平安20年保證續(xù)保百萬醫(yī)療險—平安20年保證續(xù)保百萬醫(yī)療險為什么核保

2024-10-25 16:48:58

限時放寬！平安這款保20年的百萬醫(yī)療險投保更寬松了

平安的長相安長期醫(yī)療險自上市以來，就受到不少朋友關(guān)注，它的整體保障很不錯，價格也不貴，部分保障比藍(lán)醫(yī)保、好醫(yī)保還更有優(yōu)勢。

最近這款產(chǎn)品放寬了投保規(guī)則：

也就是說56-60周歲（含）的被保險人在8月20日前投保長相安，符合健康告知或智能核保要求即可完成投保，無需強制轉(zhuǎn)人工核保+體檢。

那么這款產(chǎn)品還值得買嗎？健康告知寬松嗎？有乙肝、結(jié)節(jié)、息肉等疾病，還能買嗎？今天我們就來幫大家分析這些問題。

本文主要分為三部分：

長相安長期醫(yī)療險，保障怎么樣？
長相安長期醫(yī)療險的健康告知，都問了些啥？
有常見病，還能買長相安長期醫(yī)療險嗎？

長相安長期醫(yī)療險，保障怎么樣？

長相安長期醫(yī)療險由平安健康承保，具體保障如下：

我們總結(jié)了它的三個特點，一起來看看：

1、保證續(xù)保20年

20年內(nèi)，只要正常交費，無論是有健康問題、發(fā)生理賠還是產(chǎn)品停售，都不影響續(xù)保。

2、可選外購藥保障

在醫(yī)院內(nèi)買藥，有些藥品可能買不到，比如一些抗癌藥，只能到院外的藥店購買，價格很貴。

有了外購藥保障，只要是保障范圍內(nèi)的藥品，在院外購買也能報銷，很不錯。

長相安長期醫(yī)療險可選外購藥保障，選上后也能保證續(xù)保20年。

目前它包含了157種抗癌藥，其中有2種CAR-T免疫療法，只要是符合條款規(guī)定的費用，最高能100%報銷。如果是在指定藥店購買，保險公司還可以直付費用，不需要我們自己出錢。

3、免賠額遞減

它的一般醫(yī)療和重疾醫(yī)療共享1萬免賠額。

在保障期間內(nèi)，如果沒有理賠，那么免賠額會逐年降低1000塊，最高能降至5000塊，一定程度上降低了理賠門檻。

但發(fā)生理賠后，后續(xù)每年的免賠額就會恢復(fù)至1萬，無法再降低。

它支持家庭成員一起投保，可以共享1萬免賠額，且同樣能逐年降低1000塊。不過只要有1人理賠，免賠額也會恢復(fù)至1萬。

另外，這款產(chǎn)品還可以附加重癥監(jiān)護住院津貼、在線問診藥品費用醫(yī)療險兩項保障，按表中測算條件，30歲男性附加的費用分別為33.6元、99元。

附加前者，因疾病住進ICU病房，每天可領(lǐng)取800元津貼，每次限30天；附加后者，享在線問診服務(wù)，能報銷80%的相關(guān)藥品費用，保額2萬元，每月限3次，但是除外了一些高發(fā)疾病比如高血壓、糖尿病等，普通小病用用還可以。

總的來說，長相安長期醫(yī)療險的保障很全面，價格也不貴，確實是一款很值得買的百萬醫(yī)療險。

當(dāng)然想要投保還需滿足健康告知要求，接下來我們看下長相安的健康告知問了什么。

長相安長期醫(yī)療險的健康告知

都問了些啥？

長相安這款產(chǎn)品，首先會問到被保人的職業(yè)：

注：點擊頁面中的《特殊職業(yè)類別表》

可查看具體包含哪些職業(yè)

無論是專職還是兼職，只要目前正從事《特殊職業(yè)類別表》中的職業(yè)，比如消防隊員、武打演員等，都不能買這款產(chǎn)品。

符合投保的職業(yè)要求后，就會進入長相安的健康告知環(huán)節(jié)，詳細(xì)詢問內(nèi)容如下：

可以看到，健康告知的內(nèi)容還是蠻多的，不過，細(xì)看下來其實就問了兩件事：一是過往及現(xiàn)在的患病情況；二是未來的潛在健康風(fēng)險，下面就按這個思路來給大家具體分析下。

第一部分：詢問過往及現(xiàn)在患病情況

這部分主要對應(yīng)表格中的第1~3點問詢，即“保險經(jīng)歷、手術(shù)或住院、目前或曾經(jīng)所患疾病”。

保險經(jīng)歷：過去2年內(nèi)有過被拒保、延期、加費或附加條件承保的經(jīng)歷，需要如實告知；
手術(shù)或住院：2年內(nèi)因疾病或意外導(dǎo)致手術(shù)、住院治療，或被醫(yī)生建議手術(shù)、住院治療，要告知；但如果是3年前的經(jīng)歷，就不用告知了；
所患疾病：目前或過往有過表格里提到的具體疾病，一定要告知；還要留意是否有先天性和遺傳性疾病，比如兔唇、蠶豆病等，也不能直接買。

第二部分：未來潛在健康風(fēng)險問詢

了解完過往及當(dāng)前所患的疾病后，保險公司還會考察你是否有潛在的健康風(fēng)險，而這部分問詢對應(yīng)表格的第4點。

檢查異常：1年內(nèi)有過血液、尿液、影像等檢查異常，就需要告知。比如去年8月患急性肺炎，X線或CT等影像檢查有異常，即使已痊愈，也要告知。
異常癥狀：一些身體不適癥狀，也可能是健康預(yù)警信號，過去1年內(nèi)如果有過以上異常癥狀，比如黃疸、咯血、黑便等，都需要告知。

最后，除了詢問到的情況，健康告知還列舉了可正常投保的情況：

如果屬于這些情況，也不涉及其他健康告知，就可以直接買。

比如，張先生想買長相安，他去年11月份因急性闌尾炎手術(shù)治療，到現(xiàn)在已經(jīng)恢復(fù)良好，且無并發(fā)癥，也沒有健康告知問到的其他情況，就可以直接投保。

如果對于健康告知拿捏不準(zhǔn)的，可以“戳這里【】”，我們會有專業(yè)的老師根據(jù)具體情況分析。

有常見病

還能買長相安長期醫(yī)療險嗎？

如果自身情況涉及到健康告知，不能直接投保，經(jīng)過核保還有機會買到。

長相安支持智能核保，選擇相應(yīng)的疾病就能馬上看到核保結(jié)論，即使核保不通過也不會留下記錄。

這里根據(jù)大家問得比較多的疾病，整理出了相應(yīng)的智能核保條件及結(jié)論：

可以看到，常見的甲狀腺結(jié)節(jié)、乳腺結(jié)節(jié)、脂肪肝、胃息肉等，都有機會正常承保。

不過，長相安對有些疾病的核保還是比較嚴(yán)格的，比如肺結(jié)節(jié)、乙肝小三陽，最好的核保結(jié)論就是除外，即不保相關(guān)部位及其并發(fā)癥或后遺癥引起的治療費，其他疾病正常保。

有這類疾病的朋友，想得到更好的核保結(jié)論，也可以考慮其他較寬松的產(chǎn)品，比如好醫(yī)保20年版、藍(lán)醫(yī)保等，符合一定條件也有機會正常承保。

如果你對智能核保問題無法判斷，或還想了解其他疾病的核保情況，可以點擊這里【】，讓專人為你分析解答。

寫在最后

長相安長期醫(yī)療險，無論在保障還是在價格方面，表現(xiàn)都很不錯，在當(dāng)前的同類產(chǎn)品中，也屬于非常能打的。

此次長相安投保規(guī)則放寬，特別對想給家里56-60歲的父母買保20年百萬醫(yī)療險的朋友來說，是一次很好的“上車”機會，免去了體檢和人工核保的麻煩。當(dāng)然在投保前一定也要先了解清楚父母的身體健康狀況，可以找他們過往的就醫(yī)病歷、體檢報告等，方便核對健康告知。

如果今天的分享對你有用，記得把深藍(lán)保設(shè)置成星標(biāo)關(guān)注，這樣就不會錯過每天的更新了。

有任何疑問，歡迎留言：）

關(guān)注深藍(lán)保，回復(fù)【福利】，可免費領(lǐng)取：

《社保手冊》《醫(yī)保攻略》《保險方案》《防坑攻略》等超級干貨資料。

幫助大家「認(rèn)識保險、買對保險」是深藍(lán)保的初衷，如果你有任何保險問題盡管找我，我將用從業(yè)6年的經(jīng)驗給您合適的建議；

通過深藍(lán)保投保的粉絲，一旦出險，我們將全程協(xié)助理賠。

平安百萬醫(yī)療險測評來了！都保20年，更推薦這兩款

平安20年保證續(xù)保百萬醫(yī)療險—平安20年保證續(xù)保百萬醫(yī)療險為什么核保

第992篇產(chǎn)品測評

前不久，平安又出了一款能保證續(xù)保20年的百萬醫(yī)療險--心醫(yī)保，保障不錯，也受到了很多朋友的關(guān)注。

到目前為止，平安一共有3款20年期的百萬醫(yī)療險，分別是心醫(yī)保、長相安以及平安e生保長期醫(yī)療（以下簡稱平安e生保）。

但不少人都有類似的糾結(jié)，比如這些產(chǎn)品到底怎么選，具體區(qū)別在哪，今天我們就來全方位測評這3款產(chǎn)品，看究竟哪款更值得選？

本期內(nèi)容如下：

產(chǎn)品保障對比，哪款更全面？
免賠責(zé)任對比，哪款更寬松？
健康告知對比，哪款更容易買到？

產(chǎn)品保障對比，哪款更全面

百萬醫(yī)療重要的保障主要有3個方面，分別是基礎(chǔ)保障、外購藥、續(xù)保條件、下面我們就來逐個對比看看。

第1輪PK：基礎(chǔ)保障

我們整理了這3款產(chǎn)品的基本保障和一些實用增值服務(wù)：

從基礎(chǔ)保障來看，3款產(chǎn)品的基礎(chǔ)保障都相對全面，但有以下幾處保障有所差異，需要關(guān)注一下：

免賠額：3款產(chǎn)品免賠額都是1萬，但前2款沒發(fā)生理賠的情況下，每年可減1000，也就是說，假設(shè)前5年都沒出險，免賠額會降為5000元，即降低了理賠門檻。
重疾津貼：患重疾后可以一次性給1萬，除了平安e生保沒有這項保障，其他2款都有。
增值服務(wù)：費用墊付能幫助減輕經(jīng)濟壓力，就醫(yī)綠通能幫助更好預(yù)約專家門診，心醫(yī)保和長相安都有對應(yīng)服務(wù)，而平安e生保沒有。

3款產(chǎn)品中，心醫(yī)保針對13種女性特定疾病的治療，可以直接0免賠報銷，像常見的多囊卵巢綜合征、重度貧血等都包含在內(nèi)。

除此之外，它還自帶女性特定手術(shù)津貼、乳腺癌術(shù)后重建術(shù)保險金，相較其他2款產(chǎn)品來說，對女性保障更全面。

因此，從基礎(chǔ)保障來看，心醫(yī)保≥長相安＞平安e生保。

第2輪PK：外購藥保障

治療癌癥的特效藥，很多醫(yī)院沒有，需要到院外購買，且價格昂貴，而百萬醫(yī)療的外購藥保障，就能用來報銷這部分費用。

下面來看3款產(chǎn)品的外購藥保障對比：

總的來說，3款產(chǎn)品的外購藥保障都不錯，最高可以100%報銷，而且都能保百萬一針的“天價抗癌藥”奕凱達(dá)和倍諾達(dá)。

要注意的是，平安e生保的外購藥保障沒有寫進主條款，是以附加險的形式存在，而且限制治療期最長3年，即確診癌癥3年后，這項保障就沒有了，這一點不如心醫(yī)保和長相安。

因此，外購藥方面，心醫(yī)保＝長相安＞平安e生保。

第3輪PK：續(xù)保條件

續(xù)保條件決定著我們能否獲得比較穩(wěn)定的醫(yī)療保障，這3款產(chǎn)品的續(xù)保條件如下：

可以看到，3款產(chǎn)品續(xù)保都很穩(wěn)定，在20年的保證續(xù)保期內(nèi)，無論產(chǎn)品停售，還是中途發(fā)生過理賠，都可以直接續(xù)保。

20年期滿后，3款產(chǎn)品都要由保險公司重新審核，審核通過后可續(xù)保。

如果產(chǎn)品沒有停售，心醫(yī)保和長相安保證續(xù)保滿期后，被保人超過80歲（含）就不讓續(xù)了。比如從65歲開始，保證續(xù)保20年，滿期時已經(jīng)85歲，超過了規(guī)定的80歲，就不能續(xù)保了。

相對而言，平安e生保則對年齡沒有明確限制，這一點比較友好。

從續(xù)保條件來看，平安e生保＞心醫(yī)保=長相安，平安e生保略有優(yōu)勢，但總體差別不大。

免賠責(zé)任對比，哪款更寬松

百萬醫(yī)療的免責(zé)條款也非常重要，決定著這些產(chǎn)品不保什么。

我們梳理了3款產(chǎn)品的免責(zé)條款，也對比了一些重要免責(zé)內(nèi)容，一起來看看：

3款產(chǎn)品免責(zé)都比較類似，只在以下2處細(xì)節(jié)上有些差異：

人工器官：平安e生保只報3種人工器官，心醫(yī)保和長相安則可報4種，除了心臟瓣膜、人工晶體、人工關(guān)節(jié)以外，人工血管也能報。
性病：平安e生保對、、HPV均免責(zé)，心醫(yī)保和長相安則僅對前2項免責(zé)，相對來說更寬松一些。

從免責(zé)條款來看，心醫(yī)保=長相安＞平安e生保。

健康告知對比，哪款更容易買到？

買百萬醫(yī)療險，除了關(guān)注保障好不好以外，還要看看自己的身體情況是否符合健康告知，這決定了我們能不能買。

可以看到，在3款產(chǎn)品中，長相安的健康告知相對更為寬松，其他2款產(chǎn)品，在某些問詢上會相對嚴(yán)格。

比如心醫(yī)保，對女性疾病的健康要求更多一些，會問到8種常見的女性疾病。

而平安e生保則是對高血壓和一年內(nèi)的檢查異常要求更加嚴(yán)格，除此之外，肝病的問詢也更多，其他產(chǎn)品一般不問的多囊肝也會涉及。

從健康告知來看，長相安＞心醫(yī)保＞平安e生保。

每個人的身體情況都不一樣，可選擇的產(chǎn)品也會有所差異，如果大家有健康告知中問到的情況，可以嘗試智能核保，能通過就可以買。

如果患有三高、結(jié)節(jié)等疾病，拿不準(zhǔn)是否能夠投保，可以點擊這里【】找我們幫忙。

總結(jié)

總的來說，3款產(chǎn)品PK下來，心醫(yī)保和長相安會相對更有優(yōu)勢一些，男性朋友這2款都可考慮，買誰都一樣。

女性朋友，能通過健康告知的情況下，建議優(yōu)先選擇心醫(yī)保，整體保障更加全面、性價比也更高，如果因女性疾病買不了，長相安也是個不錯的選擇。