百萬醫(yī)療險一年交多少錢-百萬醫(yī)療保險的購買方式

耗時半個月，大公司百萬醫(yī)療險榜單來襲！測評上百款，能少走彎路

一直以來，很多人買百萬醫(yī)療險都喜歡找大公司，就像買衣服更喜歡大品牌一樣。

但大公司實(shí)在是太多了，平安、人保、太平洋、友邦....到底選哪家好呢？又有哪款大公司百萬醫(yī)療險更值得買？這確實(shí)是難住了不少朋友。

為了解決這個難題，我們測評了各家大保司上百款產(chǎn)品，耗時整整兩個星期對比篩選，最終整理出一份「大公司百萬醫(yī)療險榜單」。

如果你也想買大公司產(chǎn)品的話，那么下面的內(nèi)容就要認(rèn)真看了，能幫你少走很多彎路。

買百萬醫(yī)療險不注意這4點(diǎn)

可能少賠幾十萬！

買保險就像購物，想要挑到好產(chǎn)品，有不少的地方需要關(guān)注。

為了方便大家理解，我們也梳理了挑選百萬醫(yī)療險要重點(diǎn)關(guān)注的4個方面：基礎(chǔ)保障、續(xù)保條件、外購藥和增值服務(wù)。

通過以上4個挑選要點(diǎn)，我們基本可以判斷出，一款百萬醫(yī)療險的表現(xiàn)到底怎么樣。

話不多說，下面我們來逐個分析看看：

1、基礎(chǔ)保障

一款合格的百萬醫(yī)療險，四大基礎(chǔ)保障一定要全面，住院醫(yī)療、特殊門診、門診手術(shù)和住院前后門急診，這些看病花大錢的地方，是一個都不能少。

但經(jīng)過我們仔細(xì)研究后發(fā)現(xiàn)，這里面的門道可不少！

有些產(chǎn)品保障缺斤少兩，連門診手術(shù)的保障都沒有，門診手術(shù)產(chǎn)生的材料費(fèi)、費(fèi)等，統(tǒng)統(tǒng)都要自己承擔(dān)。

還有些產(chǎn)品更隱蔽，表面看起來4項(xiàng)保障全都有，但卻在一些重要項(xiàng)目上，暗戳戳地埋了“坑”。

我們曾經(jīng)測評過一款大公司的百萬醫(yī)療險，號稱每年能報銷400萬，但對一些保障卻有單項(xiàng)限額，比如特別燒錢的門診癌癥治療，每年最多只報20萬。

但癌癥的治療費(fèi)有多高，大家肯定都清楚，少則幾十萬，多則上百萬，萬一真用上了，大概率還得自掏腰包。

所以大家挑選產(chǎn)品的時候，最好優(yōu)先考慮四大基礎(chǔ)保障齊全的產(chǎn)品，缺哪一個都可能少賠幾十萬！

2、續(xù)保條件

市面上的百萬醫(yī)療險，能明顯拉開差距的地方，就是產(chǎn)品續(xù)保條件了。

因?yàn)榇蠖鄶?shù)百萬醫(yī)療險都是不保證續(xù)保的，交一年就只保一年，一年到期后，保險公司會重新審核身體健康情況，符合條件了才能接著買。

要是哪天生了大病，或者出險理賠過，很可能下一年就買不了，保障直接中斷，不建議大家選擇這種一年期的產(chǎn)品，保障非常不穩(wěn)定。

所以我們最好選擇能保證續(xù)保，而且保證續(xù)保時間長的產(chǎn)品。

目前市面上的百萬醫(yī)療險，最長能「保證續(xù)保20年」，在這20年里面，不管是身體變差、理賠了，甚至產(chǎn)品停售了，都可以正常續(xù)保。

3、外購藥

關(guān)于百萬醫(yī)療險的外購藥保障，是最容易踩坑的，也是最容易被大家忽略的地方。

很多朋友可能還不知道，一些治療癌癥的好藥貴藥，雖然已經(jīng)進(jìn)了醫(yī)保，但報銷力度有限，而且醫(yī)院里往往買不到，得自己到外面的藥店去買。

如果買的百萬醫(yī)療險沒有外購藥保障，那每個月幾萬、十幾萬的藥品費(fèi)，就全都得自己掏錢了，這對普通家庭來說壓力非常大。

所以大家在買百萬醫(yī)療險時，最好是選擇有外購藥保障的，而且要白紙黑字寫進(jìn)主險合同，保障更穩(wěn)定。

我們也對比了100多款產(chǎn)品，發(fā)現(xiàn)很多產(chǎn)品沒有外購藥保障，還有些產(chǎn)品雖然有外購藥保障，但屬于贈送服務(wù)，也沒寫進(jìn)合同里，穩(wěn)定性一般，說不定哪天就沒了。

如果你想了解有哪些產(chǎn)品帶外購藥保障，而且保障還寫進(jìn)合同的話，可以找我們專業(yè)老師詳細(xì)介紹一下。

4、增值服務(wù)

如果買的百萬醫(yī)療險有實(shí)用的增值服務(wù)，關(guān)鍵時候真的能幫大忙。

比如說費(fèi)用墊付，可以讓保險公司幫忙墊付住院費(fèi)，這樣就不用到處求人借錢。

還有就醫(yī)綠通，可以幫我們快速掛上專家號、預(yù)約住院手術(shù)等等，解決看病難的問題，不用再擔(dān)心在醫(yī)院“人擠人”。

經(jīng)過上面的四輪分析后，相信大家也能感受到，百萬醫(yī)療險雖然很好，但也很復(fù)雜，條款里的一字之差，可能就會少賠好幾十萬。

那為了讓大家少走彎路，我們也嚴(yán)格把控每個環(huán)節(jié)，層層篩選，最后優(yōu)中擇優(yōu)，幫大家精挑細(xì)選出幾款大公司的好產(chǎn)品，下面一起來看看。

大公司的百萬醫(yī)療險，我推薦這4款！

買保險找大公司，這是很正常的，但同樣是大公司，選擇線下還是線上的產(chǎn)品可就大有講究，這里我們也建議大家優(yōu)先考慮線上的產(chǎn)品【】。

因?yàn)槲覀冊?jīng)有同事買過某邦的百萬醫(yī)療險，不僅價格貴，而且外購藥保障很不穩(wěn)定，買一年保一年，而且不能保證續(xù)保；甚至還有些線下產(chǎn)品必須捆綁重疾險或壽險，保障還一般，非常不劃算。

為了方便大家對比挑選，我們也把大公司值得買的4款線上產(chǎn)品都整理出來了，詳細(xì)的保障內(nèi)容、價格等等，放在下面這張表供大家參考：

直接說結(jié)論：

如果身體比較健康：藍(lán)醫(yī)保和長相安都值得考慮，能保證續(xù)保20年，期間發(fā)生過理賠、身體不好也能正常續(xù)保。

而且外購藥保障寫進(jìn)了合同，符合條件可以100%報銷，同樣是保證續(xù)保20年，這是很多線下產(chǎn)品都沒法做到的。

不過這兩款產(chǎn)品在健康告知方面有些許差異：

比如長相安有問到目前或過往是否有支氣管擴(kuò)張的情況，藍(lán)醫(yī)保長期醫(yī)療險則沒問；藍(lán)醫(yī)保有問到過去2年內(nèi)是否有遵醫(yī)囑連續(xù)藥物治療超過30天，長相安則沒問，大家可以結(jié)合自身的健康狀況選擇。

如果身體存在異常：可以考慮好醫(yī)保（0免賠），這款產(chǎn)品沒有問1年內(nèi)的檢查異常情況，甲癌也有機(jī)會買到，而且可以保證續(xù)保6年，沒有免賠額（1萬及以內(nèi)能報30%）。

當(dāng)然了，每個人健康狀況不同，適合的產(chǎn)品也會有區(qū)別，如果你實(shí)在不知道選哪款產(chǎn)品，可以找我們專業(yè)規(guī)劃師協(xié)助分析。

寫在最后

一份百萬醫(yī)療險，幾百塊就能撬動數(shù)百萬的保額，生病住院了可以幫忙報銷大額的醫(yī)療費(fèi)，典型的“花小錢辦大事”，很適合我們大多數(shù)人選擇。

但在挑選產(chǎn)品時大家可不能含糊，最好是選基礎(chǔ)保障全、保證續(xù)保期長以及帶外購藥的產(chǎn)品，同時也要關(guān)注自己的身體狀況和產(chǎn)品的健康要求，再多多對比，選出高性價比的產(chǎn)品。

如果你還有其他疑問，可以找我協(xié)助你分析講解。

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為什么重疾險每年繳納幾千元，保額幾百萬的醫(yī)療險只繳納幾百元？

很多人在分析商業(yè)保險的時候會發(fā)現(xiàn)兩種保險非常相近，但是繳費(fèi)卻相差很多，一種是百萬醫(yī)療險，另一種是重疾保險。

像百萬醫(yī)療險，動輒保額高達(dá)五六百萬，而重疾保險一般也就是10萬到50萬。保額不同，但是繳納的錢數(shù)卻相反。重疾保險一般都每年需要繳納三五千元（保額50萬元），但是百萬醫(yī)療險卻僅僅需要繳納幾百元。

很多人就疑惑，會不會有一種保險是“騙子”？這當(dāng)然是不會的只要是正規(guī)合法的商業(yè)保險，都是要嚴(yán)格按照保險合同來執(zhí)行。兩種保險的保險合同，可是有很大區(qū)別的。

首先，說一下百萬醫(yī)療險。顧名思義醫(yī)療保險就是用來治病的。大家都知道我們得病可能花費(fèi)的醫(yī)療費(fèi)有可能很高，為了減輕負(fù)擔(dān)都會購買社保。比如說城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保險2021年繳費(fèi)金額為320元，國家還補(bǔ)貼580元。

百萬醫(yī)療險，可以在城鄉(xiāng)居民醫(yī)保或者職工醫(yī)保報銷完了之后進(jìn)行二次報銷。但是報銷的金額不會超過個人負(fù)擔(dān)的部分。一般起付額度為1萬元，只有很難治的大病才有可能用到這種保險。一般來說，小病住院花費(fèi)三五千元就治好了。

百萬醫(yī)療險有的是以花費(fèi)的總額度為報銷起付線，也有的是以個人負(fù)擔(dān)部分為起付線。

怎么說呢？百萬醫(yī)療險報銷起來的概率很低。比如說下面這種百萬醫(yī)療險，主要是根據(jù)年齡得病的風(fēng)險確定的繳費(fèi)錢數(shù)。得病概率越大的時候，我們繳費(fèi)的錢數(shù)就會越多。即使在有社保的情況下，96~99歲也需要繳納11,387元。沒有社保的情況下，需要繳納34,521元。大家都明白，90多歲的年紀(jì)，得病的概率很高很高。

商業(yè)保險公司并不是慈善機(jī)構(gòu)，他也是需要盈利、需要運(yùn)行、需要支付保險代理人傭金。各種商業(yè)保險都是經(jīng)過專業(yè)的保險精算師計(jì)算和有關(guān)的概率調(diào)查以后才制定的有關(guān)費(fèi)用，虧本的概率極低。

一般我們稱“百萬醫(yī)療險”為補(bǔ)償型醫(yī)療保險，我們可以不停的續(xù)保，也可以得到持續(xù)的賠付。

然后說一下重疾險。重疾險，指的是重大疾病保險。按照國家2020年修訂的《重大疾病保險疾病定義使用規(guī)范》，重大疾病保險主要應(yīng)當(dāng)包括：重度惡性腫瘤、較重急性心肌梗死、嚴(yán)重腦中風(fēng)后遺癥、重大器官移植術(shù)或造血干細(xì)胞移植術(shù)、冠狀動脈搭橋術(shù)、嚴(yán)重慢性腎衰竭，另外還應(yīng)當(dāng)包括三種輕癥。另外，還有其他納入定義的21種重大疾病。

保險公司可以依據(jù)市場要求增加其他疾病，不過有關(guān)的其他疾病得病的概率很低很低。在各個年齡段的6大基礎(chǔ)重大疾病的概率為60%~90%，個別年齡段高達(dá)94.5%。其實(shí)，人這一生患重疾的概率高達(dá)72%以上。

重疾保險設(shè)立的根本目的并不是治療這些重大疾病，因?yàn)槲覀冇嗅t(yī)療保險就夠了。重疾保險設(shè)立的目的是應(yīng)對得重疾以后的收入損失的風(fēng)險。應(yīng)當(dāng)主要跟家庭的收入頂梁柱購買，一方面因?yàn)樗麄兘】档弥丶驳母怕实停硪环矫嫒f一出現(xiàn)問題得到賠付可以實(shí)現(xiàn)生活的緩沖。

根據(jù)保單的規(guī)定，重疾保險可能是一次性的，也可能是賠付2~3次。不會跟醫(yī)療保險一樣無限制的賠付。

重疾保險要想得到賠付，還要求有生存期，而且要確診以后才能夠賠付。有很多疾病是需要確診以后，90天到180天，像植物人狀態(tài)也需要連續(xù)住院30天以上才能夠得到重疾賠付（具體看保險合同）。如果真的指望重疾保險來治病，什么都晚了。

其實(shí)，每一種保險都有其特定的目的和用途，我們一定要仔細(xì)了解保險合同，根據(jù)自己的需要購買商業(yè)保險。

大家也看到了，無論什么情況，社保才是真正的保障基礎(chǔ)，一定要先購買社會保險，在考慮商業(yè)保險。未來大家越來越富裕了，商業(yè)養(yǎng)老保險肯定有更多的需求空間。