信用卡支付與第三方支付平臺綁定、銀行和互聯網平臺聯名信用卡不斷推陳出新……當前，搭乘互聯網的東風，線上消費快速崛起，銀行信用卡正通過不斷加深與互聯網平臺的合作，聯動新消費模式。有金融業內人士提醒，在辦理信用卡的過程中，發卡銀行要遵循“信用”原則，不能誘導客戶辦卡辦業務。此外，建議銀行機構需深化科技賦能，帶動信用卡業務布局走向精耕細作，深化信用卡場景生態和用戶權益閉環經營，強化信用卡APP價值競爭力。

文、圖/廣州日報全媒體記者 王楚涵、文靜

聯名信用卡支付享優惠

需留意首選支付方式設置

記者連日來走訪市場發現，近年，滴滴、京東、攜程、飛豬、美團、盒馬、餓了么、QQ、微信等互聯網平臺與不同銀行推出聯名卡，并稱通過聯名信用卡在平臺消費能有多種優惠來吸引消費者辦卡與使用。而且，申請方便，在APP上簡單幾步即可完成申請。

具體來看，一款銀行與在線旅游平臺推出的聯名卡，在申請頁面顯示，有接機立減券、千元拉桿箱、支付立減金等“禮包”。一款銀行與本地生活服務平臺推出的聯名卡，據申請頁面顯示：激活額度，送299元空氣炸鍋。一款銀行與外賣平臺推出的信用卡，優惠包括：外賣立減、每天消費達標可抽紅包、支付寶微信消費計積分等。

然而，這些聯名信用卡的開卡、激活、用卡期間，消費者獲得的“禮包”看似豐富、劃算，但是記者查閱當中的條款時發現，并非所有如消費者想象的是個“香饃饃”，當中還“暗含”不少規則。

據記者查閱幾款當下銀行與熱門互聯網平臺推出的聯名卡條款發現，信用卡是有年費的，年費從100多元至300多元不等，一般情況下，首年是免年費，但次年是需要刷夠規定的次數才可免次年年費。

消費者王小姐對全媒體記者表示，現在移動支付相當方便，選擇不少，有時候開信用卡也許只是被申請時的某個權益，如視頻賬號、打折券等吸引，但一旦申請并開通，就發現，“一張信用卡可能一年都刷不到6次，達不到銀行對信用卡免次年費的刷卡次數要求”。假如要給幾百元的信用卡年費，那么，當初開卡時給用戶的價值百元、千元的行李箱、小家電等贈品，計算下來，“是得不償失”。王小姐坦言。

互聯網平臺與銀行推出聯名信用卡，實際是相互導流。記者留意到，據一款聯名信用卡的活動規則顯示，開通信用卡后，若要獲得其中的優惠券包，是需要將信用卡與平臺賬號綁定后，通過該信用卡刷卡消費才有機會獲得。

值得一提的是，當前互聯網平臺在支付時，會讓消費者選擇支付工具，或者建議消費者設置“默認支付”，而“暫無設置”時，支付時平臺往往會按照系統推薦。建議消費者若綁定了新的信用卡后，可個人“錢包”/個人支付設置中，查詢實際支付時，扣款的是存儲卡、信用卡，還是互聯網消費信貸產品，避免收到信用卡或互聯網消費信貸產品的賬單時才知道，線上消費被扣款了。

辦信用卡被推薦辦理貸款業務

銀行信用卡在競爭日趨白熱化的階段，也在不斷想方設法增加收益。“原本只想辦張信用卡，沒想到還被催促辦了一筆5萬元的貸款業務。”廣州市民李女士苦惱道。李女士告訴記者，在辦理信用卡時，銀行工作人員推薦她開通備用金分期業務，聲稱可以提供5萬元低息備用金，等有需要的時候使用。

然而，令李女士沒想到的是，信用卡辦好后，在還沒資金需求時，銀行工作人員便一直催促她激活開通備用金業務，并提到這筆貸款要分12期才能享受低息的優惠。

記者從李女士提供的信息了解到，該筆5萬元的備用金分期業務又名“好現貸”，每個月需還本金約4167元，利息約80元，到期共需還本息逾50900元。“雖然贈送給我一個養生壺和露營折疊車，但實際上相當于我花了900多元買了并不需要的小禮品。”李女士提到，以前知道辦信用卡送小禮品，但沒想到現在辦信用卡還被搭售貸款業務。

“利息收入在信用卡業務整體收入中占‘大頭’，主要來源于最低還款、備用金等分期還款業務。在如今信用卡市場日趨飽和，收益越來越薄的情況下，銀行勢必要在利息收入方面發力。”信用卡行業資深研究人士董崢提醒，發卡銀行要遵循“信用”原則，不能誘導客戶辦卡辦業務。此外，一般銀行貸款有規定用途，建議市民按照合規用途使用。

線上成銀行經營存量用戶的主要陣地

“當前，信用卡發卡規模增速趨穩，行業增量空間收窄，線上成為銀行經營存量用戶的主要陣地。”易觀分析金融行業高級咨詢顧問蘇筱芮分析，現在用戶活躍和促進消費應用成為信用卡競爭的制勝關鍵。

蘇筱芮建議，銀行機構需深化科技賦能，帶動信用卡業務布局走向精耕細作，對業務從輔助支撐轉向主動賦能；深化信用卡場景生態和用戶權益閉環經營，強化信用卡APP價值競爭力。一方面通過APP平臺將場景生態向廣度延伸及向下沉市場深入，另一方面基于場景生態將金融服務嵌入并聯合外部服務平臺、商戶豐富用戶權益，提升用戶對APP的使用體驗，增強APP服務價值。

“銀行應轉變經營理念、產品理念，設計出與消費者剛性消費需求契合的信用卡，只有與用戶生活息息相關、迎合消費者的某些常態消費，才能真正激活用戶。”董崢建議。