少兒教育保險排行榜(少兒教育保險排行榜前十)

這些年跟寶媽寶爸交流下來，我發現給孩子配置保險，最常見的一個問題是：

糾結到底買哪個好？

其實為人父母，肯定想給孩子最好的，

有的人糾結性價比，倒不是說舍不得錢，而是孩子花錢的地方太多了，

奶粉、尿布、衣服、玩具等，這些都是非常高頻的需求，花錢如流水。

相比不確定的保險，則希望能省一點。

買復雜的非標產品，消費者不太好做判斷，所以經常要看品牌、名氣或者背書，

比如某個知名科室的醫生，某個打過大官司的律師，

保險則是人壽、平安等大品牌。

可大品牌價格貴，看到網上保險便宜，保障好像也還不錯，

這時候就會糾結，到底選哪個？

假如一份保險不僅有大品牌，而且價格便宜，那一定會毫不猶豫下單。

可甘蔗沒有兩頭甜，大品牌就是存在溢價，

一樣的房子，一樣都是鋼筋水泥建的，為什么萬科的要貴很多？

說說我的看法

市場上有200左右家保險公司，一般人知道的不會超過5家，就算有垃圾公司，也不至于全部是的。

此時做信息篩選，需求分析就很重要了，前面我寫過不少，這里就先不展開。

另外有個好消息，

一些大公司開始放下身段，推出平價產品，讓更多老百姓買得起，比如下面要說的平安小頑童。

壞消息是產品在特定渠道，而你不一定知道，

什么意思？

在一些信息不對稱的地方，比如三四線城市，依然以傳統產品為主。

而網上的支付寶、京東等互聯網平臺，年輕用戶愛研究，接受能力強，針對他們推出性價比高的產品。

總結一下：

1、網上也有大公司的好產品

2、小公司的產品不一定差

3、信息需要篩選，需求要先分析

好了，

接下來上干貨，看看具體如何配置保險。

大部分的配置思路是三大基礎險種：醫療+意外+重疾。

這里還有其他幾種分法，順便介紹一下：

1、保大（如百萬醫療）+保小（小額醫療）

大的小的都有了，這種思路也可以。

2、保疾病（如醫療險、重疾險）+保意外（意外險、熊孩子險）

對于孩子風險無非是生病和意外，也可以這樣來。

下面我按險種來具體分析：

1、醫療險

醫療這塊有不同的分法：

一般常見的分為門診和住院，這個大家都能理解。

對應的是門診醫療險和百萬醫療險。

但有時候情況比較復雜，比如：

想要一款產品既能保門診也能保住院（如中高端醫療）；如果產生小額的住院費用在門診和百萬醫療的空白（如小額醫療）。

所以產品我覺得分成兩類比較好

一類是小額報銷，對應：門診險+小額醫療

一類是大額報銷，對應：百萬醫療+中高端醫療+惠民保

1.1 門診險

推薦華泰暖寶保超能版。

注意疾病門診這里，有100元免賠，擴展自費藥，但是有比例限制，

另外還帶住院和意外保障，屬于比較綜合的，什么都有，但每一項不是最全面的。

沒辦法，保險公司要控制成本，產品算比較有誠意了。

另外支付寶上有款門診險也可以看看，

門診我的看法是可買可不買，畢竟幾百幾千算不上大風險。

1.2 小額醫療

小額醫療外行人看起來有點吃力

初一看也是啥都能保，但啥都不精。

它的核心在我看來，是彌補百萬醫療險的免賠額。

就報銷一萬的住院費用，然后剩下的就交給百萬醫療了。

不過單賣這個責任成本上有壓力，加上賣點用戶不一定理解，所以就又帶上了一堆附加責任。

從保障責任來看，小醫仙2號和平安萬元護3號更好一點。

這兩款都算知名IP，售后理賠效率高。

差別在于：

小醫仙2號勝在社保外費用，能報銷80%，加上多一個意外門診責任。

萬元護3號則是老產品升級，社保外報銷60%，社保內經社保報銷可達90%。

另一款平安希望之星，性價比我認為高很多。

雖說定位是學平險，

但它把意外+小額醫療結合在一起，并做到了極致。

說一個小細節

比如小醫仙2號，自費藥要求先經過社保報銷，這在實踐中就很矛盾，都說了是自費藥，社保還怎么報？

但平安希望之星，無論是意外醫療還是疾病住院，

寫的是無論是否經過社保，均按照約定比例報銷，

且不說比例高低，至少沒有扯皮地方，一就是一，二就是二，從理賠的角度來說很用心。

1.3 百萬醫療險

先說一下，現在大家都比較關注保證續保，選6年的還是20年保證續保？

前幾天我寫到，一年期的尊享e生，產品第9年了，依然穩定續保。

而6年保證續保的超越保卻已停售。

這不是單純的看字面有幾年保證，感興趣的可以看看的之前的文章。

說回產品，

1年版的比較推薦尊享e生

既是百萬醫療開創者，也提供持續的更新換代，同時續保還穩定。

6年版的推薦好醫保，

最大的亮點是沒有外購藥清單，就是不限制用藥種類，這可是中高端醫療才有的，用到的時候超級管用。

20年版的這幾款都是大公司，產品其實都差不多。

重點不在保障責任上

比如好醫保健康告知寬松，適合身體有點問題的朋友，不足是需要自助購買，缺少服務。

金醫保價格相對便宜，還有無理賠降低免賠額和家庭優惠，不足是健康告知相對嚴格。

我自己的話，因為身體還算健康，第二年出了新產品就換更好的，同時有多份百萬醫療兜底，所以選擇更靈活自主。

不過非專業人士，不建議這樣。

1.4 中高端醫療險

前兩天的文章中，寫到如果給我自己買，我會這樣考慮：

首先相比我之前的百萬醫療險，哪些沒有保障到的，可以來補充。

比如0免賠額、門診責任、特需國際部等。

接著對照實際中，我去醫院的情況，哪個適合我，

比如孩子可以帶個門診，大人的話考慮0免賠，老人的話需要就醫綠通等增值服務。

選擇好以后，最后對比一下價格，

看看哪個性價比更高。

比如我選安盛卓越馨選，普通版三，0免賠，其它都不附加

一年723元

我的需要是住院就能報銷，不像百萬醫療還有1萬免賠額。

如果買百萬醫療，金醫保我是334元。

多了389元。

加一份小額醫療差不多也是這個價。

但中端醫療的好處明顯：

不用分開買多個產品，更便捷，

包括第二年續保，不僅方便，產品穩定性也不錯，因為小額醫療一般是獲客產品，經常第二年就停售。

然后中端醫療的報銷范圍更廣，以及增值服務體驗更好。

1.5 惠民保

因為身體、年齡等原因買不了百萬醫療，就買惠民保，

這里我比較推薦全國版的惠民保，這篇文章寫的比較詳細：

最寬松的百萬醫療，0-80歲都能買！終于找到了

2、意外險

孩子的意外險我建議單獨配置。

雖然前面的中高端醫療也可以解決意外，但仍然有不可替代的部分，且可以疊加賠付。

我比較推薦的是平安小頑童系列，目前已經升級到最新的小頑童5號

不需要幾百幾千，買個最基礎的68元即可。

這里的意外醫療，

不管是看門診和住院都能報銷，而且還不限社保范圍，就算你不用醫保卡，或者用的什么進口藥、自費藥也都100%報銷。

升級之后還能看私立醫院。

不過私立醫院掛號費限200元/次、床位費限200元/天，想要去和睦家等高端私立的，單次掛號費一般在千元以上，床位費更是大幾千。

如果習慣去公立醫院特需部或高端私立醫院的，

可以選擇美亞寶貝無憂2023，可覆蓋公立醫院特需部及私立醫院，

掛號費限額比小玩童5號高，

當然，如果都想要。

可以選擇平安小頑童5號+美亞寶貝無憂，既可以保意外傷殘保障提高至100萬保額+，同時也能滿足特定意外醫療就醫訴求。

3、重疾險

小孩重疾險市場上有兩種思路：

一種是買保70歲/終身；另一種是，買保障30年的少兒重疾險。

買保70歲/終身，優勢是保障時間更長，保障更全面，但保費也會貴一些；

保障30年，保障時間短，保費很便宜，到期還能買當時市面上更好的重疾險產品；

它的風險是，30年保障到期，有可能因小孩健康狀況發生變化，導致買不了新的重疾險而失去保障。

我覺得兩種是辯證統一的，

首先，一份終身的重疾險是每個人都要打底的，一份合同終身不變，價格也不變，不受任何影響。

其次孩子買保險很便宜，50萬保額終身也才2千塊左右。

短期30年的，建立在終身的基礎上會更好一點，

比如增加保額，比如30歲之前，孩子生病，大人要照顧孩子，影響的是整個家庭，需要的花費也更多。

具體產品方面：

少兒重疾險，目前比較推薦青云衛2號煥新版和小青龍2號。

兩款產品性價比都不錯。

但對于線上或者還不太了解保險的伙伴，青云衛2號更適合。

背后保險公司是招商仁和，妥妥的國資背景，大股東、二股東均是央企。

差不多就這些了

最后分享一下我給孩子配置的方案

0歲男孩，配齊保障，一年1988元。

我的規劃是這樣的：

孩子現在剛出生，先在第一時間把基礎保障配齊。

等到3歲的時候，考慮換平安希望之星（學平險），比較綜合全面，一份可以涵蓋上面的小額醫療+意外

醫療的話考慮換成中高端，帶特需的，希望看病的時候不要排隊，買的核心是醫療資源。

重疾險的話，上面是定期30年，3歲那時再加一份終身的。

怎么說呢，保險不是一錘子買賣，需要動態調整的。

思路供大家參考

最后

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