好醫(yī)保的健康告知的具體內(nèi)容(好醫(yī)保健康告知怎么確定真實(shí)性)

買保險(xiǎn)時(shí)健康告知到底怎么看？身體有異常要怎么告知？

“你在買保險(xiǎn)中遇到過(guò)哪些麻煩或者難題？”

我們拿這個(gè)問(wèn)題采訪了數(shù)十位朋友，發(fā)現(xiàn)大家在買保險(xiǎn)時(shí)，幾乎都在“健康告知”上犯過(guò)難。

不少朋友覺(jué)得健康告知復(fù)雜，壓根看不懂；也有人怕沒(méi)做好健康告知，影響以后的理賠。

這一期文章，我們想幫大家解決健康告知里大家最頭痛的一些難題。

主要內(nèi)容如下：

• 健康告知都問(wèn)了啥？需要注意什么？
• 不清楚自己是否符合健康告知，怎么辦？
• 健康告知的常見(jiàn)疑問(wèn)答疑

健康告知都問(wèn)了啥？

健康告知就像一張考卷，會(huì)問(wèn)到我們的病史、健康、愛(ài)好等等，要知道每款產(chǎn)品的告知都不同，下面我們來(lái)看某款重疾險(xiǎn)的健康告知。

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可以發(fā)現(xiàn)，健康告知問(wèn)的內(nèi)容看起來(lái)很多，其實(shí)主要分為以下幾類：

• 過(guò)往投保與理賠情況，比如是否被拒保過(guò)；
• 既往病史、治療情況、住院情況、目前的健康狀況等；
• 職業(yè)、收入、愛(ài)好等。
• 例外事項(xiàng)：不需要告知例外事項(xiàng)列明的情況，可正常投保。

以上這些問(wèn)詢，我們只需要根據(jù)自己的真實(shí)情況去回答就好。

回答健康告知就像咱們做的判斷題，要么選“有部分問(wèn)題”，要么選“否”：

• 全部為否：健康告知都符合，可以進(jìn)入下一步填寫身份證等信息。

• 有部分問(wèn)題：如果過(guò)不了健康告知，就只能做智能核保或人工核保，分別來(lái)看下：
• 智能核保：保險(xiǎn)的健康問(wèn)卷過(guò)不了，下一步就進(jìn)入到智能問(wèn)答，選擇涉及健康告知的疾病或情況，在線根據(jù)被保人的情況如實(shí)回答問(wèn)卷后，立刻可以知道核保結(jié)果，方便又快捷。
• 人工核保：智能核保沒(méi)對(duì)應(yīng)的選項(xiàng)或者相對(duì)復(fù)雜的情況，可以通過(guò)郵件或在線遞交病歷、檢查報(bào)告等資料給保險(xiǎn)公司的核保人員審核，幾個(gè)工作日后可收到核保結(jié)果。

總的來(lái)說(shuō)，建議優(yōu)先選擇智能核保，人工可以針對(duì)更復(fù)雜的情況進(jìn)行核保。

如果對(duì)于健康告知，或智能核保上的問(wèn)題看不懂，最好咨詢專業(yè)人士把把關(guān)。我們也有專業(yè)的核保團(tuán)隊(duì)，如需協(xié)助，可以點(diǎn)擊【】咨詢預(yù)約。

這里也提醒一下大家，在3.0%預(yù)定利率保險(xiǎn)產(chǎn)品全面下架這個(gè)時(shí)間節(jié)點(diǎn)，各家保險(xiǎn)公司申請(qǐng)人工核保的人都非常多，等待時(shí)間可能比以往要更長(zhǎng)。因此有投保意向的朋友要盡早提交核保申請(qǐng)，避免長(zhǎng)時(shí)間“排隊(duì)”。

如何知道曾經(jīng)患過(guò)哪些病？

大多數(shù)人買保險(xiǎn)時(shí)至少二三十歲，對(duì)于以前得過(guò)的一些病，自己也不清楚不記得了。那怎么確認(rèn)得沒(méi)得過(guò)健康告知里的疾病呢？

下面教大家兩個(gè)技巧來(lái)解決這類問(wèn)題。

• 跟父母、親人確認(rèn)：小時(shí)候生過(guò)的病，自己可能并不知道。我們可以跟父母確認(rèn)下患過(guò)哪些疾病，兒時(shí)有沒(méi)有手術(shù)經(jīng)歷等。

• 查看病歷、體檢報(bào)告：這些資料可以打印一份紙質(zhì)的保存。自己實(shí)在記不清的，可以去醫(yī)院或者體檢機(jī)構(gòu)查詢。

也提醒大家平時(shí)的病歷或檢查報(bào)告，記得要保存好。方便買保險(xiǎn)時(shí)梳理清楚自己的過(guò)往疾病，如實(shí)做好健康告知，這樣就能避免健康告知的麻煩和風(fēng)險(xiǎn)了。

另外對(duì)于以前從未檢查出的疾病，我們也不需要專門通過(guò)體檢來(lái)證明自己是健康。

不同保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)產(chǎn)品對(duì)同一個(gè)疾病的審核標(biāo)準(zhǔn)會(huì)有所不同，如果有健康異常，不清楚哪些產(chǎn)品還能買，我們可以將具體情況和專業(yè)的人確認(rèn)清楚，比如把檢查報(bào)告給專業(yè)核保老師判斷，這里也給大家分享一個(gè)案例。

張女士4年前查出過(guò)肺結(jié)節(jié)，就沒(méi)再?gòu)?fù)查過(guò)。重疾險(xiǎn)對(duì)肺結(jié)節(jié)的核保會(huì)要求有近半年的復(fù)查報(bào)告，她在備孕期不能去做檢查，因此沒(méi)有近半年的檢查報(bào)告。

核保老師憑借經(jīng)驗(yàn)，找到了一款重疾險(xiǎn)，沒(méi)有問(wèn)到肺結(jié)節(jié)，只問(wèn)了2年內(nèi)的檢查異常，只要近2年沒(méi)查過(guò)肺結(jié)節(jié)，就可以直接買。

核保老師的經(jīng)驗(yàn)可以幫我們輕松解決很多難題，如果你也被健康告知困擾，需要人工協(xié)助，可以評(píng)論區(qū)留言，有專人協(xié)助核保。

常見(jiàn)疑問(wèn)解答

大家對(duì)健康告知的問(wèn)題比較多，我們搜集了問(wèn)得最多的兩個(gè)問(wèn)題來(lái)分享。

1、沒(méi)看健康告知就買了保險(xiǎn)，會(huì)影響理賠嗎？

不如實(shí)告知會(huì)影響保險(xiǎn)理賠，所以我們一定要重視健康告知。

如果在買之后才發(fā)現(xiàn)投保時(shí)不符合告知，可以遞交資料向保險(xiǎn)公司補(bǔ)充告知，保險(xiǎn)公司有可能正常承保，也可能除外承保或拒絕承保。

建議大家看健康告知時(shí)還是要細(xì)心一些，避免因?yàn)轳R虎影響理賠。

2、健康告知問(wèn)兩年內(nèi)檢查異常，三年前的異常要告知嗎？

具體要看產(chǎn)品怎么問(wèn)，這里也分兩種問(wèn)法幫助大家理解：

• 被保險(xiǎn)人過(guò)去2年內(nèi)是否存在CT、B超、鉬靶檢查結(jié)果異常？
• 被保人是否曾經(jīng)有CT、B超、鉬靶檢查結(jié)果異常？

第一種情況下，如果是2年前的檢查異常，其他告知也沒(méi)問(wèn)到具體疾病，那就可以不用告知。

但第二種情況下，只要提到的檢查曾經(jīng)有過(guò)異常，都要如實(shí)告知。

寫在最后

健康告知能夠幫助保險(xiǎn)公司進(jìn)行客戶的篩選，防止有人故意帶病投保，最后騙取保費(fèi)，這樣一來(lái)就不會(huì)損害其他客戶的利益了；要是沒(méi)有健康告知的限制，健康的人買保險(xiǎn)的錢，都拿去賠給身患疾病的人了，對(duì)健康的人來(lái)說(shuō)，也是不公平的。

所以，健康告知的設(shè)立，對(duì)每個(gè)人來(lái)說(shuō)，起碼保證了公平，是合理的存在。大家在買保險(xiǎn)的時(shí)候，要重視健康告知，做到如實(shí)告知，買保險(xiǎn)也能買得更安心。

還有想咨詢的問(wèn)題，可以直接給我們留言。如果有一些隱私方面的問(wèn)題不方便留言說(shuō)，也可以掃描文末二維碼預(yù)約1對(duì)1咨詢。

如果覺(jué)得今天的文章有幫助，歡迎點(diǎn)個(gè)“贊”，分享給身邊的親人和朋友。

希望大家都能順順利利買到合適的保險(xiǎn)：）

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好醫(yī)保的歷史遺留問(wèn)題，被我扒出來(lái)了，你的保險(xiǎn)又白買了

18年、19年買過(guò)好醫(yī)保的人，你們的保險(xiǎn)很可能白買了。

因?yàn)楹冕t(yī)保第一版健康告知里，藏著一個(gè)坑。

目前已經(jīng)有一些人，因?yàn)檫@個(gè)坑被拒賠了。

更可怕的是，還有很多人根本不知道這個(gè)問(wèn)題。

今天就給大家扒一扒好醫(yī)保的“歷史遺留問(wèn)題”。

再說(shuō)一遍，在2018年到2019年之間，買好醫(yī)保的人，你們很可能踩坑了。

因?yàn)楹冕t(yī)保最開(kāi)始的健康告知，對(duì)“腫瘤”的表述非常寬泛。

大多數(shù)人只覺(jué)得癌癥算腫瘤。

什么子宮肌瘤、甲狀腺腺瘤、乳腺纖維瘤、結(jié)腸微小管狀腺瘤，根本不算的。

有些時(shí)候，醫(yī)生都說(shuō)不需要治療啊。

再加上好醫(yī)保健康告知里“腫瘤”的位置，還特雞賊。

把腫瘤和癱瘓、精神病、腦梗死、腦出血，這些一看就很危險(xiǎn)的疾病放在了一起。

更會(huì)讓人覺(jué)得，這問(wèn)的啊，就是惡性腫瘤。

如果你這么想的，那就踩坑了。

因?yàn)槿绻阌羞@些問(wèn)題，沒(méi)有如實(shí)告知，就會(huì)被拒賠。

中國(guó)裁判文書網(wǎng)上，就有這樣的案例。

2019年3月，小于給媽媽買了好醫(yī)保·長(zhǎng)期醫(yī)療。

10月份，她媽媽被診斷為肺腺癌。

申請(qǐng)理賠時(shí)，被好醫(yī)保拒賠了。

因?yàn)樗龐寢屚侗Ｇ坝凶訉m肌瘤，沒(méi)有如實(shí)告知。

更可怕的是，這不是個(gè)例。

在中國(guó)裁判文書網(wǎng)上搜“好醫(yī)保、腫瘤”這兩個(gè)關(guān)鍵詞，類似的拒賠案例就更多了。

投保前有過(guò)甲狀腺腺瘤，不符合健康告知第2條被拒賠；

投保前有過(guò)乳腺纖維腺瘤，不符合健康告知第2條被拒賠；

投保前有過(guò)結(jié)腸微小冠狀腺瘤，不符合健康告知被拒賠。

……

這還是走到打官司那步的案例呢。

各種社交平臺(tái)，相關(guān)的爆料更多。

像微博網(wǎng)友F、貼吧網(wǎng)友小秋。

統(tǒng)統(tǒng)是因?yàn)椤澳[瘤”這兩個(gè)字，被拒賠的。

有人可能覺(jué)得，2018年嘛，百萬(wàn)醫(yī)療才發(fā)展了2年左右。

市場(chǎng)還不成熟，正常現(xiàn)象，可以原諒。

真的不是的，2018年的尊享e生，問(wèn)得已經(jīng)很具體了。

它就沒(méi)有用腫瘤這個(gè)會(huì)讓人誤解的詞啊。

而是明確的問(wèn)到了，良性腫瘤、惡性腫瘤和原位癌。

而且2019年，好醫(yī)保就悄悄地更新了健康告知。

在新版健康告知里，腫瘤這個(gè)詞，被替換成了惡性腫瘤（含原位癌）、良性腫瘤、宮頸上皮內(nèi)瘤變。

很難不懷疑，這是它自己發(fā)現(xiàn)了問(wèn)題，悄悄把漏洞彌補(bǔ)了。

雖說(shuō)知錯(cuò)能改善莫大焉。

但問(wèn)題是，它現(xiàn)在把漏洞補(bǔ)上了也沒(méi)用啊。

在2018年、2019年買好醫(yī)保的人，走的是那版有瑕疵的健康告知的人，還是存在被拒賠的隱患啊。

有人會(huì)想，我都已經(jīng)續(xù)到最新的版本上了，也存在這個(gè)問(wèn)題？

存在！

因?yàn)槔m(xù)保時(shí)，好醫(yī)保是免健康告知的。

所以判斷你有沒(méi)有如實(shí)告知，是要以你第一次投保時(shí)的版本為主的。

所以，別以為自己續(xù)保到最新的產(chǎn)品就萬(wàn)事大吉了。

如果你確實(shí)存在未如實(shí)告知“腫瘤”的問(wèn)題，以后出險(xiǎn)很可能被拒賠！

聽(tīng)著挺嚇人的，但怎么知道自己踩沒(méi)踩坑呢？

估計(jì)很多朋友都不記得自己買的是哪個(gè)版本了，更別提踩沒(méi)踩坑了。

其實(shí)判斷起來(lái)很簡(jiǎn)單的。

首先，你得下載下來(lái)你的電子保單。

具體的下載路徑是：

“點(diǎn)擊支付寶——螞蟻保險(xiǎn)——保單下面的“去看看”——全部保單——選中電子保單——刷臉驗(yàn)證——輸入電子郵箱——點(diǎn)擊下載——在郵箱中找到螞蟻保的消息——點(diǎn)進(jìn)去下載pdf”

然后打開(kāi)保單，看看健康告知那頁(yè)，第二條，寫的是不是“腫瘤”。

如果確實(shí)是，那么你買的版本就是健康告知存在瑕疵的版本。

第二，需要看你首次投保前，存不存在良性腫瘤沒(méi)有告知的情況。

比如子宮肌瘤、乳腺纖維腺瘤、結(jié)腸管狀腺瘤、脂肪瘤等等。

這個(gè)你就得自己回憶，或者找之前的體檢報(bào)告來(lái)看了。

孩子給父母買的，今晚回家一定要問(wèn)清楚啊。

不然你的保費(fèi)，真的是白交的。

如果沒(méi)這個(gè)問(wèn)題，你不也能放心點(diǎn)。

但是如果確實(shí)踩坑了，怎么辦？

這得分你出險(xiǎn)了、或者沒(méi)出險(xiǎn)，2種情況來(lái)談。

如果你沒(méi)出險(xiǎn)，處理方式其實(shí)很簡(jiǎn)單。

第一，打保險(xiǎn)公司的客服電話，補(bǔ)充告知。

一般是身體出現(xiàn)問(wèn)題了，現(xiàn)在買新產(chǎn)品不好買了，才建議大家這么做。

這樣的話，補(bǔ)充告知首次投保前的問(wèn)題，就可以了。

但是補(bǔ)充告知是有風(fēng)險(xiǎn)的。

你補(bǔ)充之后，人家還愿不愿意承保，不一定。

第二，如果身體沒(méi)問(wèn)題，可以重新投保到最新的版本上。

因?yàn)樾掳姹镜慕】蹈嬷呀?jīng)明確區(qū)分了良性腫瘤、惡性腫瘤。

如果現(xiàn)在的身體情況，能通過(guò)最新版本的智能核保，可以這么操作。

但是這可能得退掉舊產(chǎn)品，才能再次投保，會(huì)存在一段時(shí)間的保障空白期。

如果比較在意這一點(diǎn)，大家也可以更換成其他的產(chǎn)品。

然后在新產(chǎn)品等待期過(guò)了之后，再退掉舊產(chǎn)品，就不存在保障空白的問(wèn)題了。

不過(guò)這種做法，一定一定要先走智能核保，確認(rèn)自己是能買的，再去操作。

第二種情況，如果你特別倒霉，已經(jīng)因?yàn)楦爬ㄐ詶l款被拒賠了。

這時(shí)我們?cè)撛趺崔k？

網(wǎng)上很多人說(shuō)風(fēng)涼話，那你就認(rèn)栽唄，誰(shuí)讓你自己不如實(shí)告知的。

完全不對(duì)！

我們之前說(shuō)的“未如實(shí)告知會(huì)被拒賠”，跟今天說(shuō)的這件事，不是一回事。

這種未如實(shí)告知，涉及到了概括性條款。

概括性條款，就是指具體指代內(nèi)容不清晰，不同人有不同理解的條款。

好醫(yī)保第一版健康告知里的“腫瘤”，就是典型的一個(gè)。

普通人理解的腫瘤是這回事，保險(xiǎn)公司理解的是那回事。

像很多人根本不知道子宮肌瘤、甲狀腺腺瘤、乳腺纖維瘤、結(jié)腸微小管狀腺瘤，也算腫瘤，也涉及到了健康告知。

那么，就算他們有一顆如實(shí)告知的心，也根本如實(shí)告知不了。

所以，《保險(xiǎn)法司法解釋》對(duì)這種拒賠，做了明確的規(guī)定。

以如實(shí)告知為由拒賠？可以！

但是涉及了沒(méi)有具體內(nèi)容的概括性條款，不行！

因?yàn)檫@種未如實(shí)告知，保險(xiǎn)公司的責(zé)任很大。

于情于理，這種拒賠，都不合適。

中國(guó)裁判文書網(wǎng)上的相關(guān)拒賠案，幾乎都被判賠，并且要求保險(xiǎn)公司繼續(xù)履行合同了。

換句話說(shuō)，如果你就因?yàn)檫@事被拒賠了，很不甘心。

那么，完全可以拿起法律武器，保護(hù)自己的權(quán)益。