金觀平

黨的二十大報告提出，完善農(nóng)業(yè)支持保護制度，健全農(nóng)村金融服務(wù)體系。這為當前和今后一個時期農(nóng)村金融發(fā)展指明了方向。

農(nóng)村金融是我國金融體系的重要組成部分，在農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展中發(fā)揮著重要作用。當前，農(nóng)村金融是我國金融服務(wù)中的短板和弱項，存在信用體系不完善、信用數(shù)據(jù)缺乏、抵押擔保措施不夠等問題。農(nóng)村金融服務(wù)有效供給不足，導致出現(xiàn)農(nóng)民融資成本高、農(nóng)村金融服務(wù)差等問題。可以說，健全農(nóng)村金融服務(wù)體系迫在眉睫。

健全農(nóng)村金融服務(wù)體系，推動農(nóng)村金融服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展，需不斷優(yōu)化涉農(nóng)金融供給體制機制，引導更多金融機構(gòu)服務(wù)鄉(xiāng)村。應(yīng)鼓勵大中型商業(yè)銀行結(jié)合業(yè)務(wù)特長開展農(nóng)村金融服務(wù)，通過建立完善涉農(nóng)金融事業(yè)部門，比如“三農(nóng)”事業(yè)部、扶貧事業(yè)部、普惠型涉農(nóng)金融業(yè)務(wù)部等，形成專業(yè)化、可持續(xù)發(fā)展的農(nóng)村金融供給機制；推動大中型商業(yè)銀行向縣域分支機構(gòu)合理下放信貸審批權(quán)限，積極填補農(nóng)村金融服務(wù)市場空白；支持金融資本設(shè)立或參與設(shè)立各類新型農(nóng)村金融機構(gòu)，為金融支農(nóng)提供有益補充。

健全農(nóng)村金融服務(wù)體系，需不斷完善金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。針對農(nóng)村地區(qū)信用體系不完善、信用數(shù)據(jù)缺乏的現(xiàn)實，監(jiān)管部門應(yīng)積極推動轄內(nèi)涉農(nóng)信用信息數(shù)據(jù)平臺建設(shè)，加強部門間信用數(shù)據(jù)共享，不斷健全農(nóng)村信用體系。推動地方政府充分發(fā)揮信息、組織、人員等方面的優(yōu)勢，將鄉(xiāng)村治理與農(nóng)村金融深度融合；鼓勵金融科技在農(nóng)村信用擔保體系建設(shè)、保險服務(wù)及風險分擔體系建設(shè)、支付體系建設(shè)等金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)中的創(chuàng)新應(yīng)用，建設(shè)良好的農(nóng)村金融服務(wù)環(huán)境。

健全農(nóng)村金融服務(wù)，需進一步推動降低農(nóng)村融資成本。涉農(nóng)金融機構(gòu)應(yīng)做實、做細服務(wù)農(nóng)村的內(nèi)部運營機制，落實涉農(nóng)信貸盡職免責制度，優(yōu)先向鄉(xiāng)村振興領(lǐng)域配置低成本資金。銀行機構(gòu)應(yīng)強化鄉(xiāng)村建設(shè)中長期信貸投入，加大鄉(xiāng)村道路交通、物流通信、供水供電、教育衛(wèi)生、清潔能源、人居環(huán)境改造提升等領(lǐng)域金融支持，助力提高農(nóng)村公共服務(wù)供給水平。在依法合規(guī)、風險可控前提下，充分運用各項數(shù)字技術(shù)開展面向涉農(nóng)主體的金融服務(wù)，切實提升涉農(nóng)主體融資便利度，降低實際貸款利率，減少收費，推動綜合融資成本切實下降。

金融機構(gòu)應(yīng)結(jié)合農(nóng)村缺乏抵押物的實際情況，擺脫過度依賴抵押品的放貸模式，更好開展信用貸款投放工作。銀行工作者要深入鄉(xiāng)村，與農(nóng)民打成一片，通過綜合考察農(nóng)村集體土地上的房產(chǎn)等信息來判斷每個農(nóng)戶的信用情況。

針對農(nóng)村抵押擔保缺乏等問題，應(yīng)完善涉農(nóng)主體增信機制和涉農(nóng)貸款風險分擔補償機制，發(fā)揮政府性融資擔保體系作用；通過建立健全農(nóng)村產(chǎn)權(quán)流轉(zhuǎn)市場體系，為拓寬涉農(nóng)貸款抵質(zhì)押物范圍提供保障。同時，在土地承包經(jīng)營權(quán)抵押、農(nóng)民住房財產(chǎn)權(quán)抵押、水域和林權(quán)抵押、廠房和大型農(nóng)機具抵押等方面，也應(yīng)結(jié)合農(nóng)村實際加以改進和完善。