2021年已行至尾聲，壽險業(yè)改革之路面臨著巨大的挑戰(zhàn)與機遇。近一年來，監(jiān)管部門大力鼓勵商業(yè)保險公司通過多樣化的產(chǎn)品服務滿足人民群眾多層次、個性化的健康保障需求，多領域豐富人身保險產(chǎn)品供給。

歲末年初正值險企常規(guī)“開門紅”時期，梳理各險企的產(chǎn)品類型不難發(fā)現(xiàn)，2022年“開門紅”主推儲蓄型保險產(chǎn)品。有的險企通過年金險搭配萬能險，由合同約定保底利率來吸引消費者，或將有些產(chǎn)品的交費期間、保險期間縮減，最快可8年滿期;還有的險企向“養(yǎng)老”靠攏，年金險產(chǎn)品專門針對60歲至75歲老年人群。

從目前從公開的產(chǎn)品信息來看，險企的主力產(chǎn)品依然為兩全保險或年金保險。

以富德生命人壽為例，為了更好滿足消費者的個性需求，聚焦高價值產(chǎn)品經(jīng)營，該公司近期發(fā)布了“富贏五號年金保險計劃(慶典版)”，該產(chǎn)品在交費時間、保障責任等方面都做了優(yōu)化調整，延續(xù)了“年金主險+萬能主險賬戶”的組合。

據(jù)了解，該產(chǎn)品由《富德生命富贏五號年金保險(慶典版)》和《富德生命如意寶終身壽險(萬能型)》或《富德生命富貴管家A/B款年金保險(萬能型)》構成。這種搭配并不再是固定某一款萬能險產(chǎn)品，可以靈活選擇前述三款萬能險產(chǎn)品進行組合，消費者可以選擇更適合自己的保險方案。

在低利率時代，收益穩(wěn)定的產(chǎn)品更容易獲取消費者的認同，在收益上，該產(chǎn)品的萬能險合同上直接約定了保底利率。《富德生命如意寶終身壽險(萬能型)》最低保證利率為年利率2.5%;《富德生命富貴管家A款年金保險(萬能型)》最低保證利率為年利率2.5%;《富德生命富貴管家B款年金保險(萬能型)》最低保證利率為年利率3.0%。此外，在符合保險合同約定的時間及條件下給付的生存保險金、滿期保險金還可作為權益轉入《富德生命如意寶終身壽險(萬能型)》或《富德生命富貴管家A/B款年金保險(萬能型)》進行日復利增值。

業(yè)內人士指出，“開門紅”保險產(chǎn)品要從消費者需求的角度出發(fā)，貼合客戶的財務規(guī)劃需求，更加突出保險產(chǎn)品的風險保障。在滿足消費者理財訴求的同時，如何在產(chǎn)品開發(fā)中體現(xiàn)保險業(yè)的保障初衷應成為行業(yè)思考的問題。