平安小醫療保險是什么險;平安小醫療的保險都有什么
適合小朋友的意外險，只要幾十塊，小病小痛都能報
第 761 篇產品測評
捧在手里怕摔了，含在嘴里怕化了。有關于孩子的一切，在家庭中的優先級通常都排在首位。
比如許多人在給自己買保險時，會因為各種因素而猶豫；而在給孩子買保險時，恨不得把市面上所有的保險都配齊全。
事實上，給孩子買保險是有講究的。基于孩子年齡小免疫力較低，并對一切事物充滿好奇心和探索欲的特點，可以考慮買報銷門檻低的保險。
今天，深藍保實驗室就來講一講，孩子的成長過程中，最有可能用上哪些保險。
- 孩子成長過程中，會面臨哪些風險？
- 幾十塊錢的意外險，哪款值得買？
- 小額住院、看門診，哪款報銷多？
給孩子買保險，哪些比較實用？
我們先來看看孩子在成長過程中會面臨哪些風險：
- 低頻大風險：如大病、大意外，需要高額醫療費，可能影響孩子的未來和家庭正常運轉。
- 高頻小風險：感冒發燒等小病、磕磕碰碰小意外，經常需要往門診跑，一般家庭都能應對。
買保險，首先要轉嫁難以承受的大風險，比如先配好能應對大病風險的百萬醫療險和重疾險。
今天我們主要來看看怎么轉嫁那些高發的小風險。
比如小朋友感冒發燒很常見，去一次醫院總要燒個幾百塊；再比如抓貓逗狗打疫苗，追逐嬉戲磕碰傷，一年下來也要不少支出，而這些支出都可以用保險來報銷：
- 抓貓逗狗、磕燙傷：意外險能報銷這些意外導致的醫療費，低至幾十塊，高達數萬元都能報，幾十塊就能保一年。
- 感冒發燒、闌尾炎：小病小痛住院花費幾千塊，百萬醫療險有1萬免賠額報銷不了，而小額醫療險能報銷。有些產品還能報銷看門診的費用，實用性很強。
接下來就看看，這兩種實用的保險該怎么挑，選哪款。
幾十塊的意外險，這幾款不錯
與成人意外險要選購高保額不同，小朋友的產品重點關注意外醫療報銷條件就行。
意外醫療報銷條件好的產品，主要有以下兩個特點：
- 報銷范圍廣：優先考慮不限社保報銷的產品，不論是社保內還是社保外的費用，都能報銷。
- 報銷比例高：不同產品的報銷比例不一樣，但一定是越高越好，比如100%報銷就好過報銷90%。
我們挑選了幾款好產品，供大家參考選擇：
以上三款產品都不限社保報銷，且報銷比例達100%，都很不錯。
- 專心少兒意外險2022由平安產險承保，適合看重保險公司品牌知名度的朋友。
- 少兒護身福（基礎版）的意外醫療保額有5萬，適合想要意外醫療保額高一些的朋友。
- 米寶保少兒意外險2022版有未成年人責任保障，如果孩子誤傷他人或造成他人財產損失，符合條件的可以申請理賠。
這些產品都只要六七十塊錢，價格很便宜。大家可能會問，為什么表格里的產品都選擇的是基礎版？主要是如下兩個原因：
- 意外醫療保額夠用：基礎版的意外醫療保額，通常有2~5萬，在配了百萬醫療險的情況下完全夠用。
- 未成年人有身故保額限制：國家規定，0~9歲孩子的身故賠付不得超過20萬，10~17歲的身故賠付不得超過50萬。
所以一般來講，表格中幾款產品的基礎版就夠用了。
不過，未成年人的身故保額有限制，但傷殘沒有。如果想要更高的意外傷殘保額，也可以買保額更高的版本，50萬保額通常也只需要一百多。
如果在投保過程中有其它疑問，也可以評論或私信我們，讓專業的規劃師給你一對一分析。
意外險的醫療費報銷僅限意外受傷的治療，像感冒發燒等疾病就醫是報不了的，這些情況可以看看下面這類產品。
看病花1000，這種保險能報800
數據顯示，2020年醫院次均門診費用為324.4元，人均住院費用10619.2元。
很多地方，社保是不報銷門診費用的；而1萬出頭的住院治療費經社保報銷后，通常達不到百萬醫療險的1萬免賠額，需要自掏腰包。
如果想要報銷這部分錢，可以考慮備一份小額醫療險。市面上的小額醫療險主要分為以下兩種：
- 小額住院醫療險：能報銷疾病或意外住院的醫療費，好的產品通常只有100元左右的免賠額。
- 小額門診醫療險：除住院醫療費外，還能報銷門急診的費用，像感冒發燒之類的小病小痛就醫也能報銷。
接下來看看我們挑選的幾款優秀小額醫療險產品：
以上幾款產品都很不錯，不過在報銷范圍、報銷比例等方面有些差別。
- 如果只想報銷住院費：可以考慮眾安住院保2022，沒有免賠額；給4歲以內的孩子買，也可以考慮小醫仙2號，價格更便宜。如果住院費經社保報銷后需要自己付1000元，則這兩款產品可以報銷800元。
- 如果門急診費用也想報銷：可以考慮少兒門診暖寶保超能版，除了能報住院費，門急診費用在扣除100元免賠額后，也能報銷。
由于門診險的保障范圍更廣，既能報住院費，也能報門診費，使用概率更高，所以價格通常會比小額住院醫療險更貴一些。
不過這兩類產品的保額通常只有一兩萬，萬一遇上大病就不夠用了。所以我們建議大家，在考慮這類產品前，優先配好能報銷大額醫療費的百萬醫療險。
常見答疑
細心的朋友可能發現了，小額醫療險也能報銷意外醫療費，那么問題來了：
Q：買了小額醫療險，還需要買意外險嗎？
建議買一份，意外險的意外醫療保障更好。
我們用產品來舉例看看：
- 小額醫療險：眾安住院保2022，意外醫療不限社保報銷，但報銷比例只有80%。
- 意外險：專心少兒意外險2022，意外醫療不限社保報銷，報銷比例達100%。
另外，意外險的身故和傷殘保額也比小額醫療險更高。
所以，如果想要保障更全面，建議把意外險和小額醫療險都配上，畢竟意外險才幾十塊錢一份。
寫在最后
總的來說，意外險實用又便宜，建議大家人手一份。
小額醫療險很實用，但價格稍貴，建議大家給孩子配好百萬醫療險和重疾險后再考慮。
給孩子買保險，你會優先考慮哪種？
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「醫療險」未成年可以單獨投保的0免賠醫療險：平安財險北極星
隨著安盛天平卓越馨選和復星聯合樂健一生醫療險未成年人投保規則的收緊，現在市場上未成年人可以單獨投保的0免賠醫療險是越來越少了。
今天再給大家推薦一款孩子可以單獨投保0免賠的醫療險，就是平安財險最近剛剛上線的北極星中端醫療險（互聯網版）
No.1
投保規則
投保年齡：出生滿30天-60周歲。
保險期間：1年。
生效日期：承保后次日零時。
限購份數：1份，多投無效。
銷售區域：中國大陸。
等待期：30天。
猶豫期：10天。
免賠額：無免賠額。
核保：智能核保，無人工核保。
特殊事項：未成年人可以單獨投保普通版計劃二、計劃三、特需版住院計劃，但不能選擇門急診責任。
No.2
保險責任
產品分為四個計劃，前三個計劃都是普通版，也就是只能去二級及二級以上公立醫院的普通部就醫，三個計劃保額不一樣，未成年如果單獨投保，不能投保計劃一。
第四個計劃為特需版計劃，可以去二級及二級以上公立醫院的普通部、特需部、國際部及其他本公司認可的醫療機構就醫。
特需版指定醫療機構如下：
需要注意的是，前三個普通計劃是沒有擴展指定醫療機構的。
如果選擇特許計劃，最好是選擇無社保身份購買，因為大部分特需部是社保報銷不了的，這樣就只能報銷60%了。
一般醫療保險金和重大疾病醫療保險金是可以疊加保額的，也就是說罹患重疾之后，是先用一般醫療保險金的額度進行賠付，當達到一般醫療保險金的額度上限后，再用重大疾病醫療保險金的額度進行賠付。
產品可選門診責任，前三個計劃門診的額度都是1.5萬，特需版計劃門診額度是3.5萬。
需要注意的是，掛號費和診查費，四個計劃每次賠付的額度上限都是500元，
藥品費前三個計劃限額1萬，特需版計劃藥品費限額3萬。
前三個門診計劃不含耐用醫療設備的責任，特需版門診計劃對于耐用醫療設備限額2萬元。
前兩個計劃沒有重大疾病保險金，第三個計劃和特需版計劃重大疾病保險金為自帶責任，第三個計劃是1萬元，特需版計劃是2萬元。
院外特定藥品費用也是可選責任，四個計劃都可以選擇，且責任都一樣，一年限額150萬。包含120種藥品，其中含CAR-T。
No.3
產品費率
0歲孩子投保0免賠普通版計劃二，住院100萬+特藥，有社保保費981元，無社保保費1197元。
0歲孩子投保0免賠普通版計劃三，住院200萬+特藥，有社保保費1140元，無社保保費1355元。
30歲投保0免賠普通版計劃二，住院100萬+特藥，有社保保費661元，無社保保費749元。
30歲投保0免賠普通版計劃三，住院200萬+特藥，有社保保費785元，無社保保費873元。
有無社保指的是是否經過醫保報銷，醫保包括城鎮居民醫保，城鎮職工醫保和新農合。
細看此產品的費率，我們可以發現有無社保的保費相差其實非常少，個人更加建議考慮無社保費率投保此產品，因為如果涉及異地就醫/特需國際部就醫，以無社保身份投保限制更少。
No.4
增值服務
此產品的服務商為英仕健康，可以享受如下服務：
一、就醫綠通服務：被保險人初次罹患保障范圍內的重大疾病，可申請三甲醫院的門診、住院預約服務各1次。為被保險人解決醫療資源緊張，看病等待難題，爭取治療時間。
服務商精選了全國31個省/直轄市的近1000家三甲醫院為被保險人提供就醫綠通服務，后續還將不斷增加服務覆蓋的城市和醫院。
二、MDT多學科會診：服務商為被保險人安排北上廣醫學專家團隊，根據被保險人既往檢查和病史，選擇合適的三甲醫院，匹配三個以上相關科室/專業醫學專家，提供面對面的多學科會診診療意見，協助被保險人規劃下一步的診治方案。
三、住院墊付服務：被保險人初次罹患本保險產品條款保障范圍內的疾病并需住院治療，可申請獲得住院墊付服務，為被保險人解決住院治療大額資金壓力。
覆蓋210城市10000+家二級、三級公立醫院，住院墊付服務覆蓋城市如下：
四、基因檢測服務：靶向藥物基因檢測是通過對患者癌細胞進行基因檢測，從而選擇對患者有效的特定藥物或方案，是真正意義上的精準醫學。精準了解腫瘤基因，匹配藥物，評估靶向藥物對患者的療效或耐藥情況，減少盲目試藥，科學治療和控費。檢測服務覆蓋全國，15個工作日出具報告。
五、靶向藥院外藥房墊付服務：罹患惡性腫瘤的被保險人在治療期間，因醫生開具的靶向藥治療處方院內無相應藥品時，服務商為被保險人提供靶向藥院外藥房墊付服務，解決客戶買藥貴、用藥難的問題。靶向藥院外藥房墊付服務目前覆蓋208個城市。
六、術后護理服務：為被保險人提供專業的術后護理服務，減少患者出院后往返醫院次數，預防傷口或病灶感染，提高患者出院后的康復情況和生活質量。
關于產品的續保，因為是一年期產品，所以此產品是不保證續保的，但重新投保時不需要重新做健康告知，理賠后也可以免健告續保原方案，且不會因為理賠對個人單獨調整費率/保障責任。
具體產品的穩定性怎么樣，現在還不好做判斷，續保能否穩定，也要看保司保費規模，看保司的運營能力。
畢竟是0免賠的產品，并且可以加門診，而且未成年人是可以單獨投保住院計劃，所以保險公司理賠的概率還是非常高的。
如果實在介意是非保證續保的產品，可以選擇一個低保額的計劃，另外再買一份保證續保20年的產品也是可以的。
不限社保，意外就醫 0 免賠！這款少兒意外險值得買嗎？
第 628 篇產品測評
暑假到了，“熊孩子”們開心了，家長們卻叫苦不迭。小孩子生性活潑好動，又沒有風險意識，嬉笑打鬧，招貓逗狗，很容易發生各種意外事故。
而家長就算是時刻陪伴在孩子身邊，也難免會有疏忽的時候，很多燙傷、摔傷的意外往往就是轉身一瞬間的事。因此，為孩子買上一份意外險，還是很有必要的。
最近，平安產險推出了一款少兒意外險：平安小頑童 2021，這款產品保障還不錯：意外就醫 0 免賠額，報銷不限社保。
下面深藍保實驗室來幫大家詳細分析一下。
平安小頑童 2021一共有三個版本，保額分別為 20 萬、30 萬和 50 萬，來看看具體保障：
總的來說，平安小頑童 2021 有兩大亮點：
- 保障全面：意外醫療沒有免賠額，并且可以不限社保 100% 報銷。對于意外燒燙傷，醫療保額會增加 1 - 3 萬。
- 公司品牌大：由平安產險承保，公司品牌知名度高，線下分支機構也比較多。
平安小頑童 2021 還有誤食異物就醫和意外骨折保險金這兩項可選保障，價格也不貴。
以基礎版為例，附加誤食異物就醫保障后，只貴了八塊錢，這項保障卻多了 5000 塊保額。如果你比較在意這塊保障的話，也可以考慮附加。
另外，平安還有一款 小頑童，價格只要 60 塊，意外身故保額 20 萬，意外醫療額度有 1 萬元，也可以考慮。
總的來說，平安小頑童 2021 保障還是不錯的，那和市面其他產品相比，它有沒有什么優勢呢？下面我們來看看詳細對比分析。
我們另外挑選了兩款優秀的產品來和它對比，來看看它到底值不值得買。
直接說結論：
- 如果想要 0 免賠：平安小頑童 2021 和 少兒護身福 都可以考慮，因意外導致的醫療費用只要在額度內，全部都可以報銷，不用花一分錢。喜歡大品牌的可以選擇小頑童，想要意外醫療額度高一點可以考慮護身福。
- 如果想要意外醫療保額高：少兒護身福 和 大保鏢 Ⅱ（少兒版）的意外醫療額度分別為 5 萬、10 萬，其中 大保鏢 Ⅱ（少兒版）雖然有 100 元的免賠額，但意外住院每天還可領 100 元津貼。
總的來說，這幾款產品都還不錯，大家可以根據自己的需求進行選擇。
很多父母給孩子挑選意外險時，會比較糾結，也有很多疑問。我們總結了最常見的問題，下面幫大家詳細解答一下。
Q：給孩子買意外險，保額越高越好嗎？
不一定。首先要知道，國家對于未成年的身故保額是有限制的，具體如下：
- 0 - 9 歲：賠付的身故保額不超過 20 萬
- 10 - 17 歲：賠付的身故保額不超過 50 萬
即使你給孩子買再高的保額，賠付的錢也不會超過限額。
不過，國家對于意外傷殘的保額是沒有限制的，如果在意傷殘保障，也可以把意外險保額買高。
舉個例子：小深給孩子買了一份 100 萬保額的意外險，在一場電動車起火事故中，孩子不幸 Ⅲ 度燒傷，燒傷面積 60% 以上，屬于 4 級傷殘，按照比例可賠 70 萬。
但是，比起身故保額，我們在給孩子買保險的時候，應該更關注意外醫療保障，把錢花在刀刃上才是對孩子最好的保護。
養娃路漫漫，也是一個不斷修行進階的過程。家長們除了給孩子購置一份意外險以外，做好安全教育和防護工作也是非常必要的，可以防患于未然。
此外，如果你還想給孩子一個更全面的保障的話，可以在意外險的基礎上再搭配一份重疾險和醫療險。
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我是深藍君，專注保險測評，日常科普保險干貨。
保險里的坑數不勝數，我們老百姓真的防不勝防。
為了更好的幫助大家，我嘔心瀝血整理了一系列知識干貨，歡迎自取！
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