企業(yè)在發(fā)展過程中往往要用到大量資金，這與項(xiàng)目資金投入量大、完成周期長、回收周期長，且需要現(xiàn)金流來維持日常運(yùn)營有關(guān)，如果出現(xiàn)資金鏈問題，則會影響企業(yè)正常經(jīng)營。

為了滿足企業(yè)的資金需求，融資高效和精準(zhǔn)投放的標(biāo)準(zhǔn)，金融機(jī)構(gòu)會推出多種扶持企業(yè)的信貸金融方案，更好地扶持小微企業(yè)，助力企業(yè)發(fā)展。

那么企業(yè)在申請貸款前，需要做足哪些準(zhǔn)備工作？貸款流程又是怎樣的？這些知識點(diǎn)需要提前了解！

01、申請和貸前調(diào)查

和銀行等金融機(jī)構(gòu)建立信貸關(guān)系是企業(yè)融資的第一步，和資金方維持良好的客戶關(guān)系則是獲得貸款的關(guān)鍵。貸前，通過調(diào)查了解企業(yè)的相關(guān)準(zhǔn)入資質(zhì)、所需要的資料、權(quán)利和義務(wù)等，是貸款的第一道關(guān)口，也是銀行等衡量放款之后能不能按時收回貸款的關(guān)鍵。

銀行的貸款客戶政策是尋找同行業(yè)中最優(yōu)質(zhì)的客戶進(jìn)行授信，最大程度地保障信貸資產(chǎn)的安全。貸款申請受理是通過面談、實(shí)地盡調(diào)、出具盡調(diào)報告并提交下一環(huán)節(jié)審查審批的前提。

02、借款需求分析

企業(yè)的貸款需求與企業(yè)的還款能力及風(fēng)險評估密切相關(guān)，會直接影響貸款額度、貸款期限、利率及貸款種類等。一般情況下，通過銷售、資產(chǎn)、負(fù)債和分紅及其他需求變化引起的需求，來分析企業(yè)真實(shí)的借貸原因是否源于借貸需求。

其中最為主要的是關(guān)注企業(yè)借款需求和負(fù)債結(jié)構(gòu)之間的勾稽關(guān)系，并測算實(shí)際的借款需求。

03、現(xiàn)階段借款環(huán)境

不同企業(yè)，不同行業(yè)有不同的貸款政策，每個貸款企業(yè)都處在一個特定的環(huán)境之中，必然受到特定行業(yè)、地域、宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境等因素的影響。比如，對企業(yè)內(nèi)外部因素進(jìn)行分析，對區(qū)域風(fēng)險及行業(yè)風(fēng)險進(jìn)行分析。

其中對于行業(yè)分析主要從行業(yè)風(fēng)險、行業(yè)信貸政策分析為主。對企業(yè)所處經(jīng)營環(huán)境進(jìn)行全面了解進(jìn)而盡可能地規(guī)避企業(yè)面臨的風(fēng)險。

04、現(xiàn)階段的資信情況

資信可以簡單理解為目前是否有負(fù)債、借款的類型、金額的大小、是否介入抵質(zhì)押擔(dān)保等。銀行等資金方分析申請貸款公司的信貸資信，是識別、計量、監(jiān)測和控制信用風(fēng)險的重要一環(huán)。

通過分析企業(yè)的歷史沿革、經(jīng)營管理、財務(wù)等，從眾多申請信貸客戶中選擇企業(yè)品質(zhì)好還款能力強(qiáng)的優(yōu)質(zhì)客戶進(jìn)行授信。

05、申請和貸前調(diào)查

對于貸款企業(yè)來說一般優(yōu)先選擇信用類貸款，但在實(shí)際信貸業(yè)務(wù)中，銀行等資金方更傾向于選擇有足夠抵押物的貸款申請企業(yè)，因?yàn)檫@樣可以增加企業(yè)的還款履約（抵質(zhì)押擔(dān)保通常被視為第二還款來），同時也緩釋了出借方的信用風(fēng)險。

對抵質(zhì)押擔(dān)保物的一般處理：抵質(zhì)押物的范圍、設(shè)立條件及一般規(guī)定；抵質(zhì)押的主要風(fēng)險點(diǎn)和處理方法。

06、貸款審批

貸款企業(yè)最關(guān)心的無疑是獲批額度，這個環(huán)節(jié)就將通過審批給出授信額度。當(dāng)然這里包含了信貸業(yè)務(wù)審批、貸款申請企業(yè)是否符合信貸政策、是否滿足審批條件，在此基礎(chǔ)上進(jìn)行參考，以確定影響授信額度的決定性因素。

貸款審查事項(xiàng)要全面合規(guī)，要做到充分了解客戶、客戶主營業(yè)務(wù)以及存在的風(fēng)險。同時對貸款主體、用途、金額、期限、利率以及放款條件、擔(dān)保

方式、受托或自主支付等進(jìn)行全面審批。

07、申請和貸前調(diào)查

根據(jù)貸款審批條件，按照資金方要求簽署貸款合同，特別是要注意貸款合同條款的規(guī)定：如貸款用途，提前收回貸款條件、貸款放款的前提條件等。

放款環(huán)節(jié)按照資金方的要求執(zhí)行，避免不必要的麻煩。

08、配合做好貸后管理

貸款企業(yè)要避免企業(yè)征信狀況向不好方向轉(zhuǎn)變，如果因?yàn)榇蟓h(huán)境不好而逾期一定要積極提前和資金方溝通。一旦貸款逾期超過一定期限未償還，將被劃分為次級、可疑、損失類貸款，這將對企業(yè)后續(xù)貸款帶來非常大的影響。

貸款融資是一個需要謹(jǐn)慎處理的過程，企業(yè)在申請貸款前應(yīng)該做好充分的準(zhǔn)備工作，并選擇合適的貸款產(chǎn)品和合作伙伴，以確保獲得可持續(xù)的融資支持。