保險醫療險有必要買嗎 國家不建議買重疾保險
干貨｜醫療險好不好？值得買嗎？怎樣選？
關于醫療險的文章，已經寫過很多次啦。
但我發現大家對于醫療險還是很模糊，經常分不清百萬醫療險、小額住院醫療、中端醫療和高端醫療有啥區別。
所以，今天我就寫一篇巨巨巨詳細的醫療險科普文，幫助大家了解清楚，避免踩坑~
畢竟對一個在保險行業從事多年的我來說，家里父母竟然也都不清楚，我真是無臉面對江東的父老兄弟姐妹啊~
放心，寫完我也會迅速地發給我那名為“相親相愛一家人”的家族群里，讓他們都深入了解一下。
一、醫療險是什么
醫療險，可以認為是社保中醫保的補充。
當你生病時，它用來報銷你的治療+醫療費用，提供更全面的范圍，報銷額度和服務。
很多人說社保已經有醫療保障功能了，還需要買醫療險嗎？
其實，社保只能覆蓋基礎醫療，在就用藥范圍、報銷比例和報銷額度上有限制。
對于一些大病治療所需要的高額醫療費用，是沒辦法報銷的。
所以配置商業醫療險還是很有必要的。
一般醫療險可以分為下面四類，下面一起來了解一下吧。
二、醫療險的分類
1. 解決高額醫療費用—百萬醫療險
百萬醫療險是用于大病/意外住院報銷的一種保險，能夠幫助我們解決大病醫療費問題。
30歲左右，1年保費只要幾百塊，就有上百萬的報銷額度，可以說是物美價廉，當然它的優點不止于此，缺點也比較明顯。
優點：
不限社保用藥：打破社保限制，昂貴的進口藥品和自費項目，也可以100%報銷。
不限病因：不管是意外還是疾病，不管得了什么病，只要住院費用達到免賠額，就可以報銷。
不限治療手段：不管是ICU病房費、化療費、手術費等，都可以報銷。
缺點：
免賠額高：百萬醫療大多數都有1萬塊的免賠額，基本小病小痛用不上。
無終身保證續保：目前市面上沒有保證終身續保的百萬醫療（防癌醫療險除外），現在保證續保時間最長的是20年，也有6年的，剩下絕大多數都是1年期不保證續保的產品。
也就是說目前市面上的百萬醫療都有一定的停售風險。
2. 用于小病小痛報銷—小額住院醫療險
普通住院醫療險的優點是低保費、低免賠、低保額。
因為免賠額很低，所以它的使用頻率相對比百萬醫療要高。
又因為百萬醫療險通常會有1萬免賠額是不能用社保報銷的，可以用小額住院醫療險來覆蓋。
缺點是杠桿很低，購買的必要性不強，要結合家庭預算，一般不計算進7125原則里。
從投保出發點看，重視1萬內的醫療費用才會考慮這種低額醫療險。
然而，付起這份保費的人，往往都還承擔得起這1萬的醫療費用。
成人搭配著百萬醫療險購買是可取，但作為成人的單一保障則不可靠。
畢竟保額不高，當然如果是給寶寶配置購買的話，則非常實用。
因為在寶寶時期，容易感冒發燒、住院，而且大部分都是小病。
3. 提高就醫體驗—中端醫療險
漫長以及毫無意義地等待反映出的就醫體驗問題，都不是前面兩種醫療險能提供的。
前兩種醫療險，看重的是咱們普通老百姓的需求，生病前后的報銷問題。
而中端醫療險，更看重服務，著重于就醫的體驗、以及就醫資源的問題。
適中保費、適中保額、適中杠桿。
同樣也是免賠額低，而且報銷范圍可以擴張到部分指定私立醫院，其中不缺乏欣享和睦家、美中宜和等口碑不錯的合作醫療機構，較為便捷的還會提供直付服務。
直付與墊付的區別：前者付完醫療費用后無需辦理理賠；后者則類似于“借”，后期出院后還需要辦理理賠，把“借”的醫療費用“還”回去。
因此直付才是便利，當然，不否認墊付在某一刻還是能解決咱們資金問題的。
保費一般萬元左右，低至幾千的超高性價比中端醫療險也有，所以在選擇時要根據咱們的預算來考慮。
再加上，各個中端醫療險的合作醫療機構并非每個城市都有覆蓋。
因此除了家庭預算，范圍內的合作醫療點分布也是在選擇中端醫療險時所需要考量的重要因素。
4. 全能型貴族—高端醫療險
高費率是它的特點，可以說，選它就是為了“享受”就醫而來。
比如治療癌癥，想去美國日本這些治療比較先進的國家，那就只有高端醫療險能滿足了。
是的，很氣憤，普通人花光一年積蓄都買不起的險種。
再看看對應的保障，這不就是大家想象中醫療險該有的樣子嗎。
期待終有一天自己和大家都能成為高端醫療險的客戶。
三、醫療險搭配不同群體
1. 百萬醫療險
適合所有人，只要是能買百萬醫療險的人，最好是都買了，物美價廉，買不了吃虧，買不了上當。
2. 小額住院醫療險
適合體質差、體弱、經常感冒發燒的孩子，畢竟便宜又實用。
3. 中端醫療險
適合預算充足，想提高就醫體驗的群體。
4. 高端醫療險
適合家庭年收入很高，想要體驗美國、日本等發達國家的治療技術的群體。
總結
關于醫療險是什么已經跟大家分享了，但不是產品好，產品貴就一定適合所有人，投保人最重要的就是預算控制+險種搭配，投保前也要做好健康告知。
看完文章的你，如果還是不知道怎么挑選產品，或者不知道健康告知怎么做，沒關系。
我們已經貼心地為所有人挑選出幾款非常優秀的百萬醫療險，之后的文章也會陸續跟大家分享，當然更快的方法是通過微頭條置頂的聯系方式，找我們哦！
醫療保險到底值不值得繳納？
醫療保險這個問題，如果說我們個人沒有正常參保的話，還是很有必要去繳納醫療保險的，因為通過繳納醫療保險之后是可以享受到醫保的報銷待遇，那么可以有效地減輕我們的醫療成本的支出和醫療負擔。所以這就是我們參加醫療保險的目的。
當然，如果說我們有工作單位，那么就可以通過工作單位來正常繳納社保的待遇。那么這個時候我們就擁有了職工養老保險和職工醫療保險，所以說自己就享受到醫保的報銷待遇，同時作為企業在職職工來講，那么一般情況下都是按照高檔次的繳費比例來繳納自己的醫療保險，那么這樣的話就會建立個人醫保卡的賬戶，個人醫保卡當中就會產生相應的余額，那么這個余額我們可以直接去藥店買藥或者是門診就醫來結算使用。
但是當我們沒有工作單位，那么這個時候我們就應該自行去考慮去購買一份醫療保險，那么我們是有兩種選擇，一種選擇也可以購買職工醫療保險，這種醫療保險和企業在職職工是擁有相同的一個待遇，并且擁有相同的報銷比例，而且個人選擇職工醫療保險交費的話，是可以有高檔次和低檔次兩種選擇之分的。
（此處已添加圈子卡片，請到今日頭條客戶端查看）所以說在選擇高檔次和低檔次的過程中，那么我們就要看自己的經濟能力了，如果說你選擇高檔次的交費，那么相對來說繳費水平可能會更高一些，但是它會建立個人醫保賬戶的余額，如果說你選擇低檔次的交費，那么繳費水平相對來說是比較低的，但是不會建立個人醫保賬戶的余額，所以說這要根據個人的經濟條件來選擇適合于自己的繳費標準。
當然還有另外一種選擇，就是參加城鄉居民醫療保險，城鄉居民醫療保險整體的繳費水平來講是比較低的，每一年僅僅只需要兩到三百塊錢，就可以完成全年的醫保交費，那么我們在沒有職工醫療保險的前提下，可以去選擇參加城鄉居民醫療保險，如果說你已經參加了職工醫療保險，就沒有必要去選擇參加居民醫療保險了。
居民醫療保險主要針對的人群是廣大農村地區的群眾和城市里沒有工作單位的人群，因為這一部分人群它的經濟收入相對來說是比較薄弱的，所以說是沒有能力去參加職工醫保，所以這樣的話我們參加城鄉居民醫保，對于他們來說是非常合適的，當然城鄉居民醫保的報銷比例是比較低的，大概只有50%左右，同時還不會建立個人醫保賬戶。
但是城鄉居民醫保它的繳費水平比較低，所以相對來說性價比還是比較不錯的。我們在沒有職工醫保的前提下，那么就應該去選擇參加城鄉居民醫保，當然如果說你有了職工醫保，就沒有必要在二次參保居民醫保的，因為畢竟也不能夠重復報銷。
感謝閱讀，每天講點退休知識那點事，本人專注于社保和退休領域，有喜歡我文章的小伙伴可以加我的關注，謝謝大家。
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為什么不建議你輕易買保險？
以前，我們看見賣保險的人都要繞路走，生怕被忽悠，仗著自己年輕身體好，不想浪費錢。今年，討論保險的人多起來。（本文不推銷保險）
在中國，每分鐘都有人確診惡性腫瘤，乳腺惡性腫瘤、子宮頸惡性腫瘤、胃腸惡性腫瘤等惡疾對人們生活質量有極大威脅。我們這代人，上有老下有少，在有能力的時候，給自己和家人買份安全感尤為重要。
關于保險，有兩種情況特別尷尬：一是買了保險之后，發現自己買了個燙手山芋；二是想買保險時，發現身體狀況已經很難買到理想的保險！
多少年過去了，保險還給人“有病治病，沒病當投資”印象，可是保險并不能做到一箭雙雕，只是大部分人都被繞進了圈里。
時間與經歷會催生一些保障需求，我希望找一個真正懂保險，能從客觀的角度去分析各種保險產品的優劣及與自己是否適配，相信很大一部分的人都有這個困擾。今天特地為大家組織一次免費的干貨講座，提供一個兼聽則明的平臺，大家可以聽聽，反正聽了不吃虧。
以下是講座前的科普知識，
有助于大家更好消化課程。
一、90%的人對保險都存在這些誤區
摸著良心說
真不是慫恿你買保險
1. 保險是有錢才買的，
窮人買不起？
我只想說，真正的有錢人，恰恰不需要保險。因為治病的錢對他們來說，只是冰山一角，不會造成大的負擔。
但“窮人”甚至是普通家庭就不一樣，一場大病就可以擊垮一個中產家庭。
2. 保險派上用場的概率特低，
沒必要買？
很多人總有“不出事，買保險的錢就等于打水漂”的心理，認為保險和一樣，發生理賠的概率很低。
20年前，大家可以說是談動手術色變。但你看現在，動不動就得做個小手術，這概率比感冒發燒低不了多少，你還覺得手術住院是低概率嗎？
說得我都開始害怕
3. 給寶寶買很多保險，
大人卻在“裸奔”
中國家庭永遠把孩子放在第一位，買保險也不例外。其實買保險的正確順序是“先大人后孩子”。只要大人健康地工作和生活著，孩子的生存狀況一般不會差到哪里去。但萬一大人發生了意外，沒了家庭主要經濟來源，孩子未來的生活就很難有保障了。
給自己買保險
就是為了保障有錢養孩子
莫名心疼自己
保險是想買，但不知道咋買好，無從下手，又怕被騙……
二、買保險，可能會踩哪些坑？
下面這些就是很多人會踩的坑：
· 在別人的誘導下，以為買保險可以有病治病，沒病當投資；
· 在別人的慫恿下，買各種附加捆綁險，一份保單把重疾險、意外險、門診、教育金、婚嫁金都承包了，最后發現收益和銀行定期差不多；
· 市面上均價200-300元的醫療險，自己卻因為不清楚行情，掏了幾千元；
· 事先沒了解清楚理賠程序和條件，等到理賠被拒時，只能啞巴吃黃連，有苦說不出。
事實上，很多人買完保險之后就扔一邊了，沒幾個人會再細看保單上的條款。自己究竟買了什么？能保什么？一臉迷茫。到真正發現那份保險是個大雞肋時，已經過了好幾年。
三、保險推銷員不靠譜，怎么才能避免踩坑？
目前市場上的保險機制、保險從業者，普遍走向了專職推銷的模式。保險推銷員對賣的產品自己基本是一知半解，見人就直接各種推銷說服，簽字之前你是上帝，簽完字以后也許人都找不到了。
1. 怎么做才能避免買保險被坑？
自己也學一些保險知識，掌握基本的保險常識，才是避免踩坑最靠譜的方式。
但說來容易，做起來難。畢竟保險知識、條例那么多，根本不知道從哪入手呀。看到那么多保險相關的書，看一頁就開始犯困了，咋辦？
2. 推薦一個輕松的學習方式
為了幫助更多人了解關于保險的基本常識，認清保險行業的那些坑，更好地利用“保險”給自己生活提供最大化的保障。
保險防坑防上當，進群聆聽【蝸牛保險“給全國人民的一堂保險公開課”】系列，讓你由小白變“專家”，不懼任何套路！
【蝸牛保險“給全國人民的一堂保險公開課”】系列：是由“您的保險防坑診斷專家”蝸牛保險針對中國家庭推出的免費公開課，旨在講保險真話、揭保險真相，讓每個中國家庭都避開保險坑，明明白白、清清楚楚買到合適的好保險，已在全國很多城市進行了巡講，幫助百萬家庭解決家庭保障問題，用戶好評率98%以上，獲得新華社/中國新聞周刊/南方日報/南方都市報/環球網/中國日報/廣州日報等知名媒體及行業KOL的鼎力支持。
關于此次課程——課程都會講啥？
?家庭經濟支柱需要配置哪些保障？
?每一個險種能抵御什么樣的風險？
?關于保險，有哪些說法是謠言？
?如何能以最少的費用獲得最適合及全面的保障？
?不同收入的家庭，如何選擇保險產品？
如果你們對這個話題感興趣，不妨加入并準時收聽蝸牛保險Dr大萌萌老師的講座哦，全都是免費的~
公開課預告
主題：如何以最少的預算配置合適的家庭成員的保險？
主講人介紹
講座詳情
講座時間：2019年6月14日（周五）晚19點準時開始
講座地點：保險公開課微信群
講座類型：0元科普型講座
聽課方法：掃描下方二維碼，直接進群。
溫馨提示：如頁面顯示空白，說明網絡緩慢，刷新重試即可。
免費答疑
01
PART
ONE
大家有任何關于保險的疑問，都可以在群內提出，屆時，蝸牛保險Dr大萌萌老師和團隊小伙伴們都會認真回答大家的問題，希望能夠解決大家的疑問
//講座常規問題//
Q：講座在哪里進行？是什么形式？
A：本次講座以微信群的形式舉行，我們的主講人將以文字（語音）、圖片的方式授課。
Q：入群之后能說話嗎？
A：可以。在講座開始前，如有講座相關的疑問，可以發起話題，與群內的工作人員互動。講座正式開始前10分鐘前為禁言期，除了管理員以外，群員都需要保持禁言哦。
Q：哪些人可以進群？
A：歡迎對講座感興趣的朋友進群。但為保持專業客觀的交流氛圍，本次課程不歡迎保險公司的代理人進群。如果有代理人想進群或有代理人私下加微信，請拒絕及舉報，如因私加代理人而造成個人財產損失，我們與蝸牛保險均不承擔任何責任。違規者將會被警告，嚴重違規將會被管理員移出群哦。
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