銀行“招新”

花式推出開(kāi)戶領(lǐng)“紅包”活動(dòng)

“個(gè)人養(yǎng)老金來(lái)啦！”工行手機(jī)銀行首頁(yè)最醒目的位置就是個(gè)人養(yǎng)老金專區(qū)。從即日起至明年3月31日，在工行開(kāi)戶有機(jī)會(huì)領(lǐng)50元微信立減金。而工行網(wǎng)點(diǎn)的不少客戶經(jīng)理昨天上午就在客戶群里發(fā)出二維碼，手把手告訴大家掃碼開(kāi)戶可立刻領(lǐng)取50元微信立減金。

招行的客戶經(jīng)理昨天中午也在朋友圈里宣傳招行開(kāi)戶領(lǐng)紅包的活動(dòng)，還配上了“個(gè)人養(yǎng)老選招行”的短視頻，解釋有關(guān)個(gè)人養(yǎng)老金的各種問(wèn)題。手機(jī)銀行信息顯示，招行此次“養(yǎng)老金大禮包”活動(dòng)的試點(diǎn)城市和非試點(diǎn)城市內(nèi)容有所不同。試點(diǎn)城市客戶成功開(kāi)戶，即可抽獎(jiǎng)，紅包一共200萬(wàn)份，最低0.88元，最高288元，開(kāi)戶后只要繳存金額達(dá)到10元就可再領(lǐng)10元紅包；非試點(diǎn)城市客戶預(yù)約個(gè)人養(yǎng)老金賬戶也可抽獎(jiǎng)，獎(jiǎng)品為0.88元紅包、1.88元紅包和66元紅包，共計(jì)100萬(wàn)份。

在中信銀行，只要開(kāi)戶的客戶，當(dāng)即就能領(lǐng)取20元微信立減金，如果一次性轉(zhuǎn)入1000元，還能再領(lǐng)18元微信立減金，如果轉(zhuǎn)入金額達(dá)到上限12000元，微信立減金金額將升至68元。

平安銀行也推出“開(kāi)戶立享現(xiàn)金紅包”活動(dòng)，年底前只要在該行開(kāi)通個(gè)人養(yǎng)老金賬戶，就能領(lǐng)取25元紅包。

為了爭(zhēng)奪客源，還有部分銀行為推薦好友辦理開(kāi)戶的客戶推出相應(yīng)的激勵(lì)規(guī)則。交通銀行微銀行公眾號(hào)顯示，2022年11月25日至2023年3月31日期間，若推薦人成功推薦首次開(kāi)立交行個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶的好友數(shù)達(dá)到1人、3人、5人、7人、10人，便可獲得相應(yīng)支付貼金券禮包獎(jiǎng)勵(lì)，每名推薦人可獲獎(jiǎng)勵(lì)上限為280元。

客戶選擇

按需求綜合考慮多方面因素

北京青年報(bào)記者發(fā)現(xiàn)，僅用紅包這一招未必能吸引來(lái)客戶。不少市民表示，選擇開(kāi)戶銀行還要綜合考慮多方面因素。市民張女士表示，個(gè)人養(yǎng)老金賬戶要用幾十年，安全可靠最重要，所以她選擇了自己工資卡所在的國(guó)有大行，往賬戶轉(zhuǎn)錢也方便。

而有長(zhǎng)期投資理財(cái)經(jīng)驗(yàn)的楊先生則認(rèn)為，會(huì)選擇投研能力強(qiáng)的銀行作為自己的開(kāi)戶銀行。

11月25日下午，家住北京市豐臺(tái)區(qū)西羅園街道的張女士在朋友圈看到個(gè)人養(yǎng)老金制度啟動(dòng)實(shí)施的消息，馬上行動(dòng)起來(lái)，她第一時(shí)間查看了好幾個(gè)手機(jī)銀行，最終在工商銀行APP開(kāi)通了個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶，并購(gòu)買了1000元的基金，成為北京市第一個(gè)購(gòu)買個(gè)人養(yǎng)老金的人。

談及購(gòu)買的理由，張女士表示， “沖稅收優(yōu)惠，我也得買！”早就算好明細(xì)賬的張女士說(shuō)起來(lái)頭頭是道：“我的收入扣完稅到手8000多元，個(gè)人所得稅的稅率是10%，如果這筆錢買了個(gè)人養(yǎng)老金，這10%的個(gè)稅就先不用繳了，等到領(lǐng)取個(gè)人養(yǎng)老金的時(shí)候，只需要繳3%的稅就可以，這里外里差出7%！您說(shuō)該不該買？”

個(gè)人養(yǎng)老金是有繳納上限的，一年最多12000元。目前張女士只買了1000元的基金。對(duì)此，她有更長(zhǎng)遠(yuǎn)的打算：“現(xiàn)在個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品剛剛上市，我要慢慢看看，雞蛋不能放在一個(gè)籃子里，這12000元我打算買上五六只基金。”看著手機(jī)里個(gè)人養(yǎng)老金“購(gòu)買成功”的界面，盤算著未來(lái)的收益，作為第一個(gè)“吃螃蟹”的人，張女士胸有成竹。

下足功夫

持續(xù)豐富養(yǎng)老金融產(chǎn)品“貨架”

據(jù)了解，除了發(fā)“紅包”攬客，各家銀行也在特色養(yǎng)老金融服務(wù)上下足功夫，持續(xù)豐富產(chǎn)品，滿足不同類型客戶的需求。

工行表示，將給參保人提供種類豐富的優(yōu)質(zhì)個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品，積極與多家產(chǎn)品和銷售機(jī)構(gòu)開(kāi)展對(duì)接，做好產(chǎn)品遴選與發(fā)行銷售。此前工行已積累了豐富的產(chǎn)品經(jīng)驗(yàn)，比如，在業(yè)內(nèi)首發(fā)特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄產(chǎn)品，并發(fā)行了符合養(yǎng)老儲(chǔ)蓄要求的多種期限儲(chǔ)蓄產(chǎn)品。

農(nóng)行表示，已全面開(kāi)放個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶開(kāi)立、繳存、領(lǐng)取、公募基金購(gòu)買等服務(wù)，并將陸續(xù)提供個(gè)人養(yǎng)老儲(chǔ)蓄、理財(cái)產(chǎn)品、保險(xiǎn)產(chǎn)品的交易、咨詢等服務(wù)。為方便公眾辦理個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)，農(nóng)行集中精銳研發(fā)力量，打通了柜面、移動(dòng)PAD、手機(jī)銀行、微信公眾號(hào)、微銀行等服務(wù)渠道，搭建起線上線下聯(lián)動(dòng)互通的“矩陣式”服務(wù)體系。首創(chuàng)“賬戶式預(yù)約”業(yè)務(wù)模式，并成為可比同業(yè)首家可實(shí)現(xiàn)柜面開(kāi)戶的商業(yè)銀行。

中信銀行以賬戶為基礎(chǔ)，將養(yǎng)老規(guī)劃、養(yǎng)老產(chǎn)品、養(yǎng)老服務(wù)等各類業(yè)務(wù)歸集整合，具備了覆蓋多渠道便捷開(kāi)戶的服務(wù)能力，根據(jù)客戶的養(yǎng)老需求提供綜合化金融服務(wù)。具體來(lái)看，個(gè)人客戶可在中信銀行通過(guò)線上+線下渠道開(kāi)立個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶。同時(shí)，賬戶功能豐富，支持任意渠道入金繳存、可視化展示已繳存和當(dāng)年剩余可繳額度，支持賬戶查詢、交易明細(xì)查詢、稅延憑證下載等功能，并享受個(gè)人養(yǎng)老金稅收優(yōu)惠、養(yǎng)老產(chǎn)品投資等服務(wù)，同時(shí)不收取賬戶管理費(fèi)、短信費(fèi)、轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)等。

興業(yè)銀行圍繞個(gè)人養(yǎng)老金賬戶資金可投資的個(gè)人養(yǎng)老儲(chǔ)蓄、個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品、個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)產(chǎn)品、個(gè)人養(yǎng)老金公募基金產(chǎn)品持續(xù)豐富產(chǎn)品貨架，積極引入個(gè)人養(yǎng)老金賬戶投資基金目錄下的113 只優(yōu)質(zhì)基金，并精選儲(chǔ)備覆蓋不同期限的多系列養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品和 4 只商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)了對(duì)投資品類的全覆蓋，并將積極與國(guó)內(nèi)頭部基金公司、壽險(xiǎn)公司開(kāi)展代銷合作對(duì)接，引入更多優(yōu)質(zhì)普惠的養(yǎng)老金融產(chǎn)品。

文/本報(bào)記者 程婕 解麗

統(tǒng)籌/余美英