健康告知;健康告知只要隱瞞一項就拒賠嗎
有關(guān)健康告知，你應(yīng)該知道的那些事
隨著人們保險意識的不斷增強，越來越多的人開始配置保險?？墒怯械娜嗽诔鲭U后卻不能理賠，出現(xiàn)這種情況，很多時候不是產(chǎn)品本身的問題，而是投保時沒有符合健康告知。
有關(guān)投保前的一個重要環(huán)節(jié)：健康告知，你應(yīng)該了解的有哪些呢？什么是健康告知呢？健康告知就是投保時將被保險人的身體健康狀況，按照產(chǎn)品健康告知要求，如實告知給保險公司，供保險公司做風(fēng)險評估，以最終確認(rèn)是否可以承保的過程。大部分保險都有健康告知的環(huán)節(jié)，因而不論是線上購買，還是線下購買，都需要做健康告知。
一般來說，針對健康告知的內(nèi)容，投保人需要遵循兩個原則：一、誠信原則——如實向保險公司告知被保險人真實的身體健康狀況。二、詢問告知原則——投保時投保人應(yīng)根據(jù)事實對投保書中詢問的內(nèi)容進(jìn)行告知。
《保險法》第十六條明確說明：訂立保險合同，保險人就保險標(biāo)的或者被保險人的有關(guān)情況提出詢問的，投保人應(yīng)當(dāng)如實告知。
如果投保人未履行“如實告知”義務(wù)，可能會有以下影響：
1.若未告知事項與保險事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響，則不能得到理賠。
2.若未告知事項影響保險人決定是否同意承保或提高保險費率，則合同也可能被解除。
在日常投保中，人們對健康告知往往存在一些誤區(qū)：
第一，只要沒有住院，健康告知就沒有問題？其實不僅僅住院是判斷是否有健康異常的條件，無論住院還是門診，只要在投保中包含的健康告知詢問，都需要如實告知。
第二，檢查某些身體指標(biāo)異常，醫(yī)生說不用處理沒事，就不用告知？這就涉及臨床醫(yī)學(xué)和保險醫(yī)學(xué)的區(qū)別了。通常臨床醫(yī)學(xué)只關(guān)注疾病當(dāng)下是否需要治療，是否介入醫(yī)療方案；而保險醫(yī)學(xué)考核健康風(fēng)險對身體或生命當(dāng)前和未來的影響，關(guān)注的是健康發(fā)展的趨勢。所以，某些身體的健康異常，即使無須臨床治療，也要根據(jù)健康告知要求如實告知。
第三，病已痊愈，就無須告知？通常急性上呼吸道感染、急性胃腸炎、急性闌尾炎等未告知，影響不大。但如果是慢性病、重癥疾病等，即使臨床治愈，也存在較高復(fù)發(fā)風(fēng)險，對承保影響較大，存在無法獲賠的可能。
第四，保險公司已要求體檢，可免除健康告知？2015年出臺的《保險法》司法解釋三第5條有明確規(guī)定：被保險人在保險合同訂立時根據(jù)保險人要求到指定醫(yī)療機構(gòu)進(jìn)行體檢，投保人如實告知義務(wù)不能免除。
如果不確定是否符合健康告知要求，可以向保險公司提出核保申請，常見的核保結(jié)論有“正常承保、除外責(zé)任、延期承保、加費承保、拒?！蔽孱?。如果在投保時沒有如實告知，將給后續(xù)理賠埋下隱患，很可能導(dǎo)致保險合同無效或無法獲得賠付。所以在投保前，最好仔細(xì)回憶被保險人的既往病史和往常檢查異常項目，根據(jù)實際情況去選擇合適的保險。
（燕都融媒體記者 李紅波）
漏掉的健康告知，到底要不要找保險公司補充？
在面對漏掉的健康告知時，是否要找保險公司進(jìn)行補充，這確實是一個需要仔細(xì)考慮的問題。以下是對此問題的詳細(xì)分析：
- 健康告知的重要性：健康告知是保險合同中至關(guān)重要的一部分，它確保了保險公司能夠準(zhǔn)確評估被保險人的風(fēng)險。漏掉健康告知可能導(dǎo)致保險公司對被保險人的健康狀況產(chǎn)生誤解，進(jìn)而影響保險合同的效力。
- 補充健康告知的潛在后果：如果選擇補充健康告知，且補充的信息對保險風(fēng)險評估有顯著影響，保險公司可能會重新評估保險合同的條款，甚至可能拒絕承?；蛞笤黾颖ＹM。在某些情況下，補充健康告知還可能觸發(fā)保險公司的重新核保流程，這可能導(dǎo)致保單的變動或取消。
- 不補充健康告知的風(fēng)險：如果選擇不補充漏掉的健康告知，未來在申請理賠時可能會遇到困難。保險公司可能會以未如實告知為由拒絕賠付。此外，未如實告知還可能構(gòu)成欺詐行為，這在法律上可能會產(chǎn)生嚴(yán)重的后果。
- 建議的做法：盡快與保險公司聯(lián)系：一旦發(fā)現(xiàn)漏掉了健康告知，應(yīng)盡快與保險公司取得聯(lián)系，了解如何補充或更正相關(guān)信息。提供完整和準(zhǔn)確的健康信息：在補充健康告知時，務(wù)必提供完整、準(zhǔn)確且真實的健康信息，以避免因信息不實而產(chǎn)生的潛在風(fēng)險。考慮法律建議：在涉及復(fù)雜的法律問題時，可以尋求專業(yè)律師的建議，以確保自己的權(quán)益得到充分保護(hù)。
綜上所述，漏掉的健康告知是一個需要認(rèn)真對待的問題。雖然補充健康告知可能帶來一些不利后果，但如果不進(jìn)行補充，則可能面臨更大的風(fēng)險。因此，建議盡快與保險公司聯(lián)系，并提供完整、準(zhǔn)確且真實的健康信息。
