人保財險好醫保(人保財險醫保外醫療責任險最高保額)
五款醫療險測評：人保健康好醫保0免賠表現亮眼 金醫保、藍醫保、長相安保障力度得分接近|南財保險測評（第87期）
南方財經全媒體記者 孫詩卉 實習生 楊瑞 、雷蕾 上海報道
本期南財保險測評選取五款在售醫療險產品，使用“南財醫療險TDW ( Ten Dimensions Weighted ) 模型”分別進行詳細測評，旨在為消費者選購醫療險提供參考。
此次的保費測評標準為：按年繳費，有社保，選擇所有可選擇責任，各選取20歲男性和20歲女性首次投保的保費價格作為測評的保費。
本期的醫療險測評產品為：人保健康—好醫保長期醫療險6年版（0免賠）、人保健康—好醫保長期醫療保險（旗艦版）、人保壽險—金醫保、太平洋健康—藍醫保、平安健康—長相安長期百萬醫療。
以下為具體計算結果：
綜合排名第一的是人保健康—好醫保長期醫療險6年版（0免賠），保障力度排名第五，星級指數????。
綜合排名第二的是人保健康—好醫保長期醫療保險（旗艦版），保障力度排名第一，星級指數????。
綜合排名第三的是人保壽險—金醫保，保障力度排名第二，星級指數???＋。
綜合排名第四的是太平洋健康—藍醫保，保障力度并列排名第二，星級指數???＋。
綜合排名第五的是平安健康—長相安長期百萬醫療，保障力度并列排名第二，星級指數???+。
本期將對這五款產品進行詳細解讀：
一、人保健康—好醫保長期醫療險6年版（0免賠），星級指數????
本期兩款人保健康的好醫保分別摘得冠亞軍，亮點不少，其中值得關注的是，兩款產品均升級了0免賠、續保條件較為寬松且在價格方面也擁有不錯的競爭力。
好醫保·長期醫療保險在去年6月進行了一次全面升級，除了將原來的1萬免賠額，直接升級到0免賠，此外，還在許多方面進行了升級。
首先，新產品將1萬元的免賠額取消，改成了1萬元（含）以下部分賠付比例30%，理賠門檻大大降低。
其次，升級后的好醫保，將院外購藥賠付詳情寫進條款，只要藥品滿足條款規定，不論是一般疾病用的藥物，還是腫瘤藥物，院外購藥都能賠付。
另外，升級版本的“住院前后門急診醫療費”報銷天數，由原來入院前7天，增加到入院前30天，被保人可以有更多的報銷空間。
不過，除了以上升級的部分，也有一些條款變得更加嚴格，例如，舊版的好醫保，床位費是普通單人標準間病房價格為限，但新版限制不超過公立普通部雙人間病房價格。
其他部分依舊保持不變，一般住院醫療保險金保額200萬元，重大疾病住院保險金保額400萬，包含100種重疾。贈送惡性腫瘤特藥服務，癌癥特藥不設目錄限制，滿足條件可申請100%報銷。
費用方面，按年繳費，選擇所有可選擇責任，選取20歲男性和20歲女性保費價格作為測評的保費，測算得到20歲男性或女性每年均需交167元。
二、人保健康—好醫保長期醫療保險（旗艦版），星級指數????
好醫保長期醫療保險（旗艦版）是中國人保和螞蟻保最近聯合新出的一款產品，亮點在于0免賠額，終身保證續保。這是行業內首款同時兼具“0免賠額”和在特定心血管及癌癥上最高終身續保的百萬醫療險，因此被稱為旗艦版。
據了解，此次新上線的好醫保·長期醫療（旗艦版）集合了過往產品的特色，這份產品由三份保險組成：人保健康的悠福保醫療險、悠愛保醫療險、金福至臻重疾險。
從保險內容來看，悠福保是一份保3種疾病的防癌險+11種心血管類疾病的醫療險，保證終身續保；悠愛保是一份百萬醫療險，保證續保20年；金福至臻是一份重疾險，包含100種重度疾病，不保證續保。
從亮點來看，“0免賠額”分為兩種情況，第一種是癌癥及11種心血管疾病，經社保報銷且符合理賠條件的，賠付比例100%；第二種是一般疾病，經社保報銷，1萬元及以下部分按照30%比例賠付，超出1萬元的費用按照100%比例賠付。
在續保方面，也分為兩種情況，一般醫療20年保證續保，逐年續保最高可續保至100歲；另一種是癌癥及11種心血管疾病終身保證續保。和目前市面上絕大多數能終身保證續保的醫療險相比，好醫保·長期醫療（旗艦版）疾病覆蓋范圍更廣，不僅僅包括癌癥，還包括11種心血管疾病。
從基礎保障內容來看，保障內容涵蓋住院醫療、門診手術、特殊門診和住院前后門急診，保險金額400萬。
從保費來看，按年繳費，選擇所有可選擇責任，選取20歲男性和20歲女性的保費價格作為測評保費，測算得到20歲男性或女性每年均需交210元。
三、人保壽險—金醫保，星級指數???＋
四、人保壽險的金醫保、太平洋健康的藍醫保和平安啊健康的長相安長期百萬醫療綜合得分和保障力度得分接近，不過在細分項目中各有側重，可以根據不同的需求選擇。
基礎保障方面，金醫保年度保額400萬，在保證續保期間內給付總限額800萬。一般醫療保險金、輕中癥疾病醫療保險金年度限額均為200萬，共享免賠額1萬。重癥醫療保險金年度限額400萬，包含120種重大疾病。住院前后門急診醫療費的報銷天數包含住院前30天和出院后30天內。
與其他醫療險不同的是，金醫保還附加了輕中癥醫療保險金，與一般疾病醫療保險金類似，四大基本費用包含齊全，涵蓋住院醫療、特殊門診醫療、門診手術醫療、住院前30天和出院后30天內門急診醫療費用。且同樣有200萬保額。
可選責任方面，金醫保有三種選擇：院外惡性腫瘤特定藥品費用醫療保險金、特定重大疾病關愛保險金、重大疾病住院津貼保險金。院外惡性腫瘤特定藥品費用醫療保險金包含157種特藥，2種CAR-T藥品也囊括在內，保額200萬，0免賠，100%賠付。特定重疾關愛保險金可報銷20種特定重大疾病，在保險期間內，按照合同約定一次性給付保險金10萬，并且可與120種重疾關愛保險金疊加賠付。投保時若選擇了重疾住院津貼保險金，被保人因重疾住院時，可申請津貼200/天，每保單年度60日為限。
總之，投保人可以根據需求自行選擇，比較靈活。
此外，金醫保各年齡段保費相對都比較便宜，有社保情況下，首年最低保費145元，家庭投保還可享受優惠折扣，2人投保可享95折、3人享9折，4人及以上享85折優惠。
費用方面，按年繳費，選擇所有可選擇責任，選取20歲男性和20歲女性的保費價格作為測評保費，測算得到20歲男性每年需交219元，20歲女性每年需交209元。
四、太平洋健康—藍醫保，星級指數???＋
基礎保障方面，一般住院醫療保險金年度限額200萬。重疾醫療保險金年度限額400萬元，包含120種重大疾病。除此之外，藍醫保還提供特疾醫療保險金，共包含55種疾病，年度保額200萬，扣除1萬/年的免賠額后，100%報銷。保證續保期內，一般醫療、特疾醫療、重疾醫療、特定藥品（可選）共享限額800萬元。
可選責任方面，藍醫保包含特定藥品、特需醫療、重疾保險金等可選責任，消費者可以根據需求自行選擇。其中，特定藥品的指定藥品清單包含130種藥品，保額200萬，0免賠，醫保目錄外藥品100%賠付。
特需醫療包含5種疾病，可以報銷在二級及二級以上公立醫院的特需部、VIP部及國際部的醫療費用，0免賠額，100%報銷。
重疾保險金有1/2/3/4/5萬元的保額可選，根據投保時選擇的保額不同，每年需繳納的費用也不同。涵蓋120種重疾，確診后一次性賠付保額。
值得注意的是，藍醫保可投保年齡為五款產品中最為寬泛的，一直到65周歲均可投保，而同類產品一般限制在55周歲至60周歲。
費用方面，按年繳費，選擇所有可選擇責任，重大疾病保險金選擇最高的5萬元，選取20歲男性和20歲女性的保費價格作為測評的保費，測算得到20歲男性每年需交304元，20歲女性每年需交299.5元。
五、平安健康—長相安長期百萬醫療，星級指數???+
總體來說，平安健康—長相安長期百萬醫療表現中規中矩，在各方面沒有明顯短板，星級指數???+。
長相安長期醫療險的基礎責任包含了一般醫療保險金、55種特定疾病醫療保險金和120種重大疾病醫療保險金及重疾津貼，覆蓋住院醫療、門診急診、住院前后30天門診急診醫療保險金等。其中，一般醫療年度限額200萬，免賠額首年1萬/年，之后若前一年無理賠則下一年免賠額遞減1000元，最低減至5000元。重疾醫療年度限額400萬，一般賠付比例100%。此外，長相安還有重疾津貼保險金，保額1萬元，保證續保期內僅賠付一次。
可選責任方面，長相安提供了特定藥品費用醫療、重癥監護病房住院津貼、少兒門急診醫療三類可選責任。
特定藥品清單中包含100種藥品，包括了兩種CAR-T藥品，0免賠，醫保結算賠付100%，未經醫保結算賠付60%。重癥監護病房住院津貼800元/天，每次限30天，每年限90天。少兒門急診醫療保險金總賠付限額5000元，其中20種指定疾病門急診免賠額100元/次，意外門診0免賠。醫保范圍外藥品報銷30%，醫保范圍內通過醫保結算的報銷80%，未通過醫保結算報銷50%。
在增值服務方面，長相安長期醫療險在投保后可獲贈特藥/住院墊付、陪診/住院陪護、全球找藥、家庭醫生等健康管理服務，方便實用。
費用方面，按年繳費，選擇所有可選擇責任，選取20歲男性和20歲女性的保費價格作為測評的保費，測算得到20歲男性或女性每年均需交230.4元。
南財保險測評欄目介紹：
21世紀經濟報道通過“南財保險TDW（Ten Dimensions Weighted）模型”對當前在售的重疾險、醫療險陸續進行測評，旨在為消費者提供參考。
（注：本測評不涉及產品推薦，具體產品請以合同條款為主，詳細信息請聯系相關保險公司服務人員。）
更多內容請下載21財經APP
兼具百萬醫療險與防癌險優勢!人保健康好醫保產品兼收并蓄再升級
來源：環球網
【環球網財經綜合報道】面對日益增長的重大疾病發病率和醫療費用，購買醫療險和防癌險成為越來越多人的選擇。百萬醫療險憑借其普惠的屬性，一躍成為保險界的“網紅產品”，保證續保的百萬醫療險和終身保證續保的防癌醫療險層出不窮。經過幾年的發展，產品一直在進行迭代升級，卻沒有能做到兼具兩者長處的產品，消費者在購買時往往很難抉擇。
近期，人保健康聯合螞蟻保推出的“好醫保?長期醫療（旗艦版）”便直擊用戶痛點，將續保分為兩個部分，一方面延續“好醫保?長期醫療”的一般醫療20年保證續保，將相關約定寫進合同，同時新增了一項市面首發的產品特色——14種特定疾病，即癌癥及心血管疾病醫療費用終身保證續保，并且續保免等待期、免健康告知，不因理賠或身體健康狀況變化單獨調整費率，為被保險人提供穩定長久的保障，成為用戶的“最優選擇”。
除了癌癥及特定心血管疾病終身保證續保，這款新產品的其他特色也極具優勢。在消費者關注的性價比方面，此次升級的“好醫保?長期醫療（旗艦版）”保費低，且癌癥及特定心血管疾病、一般醫療保障皆設置了400萬高保障額度，癌癥質子重離子放療共享400萬額度，實現了用戶青睞的超高性價比。同時，這款新品的疾病覆蓋范圍廣，包含住院費用、手術費用、藥品費用等，為客戶提供切實全面的醫療保障。
在價格方面，免賠額也是用戶在選擇百萬醫療險時重點關注的內容。很多醫療險都設置了1萬元的免賠額，使不少消費者面臨“小病報銷難”的困境。
“人保健康致力于從發掘和滿足客戶需求出發，通過搭建多元化互聯網普惠產品體系，增強互聯網客群的獲得感，為全國人民提供普惠化、保障穩的健康險產品以及線上化、全方位的醫療保險服務。”人保健康互聯網保險事業部負責人在“好醫保?長期醫療（旗艦版）”媒體溝通會上提道。
此次“好醫保?長期醫療（旗艦版）”的重磅上線是對行業的一次開辟式創新，也是人保健康積極踐行中央金融工作會議提出的“做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融五篇大文章”、切實發揮保險作為社會“穩定器”作用的體現，進一步強化了人保健康在百萬醫療保險領域的領先地位。
中國人保哪些保險產品值得買？最推薦這5款
無論是否有了解保險行業，相信大家對于中國人保應該都有所聽聞，作為我國保險金融集團的幾大巨頭之一，在社會上的名氣是非常大的。
中國人保的全稱實際上是：“中國人民保險集團股份有限公司”，其最大的股東是國家財政部，妥妥的大央企。業務領域涵蓋財產保險、人壽保險、健康保險、資產管理、保險經紀以及信托、基金等領域。中國人保是世界規模最大的保險公司之一。
作為國內老牌保險公司，不僅知名度高，理賠服務好，旗下的保險產品也深受大家的歡迎。
我們花了一周多的時間，地毯式搜尋了上百款中國人保旗下的保險產品，仔細研究條款，和市面上同類產品對比后，最終嚴格篩選出 5 款高性價比產品，大家可以重點參考。
好醫保長期醫療險（旗艦版）
首先第一款，是 2024 年百萬醫療險市場上的大爆款——人保健康重磅推出的好醫保長期醫療險（旗艦版）。
這款產品以其獨特的產品形態開辟了長期醫療險保證終身續保的先河，保障方面也做得特別扎實，如下所示：
整體來看，這款產品保障很全面，外購藥、質子重離子、特殊門診、住院前后 30 天門急診等都有。而且外購藥也寫進了條款，能一并終身保證續保。
它可以看做是兩款產品的集合體，條款也有兩份，分別保特定疾病醫療、一般醫療。
1、特定疾病醫療保障
包含 14 種癌癥/心血管疾病，終身保證續保，期間即使理賠過、產品停售，都能一直買。每年 400 萬保額，0 免賠額 100% 報銷。具體病種如下：
除了最高發的癌癥，這些心血管疾病在中老年人里發病率也挺高的，保障力度是很足了。
2、一般醫療保障
一般醫療保的是，除以上 14 種癌癥/心血管疾病外，其他疾病或意外導致的住院。每年 400 萬保額，20 年保證續保。
20 年保障到期后，如果產品仍在售，需通過保險公司審核才能續保，這點和其他產品一樣。
相比其他百萬醫療險，這部分保障有兩個亮點：
- 0 免賠額，報銷無門檻：對于 1 萬以內的住院費用，能報銷 30%；1 萬以上報銷 100%。而其他產品大都 1 萬以上的費用才能報。
- 產品停售，免等待期免健告續保新品：保證續保期結束后，即使產品停售，也不用擔心沒有保障。其他產品大都要重新投保新品，要是過不了健告，保障就斷了。
不過要注意，好醫保旗艦版對椎間盤突出癥、痔瘡、頸椎病等是不賠的。
除了免責不太友好，費率比其他保 20 年的長期醫療險都要高。如果希望便宜點，買保 20 年的百萬醫療險也可以，例如人保壽險的金醫保百萬醫療險，整體保障也很不錯。
人保健康和人保壽險雖然同屬一個集團，但兩者是相互獨立運營的，在健康險市場上也有一定競爭關系。
提醒一下大家，投保百萬醫療險時都需要健康告知，因此還需要根據自身的身體狀況權衡買哪款好。要是不確定哪種適合自己，可以點擊這里【】，聯系我們來幫你。
金醫保1號Pro父母防癌醫療
上面說的百萬醫療險雖好，但不是所有人都能買——它有著嚴格的健康告知和年齡要求，如果上了年紀，或者健康狀況不好，買不了百萬醫療險，還可以試試防癌醫療險。
我們第二款推薦的就是金醫保 1 號 Pro 父母防癌醫療，由人保壽險承保：
整體來看，這款產品保障還不錯，投保年齡也比較寬松，最高 75 歲都能買。
它的兩個版本大部分保障都一樣，主要區別在于免賠額、報銷比例以及費率上，如果預算夠更推薦買升級版，保障更好。
- 癌癥醫療保障全面：治療癌癥導致的住院、特殊門診、門診手術、住院前后 30 天門急診、外購藥等費用，金醫保 1 號 Pro 都能報銷。要注意的是，在三甲公立醫院普通部就醫 100% 報銷，在二級及二級以上公立醫院普通部只報銷 90%。
- 保證續保至終身：金醫保 1 號 Pro 能終身保證續保，即使產品停售、發生理賠或身體變差也可以續保一輩子。
總的來說，金醫保 1 號 Pro 的癌癥保障好，它的健康要求很寬松，患有三高、糖尿病等慢性病也能買。
因為身體狀況買不了百萬醫療險的朋友，買金醫保 1 號 Pro 也很不錯，畢竟癌癥是最高發的重疾之一。然后可以搭配一份惠民保，保障癌癥以外的其他疾病。如果需要免費定制保險方案可以 點擊這里【】咨詢。
大護甲6號意外險（旗艦版）
接著第三款推薦的是大護甲 6 號意外險（旗艦版），由人保財險出品。這是一款保障很全面的意外險，可以說是目前一年期綜合意外險中的“頂流”產品，具體保障內容如下：
總結下來，大護甲 6 號（旗艦版）有以下兩大亮點：
- 意外醫療報銷條件好：社保內外的意外醫療費用都能報，經社保結算后，能 100% 報銷。而且大護甲 6 號（旗艦版）對醫院范圍只要求是二級或二級以上的醫院普通部，也就是說，去符合等級的私立醫院普通部也能保。
- 保障全面：除了意外醫療、意外身故傷殘保障外，還有猝死、交通意外額外賠、骨折后期醫療費等保障，而且在法定節假日駕乘汽車出意外賠雙倍。
總之，大護甲 6 號（旗艦版）保障全面、性價比高，可以作為成人意外險中的首選產品。但要注意的是大護甲 6 號（旗艦版）有健康告知，有投保地區限制，而且對于部分地區的醫院不保。如果不清楚自己的情況是否符合投保要求，可以點擊這里【】咨詢，我們會有規劃師協助核實。
大護甲5號意外險（高齡版）
第四款推薦的是大護甲 5 號意外險（高齡版），由人保財險承保。
適合給 60 歲以上的父母買，平時不小心摔傷跌倒，或者意外骨折，到指定醫院門診或住院治療，都能用上。
我們下面看下這款產品的具體保障：
可以看到 大護甲 5 號（高齡版）的三個版本的保障責任區別不大，主要是各項保障責任的保額有所差異，下面我們來詳細分析一下大護甲 5 號（高齡版）的保障特色：
- 價格便宜：50～75 歲的老年人買經典版不到 100 塊，性價比很高；
- 報銷范圍廣：不管是社保內還是社保外的費用均可報銷，像自費的藥品、診療費、器械費等都可以報銷。每次 100 元免賠，經社保按 100% 報銷，未經社保按 80% 進行賠付。
- 特色保障：① 因意外受傷導致的骨折/脫臼，按照骨折/脫臼的程度，等比例賠償，最高可以賠償 12000 元；② 因意外受傷產生的救護車費用，最多可以報銷 1500 元；③ 因意外事故導致在 ICU 住院，每天最高可領 320 元，且無免賠天數。
綜合而言，大護甲 5 號（高齡版）的保障還是很全面的，價格也比較便宜。不過投保有注意事項，這款意外險也有健康告知，而且有免責醫院，投保時需要留意一下產品頁面的《投保須知》。
i無憂2.0重疾險
最后推薦的是人保壽險的一款重疾險——i 無憂 2.0。
人保壽險的“i 無憂”系列重疾險上市，打破之前互聯網重疾險的固有印象，雖然是大品牌公司出品的，但是保費比線下其他大品牌公司的重疾險便宜，保障還不輸“達爾文”、“超級瑪麗”等網紅重疾險，而且核保寬松。
接下來我們詳細分析一下，這款產品的保障如何：
i 無憂 2.0 重疾險分為 A/B 兩個版本，其中 B 款是有身故保障的，因此價格會更貴，其余保障內容跟 A 款并沒有差別。
下面，我們主要來了解下 i 無憂 2.0 的亮點部分：
- 保障全面：i 無憂 2.0 基礎保障全面，除了有重疾、中癥、輕癥保障外，還可選附加疾病關愛保險金、重大疾病擴展保險金、重度惡性腫瘤擴展保險金、特定心腦血管疾病擴展保險金。我們可以根據自身的身體情況、預算和需求，去附加適合自身的保障內容，讓保障更充足，更有針對性。
- 重中輕癥額外賠：附加疾病關愛金后，i 無憂 2.0 在 60 歲前重中輕癥均有額外賠，額外賠付比例分別為 80%/30%/10%。更高的保額，意味著更好的抗風險能力，在看病療養期間，就算收入中斷，也有足夠的錢去維持生活水平。
- 健康告知寬松：很多重疾險的健康告知會問到近 1 年或近 2 年的健康檢查異常，對于近期有體檢有異常的朋友，無疑是提高投保門檻了，而 i無憂 2.0 沒有這項問詢。另外對于肺結節、乳腺結節、胃息肉和乙肝小三陽等疾病患者，都較為友好，特別是對于未手術的肺結節、胃息肉，通過智能核保告知，符合條件都是可以正常承保的。
此外今年 i 無憂 2.0 還放寬了智能核保尺度，滿足一定條件，甲癌術后能除外承保，慢性萎縮性胃炎能正常承保。
如果大家對于這款產品健康告知或核保問題有疑問的，可以點擊這里【】咨詢，我們會有專人協助。
相較于市面上高性價比的產品而言，它的保費會稍高一些。但是畢竟它有著大保司的背景，并且核保更為寬松。如果你追求大保險公司旗下的產品，又或者是身體有些小毛病的話，那么 i無憂 2.0 重疾險會是個不錯的選擇。
寫到最后
買保險是非常個性化的事情，有的人非大公司不買，也有的人覺得夠用就好，這沒有對錯之分。
今天就測評了幾款目前中國人保在市面上比較有競爭力的大公司產品，如果不限制大公司，其實還有很多的產品可以選擇。
特別是針對重疾險，在我們預算有限的情況下，買消費型重疾險更加合適，可以最大程度地做高保額，更適合普通家庭。
總之，買保險這事，講究的就是量力而行，錢少有錢少的買法，錢多也有全面的買法。
但不管有錢沒錢，咱們都要想辦法把風險給轉移出去！
如果你想讓我們幫忙配一套保險，性價比很高的那種，可以點擊這里【】，我們會用心幫你制定一份最合適的方案。
有任何問題，歡迎留言：）
關注深藍保，回復【福利】，可免費領取：《社保手冊》《醫保攻略》《保險方案》《防坑攻略》等超級干貨資料。
幫助大家「認識保險、買對保險」是深藍保的初衷，如果你有任何保險問題盡管找我，我將用從業7年的經驗給您合適的建議；
通過深藍保投保的粉絲，一旦出險，我們將全程協助理賠。
