車輛保險(xiǎn)一般分為交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)兩部分，其中包括交通強(qiáng)制險(xiǎn)、車輛損失險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)和座位險(xiǎn)、醫(yī)保外用藥責(zé)任險(xiǎn)、駕乘險(xiǎn)等

交強(qiáng)險(xiǎn)新車（一般家用5座為例）是950元，三年不出險(xiǎn)打7折也就是665元，作為國(guó)家規(guī)定的強(qiáng)制保險(xiǎn)險(xiǎn)種。在有責(zé)情況下，交強(qiáng)險(xiǎn)總賠償限額為20萬(wàn)元，其中死亡傷殘賠償限額為18萬(wàn)元，醫(yī)療費(fèi)用賠償限額為1.8萬(wàn)元，財(cái)產(chǎn)損失賠償限額為0.2萬(wàn)元;在無(wú)責(zé)情況下，交強(qiáng)險(xiǎn)賠償限額為1.99萬(wàn)元，其中死亡傷殘賠償限額為1.8萬(wàn)元，醫(yī)療費(fèi)用賠償限額為1800元，財(cái)產(chǎn)損失賠償限額為100元。

交強(qiáng)險(xiǎn)出險(xiǎn)了可能會(huì)導(dǎo)致保費(fèi)上漲。

1.上一年度發(fā)生一次責(zé)任交通事故，保費(fèi)保持不變。

2.上一年度發(fā)生2次或者2次以上有責(zé)不涉及死亡的交通事故，保費(fèi)上浮10%。

3.上一年度發(fā)生2次或者2次以上有責(zé)涉及死亡的交通事故，保費(fèi)上浮30%。

沒(méi)有發(fā)生事故：

①上一年度沒(méi)有發(fā)生責(zé)任交通事故，保費(fèi)減少10%。

②上二個(gè)年度沒(méi)有發(fā)生責(zé)任交通事故，保費(fèi)減少20%。

③上三個(gè)及以上年度沒(méi)有發(fā)生責(zé)任交通事故，保費(fèi)減少30%。

每個(gè)地方政策不同，以當(dāng)?shù)卣邽闇?zhǔn)。

商業(yè)險(xiǎn)是做為交強(qiáng)險(xiǎn)的補(bǔ)充，保額更高，更全面。根據(jù)自身需求而定。強(qiáng)烈建議在條件允許的情況下買(mǎi)足額商業(yè)險(xiǎn)和全面附加險(xiǎn)。交強(qiáng)險(xiǎn)、三者險(xiǎn)保的是別人，不是你。車損險(xiǎn)保的是自己的車子。駕乘險(xiǎn)保的是車上的所有人。交強(qiáng)+車損+三者+駕乘=全方位保障。

座位險(xiǎn)是車上人員責(zé)任險(xiǎn)，通常是乘客險(xiǎn)和司機(jī)險(xiǎn)。不管是誰(shuí)開(kāi)車發(fā)生交通事故都可以理賠（醉駕、酒駕、毒駕、無(wú)證等除外）每個(gè)座位保額幾萬(wàn)不等，也可以和三者保額共享，費(fèi)用也不一樣，保額越高越好。

醫(yī)保外用藥責(zé)任險(xiǎn)是被保險(xiǎn)車輛發(fā)生事故，車主對(duì)第三方承擔(dān)醫(yī)療費(fèi)用，醫(yī)保范圍外的部分。

駕乘險(xiǎn)是對(duì)車上的駕駛員以及乘客做出保障，當(dāng)發(fā)生意外事故時(shí)，保險(xiǎn)公司需要對(duì)司機(jī)以及乘客的人身安全進(jìn)行賠付。

保險(xiǎn)改制后不需要花錢(qián)買(mǎi)附加險(xiǎn)了，自燃險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)、玻璃險(xiǎn)、涉水險(xiǎn)、無(wú)法找到第三方、不計(jì)免賠等六種都包含在車損險(xiǎn)里面。

在車險(xiǎn)理賠中，一般遵循兩個(gè)原則：一是按照事故責(zé)任比例賠償，二是強(qiáng)制保險(xiǎn)優(yōu)先賠付，即交強(qiáng)險(xiǎn)先行賠付，商業(yè)險(xiǎn)補(bǔ)充賠付。

車損險(xiǎn)的賠償范圍很廣，包括自然災(zāi)害和意外事故造成的車輛損失，如暴雨、雷擊、臺(tái)風(fēng)、龍卷風(fēng)、暴雪等自然災(zāi)害，以及碰撞、傾覆、墜落等意外事故。

三者險(xiǎn)的賠償范圍也很廣，但不包括自己家人。因此，如果車輛發(fā)生事故，造成自己家人受傷或財(cái)產(chǎn)損失，三者險(xiǎn)是不予理賠的。

車損險(xiǎn)和三者險(xiǎn)都有各自的免賠條款。不可抗力因素如地震、戰(zhàn)爭(zhēng)、軍事沖突、恐怖活動(dòng)、、扣押、罰沒(méi)、政府征用等情況造成的車輛損失或人員傷害，保險(xiǎn)公司不予理賠。

在保險(xiǎn)條款中，一般會(huì)規(guī)定哪些情況屬于違法在先，如在保險(xiǎn)中存在已經(jīng)違法的情形下，出現(xiàn)交通事故的，保險(xiǎn)公司不予理賠，如酒后開(kāi)車肇事、毒駕、肇事逃逸、故意制造事故等情況。

如果發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)無(wú)公安機(jī)關(guān)交通管理部門(mén)核發(fā)的合法有效的行駛證、號(hào)牌或臨時(shí)號(hào)牌過(guò)期等情況，保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)賠償。

在商業(yè)三者險(xiǎn)中，沒(méi)有分項(xiàng)賠償原則，有損就賠；不累積保險(xiǎn)金額，例如投保100萬(wàn)的三者，第一次出險(xiǎn)理賠后，第二次保險(xiǎn)金額還是100萬(wàn)，不會(huì)因第一次理賠過(guò)而減去上一次賠償?shù)慕痤~。

以上是一些關(guān)于車險(xiǎn)的知識(shí)點(diǎn)，希望對(duì)您有所幫助。在購(gòu)買(mǎi)車險(xiǎn)時(shí)，一定要仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)合同和保險(xiǎn)條款，了解自己的權(quán)利和義務(wù)。同時(shí)，合理選擇保險(xiǎn)額度，避免因額度不足或過(guò)高而影響理賠效果。