百萬醫(yī)療20年和6年哪種好？ 百萬醫(yī)療交費(fèi)滿20年還交嗎

大公司醫(yī)療險(xiǎn)，長相安 vs 好醫(yī)保都能保20年，到底選哪個(gè)？

很多朋友挑選百萬醫(yī)療險(xiǎn)時(shí)，都會(huì)考慮保20年的產(chǎn)品，畢竟穩(wěn)定性強(qiáng)，就算發(fā)生理賠，也不怕沒保障。

今天我們聊聊最近大家問到比較多的2款產(chǎn)品：平安長相安和人保好醫(yī)保長期醫(yī)療（20年版），通過多方面對(duì)比，看看這兩款產(chǎn)品哪個(gè)更好？應(yīng)該怎么選？

產(chǎn)品保障對(duì)比，哪款更全面？

百萬醫(yī)療險(xiǎn)重要的保障主要有3方面，分別是基礎(chǔ)保障、外購藥、續(xù)保條件，下面我們就來逐個(gè)對(duì)比看看。

第1輪對(duì)比：基礎(chǔ)保障

我們整理了長相安和好醫(yī)保（20年版）的基本保障和一些實(shí)用增值服務(wù)：

整體來看，這2款產(chǎn)品的保障都很全面，只在部分細(xì)節(jié)保障上有所差異，有以下3處值得關(guān)注：

• 免賠額：長相安無理賠免賠額逐年遞減1000元，最低可降至5000元；而好醫(yī)保每年固定有1萬免賠額。
• 特殊門診：好醫(yī)保限惡性腫瘤-重度門診治療，而長相安適用惡性腫瘤-輕度、原位癌。
• 就醫(yī)綠通：好醫(yī)保要求發(fā)生合同約定的重疾，才可以使用就醫(yī)綠通服務(wù)；而長相安的就醫(yī)綠通服務(wù)無疾病限制。

總的來看，這2款產(chǎn)品基礎(chǔ)保障相差不大，都很全面，在免賠額設(shè)置、特殊門診和增值服務(wù)上，長相安略勝一籌。

第2輪對(duì)比：外購藥保障

很多治療癌癥常用的特效藥醫(yī)院沒有，需要去院外購買，這類藥品價(jià)格昂貴，因此就需要百萬醫(yī)療險(xiǎn)的外購藥保障來覆蓋這部分費(fèi)用。

下面來看看2款產(chǎn)品的外購藥保障對(duì)比：

長相安對(duì)外購藥的保障更加友好，最高能100%報(bào)銷，而好醫(yī)保（20年版）最高只能報(bào)銷90%。而且長相安保的特藥種類更多，其中2種120萬一針的CAR-T特效藥也能報(bào)。

總結(jié)，在外購藥保障上，長相安更勝一籌。

第3輪對(duì)比：續(xù)保條件

續(xù)保條件關(guān)系著我們能否獲得比較穩(wěn)定的醫(yī)療保障，這2款產(chǎn)品的續(xù)保條件對(duì)比如下：

2款產(chǎn)品保障都很穩(wěn)定，20年的保證續(xù)保期內(nèi)，無論產(chǎn)品停售，還是發(fā)生理賠，都可以直接續(xù)保。

而20年的保證續(xù)保期滿后，如果產(chǎn)品沒有停售，2款產(chǎn)品都要由保險(xiǎn)公司重新審核，審核通過才能續(xù)保。

如果產(chǎn)品一直沒停售，好醫(yī)保（20年版）最高可續(xù)保至100歲，而長相安在20年滿期后，如果已超過80歲就不能續(xù)保了；

如果保證續(xù)保期滿后產(chǎn)品停售了，好醫(yī)保（20年版）可以無需健康告知續(xù)保保險(xiǎn)公司指定的其他醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品。對(duì)于擔(dān)心自己未來身體不好的朋友，這點(diǎn)比較有優(yōu)勢(shì)。

從續(xù)保條件來說，好醫(yī)保（20年版）優(yōu)于長相安。

下面一起來看看，它們的免賠責(zé)任、健康告知以及保費(fèi)對(duì)比。

免賠責(zé)任對(duì)比，哪款更寬松？

百萬醫(yī)療險(xiǎn)的免責(zé)條款也很重要，決定著這些產(chǎn)品不保什么。

我們梳理了長相安和好醫(yī)保（20年版）的免責(zé)條款，比對(duì)了一些重要免責(zé)內(nèi)容，一起來看看：

下面我們來看看這兩款產(chǎn)品的免責(zé)條款主要有以下區(qū)別：

• 人工器官：這點(diǎn)長相安稍遜，只能保心臟瓣膜、人工晶體、人工關(guān)節(jié)和人工血管4種，而好醫(yī)保能保9種人工器官，相對(duì)來說更全面。
• 對(duì)癌癥特藥已耐藥：癌癥治療中會(huì)常出現(xiàn)耐藥的情況，如果已購買或領(lǐng)取的癌癥特藥已經(jīng)形成耐藥了，好醫(yī)保（20年版）的免責(zé)有明確對(duì)其產(chǎn)生的費(fèi)用是不賠的，這就非常容易在理賠的時(shí)候引起糾紛。

綜上，在免責(zé)限制上，兩款產(chǎn)品各有優(yōu)劣。

健康告知對(duì)比，哪款更容易買到？

百萬醫(yī)療險(xiǎn)對(duì)健康的要求很嚴(yán)格，如果大家身體存在異常，投保時(shí)要特別留意是否符合產(chǎn)品的健康告知，避免影響理賠。

我們篩選了長相安和好醫(yī)保的健康告知主要內(nèi)容，如下：

可見好醫(yī)保（20年版）的健康告知尺度更寬松一些，不問及1年內(nèi)的檢查異常和異常癥狀。

如果有涉及健康告知問到的疾病或情況，需通過智能核保告知。而好醫(yī)保（20年版）的智能核保對(duì)某些疾病的核保結(jié)果比較友好。

例如未手術(shù)的乳腺結(jié)節(jié)、甲狀腺結(jié)節(jié)，通過好醫(yī)保（20年版）的智能核保告知，符合條件的話，對(duì)于乳腺惡性腫瘤、重度甲狀腺癌還是能保。好醫(yī)保（20年版）甚至對(duì)于符合條件的甲狀腺癌，通過智能核保告知，也能除外承保。

每個(gè)人身體情況不同，適合的產(chǎn)品也不一樣，如果大家有健康告知問到的情況，可以嘗試智能核保，能通過就可以買。

如果患有三高、結(jié)節(jié)等問及的疾病，拿不準(zhǔn)自己是否能買，可以找我們幫忙：

保費(fèi)對(duì)比，哪款更便宜？

我們選擇有社保版本，附加了院外特藥保障進(jìn)行保費(fèi)對(duì)比：

對(duì)比大部分年齡的保費(fèi)，兩者相差不大。值得注意的是長相安有家庭單優(yōu)惠：2人95折，3人9折，4人及以上85折。而好醫(yī)保（20年版）暫沒有家庭投保折扣。

另外提醒一下，長相安和好醫(yī)保（20年版）在保證續(xù)保20年期間內(nèi)的費(fèi)率是不固定的，保險(xiǎn)公司可能會(huì)進(jìn)行調(diào)整。但也不用擔(dān)心保險(xiǎn)公司亂漲價(jià)，因?yàn)橛|發(fā)調(diào)整條件、調(diào)整時(shí)間和調(diào)整上限都明確寫進(jìn)合同。

以上為長相安條款中的第5條截圖

總結(jié)

綜合來看，長相安和好醫(yī)保長期醫(yī)療（20年版）各有優(yōu)勢(shì)。

在保障責(zé)任和增值服務(wù)方面，長相安相對(duì)更好一些，而且家庭投保有優(yōu)惠。

在健康告知及核保方面，好醫(yī)保（20年版）更寬松、更友好。

哪款更適合自己，主要結(jié)合自身的身體健康狀況進(jìn)行判斷。無論大家最終選了哪款，只要能買到，都能很大程度地轉(zhuǎn)嫁疾病和意外造成的經(jīng)濟(jì)損失，大家可以放心。

如果拿不準(zhǔn)自己或家人的情況買哪款更合適，可以找我們預(yù)約專業(yè)人員免費(fèi)協(xié)助。

今天的內(nèi)容對(duì)你有用的話，歡迎分享給有需要的親朋好友。

如有疑問，歡迎留言：）

關(guān)注深藍(lán)保，回復(fù)【福利】，可免費(fèi)領(lǐng)取：

《社保手冊(cè)》《醫(yī)保攻略》《保險(xiǎn)方案》《防坑攻略》等超級(jí)干貨資料。

幫助大家「認(rèn)識(shí)保險(xiǎn)、買對(duì)保險(xiǎn)」是深藍(lán)保的初衷，如果你有任何保險(xiǎn)問題盡管找我，我將用從業(yè)6年的經(jīng)驗(yàn)給您合適的建議；

通過深藍(lán)保投保的粉絲，一旦出險(xiǎn)，我們將全程協(xié)助理賠。

好醫(yī)保百萬醫(yī)療險(xiǎn)到期，換20年的還是終身的？

近期，第一批6年版好醫(yī)保陸續(xù)到期，很多朋友都在密切關(guān)注著這件事。

能否續(xù)保，關(guān)系著很多家庭的命運(yùn)，尤其是已經(jīng)出險(xiǎn)理賠過的。

鄒先生一家就在其中。他們?yōu)榇藫?dān)憂了一個(gè)多月，萬一沒法續(xù)保，往后的日子就難了。好在最后結(jié)果是好的。

經(jīng)過這次事件后，他發(fā)覺自己家的保障遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，想給一家人加保，于是找到我們。同時(shí)也想讓我們幫忙分析一下，他們的好醫(yī)保要不要升級(jí)、選哪款。

6年前買的好醫(yī)保，要換嗎？

鄒先生一家人在18年都買了好醫(yī)保。

兩年前父親確診肺癌，前后理賠了十幾次，現(xiàn)在吃靶向藥，每個(gè)月醫(yī)保報(bào)銷后還要掏大幾千。好醫(yī)保幫了大忙，這些錢要是自己擔(dān)，經(jīng)濟(jì)壓力會(huì)非常大。

轉(zhuǎn)眼間6年保證續(xù)保期竟然滿了，因?yàn)楦赣H理賠過，只能續(xù)原產(chǎn)品，還能再保6年，保障也基本沒變。

但6年后會(huì)如何，就不好說了。因此，鄒先生希望把一家人的百萬醫(yī)療險(xiǎn)，換成保障期更長的，這樣才穩(wěn)定。

他們的好醫(yī)保沒理賠過，續(xù)保有3種選擇：

保障期更長的只有好醫(yī)保（旗艦版）【】，癌癥和11種心血管疾病保證續(xù)保終身，其他疾病保證續(xù)保20年。

但它價(jià)格貴不少，而且對(duì)腰椎、痔瘡等免責(zé)，鄒先生介意這兩點(diǎn)。

考慮到鄒先生去年查出了甲狀腺結(jié)節(jié)，重新買別的產(chǎn)品會(huì)被除外。詳細(xì)溝通后，他決定將自己的好醫(yī)保升級(jí)為旗艦版；妻子的身體情況沒問題，就換為別的保20年的產(chǎn)品。

提醒大家，如果身體有過異常，如結(jié)節(jié)、高血壓等，更換產(chǎn)品要慎重，可能沒法通過健康告知或被當(dāng)作既往癥。如果有疑問，也可以點(diǎn)擊這里咨詢【】，會(huì)有專業(yè)人士幫忙分析。

人均2千多，保障全面升級(jí)

除了升級(jí)百萬醫(yī)療險(xiǎn)，鄒先生還想補(bǔ)齊其他保障，同時(shí)給今年剛出生的寶寶配置上保險(xiǎn)。

夫妻倆都只有重疾險(xiǎn)和百萬醫(yī)療險(xiǎn)，因?yàn)榍皫啄觐A(yù)算不多又想保終身，重疾險(xiǎn)只買了20萬保額，現(xiàn)在看來完全不夠用。

了解清楚情況后，我們幫一家三口規(guī)劃了保險(xiǎn)方案：

如果你也想根據(jù)自家情況免費(fèi)定制方案，可以點(diǎn)擊這里預(yù)約【】：

• 重疾險(xiǎn)：對(duì)于癌癥、嚴(yán)重心肌梗死等大病，直接賠一大筆錢，用于治病、付房租房貸、買營養(yǎng)品等都行。大人的是30萬保到60歲，孩子的是50萬保30年。
• 意外險(xiǎn)：因意外摔傷、燙傷或骨折等，看門診、住院的費(fèi)用，基本能100%報(bào)銷。不幸身故或傷殘，也能賠一筆錢。
• 百萬醫(yī)療險(xiǎn)：主要應(yīng)對(duì)大額住院醫(yī)療費(fèi)。先生的好醫(yī)保升級(jí)成旗艦版，妻子和孩子買了藍(lán)醫(yī)保，保證續(xù)保20年，保障很全面。
• 定期壽險(xiǎn)：夫妻倆各買了50萬，不幸因疾病或意外去世都能賠，這筆錢能保障孩子、老人繼續(xù)生活，替我們盡未盡的責(zé)任。

補(bǔ)齊以上保障，一家三口每年不到7千塊，很劃算。加上夫妻倆原來的重疾險(xiǎn)，每年總保費(fèi)1萬出頭，在鄒先生的預(yù)算范圍內(nèi)。

夫妻倆原來各有20萬的終身重疾險(xiǎn)，這次加保后，每人60歲前各有50萬保額，足夠應(yīng)對(duì)因重病導(dǎo)致的家庭收入損失了。

每個(gè)家庭情況不同，預(yù)算有限的情況下，定期重疾險(xiǎn)是不錯(cuò)的選擇，能用較少的錢買到高保額，保額足夠才能有效應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)。

如果不確定怎么配置更好，可以點(diǎn)擊這里【】，讓專業(yè)的規(guī)劃師來幫忙分析。

寫在最后

保險(xiǎn)產(chǎn)品更新?lián)Q代非常快，才短短幾年，買的保險(xiǎn)就“過時(shí)”了。

已經(jīng)買了保險(xiǎn)的朋友，可以定期檢查下保單，看是否有需要升級(jí)或加保的；沒買的朋友，也建議盡早買上，意外和疾病不可預(yù)測(cè)，早買早保障。

如果你也想設(shè)計(jì)保險(xiǎn)方案，或在投保過程中遇到問題，也可以預(yù)約咨詢【】。

有任何問題，歡迎留言：）

關(guān)注深藍(lán)保，回復(fù)【福利】，可免費(fèi)領(lǐng)取：《社保手冊(cè)》《醫(yī)保攻略》《保險(xiǎn)方案》《防坑攻略》等超級(jí)干貨資料。

幫助大家「認(rèn)識(shí)保險(xiǎn)、買對(duì)保險(xiǎn)」是深藍(lán)保的初衷，如果你有任何保險(xiǎn)問題盡管找我，我將用從業(yè)7年的經(jīng)驗(yàn)給您合適的建議；

通過深藍(lán)保投保的粉絲，一旦出險(xiǎn)，我們將全程協(xié)助理賠。

長相安 VS e生保，平安兩款保20年的醫(yī)療險(xiǎn)，到底選哪個(gè)？

平安健康險(xiǎn)公司作為國內(nèi)最早推出百萬醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品的保險(xiǎn)公司之一，產(chǎn)品經(jīng)過幾年的更新迭代，廣受消費(fèi)者的青睞，比如說平安e生保系列產(chǎn)品。

今年平安健康還新上線了一款保證續(xù)保20年的百萬醫(yī)療險(xiǎn)——長相安長期醫(yī)療險(xiǎn)，保障也很全面。

那么和同樣保20年的平安e生保長期醫(yī)療相比，兩者之間有什么區(qū)別、選哪款更好？今天我們就給大家詳細(xì)盤一盤：

產(chǎn)品保障對(duì)比，哪款更全面？

百萬醫(yī)療險(xiǎn)重要的保障主要有3方面，分別是基礎(chǔ)保障、外購藥、續(xù)保條件，下面我們就來逐個(gè)對(duì)比看看。

第1輪對(duì)比：基礎(chǔ)保障

我們整理了長相安和平安e生保長期醫(yī)療的基本保障和一些實(shí)用增值服務(wù)：

整體來看，這2款產(chǎn)品的基礎(chǔ)保障都很全面，只在部分保障上有所差異，有以下3處值得關(guān)注：

• 免賠額：長相安前一年無理賠，下一年免賠額遞減1000元免賠額，最低減至5000元；而平安e生保長期醫(yī)療則是每年固定有1萬元的免賠額。
• 質(zhì)子重離子：長相安的質(zhì)子重離子責(zé)任寫進(jìn)主合同，可以保證續(xù)保20年，而平安e生保長期醫(yī)療則是首年贈(zèng)送，次年開始需額外花錢附加，關(guān)鍵是不保證續(xù)保。
• 增值服務(wù)：平安e生保長期醫(yī)療沒有住院墊付；而長相安不僅有住院墊付和就醫(yī)綠通服務(wù)，還有門診陪診、住院賠付等十幾項(xiàng)增值服務(wù)。

總的來看，這2款產(chǎn)品基礎(chǔ)保障相差不大，在部分保障和增值服務(wù)上，長相安會(huì)好于平安e生保長期醫(yī)療。

第2輪對(duì)比：外購藥保障

很多治療癌癥常用的特效藥醫(yī)院沒有，需要去院外購買，這類藥品價(jià)格昂貴，因此就需要百萬醫(yī)療險(xiǎn)的外購藥保障來覆蓋這部分費(fèi)用。

下面來看看2款產(chǎn)品的外購藥保障對(duì)比：

長相安和平安e生保長期醫(yī)療報(bào)銷規(guī)則一樣，但長相安對(duì)外購藥的保障更加友好，外購藥也能保證續(xù)保20年，而平安e生保長期醫(yī)療的外購藥責(zé)任是不保證續(xù)保的，計(jì)劃三最多保3年用藥。

總結(jié)，在外購藥保障上，長相安更勝一籌。

第3輪對(duì)比：續(xù)保條件

續(xù)保條件關(guān)系著我們能否獲得比較穩(wěn)定的醫(yī)療保障，這2款產(chǎn)品的續(xù)保條件對(duì)比如下：

2款產(chǎn)品保障都很穩(wěn)定，20年的保證續(xù)保期內(nèi)，無論產(chǎn)品停售，還是發(fā)生理賠，都可以穩(wěn)定續(xù)保。

而20年的保證續(xù)保期滿后，如果產(chǎn)品沒有停售，2款產(chǎn)品都要由保險(xiǎn)公司重新審核，審核通過才能續(xù)保；如果產(chǎn)品停售則都不能續(xù)保。

從續(xù)保條件來說，兩者基本一致。

下面一起來看看，它們的免賠責(zé)任、健康告知以及保費(fèi)對(duì)比。

免賠責(zé)任對(duì)比，哪款更寬松？

百萬醫(yī)療險(xiǎn)的免責(zé)條款也很重要，決定著這些產(chǎn)品不保什么。

我們梳理了長相安和平安e生保長期醫(yī)療的免責(zé)條款，比對(duì)了一些重要免責(zé)內(nèi)容，一起來看看：

可以看到兩款產(chǎn)品的重要免責(zé)條款相差不大，差別主要在于性病導(dǎo)致的保險(xiǎn)責(zé)任，長相安賠付限制較寬松。

健康告知對(duì)比，哪款更容易買到？

百萬醫(yī)療險(xiǎn)對(duì)健康的要求很嚴(yán)格，如果大家身體存在異常，投保時(shí)要特別留意是否符合產(chǎn)品的健康告知，避免影響理賠。

我們篩選了長相安和平安e生保長期醫(yī)療的健康告知主要內(nèi)容，如下：

可見長相安的健康告知尺度稍寬松一些，問到的異常癥狀較少，對(duì)高血壓的問詢是2級(jí)及以上的情況。

每個(gè)人身體情況不同，適合的產(chǎn)品也不一樣，如果大家有健康告知問到的情況，可以嘗試智能核保，能通過就可以買。

如果患有三高、結(jié)節(jié)等問及的疾病，拿不準(zhǔn)自己是否能買，可以點(diǎn)擊【】免費(fèi)找我們幫忙。

另外，長相安雖然最高投保年齡是70歲，但如果是對(duì)于55歲以上的人群，需要提供體檢報(bào)告，進(jìn)行人工核保。

保費(fèi)對(duì)比，哪款更便宜？

我們選擇有社保版本，附加了院外特藥保障進(jìn)行保費(fèi)對(duì)比：

對(duì)比絕大部分年齡的保費(fèi)，長相安的價(jià)格優(yōu)勢(shì)明顯。

另外長相安還有家庭投保優(yōu)惠，2人一起投保95折，3人9折，4人及以上85折。家庭成員還可以共享免賠額。

總結(jié)

經(jīng)過上述的分析，最后給出以下結(jié)論：

無論是從保障或是保費(fèi)上對(duì)比，都是長相安更占優(yōu)勢(shì)。對(duì)于偏愛平安品牌的朋友，想買保20年的百萬醫(yī)療險(xiǎn)，可以優(yōu)先考慮長相安。

當(dāng)然其他保險(xiǎn)公司也有不錯(cuò)的百萬醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品，例如太平洋健康險(xiǎn)的藍(lán)醫(yī)保長期醫(yī)療。如果想要了解藍(lán)醫(yī)保和長相安的詳細(xì)對(duì)比測(cè)評(píng)，可以點(diǎn)擊藍(lán)醫(yī)保VS長相安，進(jìn)入查看。

挑選百萬醫(yī)療險(xiǎn)也要結(jié)合自身的身體健康狀況進(jìn)行權(quán)衡。無論大家最終選了哪款，只要能買到，都能很大程度地轉(zhuǎn)移疾病和意外造成的經(jīng)濟(jì)損失，大家可以放心。

如果拿不準(zhǔn)自己或家人的情況更適合買哪款，可以點(diǎn)擊【】，預(yù)約專業(yè)人員免費(fèi)協(xié)助。

關(guān)注深藍(lán)保，回復(fù)【福利】，可免費(fèi)領(lǐng)取：《社保手冊(cè)》《醫(yī)保攻略》《保險(xiǎn)方案》《防坑攻略》等超級(jí)干貨資料。

幫助大家「認(rèn)識(shí)保險(xiǎn)、買對(duì)保險(xiǎn)」是深藍(lán)保的初衷，如果你有任何保險(xiǎn)問題盡管找我，我將用從業(yè)6年的經(jīng)驗(yàn)給您合適的建議；通過深藍(lán)保投保的粉絲，一旦出險(xiǎn)，我們將全程協(xié)助理賠。