醫(yī)療險(xiǎn)健康告知—百萬醫(yī)療險(xiǎn)的報(bào)銷范圍

這款百萬醫(yī)療險(xiǎn)沒有健康告知，0-80歲都能買

很多朋友因?yàn)樯眢w情況買不了百萬醫(yī)療險(xiǎn)，只能退而求其次選擇惠民保作為保障。

但惠民保錯(cuò)過了投保時(shí)間就得等一年，而且還不確定第二年有沒有。我們在后臺(tái)經(jīng)常收到大家咨詢，有沒有不限投保地區(qū)、投保要求寬松的醫(yī)療險(xiǎn)。

今天給大家測評(píng)一款沒有健康告知的醫(yī)療險(xiǎn)——專心保普惠百萬醫(yī)療（下面簡稱專心保)。

（也叫“眾民保”，兩款產(chǎn)品的保障責(zé)任是一樣的。）

它不限職業(yè)類別，80歲也能帶病投保，相比一般的惠民保，它的免賠額更低，只有1萬，看起來還是很不錯(cuò)的。

那么，專心保到底好不好呢？跟其他的惠民保對(duì)比怎么樣？下面我們來一起來看看這款產(chǎn)品的保障如何，值不值得買？

專心保，保障好不好？

專心保由眾安保險(xiǎn)承保的，不限投保地區(qū)，產(chǎn)品具體的保障內(nèi)容，我們整理了表格，如下：

可以看到專心保分兩個(gè)版本——普通版和優(yōu)享版，區(qū)別就這2點(diǎn)：

①特定藥品醫(yī)療保額：普通版是80萬，優(yōu)享版是100萬；

②互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)院藥品報(bào)銷比例：普通版是50%，優(yōu)享版是70%。

優(yōu)享版各個(gè)年齡段保費(fèi)有所上漲，建議選擇普通版就可以了，當(dāng)然如果預(yù)算多，就選優(yōu)享版。

專心保主要報(bào)銷的就是住院和特殊門診的醫(yī)療費(fèi)用，如果使用了特定藥品和質(zhì)子重離子治療，也能報(bào)銷，具體報(bào)銷情況如下：

• 醫(yī)保內(nèi)外醫(yī)療費(fèi)：醫(yī)保內(nèi)外的住院醫(yī)療費(fèi)和特殊門診費(fèi)，經(jīng)醫(yī)保結(jié)算后自己花費(fèi)超過1萬的部分，專心保可以報(bào)銷80%，分別最高能報(bào)200萬。
• 質(zhì)子重離子：萬一發(fā)生癌癥，在上海質(zhì)子重離子醫(yī)院治療，專心保沒有免賠額，可以報(bào)銷80%，最高可報(bào)200萬。
• 特藥費(fèi)：包含50種特效藥，和2款CAR-T藥品費(fèi)，沒有免賠額，且最高能按80%報(bào)銷。所覆蓋的疾病還挺多的，基本是一些高發(fā)的癌癥，比如肺癌、白血病、淋巴瘤等。
• 其他保障：除了上述保障外，專心保還增加了互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)院藥品費(fèi)、救護(hù)車費(fèi)用和異地轉(zhuǎn)診交通費(fèi)這3項(xiàng)保障，雖然保額都不高，但還算實(shí)用。

如果對(duì)這款產(chǎn)品感興趣，或保障內(nèi)容還有其他疑惑，可以點(diǎn)擊這里【】，我們會(huì)有專業(yè)的老師協(xié)助：

需要注意的是，雖然專心保沒有健康要求和職業(yè)要求，但限已參加醫(yī)保或公費(fèi)醫(yī)療的人士投保。另外要注意，如果是投保以前就得過惡性腫瘤等約定的既往癥，后續(xù)相關(guān)治療費(fèi)用和藥品費(fèi)是不賠的，具體我們接著往下看。

這5類疾病，買了專心保賠不了

專心保約定的既往癥有下面這5類，具體的疾病跟其他惠民保也差不多，主要是癌癥、心腦血管疾病這些：

也就是說，如果投保前就患有以上這些疾病，后續(xù)復(fù)發(fā)或者引起了并發(fā)癥，由此產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用，專心保是不賠的。

但表格里沒有提到的其他疾病，就算投保前得過，后續(xù)有住院治療，符合條件也是可以正常理賠的。

*上圖為專心保的特別約定截圖

總的來說，專心保保障還算不錯(cuò)，如果符合理賠條件，醫(yī)保內(nèi)外的住院醫(yī)療費(fèi)用和特殊門診費(fèi)都能報(bào)一部分，也有質(zhì)子重離子和特效藥保障。不過專心保的保費(fèi)跟一般的百萬醫(yī)療險(xiǎn)差不多，相對(duì)惠民保來說有些偏貴，可以說專心保是介于百萬醫(yī)療險(xiǎn)和惠民保之間的醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品。

如果跟其它全國版惠民保，專心保保障怎樣呢？值得買嗎？

相比其他惠民保，專心保值得買嗎？

這里，我們精選了其它3款全國可買的惠民保，與專心保（普通版）對(duì)比，看誰更值得買？

從表格中可以看到，這4款產(chǎn)品的保障相差不大，我們可以結(jié)合身體情況和預(yù)算來考慮：

• 如果想要保障全面：可以考慮專心保，免賠額低，除約定的5類既往癥及并發(fā)癥外，投保前有的其他疾病，符合要求的都能申請(qǐng)理賠，80歲及以內(nèi)可以考慮它。
• 如果給高齡老人買：可以考慮安惠保（免健告升級(jí)版），社保內(nèi)外都能報(bào)，且外購藥種類多、保額高；全民普惠保的投保年齡更廣，價(jià)格更便宜，但所有既往癥它都不賠。

惠民保價(jià)格便宜，適合身體欠佳的朋友買，但它的理賠門檻高，報(bào)銷有限。

由上面對(duì)比表格可以看出，相較于惠民保來說，百萬醫(yī)療險(xiǎn)的報(bào)銷門檻會(huì)更低一些、保障更全面、報(bào)銷比例也更高，超過免賠額的部分，最高可以100%報(bào)銷。

另外，百萬醫(yī)療險(xiǎn)的保障也是比較穩(wěn)定的，有很多可以保證續(xù)保20年的產(chǎn)品，期間無論產(chǎn)品停售，還是發(fā)生過理賠，都能續(xù)保，不用擔(dān)心失去保障或保障變差。

建議身體健康的朋友，優(yōu)先考慮百萬醫(yī)療險(xiǎn)，特別是能保證續(xù)保20年的，保障范圍會(huì)更全面，報(bào)銷條件也更好，惠民保是退而求其次的保障。

如果你不知道怎么選擇適合自己的醫(yī)療險(xiǎn)，可以免費(fèi)咨詢我們的規(guī)劃師。

寫在最后

疾病是一個(gè)很沉重的話題，它摧殘患者，折磨家屬，對(duì)家庭財(cái)務(wù)也可能造成巨大的沖擊，對(duì)于前兩者，我們可能無法規(guī)避，但對(duì)于財(cái)務(wù)損失，醫(yī)療險(xiǎn)是比較實(shí)用的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移工具。

作為目前比較便宜、投保門檻也低的醫(yī)療險(xiǎn)，專心保這類普惠型醫(yī)療險(xiǎn)讓年齡大、健康狀況不好和從事高危職業(yè)的人也有了購買保險(xiǎn)的機(jī)會(huì)，建議需要的人盡早配置。

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沒有健康告知，70歲也能買！這款百萬醫(yī)療險(xiǎn)投保超寬松

沒有健康告知的百萬醫(yī)療險(xiǎn)終于來了！

過往有不少朋友來咨詢，自己身體狀況很一般，買不了百萬醫(yī)療險(xiǎn)，除了惠民保，還有別的產(chǎn)品可選嗎？

最近上線的藍(lán)鯨百萬醫(yī)療險(xiǎn)就值得考慮，它沒有健康告知，可帶病投保，0~70歲都能買！

如果自己或家人因健康問題無法投保其他百萬醫(yī)療險(xiǎn)，那就可以重點(diǎn)考慮它了。

藍(lán)鯨百萬醫(yī)療險(xiǎn)，保障如何？

藍(lán)鯨百萬醫(yī)療險(xiǎn)由中華財(cái)險(xiǎn)推出，我們將它的保障內(nèi)容整理如下：

這款產(chǎn)品最大的亮點(diǎn)是0~70歲都可直接投保，不需要做健康告知，也就是說哪怕是70歲、有慢性病，只要能正常生活或工作，也可以買。

可看到，這款產(chǎn)品的保障還是蠻充足的，一般住院、重疾住院、抗癌外購藥等常見的百萬醫(yī)療險(xiǎn)保障，它都有包含。

我們把它和同樣不需要健康告知的惠民保對(duì)比，發(fā)現(xiàn)它的表現(xiàn)還是很能打的：

• 報(bào)銷比例更高：這款產(chǎn)品的住院治療費(fèi)在經(jīng)過社保報(bào)銷后，免賠額以上的部分，能100%報(bào)銷，而比較好的惠民保約只能報(bào)80%。
• 重疾免賠額更低：以較為優(yōu)秀的惠民保產(chǎn)品專心保為例，它對(duì)于重疾住院費(fèi)用，社保內(nèi)外各有1萬免賠額，而藍(lán)鯨百萬醫(yī)療險(xiǎn)的是0元，對(duì)用戶更友好。
• 可用抗癌藥更多：以專心保為例，它目前只提供了52種抗癌藥，但藍(lán)鯨百萬醫(yī)療險(xiǎn)提供了120種抗癌藥，患者可用的抗癌藥更多。

此外呢，藍(lán)鯨百萬醫(yī)療險(xiǎn)的保額也會(huì)比惠民保的更高，年度內(nèi)能使用的錢更多。

總得來說，如果過往因健康問題，無法買到百萬醫(yī)療險(xiǎn)，那確實(shí)可以考慮下這款產(chǎn)品。如果想為自己或家人了解是否能投保它，可直接點(diǎn)擊這里【】，預(yù)約規(guī)劃師幫忙分析。

雖然藍(lán)鯨百萬醫(yī)療險(xiǎn)確實(shí)比惠民保優(yōu)秀很多，但大家也先別急著投保，我們往下看看買這款產(chǎn)品，需要注意些什么。

買藍(lán)鯨百萬醫(yī)療險(xiǎn)，一定要知道這2件事！

首先要知道，藍(lán)鯨百萬醫(yī)療險(xiǎn)不保既往癥。

舉個(gè)例子，在投保前已確診了子宮肌瘤，那后續(xù)治療子宮肌瘤的費(fèi)用，就不能通過這款產(chǎn)品來報(bào)銷。

擔(dān)心這點(diǎn)的朋友，也可以考慮能保一般既往癥的百萬醫(yī)療險(xiǎn)，比如眾民保百萬醫(yī)療險(xiǎn)（臻選版），除了約定的5類疾病，其他既往癥的治療都能報(bào)。

這款產(chǎn)品也同樣沒有健康告知，但醫(yī)保內(nèi)外各有1萬免賠額，超過免賠額的部分最高可100%報(bào)銷。

其次，大家要注意藍(lán)鯨百萬醫(yī)療險(xiǎn)是一年期產(chǎn)品，不保證續(xù)保，也就是未來萬一停售，我們的保障就會(huì)缺失。

所以，如果身體狀況允許，還是建議優(yōu)先考慮可以長期保證續(xù)保的醫(yī)療險(xiǎn)。

寫在最后

藍(lán)鯨百萬醫(yī)療險(xiǎn)的出現(xiàn)，對(duì)于只能選購惠民保的朋友來說，絕對(duì)能算是大喜事。它的理賠門檻比惠民保低、保障比惠民保齊全。

之前因健康問題只買了惠民保的朋友，確實(shí)可以考慮投保這款產(chǎn)品。如果你還想要更加深入地了解藍(lán)鯨百萬醫(yī)療險(xiǎn)，可評(píng)論區(qū)留言，預(yù)約咨詢。

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購買百萬醫(yī)療前，這些信息要知道

來源：運(yùn)城日?qǐng)?bào)-運(yùn)城新聞網(wǎng)

□記者 王露

保險(xiǎn)公司工作人員向客戶介紹“百萬醫(yī)療”具體內(nèi)容

說起近兩年哪種保險(xiǎn)最吸引眼球，“百萬醫(yī)療”要算上一份。“百萬醫(yī)療”以價(jià)格低廉、保障額度大為最大賣點(diǎn),近兩年特別有人緣。

那么，“百萬醫(yī)療”怎么用、是不是能報(bào)銷百萬元、連續(xù)續(xù)保是什么意思？連日來，記者走訪了我市保險(xiǎn)協(xié)會(huì)及人保、人壽等多家保險(xiǎn)公司的工作人員，整理出一份關(guān)于“百萬醫(yī)療”的常見關(guān)鍵詞，供市民參考。

關(guān)鍵詞： 年度免賠額

閱讀百萬醫(yī)療保險(xiǎn)條款時(shí)會(huì)發(fā)現(xiàn)一個(gè)名詞——“年度免賠額”，這個(gè)免賠額通常是1萬元。

所謂“年度免賠額”，指的是一個(gè)保單在年度內(nèi)免賠的額度，只有超過了這個(gè)額度的治療花費(fèi)才能報(bào)銷。

舉例說明：某保險(xiǎn)公司推出的百萬醫(yī)療險(xiǎn)保障期是1年，免賠額是1萬，那么在這一年的保障期內(nèi)，某人住院治病后，使用居民醫(yī)保報(bào)銷了1萬元后，仍自費(fèi)支付了2萬元，則其可通過百萬醫(yī)療險(xiǎn)報(bào)銷：2-1=1（萬元）。

需要注意的是，年度免賠額對(duì)應(yīng)的是除去居民醫(yī)保報(bào)銷以外的部分。舉例說明：張三住院花了2萬元，如果社保對(duì)應(yīng)的報(bào)銷額度是60%，也就是1.2萬元，那么剩下的8000元沒有超過1萬的免賠額度，“百萬醫(yī)療”就不能用了。再比如，張三在一個(gè)保單年度內(nèi)，住了3次院，都花了2萬元，社保報(bào)銷額度都是60%，其他部分則花費(fèi)了2.4萬元。這個(gè)時(shí)候就可以啟用百萬醫(yī)療，2.4-1=1.4（萬元），那么張三可以報(bào)銷1.4萬元。

在百萬醫(yī)療險(xiǎn)的條款中，記者對(duì)比發(fā)現(xiàn)，保障病種大概分為一般疾病和惡性腫瘤，惡性腫瘤的醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償則沒有年度免賠額，即花多少報(bào)多少。當(dāng)然，前提是遵循保險(xiǎn)公司規(guī)定的理賠細(xì)則。

關(guān)鍵詞： 保證續(xù)保

前些年，百萬醫(yī)療險(xiǎn)并不能在合同中約定保證續(xù)保。此前，雖然保額頗具誘惑力，但是不能保證續(xù)保，也令人擔(dān)心。

近年來，多家保險(xiǎn)公司紛紛推出了保證續(xù)保，續(xù)保年限為6年、10年、20年……也就是說在保障期限內(nèi)，可連續(xù)多年續(xù)保，并在正常續(xù)保后仍繼續(xù)享受百萬醫(yī)療保障，投保人可減少很多后顧之憂。

但在簽保險(xiǎn)合同時(shí)，需要提示大家看清楚可續(xù)保的前提條件。大多數(shù)6年續(xù)保、10年續(xù)保之類的產(chǎn)品指的是6年或者10年等規(guī)定年限為一個(gè)循環(huán)。

比如，張三購買了一份6年續(xù)保的百萬醫(yī)療產(chǎn)品，但在第一年過了等待期后發(fā)現(xiàn)患上了惡性腫瘤，住院治療后，啟用百萬醫(yī)療險(xiǎn)報(bào)銷了80萬元。在之后的第二年至第六年，只要張三在規(guī)定時(shí)間內(nèi)續(xù)保，6年內(nèi)發(fā)生的合理報(bào)銷范圍內(nèi)的費(fèi)用都是可以報(bào)銷的；如果是在第六年才發(fā)現(xiàn)患上了重疾，在享受當(dāng)年的費(fèi)用報(bào)銷后，且保險(xiǎn)公司的理賠通知不能續(xù)保，那么第七年是無法購買以及使用這個(gè)保障的，也就是說張三在這個(gè)循環(huán)之后，就不能再繼續(xù)投保百萬醫(yī)療了。

而對(duì)于一般病癥，也不能忽視，如果未能及時(shí)續(xù)保，就得重新投保。特別是有病史的，會(huì)有一個(gè)審核過程，購買成功概率再論，建議及時(shí)續(xù)保。

另外，多說一句，不管可不可以續(xù)保，400萬的“百萬醫(yī)療”和600萬的“百萬醫(yī)療”都指的是當(dāng)年的報(bào)銷上限。比如6年的400萬“百萬醫(yī)療”，可享受的是每年400萬元的報(bào)銷上限，而不是6年一共享受400萬元。

可否重復(fù)購買

“百萬醫(yī)療”作為一種報(bào)銷型的險(xiǎn)種，各家保險(xiǎn)公司的要求是1人限購1份，同時(shí)購買多家公司的產(chǎn)品意義不大，主要還是根據(jù)實(shí)際消費(fèi)來報(bào)銷。因此，市民在購買時(shí)需看清條款，根據(jù)自身情況挑選一種即可。

而市面上還有一種給付型的商業(yè)重疾險(xiǎn)，則是可以同時(shí)購買多家公司產(chǎn)品的，或者購買n個(gè)同種產(chǎn)品，可與百萬醫(yī)療險(xiǎn)疊加使用。

在這里，記者將給付型重疾險(xiǎn)和百萬醫(yī)療險(xiǎn)的區(qū)分做個(gè)通俗的講解：比如，張三買了4份保額為30萬元的給付型重疾險(xiǎn)和1份600萬的“百萬醫(yī)療”，一旦確診患上合同里的某種惡性腫瘤（或重疾），即可獲賠4×30萬，也就是120萬元的保險(xiǎn)金，這120萬是保險(xiǎn)公司直接賠付，打到張三賬戶上的，張三就可以拿著這120萬去看病；如果住院治療費(fèi)用不足120萬元，也是不需要退還的。另外，住院結(jié)束后，經(jīng)居民醫(yī)保及給付型重疾險(xiǎn)報(bào)銷后，若還有需要自付的費(fèi)用，張三還可以拿著票據(jù)等資料，到保險(xiǎn)公司申請(qǐng)百萬醫(yī)療理賠，這樣保障更全面。

如果市民沒有購買給付型重疾險(xiǎn)，只有百萬醫(yī)療險(xiǎn)，那么住院治療則需要市民先行墊付醫(yī)藥費(fèi)用。

如何挑選

市保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)工作人員表示，在挑選百萬醫(yī)療險(xiǎn)時(shí)，可從這幾個(gè)方面考慮：健康告知核保、醫(yī)療保障責(zé)任和增值服務(wù)。

首先看健康告知，健康告知越寬松、詢問條款越少，意味著投保越簡單，如果身體有些小毛病或以前患過一些疾病，無法通過健康告知，就可以選擇帶有智能核保功能的產(chǎn)品。智能核保可以讓投保者快速方便地做進(jìn)一步核保，按步驟花費(fèi)幾分鐘回答相關(guān)問題，便可得到核保結(jié)果。

再看醫(yī)療保障責(zé)任，百萬醫(yī)療險(xiǎn)的保障責(zé)任一般分為一般醫(yī)療保險(xiǎn)金和惡性腫瘤保險(xiǎn)金這兩大塊，往下可細(xì)分為住院醫(yī)療、特殊門診、住院前后幾天門急診、門診手術(shù)。特殊門診種類越多越好，保險(xiǎn)報(bào)銷范圍和比例、等待期和免賠額也很重要，等待期越短的產(chǎn)品越好。

選擇百萬醫(yī)療險(xiǎn)時(shí)除了關(guān)注醫(yī)療費(fèi)用保障外，還可以重點(diǎn)關(guān)注增值服務(wù)。比如住院墊付功能、贈(zèng)送綠色就醫(yī)通道、提供法律糾紛援助保障等都非常實(shí)用。特別是提前墊付功能，關(guān)鍵時(shí)候可解燃眉之急。

（本文僅做一般性普及，具體內(nèi)容以保險(xiǎn)合同為準(zhǔn)）

本文來自【運(yùn)城日?qǐng)?bào)-運(yùn)城新聞網(wǎng)】，僅代表作者觀點(diǎn)。全國黨媒信息公共平臺(tái)提供信息發(fā)布傳播服務(wù)。

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