和很多家庭一樣，阿偉把家里的第二輛車定位為新能源汽車。經過多方比較，他終于在去年成為了造車新勢力的老板。

不過，略顯尷尬的是，阿偉還沒來得及體驗新能源汽車的經濟效益，就被其保費“教訓”了。

“買新能源車之前，聽朋友說新能源車的保險會比燃油車貴，但沒想到會貴一倍?！卑ジ嬖V新能源產業觀察者報，他家的燃油車，目前每年的保險費用才3000多元，而現在這款價格相近的新能源車要7000多元。

圖/價值30萬元的新能源汽車首年保費7000多元。

“這是我把附加險全部刪除，三險只交100萬元的結果。不僅車險貴，事故后的定損和修理也貴?！卑トツ暌蚴芰艘恍┹p傷而損失了一定的傷害。只要2000元。在阿偉看來，自從買了新能源汽車后，自己變得有點“吃不消”。

和阿偉一樣，深感新能源汽車保險和保養費用昂貴的人不在少數。

武漢理工大學汽車學院副教授、云草新能源汽車（武漢）有限公司總經理楊勝兵在新能源行業觀察中表示，車險新規出臺后，網上，25萬元以上新能源汽車保費將低于燃油汽車。車子會明顯高一些。

“至于維修貴的原因，首先體現在人工成本上。維修人員不僅要懂高壓電，還要能適應新能源汽車技術更新的快節奏；此外，不不僅是新能源汽車，現在的汽車也在追求智能互聯、各種傳感、云數據等，一旦出現問題，維護成本就會更高；最后，目前新能源汽車還沒有統一的行業標準， “維修設備、零部件采購、供應鏈等標準和規范也比較缺乏，導致維修成本相對較高。一次維修3000-10000元很正常?！?/p>

保險行業從業者阿彪非常贊同楊勝兵的觀點，并補充道，新能源汽車事故率高也是其保費高的一大因素。

太保產險總經理曾毅在近日舉行的太保2023年中期業績發布會上也提到，“新能源汽車的事故率是燃油汽車的近一倍”。

此外，業內人士表示，基于新能源汽車的特殊性，保險公司在制定車險險種時，會擴大承保范圍。比如，除了消費者熟知的車損險、第三者險、車輛人員責任險之外，新能源汽車還會有一些附加險種，包括但不限于外部電網故障損失險、自用充電險等。樁損保險、新能源汽車增值服務專用條款等“由于很多車主對這些車險保單不太了解，購買時會抱有‘多?？偸呛玫摹挠^念，保費也會相應提高?！卑⒈胝f。

新能源汽車保險，5000元起？

據了解，2020年從燃油車轉向新能源車的小栗旬，就是阿彪所說的“車主”。

小栗旬告訴新能源產業觀察者報，她為自己的愛車購買了充電保護等相關附加保險，再加上車損險“顯然要貴很多”。 15萬元的車，實際上花了5000多元的保費。

“最近聽一些保險賣家說，未來三者險要漲到300萬元，但是我查了系統，發現還是可以隨意選擇的，我覺得有很大的欺騙成分?！?”。

小栗旬表示，她比較了多家保險公司，發現4000-5000元應該是新能源汽車保險的起步價。而且，小栗旬還發現，即使是相同的保險種類和保險金額，不同保險公司的報價也能相差1000元至2000元。

我今年6月份買了一輛Avita小花。雖然我選了三個保險公司中最便宜的，但保費卻花了6000多元。

小花告訴新能源產業觀察者報，她之前并不太關注車險問題。直到買了新車，她才發現汽油車的車險和新能源車的車險有這么大的區別。 “我以前有一輛沃爾沃SUV，開了好幾年了，上次買的保險還不到2000元，而艾維塔的車損險就4200多元，再加上第三方保險將近1400元。也和其他一些補充險，比燃油車高出4000多元。

對于小李和小華反映的問題，保險行業資深從業者喬克告訴新能源產業觀察者：“我們先討論一下主險。以價值20萬元的汽車為例，新能源汽車的保費一般比燃油車貴1000元。關于。其中，新能源車和汽油車三保并無太大區別。主要區別在于汽車損壞保險。如果主險總保費相差1000元，車損險的差價基本也就幾百元，沒有多少消費者想到附加險，但實際上相差并不大。

喬科還透露，不同保險公司的報價不同，因為車險產品存在保費差異的價格系數，即產品底價有0.55-1.5的浮動空間。

“各保險公司會根據本公司的風險管控標準以及汽車的風險狀況來確定這個系數。因此，有些公司的系數可能為 0.6，而另一些公司的系數可能為 0.8。導致車主購買相同系數。最終，不同類型的保險存在價格差異。

喬克強調：“需要注意的是，這個浮動系數不僅適用于新能源汽車，也適用于燃油汽車?！?/p>

當然，并不是所有車主都認為新能源車的保費一定比燃油車貴。去年12月，小明花費近40萬元購買了一輛新能源汽車。 “買車之前，朋友就告訴我，新能源車的保險費會比較貴，所以我就有了心理準備。但當我真正投保后，8000多元的保費完全在我的預算之內，甚至比我女朋友燃油車的首年保費還要低很多?！?/p>

小明告訴新能源產業觀察者報，去年3月，女友家購買了一輛奔馳GLC260。落地價超過40萬元，首年溢價超過1.2萬元。沒有任何保險，今年的保費也超過了8000元。

新能源車險高價背后

但為什么車主普遍反映新能源汽車的保費比汽油車貴很多呢？

對此，喬克分析稱，新能源汽車的保險和燃油車的保險本身是兩種完全不同的產品。新能源汽車的保險條款和費率與傳統燃油車不同，尤其是損壞率，確實高于傳統燃油車。

“此外，從大數據反映的數據來看，新能源汽車的賠償總額高于燃油汽車?！眴炭吮硎荆履茉雌嚨碾姵貎r格相對較貴，不少新能源汽車因電池出現索賠。例如，發生重大事故后，基本上需要更換電池，僅需幾萬元甚至幾十萬元。

新能源產業觀察獲得的保險行業內部信息（以下簡稱“數據”）顯示，新能源汽車產品呈現自動駕駛、移動能源、智能終端三大新特征。新能源汽車配備攝像頭和激光雷達。毫米波雷達等多種融合傳感器也會增加維護成本。

此外，根據統計和輿情分析，新能源汽車的維護成本、零配件成本以及缺乏統一的行業標準導致索賠成本高于傳統燃油汽車。例如，新能源汽車的維修單價是傳統燃油車的1.4倍，維修的人工成本是燃油車的2倍。

不僅如此，新能源汽車檢測、定損、理賠等標準尚不統一，發生事故時責任認定困難，定損流程復雜化；如果新能源汽車發生碰撞，可能無法部分修復，必須更換整個電池組，增加了小事故的維修次數。成本。

對此，果霸有權利說：“我去年剛提了一輛新能源車，之前品牌堅持，并道時，被后面的車從后面撞了，雖然是追尾“事故發生后，責任評估顯示是我并道。他沒有保持良好的車距，所以他承擔全部責任。”

郭霸記得，當時他去保險公司估損時，看到只是“皮損”。 “但損壞評估中心的工作人員告訴我，為了安全起見，最好更換后保險杠和電動尾門?！币粋€。”

就這樣，郭霸為自己的“魯莽”付出了數千元的代價。

此外，幾家新能源車企還會推出多項個性化服務，比如蔚來的無憂服務、理想用車服務套餐等，會讓消費者感覺保費“貴”。來自北京的大張剛剛成為理想L7的車主。除了950元的強制交通保險和4578元的商業保險外，他還花了1399元購買了理想L7用車服務套餐，這樣他就花了7000多元的保費。

Image/Ideal L7首年保費總計7199元。來源/圖片由 Big Cause 提供

談到燃油車與新能源車的“溢價沖突”，消費者往往忽視了購車時間的問題。喬克認為，近兩年新能源汽車的市場滲透率呈現出較大增長。對于消費者而言，這意味著新車保險。以車損險為例。這是根據車輛的原始價值確定的。給新車投保的話，價格肯定會比較高。

喬克進一步強調，大多數家庭已經開燃油車很多年了，尤其是從未出過事故的燃油車，所以保險費肯定很低。因此，在保費價格方面，新車與二手車在車損險領域仍存在一定差距，這對消費者“新能源汽車保險貴”的看法產生了一定影響。

另一位保險業從業者阿彪直言，新能源車和燃油車的保費基本相同。

“比如你10萬元買一輛新能源車，10萬元買一輛汽油車，保險費是按照車損來計算的，所以差別不會太大。但由于新能源汽車的熱浸風險和故障率較高，因此保費會略高?！?/p>

寫在最后

確實，新能源車保險比燃油車保險貴，車主乃至業界都認同。不過，從上述多位車主的經歷中不難看出，大多數新能源汽車都處于新車保險階段。從某種意義上說這是真的。強化了“新能源汽車保險更貴”的印象。

此外，由于新能源汽車的推進系統與燃油汽車完全不同，以及電池在車身的安裝位置，也直接導致三大電氣系統（電池、發動機和電子）的故障。新能源汽車發生事故時。損壞的幾率比較高，維修費用也比較高，影響賠償金額。

但隨著新能源汽車市場的成熟和電池技術的不斷完善，車主可以享受相對較低的保費，同時獲得更好的保障。中信證券在研報中指出，從新能源車險定價來看，目前高賠付導致高保費。預計短期內價格可能上漲，中期逐漸回落。