健康保險有哪些—健康保險有哪些特殊條款
平安、眾安、泰康和微保的短期健康險性價比如何？｜南財保險測評
南方財經媒體集團 孫詩卉 上海報道近日《人身保險產品“負面清單”（2022版）》正式出爐，相比2021版新增9條內容，其中第二十二條指出：短期健康保險產品條款中關于不保證續保的表述不符合監管規定，存在較為嚴重的誤導隱患。
根據相關規定，短期健康保險是為保險期間在一年及一年以下且不含有保證續保條款的健康保險。團體保險業務除外。即前一保險期間屆滿后，投保人提出續保申請，保險公司不保證一定能夠按照約定費率和原條款繼續承保。
事實上，早在2021年1月11日，銀便下發《關于規范短期健康保險業務有關問題的通知》（下稱《通知》）。《通知》明確：保險公司不得在短期健康保險產品條款、宣傳材料中使用“自動續保”“承諾續保”“終身限額”等容易與長期健康保險混淆的詞句。
那么購買短期健康險需關注哪些內容，如何避免“踩坑”？
本期選取近期上線的3款短期健康險產品：平安健康-e生保2022、眾安保險-尊享e生2022、泰康在線-微醫保2021升級版，進行詳細測評。以下為具體測評結果：
一、平安健康-平安e生保2022
平安e生保互聯網醫療2022是一款1年期的百萬醫療險，等待期30天，出生滿28日-65歲人群可投，承保年齡廣。
保障范圍包含一般醫療、特疾住院、質子重離子和院外特藥等，且提供特需醫療、赴外醫療保障保障較全面。
本款產品包含兩個計劃，計劃一免賠額5000元，計劃二免賠額1萬元，值得注意的是，本產品特疾醫療和一般醫療共用免賠額，而同類型產品的特/重疾醫療免賠額一般為0，賠付方面有所減分。
保費方面，消費者可選擇無等待期，20歲男/女，有社保261元/年，無社保502元/年。相交于等待期30天的選項年高出20-40元，但降低了等待期產生變故的風險。
平安e生保2022保險條款中明確指出本產品不保證續保。購買滿期未停售產品需重新申請提交審核，已停售續保新品需滿足相應健康告知要求。
二、眾安保險-尊享e生2022
尊享e生2022同樣為1年期百萬醫療險，出生30日-70歲可投保，年齡范圍相較于平安e生保進一步擴展。
基礎保障方面，除涵蓋一般住院、重疾住院、質子重離子、抗癌特藥外，還包含未成年人罕見病藥及特定機械等服務，保障全面。且特疾住院、抗癌特藥、質子重離子均為600萬保額，保障力度較大。
除圖片中展示的基礎保障，尊享e生2022也可選擇添加附加險保障。例如，可自由選擇附加重疾關愛金（含重疾住院津貼、ICU重癥病房住院津貼、重疾津貼）、癌癥特別醫療（含癌癥赴外醫療、特定藥品）等保障。可選責任得到了進一步優化。
增值服務也較為豐富，涵蓋醫療墊付、重疾綠通、術后家庭護理、視頻問診、慢病無憂藥品等服務。
保費方面，等待期30天，20歲男/女，有社保195元/年，無社保354元/年。結合保費與基本保障看，性價比較高。
尊享e生2022由眾安保險承保。數據顯示，眾安保險風險償付能力等級為B級。
續保方面，根據保險條款，本產品續保需重新申請。在滿足健康告知及續保年齡條件下，經保險公司審核，可重新續保。
三、泰康在線-微醫保2021升級版
微醫保2021升級版為泰康在線推出的新一代1年期百萬醫療險。投保年齡寬松，出生30日-65歲可投保，符合健康告知即可購買。
相對于測評的前兩款產品而言，本款產品保障內容較為基礎。涵蓋住院保障、外購藥、質子重離子、抗癌特藥等四個方面。特疾住院、抗癌特藥、質子重離子同為600萬保額。
可選保障較為豐富：可以附加惡性腫瘤海外就醫、指定疾病特需醫療等。對于豐富保障內容及就醫體驗的消費者來說，選擇較為靈活。
增值服務包括就醫綠通、費用墊付、線上問診和送藥上門等。
保費方面，等待期30天，20歲男/女，有社保88元/年，無社保233元/年。在測評三款產品中保費最低。續保方面，本款產品續保需重新審核，具體條件以投保頁面顯示為準。
圖片來源：微醫保2021升級版保險條款
值得注意的是，在線上購買時，消費者可開通下一年“自動重新投保”。但應仔細閱讀《協議》，注意本產品為短期健康險，不保證續保。
圖片來源：微醫保2021升級版投保界面
四、總結
與價格較高、需要長期續繳、投資成分較重的長期健康險相比，短期健康險保費較低、保額較高，部分醫療險保額可達百萬，屬于杠桿率較高的產品。
從保障內容來看，短期健康險保障大多相似，對一般住院、住院前后門急診、質子重離子等方面有基礎保障。此外，不同的短期健康險會附加自身特色保障項目。如抗癌特藥服務、赴外醫療保障、特定機械保障等。因此，消費者投保時可根據自身需求關注相應保障的賠付條件及具體保額，進而做出判斷。在基本保障相同情況下，可關注產品的增值服務及可選保障，靈活配保。同時也應注意保險公司風險償付能力，一定程度上可以降低賠付風險。為保障更加全面，也可搭配重疾險進行雙重配保，進一步降低健康風險。
值得注意的是，作為1年期產品，短期健康險存在因停售、調整費率、新產品出臺、被保人健康狀況變化等不可控因素帶來的無法續保風險。同時，短期健康險保費采用自然費率，并非固定不變，而是隨年齡遞增，到后期可能存在一定的保費壓力。
消費者在購買保險時應仔細閱讀產品條款，關注產品的保險期間和保險責任及續保要求。
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理財知識學習筆記(2024年8月29日)-健康保險類型主要有哪些？
健康保險類型主要有哪些？
（1）重疾保險：重疾保險乃是一種以確診特定疾病作為給付保險金條件的疾病保險形式。通俗來講，當被保險人首次被確診患上合同中明確規定的疾病時，保險公司便會毫不猶豫、即刻按照合同所約定的保額向被保險人進行支付。例如，像癌癥、心臟病等重大疾病，一旦確診，只要符合合同條款，被保險人就能迅速獲得賠付。其顯著特點在于，購買的保額數額決定了賠付的金額，買多少保額就賠付多少。這筆賠付金的用途極為廣泛，被保險人可以將其用于疾病的治療，支付昂貴的手術費用、藥物費用等；也能夠用于后續的康復階段，比如聘請專業的康復師、購買康復器材等；還能用于維持日常生活，如彌補因患病而導致的收入減少，支付家庭的日常開銷等，完全由被保險人根據自身的實際需求自由支配。
（2）醫療保險：醫療保險主要指的是商業醫療保險，它旨在針對被保險人因疾病或者意外傷害所產生的治療費用提供保障，從而有效彌補社保無法報銷的自費支出部分。從分類來看，大致可以分為一般醫療險、中端醫療險和高端醫療險。
一般醫療險通常覆蓋常見的門診和住院費用，保障范圍相對較基礎；中端醫療險則在一般醫療險的基礎上，可能增加了特需醫療、國際醫療等服務，提供更優質的醫療資源和環境；高端醫療險則更加全面和高端，不僅涵蓋全球范圍內的優質醫療資源，還可能包括健康管理、體檢等增值服務。其顯著特點是，所有這些醫療險都是報銷型的短期險。一般來說，都是交一年保一年，而且不能保證續保。這意味著在每一個保險年度結束后，被保險人需要重新評估自身的健康狀況和保險需求，保險公司也會根據經營策略和風險評估來決定是否繼續承保以及調整保險費率。例如，在某些情況下，如果被保險人在保險期間內發生了較多的理賠，保險公司可能會在續保時提高保費，甚至拒絕續保。
最新盤點! 4款全國版惠民保，沒有健康告知，適合爸媽買
價格便宜、健康要求寬松的惠民保，一直受到多數人的青睞。
一般來說，惠民保都有固定的投保時間，錯過就得等下一年。沒來得及買當地惠民保的朋友們可能會比較關心：有沒有不限地區的可以買？
今天就來給大家測評幾款沒有健康要求的全國版惠民保，一起看看它們的保障如何？哪些值得買？
文章主要內容如下：
- 全國都能買的惠民保，哪款保障更好？
- 身體健康想買百萬醫療險，有哪些選擇？
- 買不了百萬醫療險，要買多幾份惠民保嗎？
全國都能買的惠民保，哪款保障更好？
目前在售的全國版惠民保產品中，有不少是保險公司主動推出的。
我們也從中挑選了 4 款保障不錯、沒有健康要求的產品進行對比，一起來看看：
從表格中可以看到，這 4 款產品的保障相差不大，我們可以結合身體情況和預算來考慮：
- 如果想要保障全面：可以考慮 專心保，免賠額低，除約定的 5 類既往癥及并發癥外，投保前有的其他疾病，符合要求的都能申請理賠，80 歲及以內可以考慮它。
- 如果給高齡老人買：可以考慮安惠保（免健告升級版），社保內外都能報，且外購藥種類多、保額高；全民普惠保 的投保年齡更廣，價格更便宜，但所有既往癥它都不賠。
惠民保價格便宜，適合身體欠佳的朋友買，但它的理賠門檻高，一般有 1 萬到 2 萬元的免賠額。
建議身體健康的朋友，優先考慮百萬醫療險，它的保障更全面，報銷條件也更好。
想買百萬醫療險，有哪些選擇？
我們從眾多的百萬醫療險中，挑選了幾款保障優秀、性價比高的產品供大家參考：
結合上面的表格，咱們直接看結論：
- 55 歲及以下：身體狀況還不錯的話，可以優先考慮保 20 年的產品，像 藍醫保·長期醫療險 和 長相安長期醫療險，這兩款的基礎保障全面，價格實惠，且都有 1 萬元的重疾津貼。
- 55 歲以上：如果身體有點小毛病，可以選 醫享無憂惠享版-個人版，這款產品對健康要求比較寬松，有高血壓、肺結節等，也有機會購買。
如果不清楚怎么看健康告知，或者不確定哪款產品更適合自己或父母，也可以點擊【】，免費咨詢規劃師：
常見問題
有些朋友可能因為健康問題，買不了百萬醫療險。這種情況下，如果想要更好的保障，有沒有必要多買幾份惠民保？一起來看看。
Q：已經買了當地惠民保，還要買全國版嗎？
惠民保本質上是醫療險，花多少就報多少，即使買多幾份，也不能重復報銷。
我們可以結合當地惠民保的保障情況，來決定要不要補充一份全國版的，給大家舉個例子：
像北京的普惠健康保，醫保內外的醫療費和特藥費用都能報，保障比較充足，買了它就沒必要補充其他惠民保了。
像福建的八閩保（69 元版），只能報醫保內的醫療費和特藥費用，如果想要保障更全面，建議大家補充一份可以報銷醫保外費用的惠民保，比如 專心保、安惠保（免健告升級版）等。
不同地區的惠民保，保障情況也各有差異。在選擇產品時，我們可以結合它的具體保障，搭配著來進行補充。
寫在最后
惠民保的價格便宜、投保門檻低，身體欠佳、年齡偏大的朋友可以考慮買一份作為補充。
但也要提醒大家，醫保是咱們最基礎的保障，一定要優先配齊、按時繳費。畢竟很多惠民保都要求先經過醫保報銷，剩下的費用，才能用惠民保報。
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