泰康健康尊享c可以單獨購買嗎(泰康財富人生c款終身年金保險)
百萬醫(yī)療之泰康健康尊享C解讀
買百萬醫(yī)療，一定要買大公司產(chǎn)品，這是大家心照不宣的約定，也是百萬醫(yī)療險購買的一個非常重要選擇原則。
泰康人壽尊享系列百萬醫(yī)療曾一度造就業(yè)界百萬醫(yī)療傳奇神話，眾多泰康代理人的崢嶸歲月也得益于此。曾經(jīng)的泰康核保員回憶，自從尊享系列問世后，核保員就開始了暗無天日的加班、加班、再加班，他開玩笑說，部分核保員是被這款產(chǎn)品給累跑的，雖然略帶夸張，但也從另一方面如實反映了當(dāng)時的銷售火爆場景。
泰康人壽是在2015年末推出的首款健康尊享產(chǎn)品，2016年末更新為健康尊享B，2017年末升級為健康尊享C，后來又有了尊享D，尊享系列百萬醫(yī)療就是這么一路走來，一路升級迭代，經(jīng)久不衰。業(yè)界對這款產(chǎn)品有褒有貶，有人抱怨它的續(xù)保嚴(yán)格，也有人將尊享稱為業(yè)界唯一的0免賠終身續(xù)保百萬醫(yī)療產(chǎn)品。那么這款產(chǎn)品到底6適合不適合自己呢？今天我在這里做一個產(chǎn)品解析說明，方便大家更好更全面的理解產(chǎn)品。我還是那句話，買保險是自己的事情，一定要做到全面了解自己的保障需求，了解產(chǎn)品保障能力，做到明明白白，買對賠好。
一、公司實力
泰康人壽隸屬于泰康保險集團，集團成立于1996年，是大家熟悉的“老七家”保險公司之一，據(jù)泰康集團2019年度信息披露，注冊資本為272,919.707萬元人民幣，截止到2019年底營業(yè)收入為203,815百萬元人民幣。2018年，2019年連續(xù)兩年位列《財富》世界500強，也是老七家中唯一的一家未上市世界500強企業(yè)。截至2019年底，泰康保險集團管理資產(chǎn)規(guī)模超過17000億元，退休金管理規(guī)模超3800億元，擁有各級保險分支機構(gòu)超4000家、銷售隊伍80萬人，服務(wù)個人客戶超6000萬人，服務(wù)企業(yè)客戶超42萬家，政府醫(yī)保累計中標(biāo)222個，覆蓋119個城市，全國健保通網(wǎng)點數(shù)達1800多家。位列中國壽險十強第四位，一度被譽為中國壽險標(biāo)桿企業(yè)，也可謂絕對消費者信得過企業(yè)。
二、投保規(guī)則
投保年齡：0-64歲
保障期間：1年
等待期：30天
職業(yè)限制：高危職業(yè)不可投保
續(xù)保：承諾續(xù)保至99歲
三、產(chǎn)品保障
四、產(chǎn)品亮點
- 承諾續(xù)保至99歲
首兩次續(xù)保需審核，審核通過后可成功續(xù)保。第三次及以后續(xù)保不會因為被保險人的健康狀況變化和理賠而終止續(xù)保，不會因為產(chǎn)品停售而終止續(xù)保。
非常適合40-64歲年齡段的人購買，在這個年齡段購買重疾險會出現(xiàn)保費倒掛的情況，保費高，性價比低。因為承諾續(xù)保，所以只要過了第二次審核，就可以在將來得病后不拖累家庭。
- 社保抵扣免賠額
這個是非常人性化的設(shè)計，降低了理賠難度，我們更容易獲得理賠。
非因重大疾病保險期間內(nèi)年度基礎(chǔ)免賠額1萬，合同期間內(nèi)從其他途徑已獲得的非因重大疾病醫(yī)療費用補償額可抵扣免賠額。
舉個例子：
小張非因重大疾病住院合理醫(yī)療費用1.7萬元，社保報銷0.8萬元，那么年度免賠額就定為1萬元，尊享C報銷剩余的0.7萬元，自費0.2萬元。（如果社保不抵免賠額是這樣的，社保0.8萬元+1萬免賠額=1.8萬元>1.7萬元，沒有達到理賠標(biāo)準(zhǔn)，不賠。）
小李非因重大疾病住院合理醫(yī)療費用3.7萬元，社保報銷1.5萬元，那么年度免賠額就定為1.5萬元，尊享C報銷剩余的2.2萬元，自費0元。（如果社保不抵免賠額是這樣的，3.7萬元-社保1.5萬元-1萬免賠額=1.2萬元，報銷1.2萬元。）
- 不限制公立醫(yī)院
不限制公立醫(yī)院，只要是社保定點的二級及以上醫(yī)院即可。隨著國家市場經(jīng)濟的不斷發(fā)展，眾多私立醫(yī)院靠強實力掌握著不少高端醫(yī)療技術(shù)和豐富的醫(yī)療資源，不限制公私立醫(yī)院就給我們的就醫(yī)選擇提供了重大便利。市面上絕大部分產(chǎn)品都限制公立醫(yī)院。
- 齒科服務(wù)：
- 在合作網(wǎng)點齒科門診可享受相應(yīng)的免費套餐服務(wù)
- 健保通服務(wù)：
在已經(jīng)開通健保通服務(wù)的醫(yī)院就醫(yī)，可享受出院即完成理賠服務(wù)。
- 重疾就醫(yī)服務(wù)：
罹患合同約定重疾時，如需專家診療，可申請重大疾病就醫(yī)全程綠通服務(wù)（專家門診，專家病房，專家手術(shù)，專家復(fù)診各一次）。
- 泰康醫(yī)生APP線上就醫(yī)診療服務(wù)。
- 重疾0免賠
重疾不設(shè)置免賠額
五、缺陷
- 部分費用限額
床位費及膳食費日限額；
重大疾病中惡性腫瘤門診治療及腎透析費用年度限額；
重大疾病住院前后門急診醫(yī)療保險金年度限額
非因重大疾病中門診腎透析費年度限額；
非因重大疾病住院前后門急診醫(yī)療保險金年度限額；
雖然正常情況下在這些限額下也夠用，但是萬一出現(xiàn)極端情況呢，只能自己掏腰包。
- 捆綁銷售
該產(chǎn)品不能單獨購買，必須綁定年金險或者大病險才能購買。
- 45歲以上購買需體檢
主要目的是為了剔除那些有僥幸心理帶病投保的不誠信人。
- 前兩次續(xù)保需審核
如果前兩次續(xù)保不符合健康條件，有被拒保風(fēng)險。
我是一名從業(yè)10多年的資深I(lǐng)T客，同時也是一位保險愛好者，鉆研各個險種一直在路上，會不定期對外分享保險干貨。
如果您有任何疑問，或者本文沒能解決您的問題，請留言，我會在第一時間回復(fù)。
您的關(guān)注是我堅持下去的動力和源泉，如果您喜歡我的內(nèi)容，請點點關(guān)注，謝謝！！！
讀者來信｜我踩過的這些坑，希望你能避開
平時聊保險總是我說你們聽，這個假期，舞臺交給你們。
前幾天發(fā)布了征稿啟示，截至9月30日一共收到了21篇投稿，內(nèi)容的精彩程度超乎我的預(yù)期。
有年輕姑娘患癌后的反思，有機智少年的未雨綢繆，有智慧寶媽無私分享全家的投保方案，也有前人總結(jié)自己的踩坑經(jīng)驗，有人拿到理賠欣喜若狂，也有人慘遭拒賠黯然神傷……
每一篇文章都那么動人，因為它背后是一個個活生生的人。
我選了又選，最終留下了8篇稿件。
希望你和我一起，聽聽他們的故事。
第三篇分享，來自于一位溫柔耐心的寶媽。
她和很多人一樣，在買保險的過程中走了不少彎路，希望這些坑你可以避開。
2017年3月3日，女兒出生了，望著她小小、紅紅的臉蛋兒，我們真恨不得把全世界都捧到她的面前。
月子期間，接到很多保險公司的電話，我才知道新生兒出生滿28天就可以投保了。催促老公趕緊去辦理了少兒互助金，同時也利用產(chǎn)假看其他商業(yè)保險。
剛巧一個好友換了工作，在太平洋保險做理賠，于是向她咨詢。她的小孩比女兒大3個月，當(dāng)然買的是自家公司的產(chǎn)品。
我想好友是211的學(xué)霸，她選的產(chǎn)品應(yīng)該沒有錯的，于是我買了跟好友一樣的保險給女兒——太平洋保險的“金佑人生終身壽險（分紅型）附加重疾險”。
這是我在購買保險上犯的第一個錯誤：沒有先做足大人的保障，只考慮了小孩。
就在我們手忙腳亂學(xué)著怎么帶娃的時候，接到了一個不好的消息，老公的父親確診為癌癥。
那段時間老公在成都與老家之間來回奔波。公公除了新農(nóng)合醫(yī)保以外，沒有任何保險。前期住院治療都需要自己墊錢，那段時間我們捉襟見肘。
在確診不到一年，公公離開了我們。
好在國家政策給力，住院費用報銷了85%，但是在醫(yī)院外買的藥品是不能報銷的，新農(nóng)合醫(yī)保只有農(nóng)村戶口可以購買。
老公的奶奶也是因為癌癥離世，我趕緊又咨詢了好友，給老公買了一份防癌險——太平洋保險的“愛無憂2.0附加防癌險”。
這是我犯的第二個錯誤：沒有事先了解不同險種的功能，重疾險的保障范圍就已經(jīng)包括了腫瘤，購買重疾后不用單獨購買防癌險。
父母之愛子，則為之計深遠。
在女兒未滿一歲的時候，我又跟風(fēng)另一位好友給女兒買了一份類似教育金的年金險——“泰康匯贏年金險（分紅型）”。同時給老公購買了泰康的“健康尊享C款”百萬醫(yī)療險。
這是我犯的第三個錯誤：在沒有做足家庭的保障之前先購買了理財類保險，如果家庭失去了收入來源，拿什么來繳納保費呢？
后面陸陸續(xù)續(xù)因為行業(yè)里朋友的宣傳和自己的了解，又購買了一些保險公司的活動產(chǎn)品以及參與了一些不繳納保費的活動。
至此，我的家庭保障情況統(tǒng)計表如下：
直到今年9月之前，我還以為自己挺有憂患意識，周圍除了在保險行業(yè)里的真的很少有人買保險。
但是現(xiàn)實很快就來打臉，看了保瓶兒的公眾號文章后，我簡直醍醐灌頂！
翻出歷史文章全部看完，我明白了各種不同險種的性質(zhì)、關(guān)系等，知道了是什么免責(zé)條款、退保損失、現(xiàn)金價值，文章看得越多越是擔(dān)心。
馬上翻出所有保單做出了上面那個表格，然后花了兩天時間通讀了所有保險條款。
我意識到我犯了一個最大的錯誤：購買保險之前沒有認(rèn)真看合同條款，導(dǎo)致我買的保險根本就不適合。
保險所有的坑我都踩到了，以下是我的家庭保險中存在的問題：
于是在和老公商量以后，我們決定退掉兩款保險——女兒的“金佑人生”和老公的“愛無憂2.0附加防癌險”，下一年度換掉老公的百萬醫(yī)療險。
再分別給我和老公增加一款重疾險和定期壽險。女兒增加一款定期重疾險。
我又開始看保險了，踩過坑總是格外謹(jǐn)慎。
市面產(chǎn)品太多，無法一一甄別，我把保瓶兒推薦的六款重疾險合同全部看完，最終鎖定了復(fù)星聯(lián)合健康保險的“達爾文一號”和昆侖保險的“健康保2.0”。
而這兩款保險的合同我至少認(rèn)真讀了三遍。
老公看重現(xiàn)金價值，而我更看重保障。
相比于達爾文一號來說，健康保2.0不僅價格更有優(yōu)勢，還多出兩次中癥保障，所以最終選定“健康保2.0”。
其他保險還在了解中，以上就是我購買保險的經(jīng)歷。
建議大家不管是熟人推薦，還是網(wǎng)上購買保險，都要先列出自己的訴求，家庭可承受的費用。認(rèn)真仔細(xì)的閱讀合同條款，理解每一條條款的意思。
因為退保真的非常不劃算。祝愿大家都買到合適的保險，永不踩坑。
最后，感謝保瓶兒公眾號，現(xiàn)在瑩瑩的每篇文章我都會讀，只有真正熱愛這個行業(yè)才會寫出站在消費者角度上的中肯的文章。
期待瑩瑩給大家?guī)砀嗟暮梦摹?/p>
胖瑩的一點補充：
慢慢的踩過的坑，真的非常具有代表性。
比如在不明白險種作用的情況下盲聽熟人推薦，再比如只顧著給孩子買保險，忽略了家里成年人和老人的保障，以及在預(yù)算明明不夠的情況下去買理財險。
感謝她那么坦誠的分享，對于保單的總結(jié)也是非常詳細(xì)，一看就是我的讀者，驕傲的叉會兒腰。
買保險要想不踩坑，請牢記兩個原則：
先大人后小孩！
先保障后理財！
了解清楚每一個險種的作用，確定合理的預(yù)算，在此基礎(chǔ)上多看多對比，基本上就錯不了。
PS文章太長懶得看，加助手baopingerxm進群學(xué)更多
深藍保年度大作，百萬醫(yī)療險360度無死角測評！
2017 年保險業(yè)最大的一個亮點，就是百萬醫(yī)療險的全面開花，各家保險公司出于各種目的，都會推出自己的百萬醫(yī)療險。
由于醫(yī)療險特別復(fù)雜，而且市場上有幾十款產(chǎn)品在售，也導(dǎo)致了消費者選擇困難，普通人根本就無法判斷一款醫(yī)療險的好壞。
在之前的文章中，我們詳細(xì)對比了 30 款醫(yī)療險，今天深藍君就以庖丁解牛的精神，為大家 360 度無死角地來解析醫(yī)療險，看看到底如何選擇？
具體內(nèi)容如下：
1、百萬醫(yī)療險，到底怎么選？
2、庖丁解牛，7 款百萬醫(yī)療險分析
3、購買醫(yī)療險，這幾條一定要看！
醫(yī)療險是非常個性化的產(chǎn)品，需要根據(jù)自己的實際情況來選擇，深藍君總結(jié)了一下，建議大家從如下三個維度挑選：
保障責(zé)任
免賠與價格
續(xù)保條件
下面我們分別來看：
1、保障責(zé)任：
我們知道百萬醫(yī)療險的本質(zhì)是住院醫(yī)療險，就是無論由于什么原因生病住院，扣除 1 萬免賠額后，100% 報銷。
看起來都一樣，實際上里面的學(xué)問還是非常大，比如：
門診責(zé)任：有的住院前后門診能報銷，有的不能報銷；
單項限額：大部分產(chǎn)品都是 300 萬總限額，但是也有一些產(chǎn)品，在癌癥治療存在單項限額；
人工器官：有的可以報心臟支架等人工器官，而有的不能，或者合同條款里面寫的很模糊，看條款根本就看不出結(jié)果；
外購藥報銷：有的產(chǎn)品外購藥是可以報銷的，而有的產(chǎn)品外購藥沒辦法報銷。
所以看起來都是百萬醫(yī)療險，實際上里面的責(zé)任千差萬別，老實講普通消費者根本就看不明白，也沒辦法分別哪款產(chǎn)品好壞，這就是目前的現(xiàn)狀。
2、續(xù)保條件：
目前的商業(yè)醫(yī)療險中，絕大多數(shù)都是一年期的產(chǎn)品，長期醫(yī)療險都很少。所以無論保險公司如何暗示、銷售人員如何承諾，只要合同中沒有出現(xiàn)“保證續(xù)保”四個字，那這款醫(yī)療險就 100% 不是保證續(xù)保的。
保險公司可以通過停售、或者大幅提高保費，來減少自己的經(jīng)營風(fēng)險。現(xiàn)在醫(yī)療費用快速增長，在通貨膨脹居高不下的情況下，任何不想快速破產(chǎn)的公司，都不會推出長期保證續(xù)保的醫(yī)療保險。
知道了這個常識，我們在選擇產(chǎn)品的時候一定要選擇續(xù)保條件好的，具體就是續(xù)保無需審核、無需健康告知，后續(xù)無論住院了、理賠了、罹患癌癥了，保險公司都不會拒絕投保人續(xù)保，也不會針對個人單獨進行費率調(diào)整。
甚至有的公司采用捆綁銷售的模式，人為刻意地營造百萬醫(yī)療險的尊貴與稀缺性，甚至續(xù)保條件也并不是很好。
3、保費與免賠：
很多人仍然以買菜的心態(tài)來買醫(yī)療險，其實這種心態(tài)是不對的，不能說便宜的就好，也不能說沒有免賠額的就好。
如果 0 免賠，那么這款激進的產(chǎn)品虧損的概率極大。表面上是占了保險公司的便宜，實際上這種便宜能占幾年，還是一個未知數(shù)。
產(chǎn)品的穩(wěn)定性，遠遠比占保險公司的便宜重要，所以在價格接近的情況下，我不會在意保費，更不會選擇 0 免賠的產(chǎn)品。
從個人的角度來講，由于深藍君有深圳醫(yī)保，所以我對一款百萬醫(yī)療險的要求就是，在保障合理的情況下，產(chǎn)品穩(wěn)定性大于一切。
在此之前，深藍君寫過很多醫(yī)療險的測評，老實說，寫得都快要吐了......
我們努力地想幫助大家選到好的產(chǎn)品，受制于精力和人手的原因，我們認(rèn)為之前做的東西還有很大的提升空間。
所以這次深藍君會以庖丁解牛的方式，重新審視百萬醫(yī)療險，我們會把百萬醫(yī)療險一塊一塊地細(xì)分，更加方便大家了解到不同產(chǎn)品的差異。
這是我們第一次測評，選擇產(chǎn)品如下：
眾安保險尊享 e 生旗艦版
平安健康 e 生保 2018plus
中國人壽如 e 康悅 c
泰康人壽健康尊享 c 升級版
太平人壽超 e 保
太平洋人壽樂享百萬
華夏人壽醫(yī)保通
1、先談能不能買，再談好不好：
深藍君一直認(rèn)為，脫離實際談產(chǎn)品是沒有意義的，我們先看能不能買到這款醫(yī)療險，然后再看產(chǎn)品好不好。
下面深藍君對上述幾款產(chǎn)品的投保規(guī)則，進行了詳細(xì)的對比，具體見下圖：
直接說結(jié)論：
如果超過 60 歲：建議重點考慮太平洋樂享百萬，這款是無需捆綁銷售的，而且支持人工核保，適合身體不健康的老年朋友；
適用醫(yī)院：尊享 e 生只限定了二級及以上醫(yī)院，無論公立和私立都是可以的，而其他很多都是限定了二級及以上的公立醫(yī)院；
捆綁銷售：中國人壽的如 e 康悅 c、泰康健康尊享 c 升級版、華夏醫(yī)保通都是無法單獨購買，需要購買相應(yīng)的重疾險/年金險，才有購買的資格；
續(xù)保年齡：續(xù)保年齡 80 歲還是 99 歲，在我看來都是一樣的，對于 1 年期的醫(yī)療險考慮幾十年后的事情，太遙遠了，我覺得根本不是考慮的重點。
上述四點就是不同產(chǎn)品的基本情況，不同產(chǎn)品規(guī)則不同，也是可以理解的。
看完了產(chǎn)品的基本情況，我們再看一下產(chǎn)品核保和續(xù)保的對比分析。
1、百萬醫(yī)療險核保分析：
簡單來講，核保就是為保險公司控制風(fēng)險，通過核保來確定哪些人不能買，具體見下圖：
核保對比結(jié)論：
如果身體健康：深藍君建議直接就購買無需捆綁銷售的醫(yī)療險就好了，沒必要為一款一年期的產(chǎn)品，而付出太大的成本。
如果身體條件不好：比如乙肝、乳腺增生等常見的無需治療的小毛病，尊享 e 生和平安 e 生保 2018 Plus，都有智能核保的功能，可以立即獲得核保結(jié)論，關(guān)于智能核保的說明可以點擊我們的歷史文章查看>>>
如果身體條件不好：如果過往存在一些疾病，或者正好想買一款重疾險或者年金險，那么可以考慮捆綁銷售的產(chǎn)品，比如中國人壽如 e 康悅 c、泰康健康尊享 c 升級版、華夏醫(yī)保通。
這種產(chǎn)品是由人工來核保的，無論身體條件怎么樣，都可以通過人工一對一處理。值得注意的是，太平洋樂享百萬，雖然不是捆綁銷售，但是也能人工核保，這款對于身體存在較大問題的朋友，可以重點關(guān)注一下。
2、百萬醫(yī)療險，續(xù)保分析：
續(xù)保是選擇一款百萬醫(yī)療險的關(guān)鍵，也是很多普通人非常容易忽略的地方，保險公司可以通過停售、續(xù)保整體加費來降低自己的風(fēng)險。
深藍君建議大家在選擇產(chǎn)品的時候，挑選一款續(xù)保條件比較好的，我覺得續(xù)保條件好至少要滿足如下兩點：
不會根據(jù)個人身體情況變化，或者因為理賠而拒保或者單獨調(diào)整費率；
續(xù)保無需保險公司審核。
簡單來講就是，只要我們購買的時候符合健康告知，后續(xù)無論住院了、理賠了、罹患癌癥了，保險公司都不會拒絕投保人續(xù)保，也不會針對個人單獨進行費率調(diào)整。
我們可以看到，中國人壽如 e 康悅 c 、泰康健康尊享 c 升級版、華夏醫(yī)保通都是無法單獨購買的，需要購買重疾險和年金險，才有購買的資格。
但是這兩款產(chǎn)品續(xù)保第 1 年和第 2 年居然都是需要審核的，這點從合同條款中已經(jīng)有了明確的說明。
在所有捆綁銷售的產(chǎn)品中，只看續(xù)保條件，那么無疑華夏醫(yī)保通是續(xù)保條件最好的；
而在可以單獨購買的醫(yī)療險中，尊享 e 生旗艦版、平安 e 生保 2018 Plus、超 e 保、樂享百萬都是可以的。
很多產(chǎn)品非常討厭，在合同中不說明產(chǎn)品停售是否影響續(xù)保。這也給部分銷售人員留下了誤導(dǎo)的空間。包括華夏醫(yī)保通，雖然官方承諾停售仍然可以續(xù)保，但是仍然沒有寫入合同。
深藍君建議大家謹(jǐn)慎選擇續(xù)保需要審核的產(chǎn)品，這種續(xù)保條件對消費者不太友好。
上面說了那么多，終于講到一款醫(yī)療險的核心了，我們購買醫(yī)療險就是為了獲得保障，簡單來說就是生病住院能夠獲得盡可能多的報銷費用。
雖然都是叫做百萬醫(yī)療險，但是不同產(chǎn)品的報銷限制還是不少的，我們逐一來看：
鑒于基本所有醫(yī)療險都在暗示，扣除免賠額 100% 報銷，這里產(chǎn)品的共性深藍君就不詳談了，只說有差別的地方。
1、住院與門診責(zé)任對比：
華夏醫(yī)保通、樂享百萬沒有門診手術(shù)的保障，其他產(chǎn)品都是有的。太平超 e 保和樂享百萬，住院前后的門診也是無法報銷。這里面尊享 e 生、泰康尊享 c 是做的比較好的。
2、特殊門診對比分析：
特殊門診是最容易被忽略的地方，以標(biāo)桿產(chǎn)品尊享 e 生為例，包含了以下保障：
（1）腎透析
（2）癌癥治療：化療、放療、免疫療法、內(nèi)分泌療法、靶向療法
（3）器官移植后的抗排異
但是有些產(chǎn)品會在這個基礎(chǔ)上做減法，如下所示：
上述三款產(chǎn)品都對特殊門診做了特別約定，有的不保腎透析，有的特殊門診不保癌癥的免疫療法、靶向治療。
不保的內(nèi)容影響到底大不大，有多嚴(yán)重？這個就沒辦法衡量了，深藍君只能說，以尊享 e 生為代表的很多產(chǎn)品，都是沒有這個限制的。
3、單項賠付的限額：
單項限額就是針對某一類，單獨有一個限制的額度，目前很多百萬醫(yī)療險都是沒有單項限額的，而是一個總限額。
但健康尊享 c，雖然重疾醫(yī)療保額是 100 萬，例如癌癥住院最多賠 100 萬，但是癌癥的特殊門診卻限制 20 萬，而樂享百萬對材料費的賠付只限 1000 元，深藍君敢說，是沒有多少人能注意到這幾點的。
我們寫文章的目的并不是為了指出誰好誰不好，只是想把這些信息同步出來，希望普通消費者能有辨別一款醫(yī)療險的能力。
很多產(chǎn)品的銷售頁面都強調(diào)，不限社保用藥，自費藥、進口藥都能 100% 報銷，這給我們營造了一種錯覺，好像所有的費用都能報銷。
但事實肯定不是這樣的，每款產(chǎn)品都有自己的除外責(zé)任，我們具體看一下：
僅以心臟支架為例，心臟支架是心臟介入治療的主流手段，一些心臟有問題的朋友，對心臟支架應(yīng)該并不陌生。
可以確定的是，深藍君看到過尊享 e 生的心臟支架賠付案例，而且合同中責(zé)任免除部分并沒有把支架列為免責(zé)。而樂享百萬明確在合同中寫明不賠血管支架等人工器官。
另外不同公司的合同書寫格式不同，醫(yī)學(xué)用語也不同，甚至分類也不同，想搞明白這個問題真的很難很難，我甚至懷疑保險公司是故意把問題復(fù)雜化的。
為此深藍君電話咨詢了不少客服，很多客服都只回答了一些籠統(tǒng)的套話，其中包括某“老五家”的大保險公司客服，告訴深藍君他也不確定，但是所有人都是可以申請理賠的.....
當(dāng)時我就無語了，所有公司肯定都可以申請理賠的啊，買了醫(yī)療險還不讓申請理賠了么？能不能申請和能不能報根本就是兩回事！
對于免責(zé)條款，分析到這個層面，深藍君已經(jīng)盡力了，我們提供的信息也僅供大家參考。
上面對比了那么多，我們再來看看免賠額與增值服務(wù)，一個簡單的免賠額里面也藏著不小的學(xué)問。
1、百萬醫(yī)療險，免賠額對比
我們可以看到不同的產(chǎn)品對免賠額的處理方式會有所不同，絕大部分產(chǎn)品，社保報銷的部分，是不能抵扣免賠額的。
比如治療費用 20 萬，社保報銷 10 萬，那么大部分醫(yī)療險在扣除社保報銷后，仍然有 1 萬的免賠額，扣除 1 萬免賠額后的部分就可以報銷。
但是泰康健康尊享 c 是一個特例，社保報銷的部分也可以抵扣免賠額。上面的例子中 20 萬的費用，扣除社保報銷 10 萬，那么泰康尊享 c 就沒有免賠額了，這是一個加分項。
雖然大部分產(chǎn)品都有 1 萬的免賠額，但是這 1 萬是可以用小額醫(yī)療保險來抵扣的。我們之前也寫過專門的測評文章，但太平超 e 保又是一個特殊，就是 1 萬的免賠額用其他商業(yè)保險也沒辦法抵扣，這是一個減分項。
2、百萬醫(yī)療險，增值服務(wù)對比
我們知道，保險公司為了增加產(chǎn)品的競爭力，提供了很多的增值服務(wù)，其實這些增值服務(wù)也是非常值得關(guān)注的。
在《保險公司，服務(wù)哪家好？》的文章中，深藍君詳細(xì)對比分析了綠通的作用，目前很多產(chǎn)品都有提供綠色就醫(yī)通道的服務(wù)。
而尊享 e 生在增值服務(wù)這條路走得更遠，除此之外還提供了醫(yī)療費用墊付、6000 元法律費用、外購藥報銷等增值服務(wù)。
我們知道有一些新藥和特效藥，醫(yī)院并不一定有。如果是必須的藥品，在醫(yī)生簽字蓋章認(rèn)可后，在社保定點醫(yī)院購買也是可以報銷的。
深藍君在尊享 e 生的產(chǎn)品宣傳頁面，找到了如下的說明：
整體來講，我覺得尊享 e 生是非常不錯的產(chǎn)品，屬于市場的領(lǐng)導(dǎo)者，并且經(jīng)過近兩年的不斷完善，產(chǎn)品保障與體驗都做得非常好，而且銷量非常大的，我對于尊享 e 生的穩(wěn)定性持積極樂觀的態(tài)度。
關(guān)于增值服務(wù)，這里深藍君就不詳細(xì)說明了，大家可以看一下表格就好。
保費是每個人都關(guān)心的，畢竟花錢買保障，保費就是從口袋里拿出的真金白銀。我們看下今天測評產(chǎn)品的保費對比：
建議大家重點關(guān)注有社保的保費，深藍君一直都強調(diào)，社保是每個人的基礎(chǔ)保障，我建議每個人都至少購買新農(nóng)合、城居保、職工醫(yī)保中的一項。
我們以 30 歲為例，其實普遍的產(chǎn)品價格在 300 元左右，不過泰康的健康尊享 c 價格會稍微貴一點，畢竟社保可以抵扣免賠額，但貴這么多到底值不值，深藍君也不好說。
通過今天的文章，我們可以清晰地看到，一款看似簡單的醫(yī)療險，里面涉及的范圍是非常廣的。
保險銷售天然地存在信息不對稱的問題，我們不能想當(dāng)然地認(rèn)為貴的就一定是最好的，也不能說大公司的產(chǎn)品就一定是最好的，每款產(chǎn)品都有自己的優(yōu)勢和不足。
自 2016 年眾安尊享 e 生引爆市場熱點后，半年之后各種百萬醫(yī)療險就一窩蜂地推出，我覺得并不是每款產(chǎn)品都值得購買。
具體怎么選，選哪款，深藍君沒辦法給大家一個準(zhǔn)確的建議。從我自己的角度來講，我選擇的是尊享e生，大家可以結(jié)合自己的需求來選擇。
這篇文章是深藍君寫測評以來內(nèi)容量最多的，所有的內(nèi)容都是根據(jù)公開信息整理，我努力地想確保每個信息的準(zhǔn)確性，真的盡力了.....
希望能幫得到你，也歡迎大家分享給有需要的親朋好友 ：）
