車險改革以后，對于開車的人而言，心理會有很多疑問，比如交強險、車損險具體保哪些？出險能夠賠多少？還有車險到期究竟選擇買哪幾個險種等等，本期話題囊括車險相關(guān)的最新知識。

1、交強險

也叫做機動車強制保險，是每個車主必須投保的險種，沒有投保或者脫保，被逮到，扣車、罰款2倍交強險保費，直接經(jīng)濟損失至少1000多塊錢。

首先，交強險保障金額：交強險賠的是對方，不是自己的車，賠付金額：

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假如把對方撞傷住院，只買了交強險的情況下，住院醫(yī)療費用最多只能報1.8萬。

假如將對方撞傷住院，對方財產(chǎn)也受損，最好不幸去世，只投保交強險的情況下最高賠18萬。

其次，交強險賠償具體項目：

最后，不同地區(qū)交強險價格和折扣，具體如下：

比如安徽的私家車，連續(xù)三年不出現(xiàn)，最高折扣只有30%，也就是665元，而內(nèi)蒙古最高折扣50%，只需要475元。

有的車主想，那我安徽的車能不能跑到內(nèi)蒙古或海南買車險，答案自然是不可以，不允許跨區(qū)。

交強險保費跟所在地區(qū)、出險次數(shù)、出險類型有關(guān)，比如上一年發(fā)生死亡賠付，那么最高上浮30%，私家車交強險最高交費950*1.3=1235元

2、商業(yè)險

商業(yè)險由消費者根據(jù)自身車輛情況、個人出行需求選擇投保，車險改革后變化最大的就是車損險，將玻璃單獨破碎、自燃、盜搶險等七項納入車損險范圍，只要買了車損，這七項也會自動納入保障范圍；另外新增了醫(yī)保外用藥責(zé)任等責(zé)任。

這些險種分別做什么用的？

第三者責(zé)任險：三者指的是對方的人、車、財產(chǎn)損失，撞了人、撞了車修車、撞到欄桿、寵物等等財物，都可以賠。

車損險：除了保自身車損損壞，還有那七項。

車上人員座位險：保本車開車司機和乘客，意外身故、傷殘和受傷治療費用報銷。

附加絕對免賠：簡單說要是不投保，那么撞了人或修車，針對損失總額，會有5-20%免賠，投保時自己勾選絕對免賠額。

車輪單獨損失：輪胎單獨損壞，不在車損險賠償范圍，必須單獨附加投保才可以賠。

哪些情況下商業(yè)險不賠？

針對小伙伴比較容易忽視的點，羅列一下容易忽視的點：

這里面有幾點需要特別留意：

1、交強險可以賠精神損失費，三者責(zé)任險不賠

2、只賠直接經(jīng)濟損失，不賠間接損失，尤其是豪車一旦維修直接影響二手車交易價格，這個貶值部分保險公司不賠，買了三責(zé)撞豪車有風(fēng)險，車主不僅索賠維修費用，還會索賠貶值損失。

3、發(fā)生事故一定要第一時間報案，沒有及時報案導(dǎo)致事故責(zé)任不清，保險公司可以賠，但不會全額賠。

比如：之前有朋友晚上不小心開車撞了人，當(dāng)時顧著送人去醫(yī)院治療，沒有來得及報案，第二天才報案影響理賠嗎？這種情況一是影響定責(zé)；二是要是無法及時定責(zé)，難以申請墊付醫(yī)藥費，日后理賠進度會很麻煩，可能3個月甚至半年無法賠不下來。

目前比較知名的財產(chǎn)險公司包括：

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車險價格因為車型、投保地區(qū)都有差異，并不是全國統(tǒng)一價，最好的辦法可以讓多家公司同時報價，進行對比。

各家公司在理賠上往往自身特色：

1、人保車險。市場份額超過三分之一，一家獨大，人保網(wǎng)點遍布全國，在網(wǎng)點覆蓋上有獨家優(yōu)勢，偏遠地區(qū)出險響應(yīng)速度快，發(fā)生理賠報案以后，加查勘員微信，可以及時跟進。

2、平安車險。針對單方事故，可以先賠錢再修車，拍照上傳以后，對定損金額同意，可以直接轉(zhuǎn)賬，然后自己拿錢找個時間去修理點修車。

3、太平洋車險。針對單方事故玻璃單獨破碎，可以直接去定點修理廠直接免費安裝玻璃，針對小額單方責(zé)任，可以承諾1小時內(nèi)賠付。

無論是老司機還是新手，這四樣險種一定要選：

1、交強險，不投保面臨扣車罰款；

2、第三者責(zé)任險100萬以上，可以賠對方的人、車或物品損失，保障范圍廣。

3、附加絕對免賠率。要是不附加，開車造成別人的損失，最高計損失總額20%的免賠額。

4、醫(yī)保外用藥責(zé)任。車險一旦撞人住院，不附加這個附加險，就不能報銷自費藥，只能報社保范圍內(nèi)合理費用，增加個人負(fù)擔(dān)。

如果是新手或新車，可以加上車損險。一般老司機或車齡比較長的，車損險按個人意愿選擇。