單日交易限額5000？多家銀行稱去年開始設置 用戶知多少
2月24日，“有銀行每天交易限額5000元”話題引起熱議，消息稱北京地區有銀行對Ⅰ類賬戶設置了上限為5000元的交易限額。
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對此，新京報貝殼財經記者向多家銀行網點求證發現，對Ⅰ類賬戶設置限額并非近期進行的調整。北京某大行支行網點工作人員告訴貝殼財經記者，遇到這類情況(交易限額)，如果有需要，可以申請調整額度，持本人身份證件，外加駕駛證或醫保卡等輔助證件到柜臺即可辦理提額。
另有一家股份制銀行的支行工作人員向貝殼財經記者介紹，Ⅰ類賬戶日交易限額被設置為5000元的情況可能是由于該賬戶使用了非實名的手機號。
博通分析金融行業資深分析師王蓬博向貝殼財經記者表示，銀行卡交易限額其實一直存在，每家銀行根據不同客戶的具體情況設置的限額也有差別，其主要目的是為了保障客戶的資金安全，進一步貫徹人民銀行對于個人賬戶分級分類管理、防范大額電信詐騙、反洗錢等方面的要求。
單日交易限額5000元？
多家銀行：去年開始設置交易限額 可申請調整額度
近期，有北京地區銀行機構傳出消息，對Ⅰ類賬戶設置了交易限額，非柜面所有渠道的交易額度，每天上限為5000元。
所謂非柜面渠道，指的是不在銀行柜臺辦理的業務，包括網上銀行、手機銀行、網上快捷支付、銷售終端POS機、ATM機和包括支付寶、微信等在內的第三方支付等。
是否真有此事？2月24日，新京報貝殼財經記者咨詢了北京多家銀行發現，各家銀行對于Ⅰ類賬戶交易限額的具體實施情況有所差異。有銀行稱，該行從去年開始針對新開卡均會設置一定限額。也有銀行表示，該行于去年對非實名手機號開設的賬戶設置了較低的交易限額。
北京某大行支行網點工作人員向貝殼財經記者表示，該行近期并沒有下調交易限額，目前Ⅰ類賬戶通過ATM轉賬的限額是5萬元，取現的限額則是2萬。
“從去年下半年開始，手機銀行的交易限額陸續開始下調至5000元-5萬元之間。比如，對于長期沒有使用的手機銀行賬戶，銀行會將其交易限額下調至5000元。”該工作人員向貝殼財經記者表示，這一調整的目的主要是為了預防電信詐騙，減少受害者的損失。
上述工作人員還指出，遇到這類情況(交易限額)，如果有需要，可以申請調整額度，持本人身份證件，外加駕駛證或醫保卡等輔助證件到柜臺即可辦理提額。
另有一家國有大行支行客戶經理則告訴貝殼財經記者，該行非柜面交易限額與開卡時設置的限額有關，根據客戶具體情況有所不同。近兩年Ⅰ類賬戶的日交易限額通常為1萬元。該客戶經理還表示，這一交易限額僅針對手機銀行轉賬，需要刷卡進行大額消費支出的情況并不會受到影響。
一家股份制銀行的支行工作人員向貝殼財經記者介紹，Ⅰ類賬戶日交易限額被設置為5000元的情況可能是由于該賬戶使用了非實名的手機號。“不過，近期并沒有客戶反映自己出現非柜面交易額度被下調的情況。”該工作人員表示，如需要提額，可以通過手機銀行APP嘗試在線調整。如調整失敗，則可以攜帶相關證件到柜臺進行調整。
央行曾發布相關規定，個人在銀行開立賬戶，每人在同一家銀行，只能開立一個Ⅰ類戶，如果已經有Ⅰ類戶的，再開戶時只能是Ⅱ、Ⅲ類賬戶，三類賬戶的功能不一樣。
但大多數用戶對于這個分類并不十分清楚，有市民稱，只知道自己的農行卡單日轉賬限額一萬元，但是通過支付寶等第三方支付直接轉入，并無影響(額度限制)。
在易觀分析金融行業高級咨詢顧問蘇筱芮看來，非柜面交易限額一定程度上防范大額詐騙，為銀行客戶的資金安全筑起一道防線；而對于持卡客戶來說，可能會在日常消費、交易等方面產生不便。
蘇筱芮指出，未來這種線上渠道交易管理方式預計將在短期內持續，中長期不排除銀行通過提升風險控制及金融科技水平，在業務風險防范與用戶使用便利之間取得動態平衡，有長期、高頻大額消費或轉賬需求的客戶將受到較大影響，客戶需要關注銀行最新規則，必要時可依照銀行的規則進行資料補充，也可以將資金分散在不同銀行以應對臨時資金安排，當然，最重要的還是要保護好自身隱私信息，對于主體不明的外部采集信息行為保持謹慎。
銀行卡賬戶管理趨嚴？
有用戶稱開卡經客戶經理反復核查后才將日交易額度提到5萬
除了在交易限額的風險把控之外，銀行在開卡業務方面也加強了監管。在首次開卡環節，一些銀行會對客戶進行“五問兩查”和風險提示，其中包括詢問開戶意愿、開戶原因，以及核實客戶職業、住址、聯系方式等等。
近期在某國有大行開卡的顧女士告訴記者，在辦理銀行卡的時候，由于此前她在另一地區的銀行開立過Ⅰ類賬戶，該行先對其進行了銷卡處理。隨后，她向銀行提供了詳細的身份、職業、年齡、家庭住址等具體信息，并經客戶經理反復核查后，才將該賬戶的日交易額度提高到5萬元。
具體來看，上述“五問”包括詢問開戶意愿，賬戶是否為本人使用，觀察是否有受他人操控開戶的表現；詢問開戶原因，賬戶用途是否與本人身份、金融屬性相符；詢問客戶職業信息，并進行核實；詢問客戶居住地址，如常住地址與網點距離較遠，進一步詢問開戶原因；詢問客戶聯系方式，并進行核查。
“兩查”則包括查詢客戶名下賬戶情況，重點詢問是否頻繁開銷賬戶等；查詢客戶歷史交易明細等。
有銀行業分析人士向貝殼財經記者表示，類似規定同樣旨在對加強洗錢、電信詐騙等違法犯罪活動的打擊，保護群眾財產安全。新開卡過于泛化，沒有額度限制導致對相關違法活動監管難度大。當前銀行對新開卡交易額度限制，加強信息審核，主要是銀行卡交易環節構筑防護屏障，未來對銀行卡賬戶監管趨嚴。
新京報貝殼財經記者 王雨晨 編輯 陳莉 校對 付春愔
