高。

與此同時，市場存在保險用戶的重疾險保障額度相對重疾治療費用不足的矛盾。記者綜合分析各大險企披露的2020年理賠報告發現，各險企的件均重疾理賠金額為10萬元左右，對比2018年原保監會發布的惡性腫瘤治療費用10萬至50萬元而言，最高存在40萬元左右的差距。

有業內人士表示，近年來在監管指引下行業集體開始“保險回歸保障”轉型，近期有國家十四五規劃、重疾新規等政策面的刺激，加之“后疫情時代”里國民旺盛的健康保障需求與現實保障額度之間的矛盾會凸顯，種種因素都指向了重疾險市場將進入擴面提質的發展快車道。

近日，借重疾新規實施的契機，不少人身險企推出根據重疾新規指引而進行細分設計的重疾險產品，布局未來廣闊的健康險市場。其中，富德生命人壽對重疾產品策略進行重新規劃，將重疾險體系由單一產品升級為包括“康健無憂”經典版、感恩版等五款產品矩陣，可滿足客戶多樣化的需求。

專業健康險貼合市場需求，對核心重疾提供多次保障

伴隨行業集體“回歸保障”的轉型，以高質量發展為目標，富德生命人壽近年來在公司內部大力推動專業化轉型。在產品策略方面，其大力發展長期保障類產品，持續推行高品質、市場化的“大產品戰略”。其中，康健無憂作為健康險旗艦產品，自2016年上市以來，不斷升級保障范圍。迄今，康健無憂已承保近300萬件，總保額超4000億元，累計理賠近20億元。

以自重疾新規頒布后富德生命人壽上市的首款康健無憂產品——“康健無憂”經典版為例，其具有病種覆蓋廣、輕癥頂額賠、特定疾病多次保、復原關愛人情暖等保障優勢。

該險種可保障32種輕癥、20種中癥、120種重大疾病合計172種病種，主要產品責任包括：最高給付5次的輕癥疾病保險金，每次按照重疾新規頂額限制給付，為基本保險金額的30%;最高給付2次的中癥疾病保險金;分組給付、最高給付5次的重大疾病保險金;包含保費豁免、壽險復原保險金、身故或全殘保險金等保險責任。此外，還可以附加意外險、醫療險、定期壽險等，形成多樣化的產品組合。

值得關注的是，該產品最大的亮點除了對三種核心疾病的保障力度外，壽險復原責任也是一大特色。各大險企發布的2020年理賠報告顯示，綜合排前三的重疾理賠病種為惡性腫瘤、急性心肌梗死和腦中風后遺癥。為幫助客戶應對高發重疾風險，該產品針對惡性腫瘤-重度、較重急性心肌梗死、嚴重腦中風后遺癥三種特定疾病，在符合合同約定的情況下，賠付次數總計最高可達6次，每次給付100%基本保險金額。