少兒保險主要有哪三種【少兒保險主要有哪三個】

孩子保險到底怎么選？這三種便宜又實用！

2024 年春節特輯

每位家長或許都一樣，總想在能力范圍內，給孩子最好的。買保險也是如此，家長們都希望能給孩子更全面、更豐富的保障。

但市場上產品眾多，非業內人士基本無從下手，一不小心花冤枉錢不說，可能關鍵時刻還賠不了。

為此，我們精挑細選了目前性價比高的少兒保險，并制作了「少兒保險榜單」，大家可以直接抄作業。

內容主要分為 4 個部分：

• 給孩子買保險，這 3 種更實用
• 少兒重疾險，哪些值得選？
• 百萬醫療險，哪些值得選？
• 少兒意外險，哪些值得選？

簡要結論如下：

給孩子買保險，這3種實用又劃算

給孩子買保險，優先配置這 3 種：少兒重疾險、百萬醫療險和少兒意外險，它們的作用和特點如下：

• 少兒重疾險：得了大病，可以一次性賠幾十上百萬。它除了保重疾、輕中癥，還有少兒高發重疾額外賠付，比如白血病，買 50 萬保額能賠 100 萬，很適合孩子。保障期限可短可長，比如保 30 年、保終身，非常靈活；
• 百萬醫療險：用來報銷大病醫療費用，還可以提供實用的增值服務，比如預約就醫，墊付住院費用，能解決“看病貴、看病難”的問題；
• 少兒意外險：保障意外身故或傷殘，還可以報銷意外產生的醫療費用，比如貓抓狗咬、磕磕碰碰等。

那么，買這 3 種保險該注意什么？哪些產品值得選呢？下面分別看看。

少兒重疾險，這3款很不錯

買重疾險，就是買保額，一般建議給孩子買到 50 萬保額。

預算緊張的話，可以考慮保短期，比如 30 年。這樣 50 萬保額，按照 20 年交費，每年保費在 700 元左右。

預算充足，則可以考慮保長期，比如終身。這樣 50 萬保額，按照 30 年交費，每年保費在 2000 元左右。小時候買好終身重疾險，也比長大了再買便宜很多。

另外，孩子未來的路還很長，有額外預算的，還可以考慮附加上重疾多次賠，癌癥二次賠等，保障更加全面。

我們選擇了 3 款高性價比少兒重疾險，如下表：

1、大黃蜂9號：基礎保障全面，保30年便宜

大黃蜂 9 號 由北京人壽承保，基礎保障很全面，保 30 年時比其他產品便宜 100 多塊錢，很不錯。

保終身的話，它最長可以分 35 年交費。以 0 歲女寶，買 50 萬保額為例，每年不到 1700 元，也有一定優勢。

2、小淘氣2號：可選前30年額外賠，保終身便宜

小淘氣 2 號 由鼎誠人壽承保，它保 30 年時，也能選前 30 年額外賠，覆蓋了整個保障期限。

以買 50 萬保額為例，首次重疾能賠 80 萬，輕中癥也有額外賠，適合想要更高保額的朋友。

它在保終身時，基礎保障的價格比大黃蜂 9 號還要便宜一些，同樣值得考慮。

3、小青龍2號：重疾不分組賠3次，保終身性價比高

小青龍 2 號 由君龍人壽承保，自帶了重疾多次賠，不分組最多能賠 3 次，同等保障下保終身比其它兩款產品更便宜。

另外它可選疾病額外賠，首次重疾能多賠 100% 保額，買 50 萬能能賠 100 萬，同樣適合想要高保額的朋友。

如果對這 3 款重疾險感興趣或者有疑問，可以點擊這里進入【】，會有專門的顧問 1v1 解答。

百萬醫療險，這4款很不錯

買百萬醫療險，我們主要關注 3 個方面：

• 續保條件：優先考慮保證續保期間長的產品，比如保證續保 20 年；
• 保障內容：主要包括住院前后門急診、住院醫療、特殊門診、門診手術、腫瘤外購藥，也要關注一下報銷比例、免賠額等；
• 增值服務：比較重要的是住院綠色通道和住院費用墊付。

以上 3 個方面都差不多的情況下，我們還可以考慮一下保險公司、價格等問題。下面我們來看具體產品：

1、藍醫保·長期醫療險：保證續保20年，可選家庭版

藍醫保·長期醫療險 由太平洋健康險承保，保證續保 20 年。

它還可以選家庭版，2 人及以上投保可以共享 1 萬免賠額，保費打 95 折，很適合有孩家庭一起買。

表格里面還有一款平安健康的 長相安長期醫療險（個人版），同樣保證續保 20 年，2 人就能投保家庭版，無理賠的情況下，免賠額還可以逐年遞減，也值得考慮。

2、好醫保·長期醫療（0免賠）：理賠門檻低，健康告知寬松

好醫保·長期醫療（0 免賠）由人保健康承保，它的理賠門檻很低：

別的醫療險一般是每年有 1 萬元免賠額，免賠額之內 1 分錢都不賠；但它是 6 年共用 1 萬元免賠額，且這 1 萬元還能報銷 30%。

而且它健康告知也比較寬松，比如不問 1 年內的檢查異常。

但它只能保證續保 6 年，雖然 6 年后產品停售也可以免健康告知續保其他產品，但整體依然不如 20 年的穩定。

3、臻愛無憂特需版：特需/私立醫院也能報

上面兩款產品雖好，但都只能報二級及以上公立醫院普通部的費用，如果擔心兒科就醫難，也可以考慮 臻愛無憂特需版計劃二。

這款產品可以報銷二級及以上公立醫院特需部/VIP 部，以及指定私立醫院的費用，能提供更優質的醫療資源。

而且市面上大多數中高端醫療險都不保證續保，但這款能保證續保 6 年，比較少見。預算充足，看重就醫體驗的朋友，可以考慮它。

當然，醫療險雖然便宜，但卻不能隨便買，一旦做錯健康告知，后期可能賠不了，如果孩子生過病，不確定能否正常買，可以點擊【】，預約專業規劃師協助。

少兒意外險，這3款很不錯

給孩子挑選意外險時，優先關注意外醫療保障：報銷范圍（是否不限社保）、報銷比例、免賠額，以及常住地的醫院能否報銷。這些內容可以在產品的投保須知里查看。

需要注意的是，監管規定：未成年人的身故賠付有上限，除 3 種特殊情況外，0~9 歲不能超過 20 萬，10~17 歲不能超過 50 萬。

因此，大家可以根據孩子年齡選擇合適的意外險保額。另外，傷殘賠付沒有上限，大家也可以買高一點，比如 50 萬保額，價格也只需要 160 元左右。

下面我們來看看具體的產品：

我們簡單介紹一下。

1、小頑童5號（基礎版）：可報銷私立醫院費用

小頑童 5 號（基礎版）由平安產險承保，意外傷殘保額高達 40 萬，意外醫療保額有 4 萬，整體保障很充足。

它還可以報銷私立醫院普通部，不過每次有限額：掛號費 200 元/次，床位費 200 元/天。

另外，它可選 100 元/天的意外住院津貼，選擇后每年只需要 74 元，性價比很高。

2、小神童3號（基礎版）：保障全面，性價比高

小神童 3 號（基礎版）同樣由平安產險承保，基礎保障和小頑童 5 號（基礎版）相差不大。

它可選報銷二級及以上的醫保定點私立醫院普通部的費用，沒有掛號費和床位費等限額，選擇后 86 元一年，也很不錯。

此外它還有 10 萬元的監護人責任，萬一孩子闖禍了，可以由保險公司來賠償。

3、專心少兒意外險2023（新版）（尊享版計劃三）：可以報銷特需部和國際部費用

專心少兒意外險2023（新版）（尊享版計劃三）由美亞財險承保，除了報銷私立醫院，還能報銷二級及以上公立醫院特需部、國際部的醫療費用。

它的意外醫療報銷沒有上限，每次事故限額 5 萬元，私立醫院每次限額 1 萬元，當然，保費也貴一點，每年要 550 元，有高端就醫需求的朋友，可以考慮。

寫在最后

給孩子買保險，越早越好，早買早保障，早買一般也會便宜很多。

另外，一些家長配齊了孩子的保障，自己卻在“裸奔”，這顯然不合理，畢竟我們才是孩子最大的“保險”。

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這4種孩子保險，越早買越好！新手爸媽必看

寶寶的到來，既增添了許多幸福，也讓我們的肩上多了一份責任。

所以，為了給寶寶更好的保障，很多新手爸媽在孩子出生后，就開始為TA了解保險了。

但是，保險產品那么多，該給寶寶優先買哪些？有了醫保還要買保險嗎？產品又該怎么選？

對于剛接觸保險的大家來說，這些問題確實讓人頭大。所以，今天我們就來聊聊給寶寶買保險的那些事。

寶寶出生后，醫保一定要盡快辦！

作為一項國家福利，醫保一定要辦！有了它，就可以報銷門診、住院、手術等各項費用，保障很全面，一年才幾百塊錢。

大家在給娃買商業保險前，一定要先把醫保辦好，并且最好盡快辦理。

因為，大部分地區都要求在寶寶出生后3個月內辦理，才能報銷從寶寶出生那天起的醫療費。

并且，寶寶有了醫保之后，再買醫療險這類商業保險，保費會更便宜，并且報銷比例也會更高。

醫保的辦理并不難，具體的流程我們之前都有寫過，大家可以看一下。

這里我們主要想講一下，給孩子辦理好醫保之后，大家很容易忽略的一個點。

一般來說，醫保固定的交費時間是每年的9~12月。新生兒買醫保則沒有這個限制，有的地方出生一年內都可以辦理。

但第二年，寶寶就要按照醫保的交費時間進行續費。一旦錯過交費時間，是無法補繳的，只能等來年再參保，那就意味著寶寶這一整年都沒有保障了。

所以，大家一定要注意每年的醫保交費時間，提前把保費打進銀行卡，以免保障中斷。

有了醫保，還要買哪些保險？

不過，醫保雖好，但是報銷時有一些限制，如果是看大病，可能自己還得掏不少錢。所以說，孩子的保障光靠醫保是不夠的，還需要靠商業保險來補足。

跟醫保不一樣的是，商業保險是有健康要求的。所以，建議大家可以盡早給寶寶買好保險，以免體檢查出異常影響投保。

一般來說，我們還可以給寶寶配置以下幾類險種：

• 意外險：幾十塊就能保一年，小到孩子跌倒摔燙傷，大到交通意外，意外險通通都可以保。其中，我們應重點關注意外醫療保障，選擇報銷條件更好的產品。
• 百萬醫療險：保幾百萬只要幾百元，可以報銷意外或疾病導致的住院醫療費用，經社保報銷后，超過1萬免賠額的部分，符合條件可以100%報銷，彌補醫保報銷的不足。
• 重疾險：幾百元至一兩千，確診癌癥等重大疾病能直接賠幾十萬，孩子生了病，父母一方可能要辭職照顧。這筆錢可以作為此間的收入損失補償，用于支付生活費、營養費和康復費用等。

對于很多爸媽來說，帶娃看病除了費錢以外，糟糕的就醫體驗也是個問題，常常是排隊3小時，看病2分鐘，折騰一天下來，不僅孩子遭罪，父母也心累。

如果孩子生病時，能避開公立醫院的人流，直奔特需部、國際部，或者頂級的私立醫院比如和睦家，做家長的很難不心動。

這一點普通醫療險難以做到，但中高端醫療險就可以，所以很多家長朋友寧可多花點錢，也要給孩子配上一份。

這樣，孩子生病不用排長隊，更不用擔心周圍人擠人交叉感染，環境更私密、舒適的同時，也能給家長更多時間和醫生交流病情。

不過，這類險種價格比較高，一年保費就要幾千塊，更適合預算充足的家庭考慮。對于大多數家庭來說，買百萬醫療險就可以了。

需要注意的是，這些保險一般都要求寶寶出生滿28天才能買。大家可以提前先做了解，等寶寶滿28天后就可以直接入手。

為了方便大家，下面我們分享兩套適合不同預算家庭的寶寶方案，大家可以根據自己情況進行選擇。如果你不想看文章，可以點擊這里【】，讓我們來幫你推薦合適的產品。

兩套寶寶方案，適合不同預算家庭

我們以“0歲、男孩”為例設計了以下兩套方案，這是我們根據多年經驗設計出來的，0~17歲的孩子都可以參考。

對于大部分普通家庭來說，方案一的保障基本上可以滿足需求；如果家庭預算充裕，想要孩子有更好就醫體驗的話，可以參考方案二。

MSH欣生代2023需成年人一起投保

下面我們來看看這兩套方案：

方案一：普通家庭的高性價比之選

• 意外險：選的是小神童3號（基礎版），因摔倒、燙傷等意外產生的醫療費基本能100%報銷，這款產品還能報二級及以上私立醫保定點醫院的醫療費，整體保障不錯。
• 重疾險：是小青龍5號保至終身，能讓孩子一輩子都有份重疾保障兜底。萬一不幸得了白血病等大病，最高能賠110～140萬。
• 百萬醫療險：是藍醫保，能轉移大病帶來的經濟風險，經過社保報銷，超過1萬的住院醫療費基本都能報銷，而且能保證續保20年，這期間發生了理賠、產品停售等都能續保。

這套方案整體配置下來，一年才3176元，保障全面，實用性很強，很適合大部分家庭參考。大家如有任何產品相關的疑問，可以點擊這里【】咨詢。

方案二：預算充足，給孩子更佳就醫體驗

• 意外險：產品同樣是小神童3號（基礎版），這款產品保障好，意外醫療沒有免賠額，價格也便宜，一年幾十塊就可以覆蓋孩子生活中的大小意外風險。
• 重疾險：也是保終身的小青龍5號，這是一款多次賠產品，很多產品重疾賠一次保障就結束了，但這款產品重疾最高能賠4次，不用擔心后續沒有保障。
• 中高端醫療險：選的是MSH欣生代2023（計劃B），這款產品不僅能報銷上海兒童醫院等私立醫院的費用，還可以享受到北京協和醫院等國內頂尖三甲醫院國際部的資源，并且住院報銷0免賠，保額有600萬，整體保障很不錯。

這套方案配置下來是5750元，價格相對貴一點，但是可以給到孩子更好的就醫體驗，適合預算充足的家庭參考。

另外，方案二的中高端醫療險，可選計劃C附加門診保障，如果寶寶剛出生體質較弱，小病小痛的跑醫院比較多，會有更好的門診就醫體驗。

但也提醒一下大家，很多產品都有健康要求，如果孩子有早產、黃疸等異常情況，在投保時要特別留意健康告知。

如果拿不準孩子能買哪些保險，可以點這里預約咨詢【】，找我們幫忙看看。

寫在最后

總的來說，在寶寶出生后，我們應該盡快辦理好少兒醫保，這樣可以省下不少錢。

除了醫保以外，還要給孩子配上意外險、重疾險和醫療險幾大險種，保障會更充足。

醫療險的選擇比較多，大部分家庭選擇百萬醫療險也夠用了，預算充足有更高需求的，可以考慮給孩子入手一份中高端醫療險，就醫體驗會更好。

總之，豐儉由人，結合自身情況選擇即可。

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2024兒童保險配置清單，最低1000出頭就有

hi，我是保妹。

在頭條，我們給大家分享了成人保險的配置原則和清單。

這篇繼續給大家分享孩子的保險清單。

其實搞清楚了主次(先大人后小孩)和核心(7125原則)后，怎么給孩子買保險就很清晰了。

無非就是先考慮好花多少錢買，買什么，買多少保額，然后再按照這個模板挑選合適產品。

這和成人會有一些些不一樣，下面咱們一個個說。

兒童保險配置思路

①花多少錢買？

給孩子買保險，這個保費絕對不能貪多，也要把大人的保障也納入預算范圍！

按照7125原則里面的7，說的就是三口之家（大人30歲左右），保障類保險的預算只需要占家庭年收入的7%左右，就可以把一家人的保障配齊配好。

而孩子的預算，只是這個7%里面的一小部分(20%左右)，而不應該是全部。

很多父母之所以買貴買錯，主要還是因為沒有整體出發去考慮，不少父母只想著給孩子最好的，往往忽略了其他人。

但咱們在成人清單也說了，孩子重要，家庭主力的大人更重要！

如果大人有風險，不但治病要花錢，還分分鐘因為疾病或者意外而收入中斷，當初交的高額保費也會淪為負擔。

而且要配好大人的保障，所需保費也至少是孩子的兩倍或者以上。

所以孩子保險的保費預算，咱們要量力而為。

不過你也不用擔心給孩子買的保險便宜，保障就不好。

即使只花1000塊錢，也能讓他在長大之前擁有足夠的保障了！

2、買什么保險

除了少兒醫保之外，保障類的保險就是基礎三件套——百萬醫療，重疾險，和意外險。

應付疾病或者意外造成的大的費用損失風險已經基本上可以了。

如果孩子比較小，或者免疫力不太好，可以給他加個小額醫療，彌補一下百萬醫療那1萬免賠的缺陷。

如果有閑錢，想給孩子未來交學費，或者婚嫁，創業用的，用儲蓄險規劃也不失為一個好的選擇。

放長時間就可以做到既穩賺，又高收。

最重要的是安全無風險，能幫你拿走對未來這些必須準備金的擔憂，相比存款，更具備專屬性和私密性。

具體險種保妹總結在這里了：

這里要注意，孩子沒有家庭責任，所以是不需要買壽險的。

另外，不要選擇那些大而全，一張保單保所有的保險，這種大都不劃算，很多人買貴了都不知道。

3、買多少保額

醫療險是報銷型保險，基本上保額有上百萬就足夠了。

意外險的保額也不用太高，10歲以內的孩子有身故賠付限制，買20萬也可以了。

而重疾險買多少，會和成人不太一樣。

劃重點了，給孩子買重疾險，保額一定要買高，至少50萬以上，這樣才可以覆蓋孩子大病所需的高昂費用，還有父母陪護過程的收入損失。

而事實上，想要實現重疾高保額，也不需要很貴。

如果預算有限，選擇保30年，600塊錢左右就能做到！

預算寬松的可以選擇終身，保障責任好的，也就兩三千。

孩子保險配置清單

預算，險種，保額都定下來之后，就可以在這個范圍內選擇保障責任好的產品。

這里保妹已經直接整理好了一份給大家參考，產品也都是精挑細選的好產品，身體健康的，可以放心抄作業。

①健康險清單

1，基礎版保障

預算1000出頭，適合年收入15萬或者以下的家庭，用最低的保費撬動最高的杠桿，把錢花在刀刃上。

這里面，百萬醫療險更側重穩定性，所以保妹選的是主險和院外藥都保證續保20年的人保金醫保百萬醫療險。

重疾側重的是低保費，高杠桿，所以選的是保30年的小淘氣2號重疾險。

建議加上關愛金，性價比更高，買50萬就保80萬，保費增加30%左右，保額就多了60%。

而意外險更側重傷殘賠付和醫療報銷，這款平安小頑童6號很無敵，不但傷殘賠付翻倍，意外醫療也不限社保，0免賠，報銷醫療也不限公立私立。

小額醫療險，保障比較好的平安少兒住院萬元護3號，388一年，就有最低0免賠，不限社保，1萬以內90%的住院報銷，剛好可以彌補百萬醫療險的一萬免賠。

2、進階版保障版

適合年收入15萬以上或預算寬松的家庭。

這版方案的重疾險，選擇的是保終身，以防30年內孩子因為身健康情況出現變化，導致斷了保障后，不能再買新的保險。

保障上，意外險和醫療險基本不變，主要變的還是重疾險。

終身重疾險，追求性價比的可選復星保德信的大黃蜂10號旗艦版，基礎責任為單次賠付重疾險，保費便宜，性價比高，且少兒高發重疾前兩年不出險的情況下，第三年及后續出險可賠更多。

追求保障極致的可選君龍的小青龍3號，是捆綁了多次賠付的重疾險，基礎責任保費稍貴，但保的最多，除基礎責任外，還有白血病，自閉癥，癌癥津貼等額外賠付。

可選的疾病關愛金，癌癥無限次賠付也非常給力，且增值服務特別給力。

以上產品的優勢分析，和同類優秀產品的對比參考，保妹在上期清單里面也和大家分享過，想進一步了解的，可以跳轉閱讀：

參考閱讀：最新醫療險/重疾險/定期壽險/意外險排行榜，達爾文，小青龍卷出新高度

②儲蓄險榜單

保障類的方案，上面的基本夠用了，保障責任也都是市場top級別。

不需要買多，也不需要買貴。

省下更多的錢，就可以給孩子準備準備教育金，或者未來的婚嫁金。

適合做存教育金，或者給孩子留錢的，保妹推薦下面兩個產品。

一個是確定性更高的產品——富德康乾6號（瑞祥人生B）增額終身壽。

錢放里面，就可以自動增值，長期復利2.95%左右，保單利益是目前增額終身壽市場里面的第一梯隊。

等到孩子上大學，或者結婚，創業，就可以在里面按照自己的計劃取錢，拿錢沒有時間限制，什么時候拿都可以。

另外一個是收益更有想象空間的——中郵的悅享盈佳終身壽險（分紅型）

同樣把錢放里面增值，它的保單利益分了兩部分，一部分是保證領取的，另一部分是就是分紅。

分紅險的保證利益上限雖然比不過增額壽，而且分紅是不確定的，但是好在實際收益可以給的更高。

按照中郵人壽展示的歷年分紅實現率上一年的16款產品，最低實現率125%，最高還有143%。

如果它未來實現的浮動收益如果能像一如既往的不低于演算，那也算是很不錯了，想要追求收益高增長空間的可以沖！

這兩個保險我們在成人清單里面也有詳細介紹，總的來說屬于相對靈活的險種，保單利益優秀，對于做長期儲蓄，同時領取金額或者時間不固定的朋友，都可以考慮。

除此之外，它還有一定的資產隔離功能，也適合給孩子做婚前財產規劃。

但是具體怎么設置，也要講究保單架構，有興趣的，可以掃文末二維碼找我們進一步了解。

寫在最后

以上方案僅供參考，具體產品的選擇，什么樣的方案最合適你的孩子，需要根據每個家庭、每個孩子的實際情況來選擇。

最后提醒一句，投保前需要注意的健康告知，這直接影響理賠，不懂就不要亂操作哦。