凈值比專屬更重要

“婦女節(jié)”專屬理財(cái)愈發(fā)罕見。3月8日，北京商報(bào)記者查詢中國(guó)理財(cái)網(wǎng)發(fā)現(xiàn)，截至目前，僅有湖南銀行發(fā)售的2只“婦女節(jié)”專屬理財(cái)產(chǎn)品，1只在售、1只存續(xù)，而“婦女節(jié)”專屬理財(cái)產(chǎn)品僅有4只，分別來自于寧波銀行、河北銀行、浙江瑞安農(nóng)商行和農(nóng)銀理財(cái)，除河北銀行為新發(fā)售外，其余3只產(chǎn)品均為存續(xù)專屬理財(cái)產(chǎn)品。

理財(cái)市場(chǎng)表現(xiàn)也較為冷清，北京商報(bào)記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，多數(shù)銀行已無“婦女節(jié)”相關(guān)的專屬理財(cái)產(chǎn)品在售。

“現(xiàn)在沒有‘婦女節(jié)’專屬理財(cái)，目前理財(cái)都是凈值型的，收益隨市場(chǎng)波動(dòng)，近期發(fā)售的產(chǎn)品也較少。”一位國(guó)有大行理財(cái)經(jīng)理說道。一家股份制銀行客戶經(jīng)理也表示，該行今年沒有“婦女節(jié)”專屬理財(cái)產(chǎn)品，有常規(guī)理財(cái)發(fā)售，但不是專屬于節(jié)日的產(chǎn)品。

隨著理財(cái)產(chǎn)品完成凈值化轉(zhuǎn)型，專屬理財(cái)產(chǎn)品愈發(fā)稀有。“現(xiàn)在是不是專屬理財(cái)不重要，理財(cái)產(chǎn)品主要看歷史業(yè)績(jī)，此前發(fā)售的專屬理財(cái)產(chǎn)品業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)相對(duì)于普通理財(cái)產(chǎn)品較高，但凈值化之后，業(yè)績(jī)都是隨著市場(chǎng)波動(dòng)進(jìn)行變化，所以專屬理財(cái)發(fā)售的意義不大。”另一家國(guó)有大行客戶經(jīng)理解釋道。

談及“婦女節(jié)”專屬理財(cái)產(chǎn)品逐漸淡出市場(chǎng)的原因，融360數(shù)字科技研究院分析師劉銀平表示，專屬理財(cái)產(chǎn)品一般都是固收類產(chǎn)品，期限以中短期為主，業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)要略高于同期發(fā)售的同類理財(cái)產(chǎn)品，但是理財(cái)產(chǎn)品向凈值化轉(zhuǎn)型之后，產(chǎn)品凈值是不斷波動(dòng)的，即使業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)要略高一些，也不一定能拿到預(yù)期最高收益率。

借勢(shì)推廣常規(guī)理財(cái)

專屬理財(cái)雖然鮮少發(fā)售，但是銀行、理財(cái)公司并未放過節(jié)日營(yíng)銷的契機(jī)，借勢(shì)營(yíng)銷推廣起了常規(guī)的理財(cái)產(chǎn)品。北京商報(bào)記者注意到，工銀理財(cái)、中郵理財(cái)、興銀理財(cái)、華夏理財(cái)、恒豐理財(cái)、杭銀理財(cái)、河北銀行、青島農(nóng)商行等多家銀行及理財(cái)公司均發(fā)布了有關(guān)“婦女節(jié)”的營(yíng)銷文案，推廣旗下常規(guī)的理財(cái)產(chǎn)品。

以中郵理財(cái)為例，該理財(cái)公司3月8日發(fā)布的“婦女節(jié)”特輯中，設(shè)置了5組關(guān)鍵詞，并在每一組關(guān)鍵詞后推薦了不同類型的理財(cái)產(chǎn)品。其中在優(yōu)雅、安穩(wěn)的這組關(guān)鍵詞中向投資者推薦了添頤·鴻錦封閉式系列養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品，而在活力、謹(jǐn)慎的這組關(guān)鍵詞中則推薦了鴻運(yùn)靈活系列理財(cái)產(chǎn)品。興銀理財(cái)則是推薦了多只在3月8日前后發(fā)售或開放的中短期理財(cái)產(chǎn)品，投資期限在3個(gè)月至2年不等。

銀行在銷售時(shí)，也會(huì)側(cè)重推薦近期發(fā)售的短期理財(cái)產(chǎn)品供投資者選擇。“最近沒什么節(jié)日專屬理財(cái)，但有一些比較好的新發(fā)理財(cái)產(chǎn)品。”另一家股份制銀行理財(cái)經(jīng)理介紹，該行近期代銷的一只3個(gè)月短期、較低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品可以關(guān)注，產(chǎn)品業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)為2.85%-3%，3月10日起息。

浙江大學(xué)國(guó)際聯(lián)合商學(xué)院數(shù)字經(jīng)濟(jì)與金融創(chuàng)新研究中心聯(lián)席主任、研究員盤和林認(rèn)為，“婦女節(jié)”目前較少有專屬理財(cái)產(chǎn)品發(fā)售，主要是因?yàn)楣?jié)日主體和投資消費(fèi)主體本身匹配度較低，所以目前理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行很少專注于此類節(jié)日展開，部分理財(cái)產(chǎn)品只是發(fā)行日正好重合，因此借由節(jié)日主題來突出營(yíng)銷效果，為此類理財(cái)產(chǎn)品吸取更多流動(dòng)性。

產(chǎn)品設(shè)計(jì)應(yīng)以穩(wěn)健為主

近年來，女性消費(fèi)投資意識(shí)逐步增強(qiáng)，銀行、理財(cái)公司也開始挖掘相關(guān)群體的投資需求。例如，此前就曾有理財(cái)公司推出針對(duì)女性客群的主題理財(cái)，可在“婦女節(jié)”“母親節(jié)”等特定節(jié)日前進(jìn)行分紅，不過持有者并不局限于女性。

南財(cái)理財(cái)通特邀專家卜振興認(rèn)為，女性客群的主題理財(cái)是比較好的做法，但還是要抓住女性群體的特點(diǎn)，主要是為女性提供設(shè)計(jì)出有針對(duì)性的產(chǎn)品。

談及未來銀行及理財(cái)公司該如何把握女性消費(fèi)群體的投資需求，卜振興進(jìn)一步指出，女性投資者更加細(xì)致，需要進(jìn)一步做好信息披露和信息溝通。在產(chǎn)品設(shè)計(jì)方面，要根據(jù)女性群體的特點(diǎn)，挖掘需求、找準(zhǔn)定位，以穩(wěn)健型、中長(zhǎng)期型產(chǎn)品為主，通過降低申購起點(diǎn)和購買門檻等吸引客戶。

盤和林認(rèn)為，女性主題系列理財(cái)不一定非要突出節(jié)日，可以針對(duì)女性的需求設(shè)計(jì)理財(cái)產(chǎn)品類型或進(jìn)行營(yíng)銷。銀行和理財(cái)公司應(yīng)注重女性的喜好，從女性的性格分析其投資需求，有的放矢地推出理財(cái)產(chǎn)品。產(chǎn)品設(shè)計(jì)方面應(yīng)該以穩(wěn)健為主，適當(dāng)通過權(quán)益投資拉高收益，提供一定的收益波動(dòng)性，或者通過附帶美妝贈(zèng)品等進(jìn)行產(chǎn)品營(yíng)銷。