近日，A股三大指數均再創調整新低，上證指數失守3000點整數關口。不僅是股市，甚至連號稱“最穩定”的銀行存款收益都在下調，“拿在手里就貶值，投出去就是虧損”可能真的成為當下投資人難以解決的投資理財矛盾。其實，這樣的矛盾不是突然出現的，在國家經濟由快速發展轉向勻速平穩發展的大背景下，人民對于財富增長的預期也在不斷調整，從注重高收益，到更加注重收益安全、穩健增值。

尤其是近幾年，隨著我國經濟增長轉型、老齡化趨勢的加速，國家基礎養老金的收支差額拉大，除了財富增長的焦慮外，人們對于“未富先老”的養老擔心也日益增加。此外，子女教育、財富傳承等等，也是人們在當下較為關注的問題。

面對銀行理財產品“破凈”、基金和股市持續低迷的市場環境，兼顧財務規劃和保障功能的保險產品以“穩”字當頭，再度進入主流視野。今年以來，從頭部公司到中小險企，增額終身壽險產品一再進入推新陣營，備受廣大保險消費者關注。

作為一種長期儲蓄型保險產品，增額終身壽險具有“身故責任+保額復利”的特點，將保額復利增值寫進合同，不僅保額按固定比例復利遞增，而且可以減保領取，隨心規劃生活。同時可以獲得終身保障，給客戶長期確定的人生，具有“安全性、收益性、靈活性、長期性”四大產品特性，尤其是它的保額隨著年齡增長，在后期能體現出強大的復利魅力。

以《富德生命傳世金尊終身壽險保障計劃》為例，這是一款定位為“保額年年漲、資金支配活、越久越值錢”的終身壽險保障計劃，由主險《富德生命傳世金尊終身壽險》和附加險《富德生命附加鑫福世家養老年金保險》組合而成，投保年齡范圍為出生滿25天-60周歲。

該保障計劃擁有“保額漲”“支配活”“享晚年”“穩傳承”四大特色。“保額漲”是指從第二個保險年度起，主險保險金額每年按3.5%以年復利形式遞增，持續終身增長。“支配活”是指該產品組合提供減保領取和保單貸款服務，主險合同生效滿5年后可通過保全服務申請減少保險金額（每個保單年度最高可申請累計主險已交保費的20%），并領取對應現金價值；也可按主附險合同約定申請保單貸款服務，最高可貸保單現金價值的80%。“享晚年”是指該產品組合具有養老和長壽保障，70周歲開始每年可領取附加險基本保險金額的2%；生存至70/80/90/99周歲可領取祝壽金，累計最高可領取17倍附加險基本保險金額。“穩傳承”是指該產品組合兼顧身故保障和儲備功能，若被保險人身故，保險公司將向指定受益人或法定受益人給付身故保險金，資產穩健傳承。

“今年是我和老婆結婚十周年，我倆都買了富德生命人壽的《傳世金尊終身壽險保障計劃》，主要是看中它能穩定增值，將來著急用錢的話，還能靈活支配。我們這也是提前為養老做準備，將來不給兒子增加負擔。”客戶H先生說道。

隨著國務院《關于推動個人養老金發展的意見》的深入實施，商業保險作為第三支柱養老體系的重要一環，將能發揮更大作用。而增額終身壽險也將在個人養老金市場中，為越來越多像H先生這樣的保險客戶抵御風險、增添保障。