小兒保險哪種最劃算—小兒保險哪種最劃算的
適合小朋友的意外險，只要幾十塊，小病小痛都能報
第 761 篇產(chǎn)品測評
捧在手里怕摔了，含在嘴里怕化了。有關(guān)于孩子的一切，在家庭中的優(yōu)先級通常都排在首位。
比如許多人在給自己買保險時，會因為各種因素而猶豫；而在給孩子買保險時，恨不得把市面上所有的保險都配齊全。
事實上，給孩子買保險是有講究的。基于孩子年齡小免疫力較低，并對一切事物充滿好奇心和探索欲的特點，可以考慮買報銷門檻低的保險。
今天，深藍保實驗室就來講一講，孩子的成長過程中，最有可能用上哪些保險。
- 孩子成長過程中，會面臨哪些風險？
- 幾十塊錢的意外險，哪款值得買？
- 小額住院、看門診，哪款報銷多？
給孩子買保險，哪些比較實用？
我們先來看看孩子在成長過程中會面臨哪些風險：
- 低頻大風險：如大病、大意外，需要高額醫(yī)療費，可能影響孩子的未來和家庭正常運轉(zhuǎn)。
- 高頻小風險：感冒發(fā)燒等小病、磕磕碰碰小意外，經(jīng)常需要往門診跑，一般家庭都能應對。
買保險，首先要轉(zhuǎn)嫁難以承受的大風險，比如先配好能應對大病風險的百萬醫(yī)療險和重疾險。
今天我們主要來看看怎么轉(zhuǎn)嫁那些高發(fā)的小風險。
比如小朋友感冒發(fā)燒很常見，去一次醫(yī)院總要燒個幾百塊；再比如抓貓逗狗打疫苗，追逐嬉戲磕碰傷，一年下來也要不少支出，而這些支出都可以用保險來報銷：
- 抓貓逗狗、磕燙傷：意外險能報銷這些意外導致的醫(yī)療費，低至幾十塊，高達數(shù)萬元都能報，幾十塊就能保一年。
- 感冒發(fā)燒、闌尾炎：小病小痛住院花費幾千塊，百萬醫(yī)療險有1萬免賠額報銷不了，而小額醫(yī)療險能報銷。有些產(chǎn)品還能報銷看門診的費用，實用性很強。
接下來就看看，這兩種實用的保險該怎么挑，選哪款。
幾十塊的意外險，這幾款不錯
與成人意外險要選購高保額不同，小朋友的產(chǎn)品重點關(guān)注意外醫(yī)療報銷條件就行。
意外醫(yī)療報銷條件好的產(chǎn)品，主要有以下兩個特點：
- 報銷范圍廣：優(yōu)先考慮不限社保報銷的產(chǎn)品，不論是社保內(nèi)還是社保外的費用，都能報銷。
- 報銷比例高：不同產(chǎn)品的報銷比例不一樣，但一定是越高越好，比如100%報銷就好過報銷90%。
我們挑選了幾款好產(chǎn)品，供大家參考選擇：
以上三款產(chǎn)品都不限社保報銷，且報銷比例達100%，都很不錯。
- 專心少兒意外險2022由平安產(chǎn)險承保，適合看重保險公司品牌知名度的朋友。
- 少兒護身福（基礎(chǔ)版）的意外醫(yī)療保額有5萬，適合想要意外醫(yī)療保額高一些的朋友。
- 米寶保少兒意外險2022版有未成年人責任保障，如果孩子誤傷他人或造成他人財產(chǎn)損失，符合條件的可以申請理賠。
這些產(chǎn)品都只要六七十塊錢，價格很便宜。大家可能會問，為什么表格里的產(chǎn)品都選擇的是基礎(chǔ)版？主要是如下兩個原因：
- 意外醫(yī)療保額夠用：基礎(chǔ)版的意外醫(yī)療保額，通常有2~5萬，在配了百萬醫(yī)療險的情況下完全夠用。
- 未成年人有身故保額限制：國家規(guī)定，0~9歲孩子的身故賠付不得超過20萬，10~17歲的身故賠付不得超過50萬。
所以一般來講，表格中幾款產(chǎn)品的基礎(chǔ)版就夠用了。
不過，未成年人的身故保額有限制，但傷殘沒有。如果想要更高的意外傷殘保額，也可以買保額更高的版本，50萬保額通常也只需要一百多。
如果在投保過程中有其它疑問，也可以評論或私信我們，讓專業(yè)的規(guī)劃師給你一對一分析。
意外險的醫(yī)療費報銷僅限意外受傷的治療，像感冒發(fā)燒等疾病就醫(yī)是報不了的，這些情況可以看看下面這類產(chǎn)品。
看病花1000，這種保險能報800
數(shù)據(jù)顯示，2020年醫(yī)院次均門診費用為324.4元，人均住院費用10619.2元。
很多地方，社保是不報銷門診費用的；而1萬出頭的住院治療費經(jīng)社保報銷后，通常達不到百萬醫(yī)療險的1萬免賠額，需要自掏腰包。
如果想要報銷這部分錢，可以考慮備一份小額醫(yī)療險。市面上的小額醫(yī)療險主要分為以下兩種：
- 小額住院醫(yī)療險：能報銷疾病或意外住院的醫(yī)療費，好的產(chǎn)品通常只有100元左右的免賠額。
- 小額門診醫(yī)療險：除住院醫(yī)療費外，還能報銷門急診的費用，像感冒發(fā)燒之類的小病小痛就醫(yī)也能報銷。
接下來看看我們挑選的幾款優(yōu)秀小額醫(yī)療險產(chǎn)品：
以上幾款產(chǎn)品都很不錯，不過在報銷范圍、報銷比例等方面有些差別。
- 如果只想報銷住院費：可以考慮眾安住院保2022，沒有免賠額；給4歲以內(nèi)的孩子買，也可以考慮小醫(yī)仙2號，價格更便宜。如果住院費經(jīng)社保報銷后需要自己付1000元，則這兩款產(chǎn)品可以報銷800元。
- 如果門急診費用也想報銷：可以考慮少兒門診暖寶保超能版，除了能報住院費，門急診費用在扣除100元免賠額后，也能報銷。
由于門診險的保障范圍更廣，既能報住院費，也能報門診費，使用概率更高，所以價格通常會比小額住院醫(yī)療險更貴一些。
不過這兩類產(chǎn)品的保額通常只有一兩萬，萬一遇上大病就不夠用了。所以我們建議大家，在考慮這類產(chǎn)品前，優(yōu)先配好能報銷大額醫(yī)療費的百萬醫(yī)療險。
常見答疑
細心的朋友可能發(fā)現(xiàn)了，小額醫(yī)療險也能報銷意外醫(yī)療費，那么問題來了：
Q：買了小額醫(yī)療險，還需要買意外險嗎？
建議買一份，意外險的意外醫(yī)療保障更好。
我們用產(chǎn)品來舉例看看：
- 小額醫(yī)療險：眾安住院保2022，意外醫(yī)療不限社保報銷，但報銷比例只有80%。
- 意外險：專心少兒意外險2022，意外醫(yī)療不限社保報銷，報銷比例達100%。
另外，意外險的身故和傷殘保額也比小額醫(yī)療險更高。
所以，如果想要保障更全面，建議把意外險和小額醫(yī)療險都配上，畢竟意外險才幾十塊錢一份。
寫在最后
總的來說，意外險實用又便宜，建議大家人手一份。
小額醫(yī)療險很實用，但價格稍貴，建議大家給孩子配好百萬醫(yī)療險和重疾險后再考慮。
給孩子買保險，你會優(yōu)先考慮哪種？
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2024兒童保險配置清單，最低1000出頭就有
hi，我是保妹。
在頭條，我們給大家分享了成人保險的配置原則和清單。
這篇繼續(xù)給大家分享孩子的保險清單。
其實搞清楚了主次(先大人后小孩)和核心(7125原則)后，怎么給孩子買保險就很清晰了。
無非就是先考慮好花多少錢買，買什么，買多少保額，然后再按照這個模板挑選合適產(chǎn)品。
這和成人會有一些些不一樣，下面咱們一個個說。
兒童保險配置思路
①花多少錢買？
給孩子買保險，這個保費絕對不能貪多，也要把大人的保障也納入預算范圍！
按照7125原則里面的7，說的就是三口之家（大人30歲左右），保障類保險的預算只需要占家庭年收入的7%左右，就可以把一家人的保障配齊配好。
而孩子的預算，只是這個7%里面的一小部分(20%左右)，而不應該是全部。
很多父母之所以買貴買錯，主要還是因為沒有整體出發(fā)去考慮，不少父母只想著給孩子最好的，往往忽略了其他人。
但咱們在成人清單也說了，孩子重要，家庭主力的大人更重要！
如果大人有風險，不但治病要花錢，還分分鐘因為疾病或者意外而收入中斷，當初交的高額保費也會淪為負擔。
而且要配好大人的保障，所需保費也至少是孩子的兩倍或者以上。
所以孩子保險的保費預算，咱們要量力而為。
不過你也不用擔心給孩子買的保險便宜，保障就不好。
即使只花1000塊錢，也能讓他在長大之前擁有足夠的保障了！
2、買什么保險
除了少兒醫(yī)保之外，保障類的保險就是基礎(chǔ)三件套——百萬醫(yī)療，重疾險，和意外險。
應付疾病或者意外造成的大的費用損失風險已經(jīng)基本上可以了。
如果孩子比較小，或者免疫力不太好，可以給他加個小額醫(yī)療，彌補一下百萬醫(yī)療那1萬免賠的缺陷。
如果有閑錢，想給孩子未來交學費，或者婚嫁，創(chuàng)業(yè)用的，用儲蓄險規(guī)劃也不失為一個好的選擇。
放長時間就可以做到既穩(wěn)賺，又高收。
最重要的是安全無風險，能幫你拿走對未來這些必須準備金的擔憂，相比存款，更具備專屬性和私密性。
具體險種保妹總結(jié)在這里了：
這里要注意，孩子沒有家庭責任，所以是不需要買壽險的。
另外，不要選擇那些大而全，一張保單保所有的保險，這種大都不劃算，很多人買貴了都不知道。
3、買多少保額
醫(yī)療險是報銷型保險，基本上保額有上百萬就足夠了。
意外險的保額也不用太高，10歲以內(nèi)的孩子有身故賠付限制，買20萬也可以了。
而重疾險買多少，會和成人不太一樣。
劃重點了，給孩子買重疾險，保額一定要買高，至少50萬以上，這樣才可以覆蓋孩子大病所需的高昂費用，還有父母陪護過程的收入損失。
而事實上，想要實現(xiàn)重疾高保額，也不需要很貴。
如果預算有限，選擇保30年，600塊錢左右就能做到！
預算寬松的可以選擇終身，保障責任好的，也就兩三千。
孩子保險配置清單
預算，險種，保額都定下來之后，就可以在這個范圍內(nèi)選擇保障責任好的產(chǎn)品。
這里保妹已經(jīng)直接整理好了一份給大家參考，產(chǎn)品也都是精挑細選的好產(chǎn)品，身體健康的，可以放心抄作業(yè)。
①健康險清單
1，基礎(chǔ)版保障
預算1000出頭，適合年收入15萬或者以下的家庭，用最低的保費撬動最高的杠桿，把錢花在刀刃上。
這里面，百萬醫(yī)療險更側(cè)重穩(wěn)定性，所以保妹選的是主險和院外藥都保證續(xù)保20年的人保金醫(yī)保百萬醫(yī)療險。
重疾側(cè)重的是低保費，高杠桿，所以選的是保30年的小淘氣2號重疾險。
建議加上關(guān)愛金，性價比更高，買50萬就保80萬，保費增加30%左右，保額就多了60%。
而意外險更側(cè)重傷殘賠付和醫(yī)療報銷，這款平安小頑童6號很無敵，不但傷殘賠付翻倍，意外醫(yī)療也不限社保，0免賠，報銷醫(yī)療也不限公立私立。
小額醫(yī)療險，保障比較好的平安少兒住院萬元護3號，388一年，就有最低0免賠，不限社保，1萬以內(nèi)90%的住院報銷，剛好可以彌補百萬醫(yī)療險的一萬免賠。
2、進階版保障版
適合年收入15萬以上或預算寬松的家庭。
這版方案的重疾險，選擇的是保終身，以防30年內(nèi)孩子因為身健康情況出現(xiàn)變化，導致斷了保障后，不能再買新的保險。
保障上，意外險和醫(yī)療險基本不變，主要變的還是重疾險。
終身重疾險，追求性價比的可選復星保德信的大黃蜂10號旗艦版，基礎(chǔ)責任為單次賠付重疾險，保費便宜，性價比高，且少兒高發(fā)重疾前兩年不出險的情況下，第三年及后續(xù)出險可賠更多。
追求保障極致的可選君龍的小青龍3號，是捆綁了多次賠付的重疾險，基礎(chǔ)責任保費稍貴，但保的最多，除基礎(chǔ)責任外，還有白血病，自閉癥，癌癥津貼等額外賠付。
可選的疾病關(guān)愛金，癌癥無限次賠付也非常給力，且增值服務特別給力。
以上產(chǎn)品的優(yōu)勢分析，和同類優(yōu)秀產(chǎn)品的對比參考，保妹在上期清單里面也和大家分享過，想進一步了解的，可以跳轉(zhuǎn)閱讀：
參考閱讀：最新醫(yī)療險/重疾險/定期壽險/意外險排行榜，達爾文，小青龍卷出新高度
②儲蓄險榜單
保障類的方案，上面的基本夠用了，保障責任也都是市場top級別。
不需要買多，也不需要買貴。
省下更多的錢，就可以給孩子準備準備教育金，或者未來的婚嫁金。
適合做存教育金，或者給孩子留錢的，保妹推薦下面兩個產(chǎn)品。
一個是確定性更高的產(chǎn)品——富德康乾6號（瑞祥人生B）增額終身壽。
錢放里面，就可以自動增值，長期復利2.95%左右，保單利益是目前增額終身壽市場里面的第一梯隊。
等到孩子上大學，或者結(jié)婚，創(chuàng)業(yè)，就可以在里面按照自己的計劃取錢，拿錢沒有時間限制，什么時候拿都可以。
另外一個是收益更有想象空間的——中郵的悅享盈佳終身壽險（分紅型）
同樣把錢放里面增值，它的保單利益分了兩部分，一部分是保證領(lǐng)取的，另一部分是就是分紅。
分紅險的保證利益上限雖然比不過增額壽，而且分紅是不確定的，但是好在實際收益可以給的更高。
按照中郵人壽展示的歷年分紅實現(xiàn)率上一年的16款產(chǎn)品，最低實現(xiàn)率125%，最高還有143%。
如果它未來實現(xiàn)的浮動收益如果能像一如既往的不低于演算，那也算是很不錯了，想要追求收益高增長空間的可以沖！
這兩個保險我們在成人清單里面也有詳細介紹，總的來說屬于相對靈活的險種，保單利益優(yōu)秀，對于做長期儲蓄，同時領(lǐng)取金額或者時間不固定的朋友，都可以考慮。
除此之外，它還有一定的資產(chǎn)隔離功能，也適合給孩子做婚前財產(chǎn)規(guī)劃。
但是具體怎么設置，也要講究保單架構(gòu)，有興趣的，可以掃文末二維碼找我們進一步了解。
寫在最后
以上方案僅供參考，具體產(chǎn)品的選擇，什么樣的方案最合適你的孩子，需要根據(jù)每個家庭、每個孩子的實際情況來選擇。
最后提醒一句，投保前需要注意的健康告知，這直接影響理賠，不懂就不要亂操作哦。
兒童保險怎么買最劃算？兒童需要配置哪些保險？
隨著人們保險意識的提高，越來越多的家長開始為孩子購買兒童保險。
然而，市場上的兒童保險種類繁多，很多家長在選擇時感到困惑。
那么，如何購買最劃算的兒童保險呢？
本文將為大家提供一些實用的建議。
- 兒童保險怎么買最劃算？
- 兒童需要配置哪些保險？
- 奶爸總結(jié)
兒童保險是為了保障孩子而購買的一種重要保險產(chǎn)品。
兒童保險怎么買最劃算，沒有固定的答案，畢竟每個家庭的實際情況不一樣，保障需求也有所不同。
在選擇和購買兒童保險時，我們則需要考慮多個因素，以確保我們能找到合適的產(chǎn)品。
下面將奶爸將介紹一些重要的建議，幫助大家在購買兒童保險時做出明智的選擇。
1、了解保險需求
在購買兒童保險之前，家長需要了解自己的保險需求。
不同的家庭有不同的需求，例如，有些家庭可能需要為孩子的教育費用提供保障，而有些家庭可能更關(guān)注孩子的健康保障。
因此，家長需要根據(jù)自己的實際情況來確定保險需求。
2、選擇合適的保險類型
家長需要根據(jù)孩子的年齡、健康狀況和家庭經(jīng)濟狀況來選擇合適的保險類型。
3、比較不同產(chǎn)品
在確定保險類型后，家長需要比較不同產(chǎn)品之間的保障范圍、保費和保險公司信譽度等因素。
可以通過咨詢專業(yè)人士或查閱相關(guān)資料來了解不同產(chǎn)品的特點，從而選擇最適合孩子的保險產(chǎn)品。
4、關(guān)注保險條款
在購買兒童保險時，家長需要特別關(guān)注保險條款中的細節(jié)。
例如，保障范圍是否符合需求、保費支付方式、保險期限和理賠流程等。
了解清楚保險條款可以避免后續(xù)的糾紛和不必要的麻煩。
5、選擇合適的購買渠道
購買兒童保險的渠道有很多，例如保險公司官網(wǎng)、保險代理人、銀行和第三方平臺等。
家長可以根據(jù)自己的需求和喜好來選擇合適的購買渠道。
需要注意的是，有些渠道可能需要支付一定的手續(xù)費或提供額外的保障費用，因此在購買前需要仔細比較不同渠道的價格和服務。
6、合理配置保險金額
在購買兒童保險時，家長需要根據(jù)孩子的年齡、健康狀況和家庭經(jīng)濟狀況來合理配置保險金額。
過高的保額可能會導致保費過高，而過低的保額則可能無法滿足實際需求。
因此，在選擇保額時需要權(quán)衡利弊，選擇最適合孩子的保額。
7、定期審查和更新保險計劃
隨著孩子年齡的增長和家庭經(jīng)濟狀況的變化，家長需要定期審查和更新保險計劃。
例如，在孩子成年后，可以調(diào)整重疾險和醫(yī)療險的保障范圍和保額；在孩子結(jié)婚生子后，可以增加家庭成員的保障等。
通過定期審查和更新保險計劃，可以確保孩子始終擁有最合適的保障。
想買到適合的兒童保險，需要考慮多種因素，其中，合理搭配多個險種，讓兒童獲得更全面的保障，也是比較重要的。
那么，兒童需要配置哪些保險呢？
下面我們將探討幾種對孩子們特別有幫助的保險類型。
1、少兒醫(yī)保
少兒醫(yī)保是政府為兒童提供的基本醫(yī)療保障。
少兒醫(yī)保的保費相對較低，保障范圍廣泛，包括住院、門診、藥品等各個方面。
在購買其他商業(yè)保險之前，家長應該首先為孩子辦理少兒醫(yī)保。
2、重疾險
重疾險是針對兒童可能患有的重大疾病進行保障的一種保險。
一旦孩子患上合同中約定的重大疾病，將能夠獲得相應的賠償。
重疾險的保費相對較高，但可以給孩子提供長期的保障。
在選擇重疾險時，家長應該關(guān)注合同中是否包含兒童高發(fā)疾病，并且要了解理賠流程和時效性。
3、醫(yī)療險
醫(yī)療險是針對兒童日常醫(yī)療費用進行保障的一種保險。
它可以報銷孩子因疾病或意外所產(chǎn)生的醫(yī)療費用，包括住院、門診、手術(shù)、藥品等各個方面。
醫(yī)療險的保費根據(jù)不同的產(chǎn)品和服務有所差異，家長可以根據(jù)自己的需求和預算進行選擇。
4、意外險
意外險是針對兒童意外傷害進行保障的一種保險。
它可以為孩子提供意外身故、意外傷殘、意外醫(yī)療等多方面的保障。
意外險的保費相對較低，而且通常不需要健康告知，因此是一種非常實用的保險類型。
在選擇意外險時，家長應該關(guān)注合同中的免責條款和理賠流程。
5、教育年金險
教育年金險是一種針對孩子教育費用進行保障的保險。
它可以在孩子成長過程中，定期給付一定金額的教育費用，幫助孩子完成學業(yè)。
教育年金險的保費根據(jù)不同的產(chǎn)品和服務有所差異，家長可以根據(jù)自己的需求和預算進行選擇。
為孩子選擇合適的保險類型是非常重要的。
除了以上介紹的幾種保險類型外，還有其他的保險產(chǎn)品可以為孩子提供更加全面的保障。
總之，購買兒童保險需要仔細考慮多方面因素。
只有根據(jù)孩子的實際情況和家庭經(jīng)濟狀況來選擇合適的保險類型、保額等，才能確保孩子擁有合適的保障。
最后，如果有保險方面的疑問，歡迎。
