車子保險要到期了，續保的單子人家笑瞇瞇的遞過來了，覺得貴、痛，怎么辦？總不能不保吧？怎么樣可以少花點錢？

• 可以利用駕乘險討價還價

其實我們可以直接從報價單上面下手。

首先過一遍單子上的險種，看一下有沒有一個叫做駕乘險的東西，也有的叫做駕乘意外險、駕乘無憂等等。

根據額度不同，一般是200到800塊錢不等，全稱是：駕乘人員補充意外傷害保險。嚴格的來說，不算是“車險”，算是人身意外險了。

這個保險現在推廣力度比較大的，我們的車友群里面，有朋友收到5、6個保險公司報價，都有這么個玩意兒的。

正是因為保險公司會重點推銷，所以我們提出不想要這一項，對方可能會讓一步，給出更多的優惠。

比如說本來是送點平臺上的優惠券、消費券、洗車券，現在有可能折成現金給我們或者額度大一點。

看到了駕乘險，哪怕想買，你也可以提一嘴：目前不想要。后續談價格創造一點所謂的“優勢”。

有本事他說：“你不要，我就不賣你保險”，那我換一家。

• 車損險，保有量比較大的老車可以不買

其他的，比如說車損、三者，重點是看額度多少，報價多少，合不合理。

三者險不同額度的價格，差別不太大，額度買高一點也是比較推薦。

車損險的確還是比較貴的，但是6年內的新車還是比較推薦買的，特別是豪華品牌，追個尾，蹭到一個大燈，修1次抵好幾年的保險費了。

看著沒什么事，你就這么想：iPhone就磕掉一個小角，你因為這個角，要去換個屏幕。那就狠了。

如果說你開的是老車，保有量比較大，配件多、便宜、修修也方便的，出錢小修小補，問題不大，其實可以額外考慮。

比如說我們公司小伙伴，老款馬自達3，10多年了，大燈、保險杠蹭到要換的話，網上自己買買，也就200多塊錢。

只要平時開車注意點，避免發生主責事故，車損險基本上也是可以考慮暫時不上的。怎么講呢，而且有時候蹭到，他就壓根不修。

另外還有的朋友買的二手車，車子也就是1、2萬，買車損險1、2千，10%也不太劃算，對不對？

像這種情況，也可以考慮不買車損險，省點錢，但是要注意，你負主責的第三者責任險，不要忘記。

• 各個渠道都可以問一問

剛才講的是報價單，我們看一看了。

還想省更多，比較實際的，自己能操作的辦法就是：各個渠道都來比一比。

車險渠道一般分3種，電話車險、中介、維修廠或者是4S店。

電話車險，打保險公司官方電話，或者在APP里面在線咨詢，搞定。

如果電話回過來，繼續推銷續保什么的，報價相對還偏低一點。

除了保險公司官方，我們在車友群、朋友圈、論壇等等地方，也可以多問問保險報價的，找一找中介。

如果優惠力度大，個人給的返點足夠多，算總價，價格有機會比電話車險會更低。

最后，是維修廠和4S店，也有續保服務的，單子上的價格一般優勢是不大的。

但基本上就是“你總要保養吧？”“你總要修車吧？”“做油漆免費噴漆券你要不要？”

對于我們來說實打實的價格，對他們來說成本更低，這個杠桿就能撬出來。

所以要看總支出，維修廠和4S店說不定反而是最便宜的。

• 看返點和贈品，找最劃算的買

這幾種渠道怎么選，還要看一看。

社恐，嫌麻煩，不好意思說話，完全可以選擇電話車險。

快速對比一下幾個報價，分別討價還價一下，基本上就定了，1萬的保險，還能便宜成2000？也不可能，對不對？具體便宜多少看地區。

不過絕大多數情況下，是比外面的報價更便宜點的，也不用繞來繞去，最多的情況下商業險是可以打75折左右。

外面的中介、經紀公司，重點就看返現能返多少。

西北師范大學劉非的碩士論文，《車險綜合改革指導意見中相關承保政策執行優化研究》。

里面給數據：作者所在的N市，節假日期間有活動的時候，可以做到交強險優惠8%，商業險7%。

雙11的時候，優惠最多的經紀公司，商業險甚至可以返現22%，直接打了8折。

像我們單位小伙伴，前段時間買保險，坐標杭州，5000左右商業險，最后返現800塊，16%返現了，屏幕前的小伙伴們你們也可以參考一下。

至于4S店和修理廠，返現或者是優惠沒有網上多，但送的東西多，如果正好是要的，重點，“正好是要的”，那也不錯。

一般家用車，4S店保養一次也要四五百，如果送個1次保養，或者2次保養，也算是實打實的優惠了，對不對？

平時有刮蹭留下來沒修的，商量一下，“幫我噴噴掉，帶帶掉好了”，那也是幾百塊錢。

如果是認識的，經常去修的，還有另外一個好處：他們那里買的保險，出事故理賠需要扯皮的概率，比外面是小不少的，互相都熟。

用車的麻煩少了，四舍五入也是省。

小結一下，續保的時候你覺得保險貴了，那就多換幾個渠道，多換幾個方式，換著問問看。

然后比較一下，算總賬，地方找對了，還是可以便宜不少的。

除了渠道，各位朋友收到報價的時候，估計見過一些不是很有名的保險公司，有的甚至是：“它是保險公司？聽都沒聽過。”

他們的報價比大公司便宜不少，這種到底能不能買？保險公司有沒有跑路的？

理賠的時候是不是特別麻煩？還是說原來是給我換個新的，現在就修修就算了呢？

平時出多大的事故，才需要走保險？車子刮了一下，怎么判斷私了到底劃算不劃算呢？

車子高速上開的好好的，前面突然一個坑「嗙」一下，輪胎都爆掉了，找誰賠這個錢去？

• 關鍵詞：保險

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參考文獻

[1] 劉非.車險綜合改革指導意見中相關承保政策執行優化研究[D].西北師范大學,2022.