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破科技企業融資“不解渴”堵點，深圳推出的“騰飛貸”，創新在哪
中央金融工作會議強調，要做好科技金融大文章，加強對新科技、新賽道、新市場的金融支持，加快培育新動能、新優勢。那么，聚焦科技企業融資難題和要求，各地都有哪些布局和進展？
12月1日，在中國深圳市分行舉行的新聞發布會上，北京商報記者獲悉，今年以來，深圳市分行針對高成長期科技型企業融資不充分、“不解渴”的痛點，率領轄內金融機構創新推出“騰飛貸”業務模式，通過靈活的利率定價和利息償付方式，為科技型企業提供更契合快速成長期需求的信貸服務，以“小切口”推動“大提升”，助力企業“騰飛”。
破題科技企業融資“不解渴”
北京商報記者了解到，“騰飛貸”是聚焦高成長期科技型企業的創新信貸模式。通過突破傳統授信思維和定價方式，實現更高金額、更長期限的授信，為企業提供充分資金保障，可支持企業度過從試產到擴產、從“加速”到“起飛”的成長關鍵期。
眾所周知，輕資產、無抵押、高投入、長周期等是科技型企業的特點，也是融資難點。近年來，深圳金融機構持續優化科技金融服務，轄內科技型企業的信貸融資總體滿足度較高。
“但我們調研發現，其中仍存在結構性痛點，即對高成長期科技型企業而言，信貸融資不是有沒有的問題，而是充分不充分的問題。”深圳市分行相關負責人介紹，多家企業反映，銀行普遍都能給予貸款授信，但單家銀行授信金額偏低（幾百萬元）、期限偏短（1年期以內），僅能滿足人員工資等日常經營周轉。企業在貸款接續中往往花費很多精力，且存在一定程度的不確定性，難以將資金投入長期研發和投產擴產中。
聚焦上述“痛點”，深圳市分行圍繞國務院加大力度支持科技型企業融資要求和等四部委相關工作部署，探索以更加靈活的利率定價和利息償付方式作為解決問題的“小切口”，組織轄內金融機構充分論證、精細設計、反復打磨，并在轄內科技資源密集的南山、寶安、前海等地區先行先試，創新推出“騰飛貸”業務模式。
據介紹，“騰飛貸”推動銀行與企業長期合作、互信共贏，打通高成長期科技型企業信貸融資“不解渴”、銀行貸款收益風險不匹配的堵點。一方面，銀行樹立“看未來”的理念，著眼企業高成長特點，向科技型企業提供授信額度更高、貸款期限更長的資金支持；另一方面，通過貸款利率與企業經營成果掛鉤的方式，平衡企業利息償付負擔與盈利能力，平衡銀行貸款收益與風險，促進銀企合作良性循環，提升業務可持續性。
中國（深圳）綜合開發研究院金融發展與國資國企研究所執行所長余凌曲表示，作為一種專屬科技金融工具，“騰飛貸”結合快速成長期科技型企業經營發展特點，創新提供更高額度、更長周期、更加靈活便利的信貸服務，在科技型企業生命周期中進一步前移金融服務，從而助力科技型企業加快擴產增能、搶占市場先機和提升市場競爭能力。
由傳統“看賬本”轉變為“看未來”
“騰飛貸”是以調研為基石、以問題為導向的一次創新。業內關注的是，與傳統的信貸模式相比，“騰飛貸”究竟有何創新之處？
對此，深圳市分行相關負責人在接受記者采訪時指出， “騰飛貸”是以“小切口”解決深圳科技型企業實際問題的一項創新探索。在傳統授信理念的束縛下，銀行信貸服務的跟進速度滯后于企業成長速度，高成長期科技型企業，也一般被形容為“停機坪”企業，這些企業迫切需要更長期的資金支持。“騰飛貸”以“解剖麻雀”方式，推動銀行由傳統“看賬本”轉變為“看未來”，及時滿足企業信貸需求，助力企業度過“騰飛”前關鍵時期。
其次，“騰飛貸”在銀行信貸領域實現金融服務價格和風險溢價平衡的內循環，提升銀行科技金融服務能力。科技型企業“輕資產”，未來發展的不確定性較高。“騰飛貸”通過利率定價和收息上的靈活安排，將貸款成本與企業發展成果掛鉤，在更長的金融服務期間平衡風險溢價。
談及“騰飛貸”模式下授信層面的創新，浦發銀行深圳分行方面在接受采訪時進一步介紹，首先是授信思維的創新。授信額度核定打破了“看過去、看同業、看擔保”的傳統思維，回歸信貸本源“看訂單、看周轉、看合作”。
也就是說，“騰飛貸”模式下，銀行更關注企業的技術、知識產權、科研人才等更體現科技型企業價值的指標。以滿足企業高速發展的配套資金需求為出發點，以成為其主力授信銀行為目標，從企業未來訂單可能性考察其增長潛力。在此創新思維下，得以給予企業更高額度的授信。
其次是利率定價的創新。通過利率定價和收息上的靈活安排，先讓利于企業，支持企業快速發展，在企業盈利能力增長后適當分享企業發展成果，從而實現整體貸款收益與風險的平衡。相較于傳統授信產品，“騰飛貸”額度更高、期限更長，也增強了銀行的客戶黏性，提升金融服務能力。
推動業務增量擴面
北京商報記者了解到，截至目前，深圳已有首批6家銀行運用“騰飛貸”業務模式，為8家科技型企業提供授信共計2.49億元，已提款1.89億元。“騰飛貸”業務模式獲得企業和銀行認可，實實在在地滿足了企業需求。
其中，平安銀行深圳分行相關負責人介紹，成長早期企業可被普惠金融精準滴灌，進入上市培育階段后融資渠道也較為通暢。而處于中間階段的高成長期企業，營收增長較快，但銀行信貸支持力度還跟不上經營發展速度。主要原因在于此類企業雖成長性強、科技含量高，但也呈現出輕資產運營、經營波動性大、利潤未釋放等特征，貸款風險較高，整體風險收益不匹配。
對此，為更好適配“停機坪”企業信貸融資需求，平安銀行深圳分行在深圳市分行的指導下，為“停機坪”企業推出“騰飛貸”服務方案。目前已經用該創新型融資模式為寶安區一1家“專精特新”小巨人企業給予授信增額并發放“騰飛貸”3000萬元。
中泰證券銀行業首席和研究所所長戴志鋒評價，“騰飛貸”區別于傳統的銀行信貸模式，通過金融生態圈模式的創新，在期限、金額和定價方式上實現了突破，對高成長科技型企業是強有力的金融支持。
深圳市分行介紹，下一步，深圳市分行將進一步推動“產業+金融+財政”協同發力，提高深圳科技信貸強度和專業化服務水平，強化金融對科技創新發展的支撐作用。
一是以“騰飛貸”為切入點，推動業務增量擴面，形成可復制推廣的樣板，帶動深圳銀行科技信貸服務提質增效，建立銀企互信、互利共贏的合作環境。
二是按照等四部委相關工作部署，聯合地方科技、產業、金融等部門，建立常態化工作機制，細化任務舉措，持續開展科技金融服務能力提升專項行動，共同打造“信貸融資更充分、直接融資更多元、風險分擔更到位、跨境融資更便利、配套服務更優化”的科技金融新生態，構建適應科技型企業全生命周期融資需求的多元化接力式金融服務。
北京商報記者 劉四紅
科技企業融資“不解渴”？深圳銀行業“小切口”破題助企騰飛發展
“沒有銀行信貸資金的充分支持，也不會有公司的快速成長。 ”12月1日，超純環保相關負責人告訴貝殼財經記者，該企業今年獲得的銀行提供的2年期共計3000萬元“騰飛貸”，滿足了擴張過程中的資金需求。這是其首次獲得純信用貸款，亦是其首次獲得的中長期貸款。
在此之前，這家高科技企業由于“輕資產”等的問題，很難滿足銀行“需要房產抵押或擔保公司提供擔保才能獲得授信”的要求，此前的授信額度不足以滿足大幅增加的訂單需求。
像超純環保這樣的企業不在少數，授信不充分成為科技企業融資中的重要堵點、難點。貝殼財經記者了解到，為了支持這些高科技企業的發展，深圳分行今年推出創新推出“騰飛貸”業務模式，并加大了對科技企業的融資支持力度。
授信不充分科技企業融資存在“不解渴”難題
“對高成長期科技型企業而言，信貸融資不是 ‘有沒有’的問題，而是充分不充分的問題。 ”深圳分行相關負責人告訴貝殼財經記者，多家企業在該行調研中反映，銀行普遍都能給予貸款授信，但單家銀行授信金額偏低、期限偏短，僅能滿足人員工資等日常經營周轉。但企業在貸款接續中往往花費很多精力，且存在一定程度的不確定性，難以將資金投入長期研發和投產擴產中。
從銀行以往的授信流程來看，企業若想要得到期限更長、金額更高的授信，需要有充分的抵押物才可實現。而純信用貸款的金額往往最多僅有幾百萬元，期限也多在1年以下。
超純環保相關負責人表示，近年來行業下游需求持續旺盛，公司銷售額連續兩年翻番。面對撲面而來的訂單，經營周轉和資金需求更高。但由于企業“輕資產”問題，雖然在銀行有信貸，但授信金額和期限通常不足以支撐企業爬坡需求。
微網力合相關負責人亦指出，作為聚焦于WIFI技術深度開發應用的研發型公司，近兩年微網力合營收復合增長率超過80%。 但作為科技型中小企業，在銀行的貸款金額都是短期小額貸款，融資不夠充分。
“小切口”疏通“大堵點” 讓授信助力企業騰飛發展
如何疏通科技企業授信不充分的“堵點”，成為銀行更好支持科技企業發展的重要問題。
據深圳分行相關負責人表示，今年以來，該行不斷探索以更加靈活的利率定價和利息償付方式作為解決問題的“小切口”，創新推出“騰飛貸”業務模式，以打通高成長期科技型企業信貸融資“不解渴”、銀行貸款收益風險不匹配的堵點。
浦發銀行深圳分行相關負責人表示，“騰飛貸”在授信思維和利率定價方面均有創新。
浦發銀行人士表示，在利率定價方面，銀行通過利率定價和收息上的靈活安排，先讓利于企業，支持企業快速發展，在企業盈利能力增長后適當分享企業發展成果，從而實現整體貸款收益與風險的平衡。
也正因此，超純環保今年由于訂單激增，浦發銀行深圳分行將其授信額度在原授信3000萬元基礎上，進一步擴大到了8000億元。而這筆貸款是其獲得的最大一筆中長期純信用貸款。而微網力合亦獲得了北京銀行深圳分行提供的2年期3000萬元的優惠利率貸款。
數據顯示，截至目前，深圳已有首批6家銀行運用“騰飛貸”業務模式，為8家科技型企提供授信共計2.49億元，已提款1.89億元。
中泰證券銀行業首席和研究所所長戴志鋒表示，“騰飛貸”區別于傳統的銀行信貸模式，通過金融生態圈模式的創新，在期限、金額和定價方式上實現了突破，對高成長科技型企業是強有力的金融支持。
“騰飛貸”成切入點強化金融對科技創新發展支撐作用
深圳市分行相關負責人表示，下一步深圳地區還將加大力度支持科技型企業融資的文件精神，進一步推動“產業+金融+財政”協同發力，提高深圳科技信貸強度和專業化服務水平，強化金融對科技創新發展的支撐作用。
上述負責人指出，深圳將以“騰飛貸”為切入點，推動業務增量擴面，形成可復制推廣的樣板，帶動深圳銀行科技信貸服務提質增效，建立銀企互信、互利共贏的合作環境。
此外，據其透露，按照等四部委相關工作部署，深圳分行還將聯合地方科技、產業、金融等部門，建立常態化工作機制，細化任務舉措，持續開展科技金融服務能力提升專項行動，共同打造“信貸融資更充分、直接融資更多元、風險分擔更到位、跨境融資更便利、配套服務更優化”的科技金融新生態，構建適應科技型企業全生命周期融資需求的多元化接力式金融服務。
招聯首席研究員董希淼建議，下一步，各地還應提升債券市場、資本市場對科技創新的支持服務力度，提高科技型企業直接融資比例；建立健全企業、金融、政府各方責任共當和損失分擔機制，如設立科技型企業貸款風險補償基金，健全科技型企業融資擔保體系，更好地實現金融與科技“雙向奔赴”。
新京報貝殼財經記者 姜樊
編輯 陳莉
校對 陳荻雁
高成長期科技企業融資難？深圳銀行業首創“騰飛貸”
針對高成長期科技型企業融資不充分、“不解渴”的痛點，深圳金融機構業務模式又有創新。
近日，記者從中國深圳分行處獲悉，目前中國深圳分行率領轄內金融機構創新推出“騰飛貸”業務模式，通過靈活的利率定價和利息償付方式，為科技型企業提供更契合快速成長期需求的信貸服務。
中泰證券銀行業首席和研究所所長戴志鋒表示，“騰飛貸”區別于傳統的銀行信貸模式，通過金融生態圈模式的創新，在期限、金額和定價方式上實現了突破，對高成長科技型企業是強有力的金融支持。
“停機坪”企業融資不“解渴”
“以前作為科技型中小企業，在銀行的貸款都是短期小額貸款，融資不夠充分。”微網力合答相關負責人介紹。
微網力合答是一家聚焦于Wifi技術深度開發應用的研發型公司，業務覆蓋國內外，近兩年營收復合增長率超過80%。
“受益于新能源產業發展，行業下游需求持續旺盛，公司銷售額連續兩年翻番。面對撲面而來的訂單，經營周轉和資金需求更高。”超純環保相關負責人介紹，高科技企業“輕資產”一直是老大難問題，以前在與銀行合作中，通常需要房產抵押或擔保公司提供擔保才能獲得授信，且授信金額難以滿足大幅增加的訂單需求。
事實上，微網力合答、超純環保這類處于中間階段的高成長期企業，被業內稱為“停機坪”企業。平安銀行相關負責人介紹，一般成長早期企業可被普惠金融精準滴灌，進入上市培育階段后融資渠道也較為通暢。而中間階段的高成長期企業，雖成長性強、科技含量高，但也呈現出輕資產運營、經營波動性大、利潤未釋放等特征，貸款風險較高。因此銀行信貸支持力度還跟不上其經營發展速度。
“輕資產、無抵押、高投入、長周期等是科技型企業的特點，也是融資難點。”中國深圳市中心支行貨幣信貸管理處處長吳燕指出，對高成長期科技型企業而言，信貸融資不是“有沒有”的問題，而是充分不充分的問題。
在調研中，多家企業反映，銀行普遍都能給予貸款授信，但單家銀行授信金額偏低（幾百萬元）、期限偏短（1年期以內），僅能滿足人員工資等日常經營周轉。企業在貸款接續中往往花費很多精力，且存在一定程度的不確定性，難以將資金投入長期研發和投產擴產中。
創新金融產品如何解決堵點？
聚焦上述“痛點”、“堵點”，中國深圳市分行探索以更加靈活的利率定價和利息償付方式作為解決問題的“小切口”，組織轄內金融機構在轄內科技資源密集的南山、寶安、前海等地區先行先試，創新推出“騰飛貸”業務模式。
記者注意到，與傳統信貸模式相比，“騰飛貸”在授信模式、利率設定上均有一定創新。首先，在授信方面，騰飛貸”推動銀行由傳統“看賬本”轉變為“看未來”。浦發銀行深圳分行相關負責人介紹，該行在“騰飛貸”模式下，授信額度核定打破了“看過去、看同業、看擔保”的傳統思維，回歸信貸本源“看訂單、看周轉、看合作”。更關注技術、知識產權、科研人才等體現科技型企業價值的指標。以滿足企業高速發展的配套資金需求為出發點，以成為其主力授信銀行為目標，從企業未來訂單可能性考察其增長潛力。
其次，科技型企業“輕資產”，未來發展的不確定性較高。“騰飛貸”通過利率定價和收息上的靈活安排，將貸款成本與企業發展成果掛鉤，在更長的金融服務期間平衡風險溢價。例如，平安銀行深圳分行負責人介紹，在“騰飛貸”模式下，該行推出了適用“停機坪”企業的中長期流動資金貸款產品。產品期限為2年期及以上；貸款利率以“固定+浮動”方式計息，約定前期收取固定的基本利息，貸款結清當年收取浮動利息，掛鉤企業的營收增長率并設置上限。如企業營收實現增長，則按約定進行發展成果共享，否則無需支付浮動利率，不額外加重企業負擔。
北京銀行深圳分行相關負責人也對記者表示，“騰飛貸”模式在現有的信用貸款合同基礎上，加載掛鉤企業營收增長率的利息償付條款，以浮動利息的方式與企業共享成長。最終實現貸款額度提高、期限延長，并實現部分利息后置。
超純環保負責人告訴記者，浦發銀行深圳分行提供的“騰飛貸”，融資支持從原來的1年期900萬元貸款，擴展到2年期3000萬元。這不僅是他們首次獲得純信用貸款，也是首次獲得中長期貸款。這筆貸款及時滿足了公司規模擴張期間，在廠房租金、人員工資、研發投入等方面的中長期流動資金需求。
在該負責人看來，最認可的地方是在企業“加油”爬坡階段給予利率優惠，等公司實現業績增長后再提高利率。
記者從中國深圳市分行處獲悉，截至目前，深圳已有首批6家銀行運用“騰飛貸”業務模式，為8家科技型企提供授信共計2.49億元，已提款1.89億元。
中國（深圳）綜合開發研究院金融發展與國資國企研究所執行所長余凌曲表示，“騰飛貸”作為一種專屬科技金融工具，結合快速成長期科技型企業經營發展特點，創新提供更高額度、更長周期、更加靈活便利的信貸服務，在科技型企業生命周期中進一步前移金融服務，從而助力科技型企業加快擴產增能、搶占市場先機和提升市場競爭能力。
