泰康的健康尊享b款怎么樣;泰康健康尊享b款醫療保險的優缺點
泰康健康尊享B很多人夸，真的這么好嗎？
健康尊享B曾經有段時間號稱是“最受歡迎的保險產品”，泰康這樣一款黃袍加身的產品，到底是“明君”還是“昏君”？
本文重點
健康尊享B保障什么？
都說健康尊享B很好，是真的嗎？
一、 健康尊享B保障什么？
健康尊享B誕生的時候就屬于一款中端醫療險，感覺名號就已經甩其他醫療險一大截了，事實上呢？
接下來我們來看看這位“皇帝”是否“文武雙全”。
可以發現健康尊享B有這些優點：
（1） 突破社保的報銷限制
健康尊享B可以報銷進口藥、自費藥、檢查化驗、手術進口材料甚至膳食費，突破了社保和普通醫療險的限制。
（2） 續保年齡長
泰康健康尊享B的續保年齡最高99歲，比市面上大部分醫療險都要長，如果選擇了自動申請續保，且已通過首兩次續保審核的，后續續保時泰康不會因為被保險人的健康狀況變化而終止被保險人續保。
（3） 免賠額設置優秀
泰康健康尊享B設置的是年度相對免賠額。如果保險合同期間內累計從其他途徑已獲得的醫療費用補償金額>年度基礎免賠額（1萬元），那么免賠額等于保險合同期間累計從其他途徑已經獲得的住院醫療費用補償金額。
舉個例子，被保險人住院共計花費3萬元：如果被保險報銷了8000元，只能獲得賠付3-0.8-1=1.2萬如果獲得社保和公費醫療補償1.1萬元，1.1萬已經大于免賠額1萬了，呢么可以賠付 3-1.1=1.9萬元。
（4）就醫直付
泰康健康尊享B借助IT技術和互聯網優勢提供的“健保通”服務，特定情況下客戶可享受住院就醫直付，實現了對客戶的一站式、全過程的醫療費用報銷服務。
這樣看來這位君王還是有點才華的，那又有沒有什么不足呢？下面來講講：
（1） 續保有限制
泰康健康尊享b款前兩次續保需要進行健康狀況二次審核，第三次起續保才可以直接被保險公司承保。而且條款里沒有寫停售不再續保，但也沒有寫停售可以續保。
（2） 保障有缺失
健康尊享B不報銷住院前后門急診和門診手術費用，這些都是醫療險的基本保障，如果缺失了有點不夠意思，而且還限制了膳食費用、癌癥化療、門診透析的額度，有一點點“送佛只送到半路”的感覺。
（3） 免責條款較嚴
像宮外孕和傳染病這些，健康尊享B是不報銷的，免責條款的手未免伸得有點長。
二、 都說健康尊享B很好，是真的嗎？
都說有對比就有傷害，下面就來傷害一下它（奸笑.jpg）：
對比可見：
好醫保的性價比較高，保障很不錯而且價格不是很貴；
健康尊享B保障不全，單項費用有限制，續保嚴格，免責范圍針對傳染病，不過在免賠額上有優勢，而且可以保6類職業，特殊職業可以考慮。價格上也相對較貴，保額也沒有如今的百萬醫療險高，優勢不大；
e生保的增值服務比較少，而且相比之下價格也不低，總體性價比也是一般。
【寫在最后】
買保險就像做裝修，試錯成本非常高！
專業的事，當然要交給專業的人！
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2018百萬醫療險投保指南，哪款好？泰康健康尊享B+等測評
從 2016 年深藍君寫的第一篇醫療險測評，到現在已經 2 年多，累計幾十篇文章見證了市場的發展，也經歷了百萬醫療險從無到有，以及競爭的日趨慘烈。
2018 年中，由于監管的原因，一些醫療險相繼停售，最近各大保險公司又重新上架了很多新產品。
今天深藍君就通過 7 款百萬醫療險測評，看看到底哪里值得買，以及應該如何挑選？主要內容如下：
1）購買醫療險前，務必了解這些！
2）7 款百萬醫療險對比分析，哪款好？
3）掌握這些，醫療險就能隨便挑選
現在的保險產品越來越好，百萬醫療險的火爆就是最直接的體現，600 萬保額的醫療險，也就幾百元而已。
很多人由于對保險不了解，所以感覺醫療險都差不多，深藍君有必要跟你同步一下現狀：
百萬醫療險是一個非標準化的產品，各家保障內容不同，合同書寫方式不同，免責條款不同，每款產品都有其獨特性，不要想當然地認為百萬醫療險都是一樣的。
既然產品各異，那么這類保險應該如何挑選？深藍君總結了如下幾個要點：
挑選重點 1：關注保障內容
買保險就是花錢買保障，所以一定要關注具體保障內容，醫療險是保障類保險中最復雜的，涵蓋門診、住院、手術、人工器官、外購藥、墊付等，建議結合自己的需求，對比不同產品差異。
挑選重點 2：關注續保條件
如果今年住院理賠過，第二年就無法續保了，這就是續保條件不好的典型例子。續保需要審核的產品，我自己是不會買了。
目前市場上有一些 5-6 年保證續保的產品，這種續保條件，毋庸置疑，好于一年期的產品，但是不代表一年期的產品不能買。
更為諷刺的地方是，很多人以為多花幾千塊捆綁銷售的醫療險續保條件會很好，其實并不是這樣，續保條件的好壞，和保險價格并沒有直接的關系。
挑選要點 3：關注增值服務
百萬醫療險都是住院后，扣除 1 萬免賠額后 100% 報銷，這一點上大家都一樣。
另外，不同的產品增值服務是不同的，有的可以墊付、有的不行，而且能提供智能核保的產品也不多，有的支持外購藥，有的卻不行。
所以在關注保障內容和續保條件后，可以關注一下增值服務。
挑選要點 4：不要關注保額
醫療險 300 萬保額、500 萬保額、800 萬保額是沒有意義的，因為這些產品都是在公立醫院普通部才能報銷，就算住院一年其實也花不了這么多錢，所以保額只是保險公司的障眼法。
普通人看保額，而保險公司更關注免賠額，很多 0 免賠或者 5000 免賠的產品，由于理賠概率大，導致產品虧損的概率高，所以產品穩定性值得擔憂，我還是建議購買免賠額為 1 萬的百萬醫療險。
上面就是深藍君給你的 4 點建議，我相信按照這 4 條來挑選，一定能選到一款稱心如意的醫療險，無論是誰基本都很難忽悠你。
接下來深藍君就按照我們說的上面 4 點建議，對市場上熱點產品進行分析，看看哪款值得買？對比產品如下：
- 華夏醫保通普惠版
- 支付寶人保健康好醫保長期醫療
- 安聯臻愛 2018 版
- 泰康健康尊享 B+
- 微信泰康在線微醫保醫療險
- 眾安保險尊享 e 生旗艦版
- 天安健康易享
這些資料都是深藍君從官網以及和客服溝通后獲得的，有些問題不同客服的回復是完全不同的，所以很多細節我們會和客服確認多次。
直接說結論：
如果看重保證續保：毋庸置疑，長期醫療險續保條件是最好的，所以 6 年內保證續保的支付寶好醫保勝出，之前測評的復星樂享一生是 5 年保證續保，續保條件也不錯，天安健康易享雖然保證續保，但 5 年后需要審核，起碼 5 年內是沒問題的。如果想保障最全面：尊享 e 生雖然是一年期醫療險，但是作為百萬醫療的網紅產品，產品打磨非常用心，并且對增值服務下了很多功夫，同樣值得認真考慮。捆綁銷售的醫療險：捆綁銷售只是營銷方式，不代表賣得貴的一定好，華夏醫保通、泰康尊享 B+，也都是一年期的醫療險，有自己的優勢，但是綜合來看優勢并不明顯。尤其是尊享 B+續保前兩年還需要審核。如果身體存在異常：微醫保、尊享 e 生、安聯臻愛有智能核保，能夠立刻獲得核保結論。而支付寶好醫保雖然沒有智能核保，但是健康告知寬松，同樣值得考慮。
上面就是深藍君的一點個人意見，希望能給大家一定的參考，以我 2 年多的觀察，我認為上面的結論是客觀中立的，希望更給大家一些參考。
醫療險作為保險中最復雜的一塊，為了讓大家更好的了解，深藍君將從 投保規則、保障內容、續保條件、增值服務，這四個方面為大家詳細拆解。
首先來看投保規則：
這個環節大家差異不大，投保時需要關注自己年齡、職業、以及是否符合健康告知。
絕大部分產品都是 60 歲前可以投保，如果年齡在 60-65 歲之間，可以考慮安聯臻愛、華夏醫保通、尊享 B+、健康易享。
微醫保、尊享 e 生、安聯臻愛都有智能核保功能，如果身體存在異常買不了保險，可以重點關注一下我們有關帶病投保的文章。
而支付寶好醫保的健康告知比較寬松，同樣值得關注。大家在支付寶客戶端搜索：深藍保，就可以快速查看到好醫保長期醫療險，有興趣的可以看一下。
保險是非常嚴謹的金融產品，花錢就是買保障，所以不同產品的保障內容也一定要重點關注。
這些百萬醫療險除了住院保障，還包含一些特殊門診責任，這些內容不同產品差異挺大。我們分別來看：
1、住院保障對比分析
對于住院這一塊，百萬醫療險都是扣除一定免賠額后，剩余合理的醫療費用 100% 報銷，但挑選時這些需要注意：
醫療保額差異：深藍君認為一般在 200 萬 - 300 萬之間足夠用了，即使部分病種保額翻倍，意義也不大。免賠額差異：大多數都是每年 1 萬免賠額，好醫保則是 6 年共享 1 萬免賠，這點是有一些優勢的。華夏醫保通如果不出險，每兩年降低 1000 免賠，最多可以降到 5000，尊享 B+ 社保報銷費用可抵扣免賠額。
免賠額門檻降低，我們會更容易理賠，但也意味著理賠概率更高，會影響產品穩定性，購買醫療險主要是為了防范幾十萬的大額醫療支出，而不要刻意在意這 1 萬的免賠額。
目前主流的百萬醫療在住院保障上，其實差別不大，深藍君覺得選擇保額和免賠額適中的就好了。
2、門診保障對比分析
醫療險的門診保障，大多包含三個部分：門診手術、特殊門診、住院前后門診，極少數醫療險，特殊門診里還含有術后門診檢查。
不過也有部分產品保障缺失，比如安聯臻愛和健康尊享 B+ 只保特殊門診這一項，而且安聯臻愛特殊門診是保障 6 種疾病，尊享 B+ 則有 10 萬的門診限額。
在門診的保障上，深藍君認為覆蓋越全面越好，比如治療癌癥的靶向療法，就是包含在特殊門診中的惡性腫瘤治療里，但有一些產品是沒有的，挑選時可以多加留意一下，具體見對比大圖。
最近幾年百萬醫療險的續保條件，相比過去的產品已經有了質的提升。一般比較優秀的續保條件應該包括兩個部分：
- 續保不需要保險公司審核
- 不會因為身體的健康變化或歷史理賠情況而拒絕續保
我們看一下這幾款產品的續保對比分析：
好醫保的 6 年保證續保、復星樂享一生 5 年保證續保、天安健康易享 5 年保證續保。這都是市場競爭加劇，讓利消費者的表現。
本來還有一款 10 年保證續保的產品原定在 8 月上線，不過由于各種原因難產了，毋庸置疑的是，現在越來越多的公司推出了續保條件好的產品。
但要注意有些產品續保時是需要審核的，比如天安健康易享，5 年后續保要審核，尊享 B+ 前兩年續保要審核，安聯臻愛條款寫明需審核，但客服回復：目前健康變化或理賠不影響續保。另外微醫保最近更新了條款，雖然條款里刪除了停售不能續保，但咨詢客服：停售仍然是不能續保的。
深藍君本來也是百萬醫療險的用戶，對于續保需要審核的產品，建議謹慎關注。
產品越來越多，市場競爭越來越激烈，各家公司都拿出了自己足夠的誠意來爭取用戶。
所以除了上面的基礎特性，有的產品還有一些增值服務，也同樣需要我們進行關注。
1、就醫綠色通道
就醫綠通在前幾年還是稀有功能，不過隨著用戶的剛需，目前各家已經配置，而且深藍君也看過，其實差異不大。關于綠色通道，我們之前也有詳細的分析。
2、費用墊付
費用墊付主要是在住院時，如果費用較高無力承擔，可以通過申請由保險公司先行墊付醫療費，在《花了 1 千多，保險賠了 54 萬》中我們有過詳細分析。
目前越來越多的醫療險支持墊付，但深藍君咨詢客服：微醫保的費用墊付是墊付住院押金。這和其他的墊付存在一些差異，有興趣的朋友可以重點了解一下。
3、外購藥報銷
現在醫院用藥的情況，因為各種原因，一些治療用藥醫院沒有采購或沒有庫存，這種情況下，就涉及到外購藥問題。
由于外購藥比較特殊，部分產品在免責里明確寫明外購藥不保，而有些在條款上卻無法直接判斷是否保障外購藥。
以上所列支持外購藥報銷的產品，都是深藍君咨詢各家保險公司客服所得到的結果，各家公司的客服回答是：
在合理醫療范圍內必須使用，符合相關藥品規定，且由醫院開具處方的外購藥，經相關部門蓋章后，方可予以報銷。
這是深藍君做的一些工作，如果比較在意外購藥，建議大家購買前，再仔細咨詢相關客服。
4、質子重離子治、特需醫療和赴日醫療
目前在這些方面做得比較好的，就是尊享e生，三項服務全部覆蓋。
質子重離子目前我覺得目前宣傳意義大于實際意義，深藍君也在《高大上的質子重離子，哪些保險能報銷？真的靠譜嗎？》文中有過詳細分析。
如果大家對住院普通部的條件不滿意，尊享 e 生還可以付費額外增加：癌癥、良性腦腫瘤特需部、國際部住院就醫，這些費用也能報銷。
另外尊享 e 生最近增加了赴日醫療，赴日醫療可以報銷治療費的 70%，但是對于期間的住宿、機票、手術等費用是不報銷的。這些額外的責任都是需要額外花錢的，如果大家不僅想有一個基本的保障，還有更好的就醫條件，可以重點考慮尊享 e 生的不同版本。
另外如果真的預算充足，深藍君建議你也可以了解一下就醫服務更好的高端醫療保險，不僅解決吃飽的問題，而且還要吃好。
其他產品基本保障也是足夠的，具體如何選擇，就要根據自己的需求來看，選擇權在自己手里。
醫療險和重疾險的作用完全不同，就算買了百萬醫療險也沒辦法代替重疾險。
如果還想不明白這個問題，強烈建議你閱讀《買了百萬醫療險，就不需要重疾險了？》這篇兩年前的文章。
目前百萬醫療市場，已經成為各家保險公司必爭之地，市面上的產品也越來越多，普通人可能并不具備辨別的能力。
深藍君能做的就是，通過我的測評文章，給你提供一定的建議和參考，幫助大家挑選到適合自己的產品。
希望今天的文章能幫到你，也歡迎轉發給有需要的親朋好友 ：）
