百萬醫療險的報銷范圍-百萬醫療險哪家保險公司最好

百萬醫療險什么費用都賠嗎?

百萬醫療險主要報銷因疾病或意外導致的合理且必要的醫療費用，但確實存在一些不予以報銷的情況。以下是主要不予報銷的費用類型：

非醫療相關費用 ：例如賠償費、空調費、垃圾處理費等醫院收取的雜費，這些并不直接關聯到治療過程。

營養與美容相關費用 ：包括營養補充、免疫功能調節、美容與減肥等，這類費用通常被視為個人生活支出而非醫療支出。

器官移植供體相關費用 ：供體尋找、獲取、切除、儲藏、運送等費用，通常不包括在內。

試驗性或研究性醫療項目 ：此類醫療項目往往尚未得到廣泛認可，保險公司可能不予報銷。

與治療無關的費用 ：任何與被保險人的診斷及治療無關的費用，例如非因疾病引起的住院費用等。

此外，大多數百萬醫療險還會排除既往癥、生育相關費用、整容整形費用、違法犯罪行為導致的治療費用等。在投保時，建議仔細閱讀保險合同中的保障范圍與免責條款，以便清楚了解哪些費用可以報銷，哪些費用將由自己承擔。

坤鵬論保：百萬醫療險的理賠范圍有哪些？

世界上有一種痛叫“明明可以挽回”，這種痛，總是讓人痛徹心扉。

——坤鵬論保

有錢治病，很大程度上意味著有尊嚴。

意味著在選擇生死的時候我們更有底氣選擇生。

人只有真正躺在病床上時才會發現，自己辛辛苦苦一輩子的積蓄，原來是給醫院掙的。

這實在是莫大的悲哀。

鵬哥實在不想看到有人走到這樣的境地。

因此，一直都在不遺余力地推薦百萬醫療險。

但是，買了百萬醫療險就意味著可以解決所有問題。

就像其他幾個人身保險一樣，百萬醫療險也是在部分情況下才會理賠。

那具體在什么情況下理賠呢？

理賠哪些范圍呢？

這正是鵬哥今天要講的話題。

對于購買保險的人來說，詳細了解百萬醫療險的理賠范圍，有利于客觀進行選擇。

本文重點內容：

• 百萬醫療險理賠住院費用
• 百萬醫療險理賠特殊門診費用
• 百萬醫療險理賠門診手術費用
• 百萬醫療險只理賠合理費用
• 意外傷害導致住院也理賠

一、百萬醫療險理賠住院費用

與重疾險只理賠保險合同中規定的疾病不同，百萬醫療險沒有在保險合中限制疾病。

于是，有些人想當然地認為：百萬醫療險什么病都能理賠。

其實，這是一種誤解。

百萬醫療險理賠最多的是住院醫療費。

包括：床位費、加床費、膳食費、護理費、重癥監護室床位費、診療費、檢查檢驗費、治療費、藥品費、手術費、救護車使用費等。

如果沒有住院治療，只在普通門診或急診治療，即使花費的醫療費超過免賠額，百萬醫療險也不理賠。

這一點要尤其注意！

有人會說：不對呀，百萬醫療險不是理賠門診和急診的嗎？

這只對了一半，因為特殊門診和門診手術是理賠的，普通門診、急診是不理賠的。

而且，普通門診、急診也不是完全不能理賠，但前提條件是必須得住院。

以超越保2020和尊享e生為例，住院前7天及出院后30天的門急診費用是可以理賠的。

基本上所有百萬醫療險對門急診的理賠都會是這樣的限制條件，區別只在于住院前后天數有可能會有不同。

并且這種理賠也不是說住院前后這些天內什么病都能理賠，門急診治療的疾病要與住院治療的疾病是一回事。

比如張先生住院治療腰椎間盤突出，但在出院的30天內，又因為拉肚子去急診治療過，這種情況下，急診拉肚子的治療費百萬醫療險能理賠嗎？

很顯然，不能。

因為拉肚子與腰椎間盤突出沒有什么關系，所以不在百萬醫療險的理賠范圍內。

二、百萬醫療險理賠特殊門診費用

特殊門診是指符合規定的大病、慢性病，在門診治療也可以按照住院醫療報銷。

比如惡性腫瘤門診化放療；

尿毒癥門診透析治療；

腎移植術后進行門診抗排異治療等。

這類治療費用，即使發生在門診，百萬醫療險也是理賠的。

三、百萬醫療險理賠門診手術費用

如果在門診進行的手術費用，百萬醫療險也給理賠。

可能有人會奇怪，門診也能手術？和住院手術怎么個區別？

通常情況下，門診手術以小手術為主，手術完成以后不需要住院留觀。

比如清創縫合、體表良性腫切除等，都屬于門診手術。

住院手術是以中大型手術為主，手術完成以后不能馬上出院，需要住院觀察。

四、百萬醫療險只理賠合理費用

百萬醫療險的理賠條款通常是這樣的：

被保險人經醫院診斷必須接受住院治療時，被保險人住院期間發生的需個人支付的、必需且合理的住院醫療費用，包括床位費、加床費、膳食費、護理費、重癥監護室床位費、診療費、檢查檢驗費、治療費、藥品費、手術費、救護車使用費。

上述條款中對治療費的說明里有一句“必需且合理的住院醫療費用”。

什么叫必需且合理呢？

比如張先生是因為腰椎間盤突出住院治療，在治療過程中自己跑去拿了軟化心腦血管的藥，這就不屬于“必需且合理”的費用。

不過大家也不用過分擔心，認為保險公司會有意難為我們，只要按照醫囑治療都沒問題。

正常情況下，醫生不會給胡亂開藥，只要主治醫生開出來的，都算在“必需且合理”范圍內。

五、意外傷害導致住院也理賠

現在的意外險通常都會附加意外醫療險，用于理賠因意外傷害導致的醫療險。

所以有些人會認為，百萬醫療險不理賠因意外傷害導致的醫療費。

否則的話，這兩個保險的理賠范圍不是重疊了嗎？

這還真不是。

百萬醫療險也會理賠因意外傷害導致的治療費。

前提條件是，需要住院治療，并且治療費超過免賠額。

通常情況下，因意外傷害導致的醫療費都不會很貴，比如摔傷了、被狗咬了之類，這種治療往往不需要住院，花費也不會上萬元，所以牽涉不到百萬醫療險。

意外醫療險免賠額都很低，比如100元，甚至0免賠，這時候就能派上用場了。

但意外醫療險保額一般都不高，1萬、2萬居多，最多不超過5萬。

應付個小意外綽綽有余，但應對重大意外時就顯得捉襟見肘了。

比如鵬哥之前接觸過，有人在養牛場工作時，被牛頂了，住院一個多月還沒好，治療費用也超過10萬了。

意外醫療險雖然也能報銷，但保額在這個時候就顯得不夠用了。

好在他之前買過百萬醫療險，意外醫療險報銷之后，百萬醫療險也報銷了一大部分，自己基本上只花了百萬醫療險免賠額的錢。

通常情況下，如果買過百萬醫療險，意外醫療部分的保額有1萬、2萬即可。

如果沒買過百萬醫療險，意外醫療部分的保額鵬哥都會建議越高越好。

以上所說的，是百萬醫療險的基本保障。

現在很多百萬醫療險為了搶市場，也會附加一些額外保障，比如惡性腫瘤院外特定藥品費、惡性腫瘤質子重讓孩子治療費、指定疾病及手術擴展特需醫療費等等。

坤鵬論保，10年保險及投資經驗，懂保險、懂投資！

癌癥天價治療費，百萬醫療險到底能報多少？（附實用方案）

最近焦女士找到我們，說想給一家人買能報高額醫療費的保險。

起因是她家有個叔叔，去年確診肝癌中晚期，到現在不過半年多，醫療費上十萬了，社保報銷后還要自己出五六萬。

“這算是花得比較少的，有些病人的醫療費高得嚇人。癌癥治療太費錢了，我們家一年能攢下的錢就五萬左右，要真遇上大病，實在是承受不住。”

因此，焦女士希望能用保險來轉移這些風險。

天價治療費，百萬醫療險就能解決

其實，焦女士擔心的這些高額醫療費，只需一份百萬醫療險就能搞定。

每年只要幾百塊，保額高達幾百萬，多貴的手術費、放化療費、靶向藥費等都不怕。

患癌后花費高的這幾項，大都能用百萬醫療險解決：

• 癌癥治療：癌癥放化療、靶向/內分泌/免疫療法等，治療持續時間長、花費高，這些費用百萬醫療險大都能報，很多產品對于門診做的放化療、腎透析等也是能報的。
• 外購藥：很多癌癥特藥在醫院里買不到，得自己去外面買，這些藥非常貴，大部分醫保報不了。有些百萬醫療險能保“院外癌癥特藥”，那么這些錢也不用自己掏。
• ICU：即重癥監護病房，花費非常高，每天要1萬左右。

另外，對于上百萬一針的Car-t免疫療法，很多百萬醫療險也能報銷。

總的來說，社保報銷后超過1萬免賠額的住院醫療費，百萬醫療險基本都能報，配置后不用擔心大額醫療費，有些產品對于癌癥、嚴重急性心梗等重疾，能0免賠。

大家挑選時，優先選能20年保證續保的、帶外購藥保障的百萬醫療險。如果不知道該買哪款，可以評論區留言，有專業的規劃師幫忙分析。

不過，百萬醫療險解決的只是住院醫療費，要真患了大病，我們要解決的還有沒法工作導致的收入損失、看病過程中的交通住宿費、身體恢復所需的營養補充費等等。

這些費用需要重疾險來解決，確診合同約定的疾病，一次性賠一大筆錢，比如買50萬保額就賠50萬，這筆錢怎么花都行。

了解清楚這些后，焦女士希望能為全家人配置一份保障全面的方案。她們家年收入在30萬左右，因為擔負著較高的房貸、車貸，每年能存下的錢不多。

結合焦女士家的收入、負債和個人風險偏好，要配置保障充足的方案，保費約需1萬元，焦女士表示能接受。下面來看看最終的方案。

一家三口高性價比方案，人均只需3千多

對于普通人來說，最好能配齊百萬醫療險、重疾險、定壽、意外險這四大險種，這樣疾病和意外風險都能覆蓋到。孩子無需承擔家庭責任，就不用買定壽。

一起來看看焦女士一家的保險方案：

不同家庭的需求和經濟情況不同，適合的保險方案也不一樣。

1、夫妻倆的保險配置

焦女士夫妻倆是家庭經濟支柱，上有老下有小，因此保額要盡量買高一些。

一家人的百萬醫療險買了同一款產品，能20年保證續保，每年保額最高400萬，多貴的醫療費都不怕。

這款產品很有特色，全家共享1萬免賠額，如果沒發生理賠，免賠額每年遞減1千，最低減至5千，理賠門檻低。3個人一起買，保費還能打9折。

兩人的重疾險、定壽和意外險都各買了50萬保額，保障很充足。

重疾險保到60歲，這樣能用較少的錢，讓經濟壓力較重的時期有較高的保額。不幸患癌癥等重疾，這筆錢能讓一家人的生活質量盡量不受影響，病人也能安心修養。

定壽能防范家庭經濟支柱因為疾病或意外突然去世，家庭中斷了經濟來源，生活陷入困境的局面。

意外險杠桿很高，每年只要百來塊，因為意外去世或傷殘，都能賠一筆錢；意外受傷如摔倒、扭傷、燙傷等看門診或住院，醫療費也基本能100%報銷，非常實用。

2、孩子的保險配置

孩子的保險，除了百萬醫療險和大人的是同一款，其他產品是不同的。

因為孩子年紀小，買保險便宜很多，所以重疾險直接買了50萬保終身，每年保費不過2千出頭，就能有一輩子的保障。

而且這款產品重疾最多能賠4次，還有少兒特疾額外賠，對于少兒高發的白血病、重癥手足口病等，能多賠1.2倍保額，保障非常不錯。

孩子生性活潑好動，像摔傷、燙傷等事件更容易發生，因此買意外險主要關注意外醫療保障。

這款意外險的報銷條件很好，不管是門診或住院，大都0免賠額100%報銷，在私立醫院普通部就醫也能賠。

配齊這樣一整套方案，人均只要3300多，性價比非常高。

寫在最后

每年大幾千塊，能為家里增添大件家電，或買新手機、電腦，也可以一家人出省旅游幾天……

而這筆錢拿去買保險，卻看不見摸不著，日常也用不上，很多人覺得不值得。

保險確實沒法為我們帶來即時的便利與快樂，但它是一種非常好的家庭風險管理工具，能在不幸發生時為家庭提供穩定的經濟支撐，避免我們的生活被改變。

希望大家在享受生活的同時，也為不確定的未來做好準備。

如果你也想設計保險方案，或在投保過程中遇到問題，可以評論區留言預約咨詢。

有任何問題，歡迎留言：）

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