商業保險重大疾病怎么報銷—確診即賠的保險有哪些

2024-10-25 19:45:23

大病保險如何報銷？官方詳解

原標題：累計惠及近億群眾，人均減負約八千元

大病保險如何報銷（政策解讀·問答）

為幫助億萬家庭應對疾病醫療費用支出帶來的經濟風險，國家建立健全基本醫保、大病保險、醫療救助三重制度綜合保障體系，梯次減輕群眾醫療費用負擔。其中，城鄉居民大病保險（以下簡稱“大病保險”）是在居民醫保基礎上，進一步保障大病患者高額醫療費用的制度安排。

面對大病高額醫療費用，大病保險支撐了億萬家庭渡過難關，但不少參保人對這項制度缺乏了解。針對社會普遍關心的問題，國家醫保局有關負責人日前作出詳細解答。

無需單獨申請參保

問：大病保險如何申請，又該如何繳費呢？

答：從制度建立開始，大病保險制度就不需要單獨申請參保，所有繳費參加城鄉居民基本醫療保險的群眾都是大病保險參保人，不需要單獨繳費。

大病保險制度2012年啟動試點，從2015年開始全面實施。國家醫保局信息顯示，10余年來，大病保險累計惠及近億患者。僅2023年，享受大病保險報銷的就達1156萬人，人均減負約8000元，最高報銷上百萬元。

一個例子很能說明大病保險的作用。今年初，在安徽省安慶市岳西縣，37歲的儲先生突發心源性休克，連夜送往醫院搶救。對于后續手術的高額醫療費用，家里人既擔心又焦慮。村里醫保專干了解情況后，讓他們不用擔心，因為有醫保，還有大病保險可以報銷。儲先生住院期間的費用，醫保三重制度報銷了約2/3，其中大病保險報銷額占大頭，極大減輕了家庭經濟負擔。

針對困難人群，持續完善報銷政策設置

問：大病保險起付標準如何？

答：目前，國家規定大病保險起付標準原則上不高于統籌地區居民上年度人均可支配收入的50%，支付比例不低于60%；居民醫保疊加大病保險最高支付限額，原則上達到當地居民人均可支配收入的6倍左右。

針對困難人群，國家持續完善大病保險報銷政策設置，實施精準傾斜。對低保對象、特困人員和返貧致貧人口，大病保險起付標準降低50%，支付比例提高5個百分點，并取消最高支付限額。

目前，包括兒童白血病、先心病、肺癌等花費高昂的大病在內，符合規定的都可以通過大病保險報銷。

問：大病保險如何結算？

答：居民醫保參保人在定點醫藥機構發生醫療費用，進入大病保險費用段的，在實現“一站式”結算的地方就可以實現即時結算，自動享受相關待遇，無需專門申報。

90%以上統籌地區通過政府購買商業保險承辦大病保險業務

問：有了基本醫保和大病保險，還需要單獨買商業保險的大病保險嗎？

答：從大病保險制度建立之初，醫保部門始終鼓勵市場參與，積極支持商業保險機構承辦，創新建立健全醫保社商合作新模式。目前，90%以上統籌地區通過政府購買服務方式委托商業保險公司承辦大病保險業務，不僅激發了商業保險市場活力，也進一步提升了大病保險管理服務水平。

保險的功能就是防風險。除了基本醫保和大病保險之外，參保人是否需要補充商業保險，要看個人意愿和承受能力。這些年來，國家醫保局鼓勵各地創新管理服務機制，一些地方的探索卓有成效。

比如，浙江省金華市積極探索“政府有為、商保承辦、社會共治”的大病保險運行模式，將大病保險與商業保險公司的城市定制型商業保險相融合，在大病保險基本保費基礎上，進行個人“選繳保費”的機制創新，實現“多繳多得、連繳多得”。截至2023年底，金華大病保險累計為64.53萬人減負75.84億元，報銷金額20萬元以上的有1798人。

商業保險真的實用！如果買了商業醫療險，去醫院看病該如何理賠？

商業醫療險確實是很實用的，而對于老百姓來說，如何正確使用商業保險進行報銷也非常關鍵，這將直接影響到我們是否能順利并且快速地獲得理賠。接下來我就教大家，應該如何正確申請商業險的理賠。

商業保險重大疾病怎么報銷—確診即賠的保險有哪些

對普通人來說，生病就醫是一筆很大的開支。所以國家強制規定企業要給每一位員工辦理社保。讓大家在看病的時候可以通過醫保報銷一定費用，減輕老百姓的看病壓力。這樣的話，有個小病小災什么的，靠醫保報銷后基本沒太多負擔。可是一旦得了大病的話，就可能會產生大量的自費項目，這些可是超出醫保報銷范圍的。比如化療透析和癌癥特效藥靶向藥等等，這些費用多則幾十萬元，給患病家庭帶去很大負擔。這時，其實商業保險可以幫我們分擔一些大病的巨額醫療費。

而在當下，確實有越來越多的人開始認可并購買商業醫療險了。一方面，人們患病的風險增加了。隨著人們工作生活壓力的增大，作息時間和飲食結構發生了改變，使得中國人在75歲前罹患癌癥的概率達到了20.6%，各種疾病也在向年輕化的趨勢發展。另一方面，越來越多的人因為買了保險，而防止了“一病反貧?”。根據2020年國家銀發布的理賠報告顯示，我國保險行業的平均理賠率是97%，更有保險公司能達到99%。比如某中字頭保險公司，在2020年一共處理了1610萬件理賠案件，一共賠付470億元。

第一步，我們需要先明確自己買的保單的保險責任，也就是說先看看能不能用得上。比如說百萬醫療險，可以報銷因為住院產生的醫療費。意外醫療保險可以報銷因為意外所產生的門診費用。重疾險并不報銷醫療費，而是說在發生了保險合同約定的某種重大疾病時，保險公司會賠償一筆錢給你...如果大家自己搞不清楚的話，要第一時間聯系到專業的代理人。

明確了所買保險在本次理賠范圍后，最好第一時間向所投保的保險公司報案，如果超過保險公司規定的期限了，那么保險公司是有可能拒賠的。

第二步,準備好理賠材料。在報案后，我們就要按照保險條款約定的，提交理賠材料，保險公司會第一時間進行理賠受理。所以大家一定要保留好住院期間的一些單據和診斷證明。比如醫療費收據原件；醫療手冊，處方，檢查單，化驗單等原件；病歷復印件；醫療費收據原件，住院醫療收費項目明細原件；出院小結；如果有社保報銷的還需提供社保理賠分割單。

最后呢，附上自己的身份證復印件，和自己?接收?理賠款的銀行卡賬號，然后等待保險公司的專業理賠人員對事件進行審核并做出理賠決定就可以了。

大部分保險公司都能在理賠審核通過后的幾天內，就把理賠款給你打到賬戶上了。

我們在利用商業醫療險理賠時，也有很多需要注意的細節，這樣可以提高我們理賠通過的概率。

首先，最好去二級以上的公立醫院。因為保險公司對醫療機構的限定多為二級及以上，很多私人診所和私人醫院是不在普通保單的理賠范圍內的。

此外，如果是因為意外導致的就醫，要寫明意外緣由，包括時間、地點，原因等。這樣理賠時?不打?麻煩。

最后我再次提醒大家，不是說買完保險就萬事大吉了，大家一定要弄清楚自己買的保險都保什么，有效期是多久，怎么用。如果遇到問題了，最好找身邊的保險專業人士溝通詢問。這樣才能讓保險最大?的?發揮它的價值，讓你交的每一分保費都不白花！