好醫(yī)保是什么保險(xiǎn)-好醫(yī)保一個(gè)月交多少錢(qián)

五款醫(yī)療險(xiǎn)測(cè)評(píng)：人保健康好醫(yī)保0免賠表現(xiàn)亮眼 金醫(yī)保、藍(lán)醫(yī)保、長(zhǎng)相安保障力度得分接近|南財(cái)保險(xiǎn)測(cè)評(píng)（第87期）

南方財(cái)經(jīng)全媒體記者 孫詩(shī)卉 實(shí)習(xí)生 楊瑞 、雷蕾 上海報(bào)道

本期南財(cái)保險(xiǎn)測(cè)評(píng)選取五款在售醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品，使用“南財(cái)醫(yī)療險(xiǎn)TDW ( Ten Dimensions Weighted ) 模型”分別進(jìn)行詳細(xì)測(cè)評(píng)，旨在為消費(fèi)者選購(gòu)醫(yī)療險(xiǎn)提供參考。

此次的保費(fèi)測(cè)評(píng)標(biāo)準(zhǔn)為：按年繳費(fèi)，有社保，選擇所有可選擇責(zé)任，各選取20歲男性和20歲女性首次投保的保費(fèi)價(jià)格作為測(cè)評(píng)的保費(fèi)。

本期的醫(yī)療險(xiǎn)測(cè)評(píng)產(chǎn)品為：人保健康—好醫(yī)保長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)6年版（0免賠）、人保健康—好醫(yī)保長(zhǎng)期醫(yī)療保險(xiǎn)（旗艦版）、人保壽險(xiǎn)—金醫(yī)保、太平洋健康—藍(lán)醫(yī)保、平安健康—長(zhǎng)相安長(zhǎng)期百萬(wàn)醫(yī)療。

以下為具體計(jì)算結(jié)果：

綜合排名第一的是人保健康—好醫(yī)保長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)6年版（0免賠），保障力度排名第五，星級(jí)指數(shù)????。

綜合排名第二的是人保健康—好醫(yī)保長(zhǎng)期醫(yī)療保險(xiǎn)（旗艦版），保障力度排名第一，星級(jí)指數(shù)????。

綜合排名第三的是人保壽險(xiǎn)—金醫(yī)保，保障力度排名第二，星級(jí)指數(shù)???＋。

綜合排名第四的是太平洋健康—藍(lán)醫(yī)保，保障力度并列排名第二，星級(jí)指數(shù)???＋。

綜合排名第五的是平安健康—長(zhǎng)相安長(zhǎng)期百萬(wàn)醫(yī)療，保障力度并列排名第二，星級(jí)指數(shù)???+。

本期將對(duì)這五款產(chǎn)品進(jìn)行詳細(xì)解讀：

一、人保健康—好醫(yī)保長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)6年版（0免賠），星級(jí)指數(shù)????

本期兩款人保健康的好醫(yī)保分別摘得冠亞軍，亮點(diǎn)不少，其中值得關(guān)注的是，兩款產(chǎn)品均升級(jí)了0免賠、續(xù)保條件較為寬松且在價(jià)格方面也擁有不錯(cuò)的競(jìng)爭(zhēng)力。

好醫(yī)保·長(zhǎng)期醫(yī)療保險(xiǎn)在去年6月進(jìn)行了一次全面升級(jí)，除了將原來(lái)的1萬(wàn)免賠額，直接升級(jí)到0免賠，此外，還在許多方面進(jìn)行了升級(jí)。

首先，新產(chǎn)品將1萬(wàn)元的免賠額取消，改成了1萬(wàn)元（含）以下部分賠付比例30%，理賠門(mén)檻大大降低。

其次，升級(jí)后的好醫(yī)保，將院外購(gòu)藥賠付詳情寫(xiě)進(jìn)條款，只要藥品滿足條款規(guī)定，不論是一般疾病用的藥物，還是腫瘤藥物，院外購(gòu)藥都能賠付。

另外，升級(jí)版本的“住院前后門(mén)急診醫(yī)療費(fèi)”報(bào)銷天數(shù)，由原來(lái)入院前7天，增加到入院前30天，被保人可以有更多的報(bào)銷空間。

不過(guò)，除了以上升級(jí)的部分，也有一些條款變得更加嚴(yán)格，例如，舊版的好醫(yī)保，床位費(fèi)是普通單人標(biāo)準(zhǔn)間病房?jī)r(jià)格為限，但新版限制不超過(guò)公立普通部雙人間病房?jī)r(jià)格。

其他部分依舊保持不變，一般住院醫(yī)療保險(xiǎn)金保額200萬(wàn)元，重大疾病住院保險(xiǎn)金保額400萬(wàn)，包含100種重疾。贈(zèng)送惡性腫瘤特藥服務(wù)，癌癥特藥不設(shè)目錄限制，滿足條件可申請(qǐng)100%報(bào)銷。

費(fèi)用方面，按年繳費(fèi)，選擇所有可選擇責(zé)任，選取20歲男性和20歲女性保費(fèi)價(jià)格作為測(cè)評(píng)的保費(fèi)，測(cè)算得到20歲男性或女性每年均需交167元。

二、人保健康—好醫(yī)保長(zhǎng)期醫(yī)療保險(xiǎn)（旗艦版），星級(jí)指數(shù)????

好醫(yī)保長(zhǎng)期醫(yī)療保險(xiǎn)（旗艦版）是中國(guó)人保和螞蟻保最近聯(lián)合新出的一款產(chǎn)品，亮點(diǎn)在于0免賠額，終身保證續(xù)保。這是行業(yè)內(nèi)首款同時(shí)兼具“0免賠額”和在特定心血管及癌癥上最高終身續(xù)保的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，因此被稱為旗艦版。

據(jù)了解，此次新上線的好醫(yī)保·長(zhǎng)期醫(yī)療（旗艦版）集合了過(guò)往產(chǎn)品的特色，這份產(chǎn)品由三份保險(xiǎn)組成：人保健康的悠福保醫(yī)療險(xiǎn)、悠愛(ài)保醫(yī)療險(xiǎn)、金福至臻重疾險(xiǎn)。

從保險(xiǎn)內(nèi)容來(lái)看，悠福保是一份保3種疾病的防癌險(xiǎn)+11種心血管類疾病的醫(yī)療險(xiǎn)，保證終身續(xù)保；悠愛(ài)保是一份百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，保證續(xù)保20年；金福至臻是一份重疾險(xiǎn)，包含100種重度疾病，不保證續(xù)保。

從亮點(diǎn)來(lái)看，“0免賠額”分為兩種情況，第一種是癌癥及11種心血管疾病，經(jīng)社保報(bào)銷且符合理賠條件的，賠付比例100%；第二種是一般疾病，經(jīng)社保報(bào)銷，1萬(wàn)元及以下部分按照30%比例賠付，超出1萬(wàn)元的費(fèi)用按照100%比例賠付。

在續(xù)保方面，也分為兩種情況，一般醫(yī)療20年保證續(xù)保，逐年續(xù)保最高可續(xù)保至100歲；另一種是癌癥及11種心血管疾病終身保證續(xù)保。和目前市面上絕大多數(shù)能終身保證續(xù)保的醫(yī)療險(xiǎn)相比，好醫(yī)保·長(zhǎng)期醫(yī)療（旗艦版）疾病覆蓋范圍更廣，不僅僅包括癌癥，還包括11種心血管疾病。

從基礎(chǔ)保障內(nèi)容來(lái)看，保障內(nèi)容涵蓋住院醫(yī)療、門(mén)診手術(shù)、特殊門(mén)診和住院前后門(mén)急診，保險(xiǎn)金額400萬(wàn)。

從保費(fèi)來(lái)看，按年繳費(fèi)，選擇所有可選擇責(zé)任，選取20歲男性和20歲女性的保費(fèi)價(jià)格作為測(cè)評(píng)保費(fèi)，測(cè)算得到20歲男性或女性每年均需交210元。

三、人保壽險(xiǎn)—金醫(yī)保，星級(jí)指數(shù)???＋

四、人保壽險(xiǎn)的金醫(yī)保、太平洋健康的藍(lán)醫(yī)保和平安啊健康的長(zhǎng)相安長(zhǎng)期百萬(wàn)醫(yī)療綜合得分和保障力度得分接近，不過(guò)在細(xì)分項(xiàng)目中各有側(cè)重，可以根據(jù)不同的需求選擇。

基礎(chǔ)保障方面，金醫(yī)保年度保額400萬(wàn)，在保證續(xù)保期間內(nèi)給付總限額800萬(wàn)。一般醫(yī)療保險(xiǎn)金、輕中癥疾病醫(yī)療保險(xiǎn)金年度限額均為200萬(wàn)，共享免賠額1萬(wàn)。重癥醫(yī)療保險(xiǎn)金年度限額400萬(wàn)，包含120種重大疾病。住院前后門(mén)急診醫(yī)療費(fèi)的報(bào)銷天數(shù)包含住院前30天和出院后30天內(nèi)。

與其他醫(yī)療險(xiǎn)不同的是，金醫(yī)保還附加了輕中癥醫(yī)療保險(xiǎn)金，與一般疾病醫(yī)療保險(xiǎn)金類似，四大基本費(fèi)用包含齊全，涵蓋住院醫(yī)療、特殊門(mén)診醫(yī)療、門(mén)診手術(shù)醫(yī)療、住院前30天和出院后30天內(nèi)門(mén)急診醫(yī)療費(fèi)用。且同樣有200萬(wàn)保額。

可選責(zé)任方面，金醫(yī)保有三種選擇：院外惡性腫瘤特定藥品費(fèi)用醫(yī)療保險(xiǎn)金、特定重大疾病關(guān)愛(ài)保險(xiǎn)金、重大疾病住院津貼保險(xiǎn)金。院外惡性腫瘤特定藥品費(fèi)用醫(yī)療保險(xiǎn)金包含157種特藥，2種CAR-T藥品也囊括在內(nèi)，保額200萬(wàn)，0免賠，100%賠付。特定重疾關(guān)愛(ài)保險(xiǎn)金可報(bào)銷20種特定重大疾病，在保險(xiǎn)期間內(nèi)，按照合同約定一次性給付保險(xiǎn)金10萬(wàn)，并且可與120種重疾關(guān)愛(ài)保險(xiǎn)金疊加賠付。投保時(shí)若選擇了重疾住院津貼保險(xiǎn)金，被保人因重疾住院時(shí)，可申請(qǐng)津貼200/天，每保單年度60日為限。

總之，投保人可以根據(jù)需求自行選擇，比較靈活。

此外，金醫(yī)保各年齡段保費(fèi)相對(duì)都比較便宜，有社保情況下，首年最低保費(fèi)145元，家庭投保還可享受優(yōu)惠折扣，2人投保可享95折、3人享9折，4人及以上享85折優(yōu)惠。

費(fèi)用方面，按年繳費(fèi)，選擇所有可選擇責(zé)任，選取20歲男性和20歲女性的保費(fèi)價(jià)格作為測(cè)評(píng)保費(fèi)，測(cè)算得到20歲男性每年需交219元，20歲女性每年需交209元。

四、太平洋健康—藍(lán)醫(yī)保，星級(jí)指數(shù)???＋

基礎(chǔ)保障方面，一般住院醫(yī)療保險(xiǎn)金年度限額200萬(wàn)。重疾醫(yī)療保險(xiǎn)金年度限額400萬(wàn)元，包含120種重大疾病。除此之外，藍(lán)醫(yī)保還提供特疾醫(yī)療保險(xiǎn)金，共包含55種疾病，年度保額200萬(wàn)，扣除1萬(wàn)/年的免賠額后，100%報(bào)銷。保證續(xù)保期內(nèi)，一般醫(yī)療、特疾醫(yī)療、重疾醫(yī)療、特定藥品（可選）共享限額800萬(wàn)元。

可選責(zé)任方面，藍(lán)醫(yī)保包含特定藥品、特需醫(yī)療、重疾保險(xiǎn)金等可選責(zé)任，消費(fèi)者可以根據(jù)需求自行選擇。其中，特定藥品的指定藥品清單包含130種藥品，保額200萬(wàn)，0免賠，醫(yī)保目錄外藥品100%賠付。

特需醫(yī)療包含5種疾病，可以報(bào)銷在二級(jí)及二級(jí)以上公立醫(yī)院的特需部、VIP部及國(guó)際部的醫(yī)療費(fèi)用，0免賠額，100%報(bào)銷。

重疾保險(xiǎn)金有1/2/3/4/5萬(wàn)元的保額可選，根據(jù)投保時(shí)選擇的保額不同，每年需繳納的費(fèi)用也不同。涵蓋120種重疾，確診后一次性賠付保額。

值得注意的是，藍(lán)醫(yī)保可投保年齡為五款產(chǎn)品中最為寬泛的，一直到65周歲均可投保，而同類產(chǎn)品一般限制在55周歲至60周歲。

費(fèi)用方面，按年繳費(fèi)，選擇所有可選擇責(zé)任，重大疾病保險(xiǎn)金選擇最高的5萬(wàn)元，選取20歲男性和20歲女性的保費(fèi)價(jià)格作為測(cè)評(píng)的保費(fèi)，測(cè)算得到20歲男性每年需交304元，20歲女性每年需交299.5元。

五、平安健康—長(zhǎng)相安長(zhǎng)期百萬(wàn)醫(yī)療，星級(jí)指數(shù)???+

總體來(lái)說(shuō)，平安健康—長(zhǎng)相安長(zhǎng)期百萬(wàn)醫(yī)療表現(xiàn)中規(guī)中矩，在各方面沒(méi)有明顯短板，星級(jí)指數(shù)???+。

長(zhǎng)相安長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)的基礎(chǔ)責(zé)任包含了一般醫(yī)療保險(xiǎn)金、55種特定疾病醫(yī)療保險(xiǎn)金和120種重大疾病醫(yī)療保險(xiǎn)金及重疾津貼，覆蓋住院醫(yī)療、門(mén)診急診、住院前后30天門(mén)診急診醫(yī)療保險(xiǎn)金等。其中，一般醫(yī)療年度限額200萬(wàn)，免賠額首年1萬(wàn)/年，之后若前一年無(wú)理賠則下一年免賠額遞減1000元，最低減至5000元。重疾醫(yī)療年度限額400萬(wàn)，一般賠付比例100%。此外，長(zhǎng)相安還有重疾津貼保險(xiǎn)金，保額1萬(wàn)元，保證續(xù)保期內(nèi)僅賠付一次。

可選責(zé)任方面，長(zhǎng)相安提供了特定藥品費(fèi)用醫(yī)療、重癥監(jiān)護(hù)病房住院津貼、少兒門(mén)急診醫(yī)療三類可選責(zé)任。

特定藥品清單中包含100種藥品，包括了兩種CAR-T藥品，0免賠，醫(yī)保結(jié)算賠付100%，未經(jīng)醫(yī)保結(jié)算賠付60%。重癥監(jiān)護(hù)病房住院津貼800元/天，每次限30天，每年限90天。少兒門(mén)急診醫(yī)療保險(xiǎn)金總賠付限額5000元，其中20種指定疾病門(mén)急診免賠額100元/次，意外門(mén)診0免賠。醫(yī)保范圍外藥品報(bào)銷30%，醫(yī)保范圍內(nèi)通過(guò)醫(yī)保結(jié)算的報(bào)銷80%，未通過(guò)醫(yī)保結(jié)算報(bào)銷50%。

在增值服務(wù)方面，長(zhǎng)相安長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)在投保后可獲贈(zèng)特藥/住院墊付、陪診/住院陪護(hù)、全球找藥、家庭醫(yī)生等健康管理服務(wù)，方便實(shí)用。

費(fèi)用方面，按年繳費(fèi)，選擇所有可選擇責(zé)任，選取20歲男性和20歲女性的保費(fèi)價(jià)格作為測(cè)評(píng)的保費(fèi)，測(cè)算得到20歲男性或女性每年均需交230.4元。

南財(cái)保險(xiǎn)測(cè)評(píng)欄目介紹：

21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道通過(guò)“南財(cái)保險(xiǎn)TDW（Ten Dimensions Weighted）模型”對(duì)當(dāng)前在售的重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)陸續(xù)進(jìn)行測(cè)評(píng)，旨在為消費(fèi)者提供參考。

（注：本測(cè)評(píng)不涉及產(chǎn)品推薦，具體產(chǎn)品請(qǐng)以合同條款為主，詳細(xì)信息請(qǐng)聯(lián)系相關(guān)保險(xiǎn)公司服務(wù)人員。）

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螞蟻保“金選”上線“好醫(yī)保高端住院醫(yī)療”保險(xiǎn)：6年保證續(xù)保，可報(bào)銷指定私立醫(yī)院就醫(yī)費(fèi)用

11月17日，由平安健康保險(xiǎn)推出的“好醫(yī)保·高端住院醫(yī)療”保險(xiǎn)（以下簡(jiǎn)稱好醫(yī)保高端住院醫(yī)療）在互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)代理平臺(tái)“螞蟻保”上線。這是“好醫(yī)保”首次推出高端住院醫(yī)療險(xiǎn)，可以滿足部分消費(fèi)者對(duì)高品質(zhì)醫(yī)療服務(wù)的需求。憑借著在特需醫(yī)療領(lǐng)域性價(jià)比高、保障范圍廣、服務(wù)優(yōu)質(zhì)等特色，該產(chǎn)品入選了螞蟻保“金選”服務(wù)。

據(jù)了解，好醫(yī)保高端住院醫(yī)療保證續(xù)保時(shí)間為6年，就醫(yī)范圍包括二級(jí)及以上公立醫(yī)院普通部、特需部、國(guó)際部、vip部、國(guó)際中心及指定的私立醫(yī)院、質(zhì)子重離子醫(yī)院。此外，該產(chǎn)品還可為消費(fèi)者提供包括權(quán)威專家手術(shù)預(yù)約、院外特藥直付、高額住院墊付、專人陪診代辦、24小時(shí)專屬護(hù)工等多達(dá)18項(xiàng)高端就醫(yī)服務(wù)。

此前，原銀向人身險(xiǎn)公司下發(fā)的《關(guān)于我國(guó)商業(yè)健康保險(xiǎn)發(fā)展問(wèn)題和建議的報(bào)告》指出，當(dāng)前我國(guó)商業(yè)健康險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)保障能力不足，中高端醫(yī)療服務(wù)供給較少是主要體現(xiàn)之一。

目前，市面上一般的“百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)”就醫(yī)范圍僅包括二級(jí)及以上公立醫(yī)院的普通部，不含特需部、國(guó)際中心、私立醫(yī)院等，且通常設(shè)置有1萬(wàn)元的免賠額。而好醫(yī)保高端住院醫(yī)療不僅覆蓋了更多的醫(yī)院類型和就醫(yī)服務(wù)，也沒(méi)有免賠額的限制。

相對(duì)于普通醫(yī)療險(xiǎn)，高端住院醫(yī)療險(xiǎn)在保障范圍和就醫(yī)體驗(yàn)上有明顯升級(jí)，價(jià)格也會(huì)更高。以30歲消費(fèi)者為例，投保普通版本的好醫(yī)保住院醫(yī)療險(xiǎn)要三百多元，而投保好醫(yī)保高端住院醫(yī)療的費(fèi)用為1150元。

螞蟻保金融產(chǎn)品部精算師陳捷思表示，通過(guò)對(duì)比市場(chǎng)上的多款產(chǎn)品，好醫(yī)保高端住院醫(yī)療的綜合性價(jià)比位于行業(yè)前列，該產(chǎn)品的上線也進(jìn)一步豐富了“好醫(yī)保”的產(chǎn)品矩陣。目前，好醫(yī)保系列醫(yī)療險(xiǎn)已經(jīng)形成了針對(duì)少兒、成人、老人及三高群體的保險(xiǎn)保障，產(chǎn)品類型涵蓋門(mén)診險(xiǎn)、住院醫(yī)療險(xiǎn)、防癌醫(yī)療險(xiǎn)、高端住院醫(yī)療險(xiǎn)等。

2017年，螞蟻保聯(lián)合多家保險(xiǎn)公司推出“好醫(yī)保”系列醫(yī)療險(xiǎn)以來(lái)，累計(jì)為全國(guó)31個(gè)省級(jí)行政區(qū)334個(gè)地市超6000萬(wàn)消費(fèi)者提供了保險(xiǎn)保障及健康管理服務(wù)。

據(jù)悉，螞蟻保“金選”是平臺(tái)根據(jù)投保門(mén)檻、保障范圍、性價(jià)比、服務(wù)理賠和公司經(jīng)營(yíng)五大維度，從平臺(tái)上篩選出的一批綜合競(jìng)爭(zhēng)力強(qiáng)的產(chǎn)品供消費(fèi)者參考。“金選”之外，螞蟻保還推出了“省心配”和“安心賠”服務(wù)，為消費(fèi)者提供“選品、配置、理賠”一體化的高品質(zhì)保險(xiǎn)服務(wù)。

業(yè)內(nèi)人士表示，目前高端醫(yī)療在我國(guó)屬于一個(gè)小眾市場(chǎng)，但參照成熟市場(chǎng)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，未來(lái)我國(guó)中高端醫(yī)療險(xiǎn)仍有很大的發(fā)展空間。

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