百萬醫療e生保怎么樣、e生保2020年百萬醫療保險包含哪些疾病

平安e生保 VS 長相安 VS 心醫保，選哪個好？

2016年，平安保險推出“平安e生保”百萬醫療險，以“高保額、低保費”的特點，吸引了萬千消費者的關注，從此拉開了百萬醫療險“網紅之路”的序幕。

經多年的產品迭代和升級，到目前為止，平安一共有3款20年期的百萬醫療險，分別是心醫保、長相安以及平安e生保長期醫療（以下簡稱平安e生保）。

但不少人都有類似的糾結，比如這些產品到底怎么選，具體區別在哪，今天我們就來全方位測評這3款產品，看究竟哪款更值得選？

本期內容如下：

• 產品保障對比，哪款更全面？
• 免賠責任對比，哪款更寬松？
• 健康告知對比，哪款更容易買到？

產品保障對比，哪款更全面

百萬醫療重要的保障主要有3個方面，分別是基礎保障、外購藥、續保條件、下面我們就來逐個對比看看。

第1輪PK：基礎保障

我們整理了這3款產品的基本保障和一些實用增值服務：

從基礎保障來看，3款產品的基礎保障都相對全面，但有以下幾處保障有所差異，需要關注一下：

• 免賠額：3款產品免賠額都是1萬，但前2款沒發生理賠的情況下，每年可減1000，也就是說，假設前5年都沒出險，免賠額會降為5000元，即降低了理賠門檻。
• 重疾津貼：患重疾后可以一次性給1萬，除了平安e生保沒有這項保障，其他2款都有。
• 增值服務：費用墊付能幫助減輕經濟壓力，就醫綠通能幫助更好預約專家門診，心醫保和長相安都有對應服務，而平安e生保沒有。

3款產品中，心醫保針對13種女性特定疾病的治療，可以直接0免賠報銷，像常見的多囊卵巢綜合征、重度貧血等都包含在內。

除此之外，它還自帶女性特定手術津貼、乳腺癌術后重建術保險金，相較其他2款產品來說，對女性保障更全面。

因此，從基礎保障來看，心醫保≥長相安＞平安e生保。

第2輪PK：外購藥保障

治療癌癥的特效藥，很多醫院沒有，需要到院外購買，且價格昂貴，而百萬醫療的外購藥保障，就能用來報銷這部分費用。

下面來看3款產品的外購藥保障對比：

總的來說，3款產品的外購藥保障都不錯，最高可以100%報銷，而且都能保百萬一針的“天價抗癌藥”奕凱達和倍諾達。

要注意的是，平安e生保的外購藥保障沒有寫進主條款，是以附加險的形式存在，而且限制治療期最長3年，即確診癌癥3年后，這項保障就沒有了，這一點不如心醫保和長相安。

因此，外購藥方面，心醫保＝長相安＞平安e生保。

第3輪PK：續保條件

續保條件決定著我們能否獲得比較穩定的醫療保障，這3款產品的續保條件如下：

可以看到，3款產品續保都很穩定，在20年的保證續保期內，無論產品停售，還是中途發生過理賠，都可以直接續保。

20年期滿后，3款產品都要由保險公司重新審核，審核通過后可續保。

如果產品沒有停售，心醫保和長相安保證續保滿期后，被保人超過80歲（含）就不讓續了。比如從65歲開始，保證續保20年，滿期時已經85歲，超過了規定的80歲，就不能續保了。

相對而言，平安e生保則對年齡沒有明確限制，這一點比較友好。

從續保條件來看，平安e生保＞心醫保=長相安，平安e生保略有優勢，但總體差別不大。

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免賠責任對比，哪款更寬松

百萬醫療的免責條款也非常重要，決定著這些產品不保什么。

我們梳理了3款產品的免責條款，也對比了一些重要免責內容，一起來看看：

3款產品免責都比較類似，只在以下2處細節上有些差異：

• 人工器官：平安e生保只報3種人工器官，心醫保和長相安則可報4種，除了心臟瓣膜、人工晶體、人工關節以外，人工血管也能報。
• 性病：平安e生保對、、HPV均免責，心醫保和長相安則僅對前2項免責，相對來說更寬松一些。

從免責條款來看，心醫保=長相安＞平安e生保。

健康告知對比，哪款更容易買到？

買百萬醫療險，除了關注保障好不好以外，還要看看自己的身體情況是否符合健康告知，這決定了我們能不能買。

可以看到，在3款產品中，長相安的健康告知相對更為寬松，其他2款產品，在某些問詢上會相對嚴格。

比如心醫保，對女性疾病的健康要求更多一些，會問到8種常見的女性疾病。

而平安e生保則是對高血壓和一年內的檢查異常要求更加嚴格，除此之外，肝病的問詢也更多，其他產品一般不問的多囊肝也會涉及。

從健康告知來看，長相安＞心醫保＞平安e生保。

每個人的身體情況都不一樣，可選擇的產品也會有所差異，如果大家有健康告知中問到的情況，可以嘗試智能核保，能通過就可以買。

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總結

總的來說，3款產品PK下來，心醫保和長相安會相對更有優勢一些，男性朋友這2款都可考慮，買誰都一樣。

女性朋友，能通過健康告知的情況下，建議優先選擇心醫保，整體保障更加全面、性價比也更高，如果因女性疾病買不了，長相安也是個不錯的選擇。

另外，近期長相安放寬了投保規則：56-60周歲（含）的被保險人在8月20日前投保長相安，符合健康告知或智能核保要求即可完成投保，無需強制轉人工核保+體檢。針對于想給家里56-60歲的父母買保20年百萬醫療險的朋友來說，是一次很好的“上車”機會，免去了體檢和人工核保的麻煩。

如果有某些疾病不清楚能否投保，或需要協助投保，可以“戳這里【】”，我們會有專業的老師幫忙。

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3款平安e生保都有啥差別！到底哪一款性價比更高？良心測評

第 636 篇產品測評

最近，我們收到一些朋友的留言，問平安 e 生保哪款比較好：

e 生保是平安熱銷的百萬醫療險，現在有 3 個版本，分別是 e 生保 2020、e 生保（保證續保版 2020）和 e 生保長期醫療。

那 e 生保這么多，它們有什么不同，選哪款更好？

今天，深藍保實驗室就和大家聊一聊，目前這 3 款在售的 e 生保，保障怎么樣？主要內容如下：

• 百萬醫療險保什么，怎么挑？
• 3 款 e 生保，哪款保障好？
• 和其他百萬醫療相比，e 生保好不好？

這 3 款平安 e 生保系列的產品，其實都是 百萬醫療險。

百萬醫療險主要負責住院費用報銷，意外和疾病都能保，一般有 1 萬免賠額，免賠額以上的部分不限社保范圍 100% 報銷。

比如小藍肺癌住院花了 30 萬，社保報銷了 18 萬，減去 1 萬免賠后，百萬醫療險能報剩下的 11 萬。

不過像平時看感冒發燒的普通門診是不能報銷的，如果想保障普通門診可以考慮門診險。

我們在挑選百萬醫療險時，要關注以下 3 點：

• 保障全不全：像有的產品不保門診手術，保障就不全面，一般不建議選。
• 續保穩不穩定：有的產品能保證續保 6 年或 20 年，有的產品不保證續保，建議優先選保證續保的產品。
• 增值服務好不好：有的產品能提供重疾住院綠通，幫忙墊付住院費用等等。

所以，這 3 款 e 生保哪款更值得選，我們也從這 3 個維度來對比看看。

為了方便大家了解，我們將 3 款 e 生保百萬醫療險放在一起對比：

直接說結論：

這 3 款 e 生保最大的區別就是 保證續保 期限不同，e 生保長期醫療保證續保 20 年，e 生保（保證續保版 2020）是保證續保 6 年的，e 生保 2020 不保證續保。

其中 e 生保長期醫療除了基礎保障外，還能保外購藥和質子重離子，保障相對全面，20 年內不用擔心產品停售，理賠過也能續保。

外購藥是指醫院里沒有，需要去外面藥店購買的藥，常見的像抗癌藥，每月花費好幾萬，如果不保就只能自掏腰包了。

e 生保長期醫療在上月新增了外購藥和質子重離子可選保障，建議大家都加上。

所以無論是保障內容，還是續保條件， e 生保長期醫療都比另外兩款要好，建議首選這款。

此外， e 生保還有一款慢病版，適合有高血壓或糖尿病的人群考慮，不過報銷比例只有 70%。

目前市面上也有其他保 20 年的產品，e 生保長期醫療 和它們相比，保障又如何，下面我們一起再看看。

經過 “內部選拔” ，保證續保 20 年的 e 生保長期醫療 更勝一籌，那它跟市面上其他產品相比怎么樣？我們選了 3 款產品來對比：

直接說結論：

• 如果看重保障全面：好醫保長期醫療（保 20 年）和 e 生保長期醫療 都不錯，除了基礎的保障外，還包含了外購藥、質子重離子保障。
• 如果是 60 歲以上：太平洋安享百萬 的投保年齡更廣，最高 65 歲也能買，能直接保 15 年。

有一點需要大家注意，e 生保長期醫療的外購藥和質子重離子保障是附加選項，不保證續保，如果明年附加險下架了，有可能續保不到。

平安 e 生保長期醫療投保須知

如果介意這一點，建議優先考慮 好醫保長期醫療（保 20 年），外購藥和質子重離子保障都寫在保證續保的條款里。

大家在挑選保險時，可能會有一些的疑問。我們整理了兩個常見問題，供大家參考：

Q1：買了保 1 年或 6 年的 e 生保，能換成 20 年嗎？

可以的。

平安 e 生保 2020 和 e 生保（保證續保版 2020）到期后都可以轉保到 e 生保長期醫療，不過要滿足以下條件：

（具體以投保頁面為準）

如果你的老保單到期，符合轉保條件，建議可以換到 e 生保長期醫療險，畢竟未來 20 年不用擔心續保問題，保障也更好。

Q2：之前買了 e 生保長期醫療，現在能附加外購藥嗎？

我們咨詢過平安客服，要等到第二年續保時，且產品沒有下架，才可以附加，同時也要重新健康告知，重新計算 90 天等待期，相當于重新買，期間會沒有保障。

如果身體健康，不想中斷保障的朋友也可以考慮這兩種方案：

• 不附加 e 生保的外購藥，單獨買一份抗癌特藥險）。
• 直接考慮 好醫保長期醫療（保 20 年），外購藥保障也能保證續保 20 年，等待期過后，再停止續費 e 生保長期醫療。

如果身體條件欠佳，不符合健康告知，也可以考慮再買一份抗癌特藥險或者當地的惠民保（公號對話框回復：惠民保）。

現在，除了 e 生保以外，還有很多系列產品，比如尊享 e 生系列等。

雖然名字很像，保障上卻有所不同，大家在挑選產品的時候一定要注意區分。

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我是深藍君，專注保險測評，日常科普保險干貨。

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