眾安百萬醫療險住院報銷嗎(什么是眾安百萬醫療險)
抖音網紅產品眾安百萬醫療保險產品測評
眾安百萬醫療保險是一款報銷大額醫療住院費用的百萬醫療險。產品出自眾安在線財產保險公司，這是一家互聯網保險公司，股東是螞蟻金服、騰訊、平安、攜程，注冊資本金10億，注冊地在上海，無分支機構，只通過網絡銷售產品。
百萬醫療險是否值得購買可從產品責任、增值服務、是否保障續保三點考慮。
產品責任
猶豫期：2天。投保后2天內可以無條件退原保費，猶豫期后退保只能退回保單現金價值。
等待期：30天，意外無等待期。
投保年齡：30天-70周歲
保險期間內總保額：600萬。
就診醫院：中國大陸二級及二級以上公立醫院普通部（不包括特需、國際部、vip）
保障責任：
1、一般醫療300萬。
住院醫療費用、特殊門診手術費,如門診透析、門診手術醫療費用、住院前后30天內門急診醫療費用。
2、重大疾病醫療保險金600萬。
重大疾病住院住院醫療費用、重大疾病特殊門診醫療費用、重大疾病門診手術醫療費用、重大疾病住院前后30內門急診費用。
3、惡性腫瘤質子重離子醫療保險金600萬。限大陸境內醫院。
4、惡性腫瘤院外特定藥品費用醫療保險金600萬。支持83種抗癌藥品院外購藥。
免賠額：30天-60周歲，僅一般醫療免賠額1萬，其他0免賠。61周歲-70周歲，惡性腫瘤質子重離子免賠0，其他免賠1萬。
在保障責任方面眾安百萬醫療產品很友好，產品責任全，保障全，百萬醫療基礎責任三大要點住院醫療、質子重離子、院外購藥全包括。而且投保年齡放寬至70周歲，對老人友好；保費可以選擇月繳或年繳，繳費靈活；多人投保保費有折扣；可以人工核保。
增值服務
增值服務是購買產品相應得到的服務。眾安百萬醫療的增值服務包括住院墊付，重疾專家門診、住院安排、手術安排等。發生重疾后聯系保險公司，保險公司會協助安排專家門診、手術。
續保
眾安百萬醫療是1年期產品，不能保證續保，產品不穩定，有斷保風險。這是本產品最大的缺點。一旦產品停售，已經生病或者身體狀況不太好，可能沒有辦法再去購買其他醫療險，而年齡越大，疾病發生率概率越大，住院概率越大。
在保障責任相同的條件下，產品保證續保時間越長，越有優勢。目前市面上的百萬醫療險主要有1年期、6年保證續保、15年保證續保、20年保證續保。保證續保是指無論產品是否停售都可以在保證續保期間內一直續保。在選擇產品的時候以20年保證續保的百萬醫療為先。如若因為年齡超過65周歲買不了保障續保產品也可以考慮這款眾安百萬醫療險。
市面上比較火的20年保證續保的百萬醫療險有平安e生保長期醫療險和好醫保長期醫療險。這兩款產品在增值服務、保障責任、綠通服務方面都做得很好，值得考慮。
寫在最后
百萬醫療解決的是大額住院醫療費用（一般門診和免賠額以下的住院費用不可報銷），報銷的是住院期間社保報銷完自費部分的費用，十分降低家庭和個人的大病醫療壓力，而且百萬醫療的保費便宜，性價比很高，成人每人每年只需幾百元錢就可以購買幾百萬額度的醫療險。每個人只要健康狀況能夠通過核保，都應該購買一份百萬醫療險，百萬醫療險已是現在家庭的基礎保險、必需品。
如若對醫療品質和醫療服務有更高的要求，需要門診報銷、希望去公立醫院特需、國際部、VIP,私立醫院等就醫的朋友可以考慮中端醫療和高端醫療。
0免賠的百萬醫療險？眾安樂享e生，住院“不花錢”
“30歲的人，每年只要花200多，就能獲得600萬的醫療保障”，這句話放在以前，很多人第一反應就是：“騙誰呢？”
然而到了今天，這種保險的存在已經不再會被人質疑。對于百萬醫療險，大家可能并不陌生，保費低、保額高、保障全，可以說是人人必備的健康險。
但是通常百萬醫療險都有1萬的免賠額，想要理賠還是有一定的門檻。而今天學姐給大家帶來的這款產品就非常特別，沒有免賠額、保障范圍內出險就能報銷的百萬醫療險——眾安樂享e生。
激動吧？下面就要重點評測它！
樂享e生評測重點
>>免賠額是什么？樂享e生0免賠真的能做到看病不花錢？
>>鶴立雞群，0免賠的樂享e生保障如何？
>>樂享e生還有這些不足！
免賠額很好理解，就是在這筆金額以內的花費保險公司都不予報銷。
尊享e生2020版條款截圖
目前市面上大多數百萬醫療險都帶有1萬的免賠額，也就是說你生病住院，超過1萬的部分才能報銷。
有人問了，如果我在醫院花了2萬，醫保給我報銷了1萬，那剩下的是不是都給保險公司報銷呢？
很抱歉，不管醫保給你報銷了多少，有設置免賠額的部分，還是要落到我們消費者身上。
那么作為今天的主角，0免賠額的樂享e生百萬醫療險，有了它看病是否真就不用花自己一分錢？
學姐可以先告訴你，保障范圍內出險，真的不用花一分錢！那么樂享e生保障內容有哪些呢？馬上安排！
這款“鶴立雞群”的樂享e生長什么樣，先奉上樂享e生產品圖：
樂享e生有100萬的醫療保險金，剛好達到百萬級別。
相比常規的百萬醫療險，雖然樂享e生的保險金低了些，但可用于報銷住院醫療費用、特殊門診醫療費用和門診手術醫療費用，樂享e生的保障還算全面。
樂享e生0免賠，住院醫療更實用
一些情節比較嚴重的發燒、腸胃炎或是跌倒扭傷等也需要住院治療，但通常醫療費用幾百到一兩千就能搞定，遠達不到常規醫療險設定的1萬免賠額，而0免賠的樂享e生就可以報銷，降低了理賠門檻。
樂享e生：尿毒癥、癌癥、器官移植患者的福利
除了住院醫療保障，樂享e生對三項特殊的門診醫療費用也能報銷，包括：門診腎透析、門診惡性腫瘤治療以及門診抗排異治療。
門診腎透析：主要用于治療腎功能衰竭和尿毒癥，單次費用基本在400-500元之間，需要每周做2-3次，長期累積下來也是一筆不小的費用。而樂享e生可以報銷所有的門診腎透析費用，緩解了尿毒癥患者的經濟壓力。
門診惡性腫瘤醫療：樂享e生的這項保障主要是面向癌癥患者，可以100%報銷門診放療、化療、腫瘤免疫法、腫瘤內分泌療法以及腫瘤靶向治療的費用。
門診抗排異治療：做了器官移植手術后，患者需要服用抗排斥的藥物治療以及定期化驗檢查，費用視個人狀況而定，樂享e生可以全額報銷。
樂享e生可選質子重離子保障，100%報銷
質子重離子治療是國際公認的尖端腫瘤放療技術，是目前癌癥的最佳方法之一，但是費用非常昂貴。
質子重離子治療價格在國內一般每個療程平均約27.8萬人民幣，另外需要每個月五萬元的住院費。
也可以聯系到國外進行治療，在日本約20-30萬人民幣，德國約40-50萬人民幣，美國大約70-100萬人民幣，在臺灣約30-45萬人民幣。
附加了此保障的樂享e生可以100%報銷這一費用，讓癌癥患者放心去選擇最好的治療方案！
樂享e生增值服務經濟實用
樂享e生提供醫療墊付：覆蓋全國83個城市、超2000家醫院，最高100萬墊付額度，醫療費用不用愁。
樂享e生提供重疾綠通：5個工作日安排專家門診，10個工作日安排住院床位，重疾住院不再難。
樂享e生提供術后家庭護理服務：專職護士，在家也能享受“VIP待遇”，
樂享e生提供腫瘤特藥服務：腫瘤專家門診協調和用藥前基因檢測，特效藥、外購藥、不限社保100%報銷，滿足腫瘤患者的就醫及購藥需求。
總的來說，樂享e生不管是從保障性還是實用性，表現都是相當不錯的。那么樂享e生真能秒殺其他百萬醫療險嗎？可別說這么絕對！
沒有對比就沒有傷害，看看樂享e生和其他產品對比表現如何：
樂享e生不足一：等待期設置復雜
等待期是保險公司為了防止一些人帶病投保而設置的觀察期，等待期內出險保險公司將不負保障責任。因此對投保人來說，等待期越短就能越早獲得保障。
樂享e生的等待期有三個檔次，30天、60天、90天。決定樂享e生等待期的因素由社保所在地、身份證所在地、2年內收入以及是否吸煙有關。
樂享e生的等待期設置過于復雜，除了“北上深”三個城市以外的人，大多數地區等待期都為90天，相比市面上其他短期醫療險統一只有30天等待期，樂享e生毫無優勢。
樂享e生不足二：報銷額度少
為了提高重疾患者的醫療保障，大部分百萬醫療險都會有重疾住院醫療保障，以為例，除了有300萬一般醫療保險金，還有額外300萬的重疾醫療保險金，也就是說重疾住院最高有600萬報銷額度。
對于常規的疾病，樂享e生100萬保額也是夠用的了。但是擁有高額保障可以讓患者放心去選擇最好的治療方案，學姐舉個例子：
馬來西亞羽毛球名將李宗偉在2018年查出鼻咽癌初期，在醫生的建議下，李宗偉接受了33次質子重離子治療，耗資將近上千萬元，最終戰勝癌癥。
這就是傳說中的“鈔能力”。
大家不要被“耗資千萬”嚇到，國內外不同醫院的治療費用、床位費等都有差異，目前在國內質子重離子治療價格平均每個療程不到30萬，相比國外還是比較便宜的。
回歸產品本身，樂享e生僅有100萬額度，對特定治療方案有較大的局限性。
最后一點，樂享e生比常規的百萬醫療險要貴一倍左右，本身報銷額度又比較低，整體的杠桿比就低了很多。
學姐總結樂享e生
總的來說，樂享e生0免賠的設定是非常亮眼的，大大降低了理賠門檻，保障也是相當實用。
如果想要更好的醫療保障，可以考慮京東安聯的臻愛無限，基礎版重疾醫療有600萬額度，卓越版最高更是有1200萬額度，并且重疾0免賠，全額報銷，既往疾病也能賠，非常全面！
如果想要持續穩定的保障，可以考慮平安e生保長期醫療險，20年保證續保，不用擔心產品停售、身體狀況變差、或者發生過理賠而無法續保或者購買其他產品。
看到最后，還有問題想私聊我們？
請搜索公眾號：【學霸說保險】，我們會耐心逐一免費解答！
學霸說保險，為您著想的保險分析專家。
我們可以提供：產品測評、投保指南、保險規劃、理賠咨詢。
任何保險問題，連線我們，讓你不用愁！
百萬醫療險條款暗藏了多少“雷區”？
華夏時報（chinatimes.net.cn）記者崔笑天 北京報道
近年來，一種費用低，保額高、購買方便的百萬醫療險進入大眾視野，由于花幾百元就可以得到上百萬的保障，百萬醫療險深受消費者歡迎。但是，百萬醫療險多為短期，其中的續保問題不容忽視。
近日，有消費者在“有態度的精蒜濕”公眾號爆料，自己于2018年為家人購買了國壽如E康悅醫療保險后，隨后檢查出家人不幸罹患白血病，正是最需要保險的時候，可是保險公司在賠付2018年的費用后，2019年卻不給續保了。
白血病往往需要長期住院治療，后續費用花銷極大，對一個家庭來說，1年的賠付實在是杯水車薪。并且，由于已經檢查出疾病，中國人壽拒絕續保后，該消費者將無法再去購買其他公司的保險產品。也就是說，消費者購買的這款保險，完完全全地變成了“雞肋”，后續將面臨“無保險可買”的尷尬境地。
“有態度的精蒜濕”公眾號首席內容官告訴《華夏時報》記者，保險公司的續保審核主要針對的是出過險的投保人，對于沒有理賠過的投保人基本不會去審核。續保審核看的是以下幾個方面，一是審核投保人首次投保時，對于自身的健康狀況有沒有履行如實告知的義務；二是投保人的理賠金額是不是過高，續保會不會對整款產品的盈虧造成影響。
理賠后就不能續保
這并不是購買國壽如E康悅百萬醫療保險的消費者第一次遭遇這種情況。去年年底，就有消費者表示，2017年9月為兒子購買了國壽如E康悅百萬醫療保險，2018年7月份查出兒子患有腫瘤，該消費者隨即打電話告知中國人壽。兩個月后，中國人壽還扣除了下一年的保險費用。
“正常來說，這難道不是續保成功了嗎？”該消費者表示，可是當她年底去申請理賠時，中國人壽卻以第二年未續保為由，僅對2018年7月查出腫瘤至2018年9月的費用進行報銷，并將扣除的下一年保費退還給了該消費者。
隨后，《華夏時報》記者調查發現，上述消費者購買的國壽如E康悅百萬醫療保險（A款）已停售，目前中國人壽官網上僅在銷售國壽如E康悅百萬醫療保險（C款）。該保險的利益條款第三條寫明“本合同的保險期間為一年……投保人可于保險期間屆滿之前或在本合同約定的交費寬限期內，對其第一次續保的，經本公司審核同意后，向本公司交付續保保險費，本合同于保險期間屆滿的次日起延續有效一年；對于通過本公司第一次續保審核的，后續續保時本公司不會因被保險人的健康狀況變化而終止被保險人續保。”
簡單來說，就是這一款百萬醫療險產品保險期為1年，消費者申請第一次續保需要審核，審核通過后，后續再續保不會因消費者生病等健康狀況變化而不讓續保。上文中的消費者，就是沒有通過第一次續保審核。
在看來，目前市場上各類百萬醫療險產品的續保審核條款分為三種，一是僅寫明保險期為1年，續保要審核，沒有寫出審核細則；二是條款中明確承諾“不因被保險人健康變化或者歷史理賠而拒絕續保”，但是續保仍需審核；三是保險公司承諾5年、6年、10年內階段性保證續保，超過這個期限需要審核，比如人保健康聯合支付寶推出的“好醫保”。 這三種續保條款的產品價格差不多。
大部分百萬醫療險的續保審核條款均屬第一種，如上文中提到的中國人壽如E康悅、友邦保險智選康惠醫療、新華保險康健華貴B、泰康人壽健康尊享D等。對于購買這些產品的消費者來說，很可能因為曾經理賠過，或者是檢查出高血壓、心臟病等疾病，在第二年被保險公司拒絕續保。而消費者一旦續保被拒，再去購買別的保險產品，比如重疾險，會因年齡增大而多交保費，甚至因為健康原因無法投保，他們將面臨得不到保障的風險。
此外，還告訴本報記者，“保險公司的續保審核并不只看投保人的個人情況，而是會整個去看產品的保費賠付、盈虧等經營情況，還會對未來幾年的產品盈虧做一個預測。如果當年出現了重大的虧損，未來也沒有希望止損，這款產品就會停售。”
目前來看，產品停售的現象并不罕見。如果公司知名度、渠道和賣點等方面處于劣勢，產品很有可能因銷售慘淡而停售。此外，還可能因為公司后續產品迭代、監管新政出臺等原因停售。今年8月，就有媒體報道河南3000份吉祥人壽“全家保”醫療險保單到期后，保險公司單方面宣布產品停售，拒絕續保。
百萬醫療隱藏種種“雷區”
自2016年，眾安保險推出網紅產品“尊享e生”后，百萬醫療險概念“一炮而紅”，這種保費只要幾百塊錢，保額至少100萬，不限社保、不限治療手段都可以報銷的產品深受歡迎。隨后，無論是傳統的線下保險公司，還是新興的互聯網保險公司，都紛紛加入戰局，推出類似的百萬醫療險產品。
百萬醫療險的理賠率與件均理賠金額并不大，而真正理賠金額達到百萬元的情況更是極少出現，保險公司宣稱的保費高達500萬元、600萬元，均屬于營銷噱頭。據媒體報道，目前百萬醫療較大的理賠案例，是眾安保險對一名因火災住院客戶的50余萬元賠償，以及平安e生保一份70余萬元的理賠申請。
但應注意的是，與重疾險定額賠付不同，百萬醫療險屬于短期健康險產品，需要實報實銷，條款中也存在著種種隱藏的“雷區”，消費者必須認真鑒別。
一是保險期短，大部分百萬醫療險的期限僅有1年。告訴《華夏時報》記者，從保險公司本身風控的角度來講，醫療費用的通脹，再加上醫療技術的進步，使得醫療費用是不可控的。保險公司采取一年一保的的這種方式，對于他的經營更加穩妥安全。
另一方面，銀也規定保險公司像百萬醫療這種短期健康險產品不能含有“保證續保”條款，避免擾亂市場秩序。2018年中旬，銀發布了一則《關于互聯網渠道短期健康保險續保問題的消費提示》，明確提示消費者“對此類產品要謹防宣傳誤導，明確短期健康險不含有保證續保條款等方面情況”。該消費提示中還指出，“對于非保證續保的產品，保險公司可能會出現停售、調整費率或推出替代的新產品等情況，屆時保險消費者將會面臨不能續保的風險。”
二是合同中的免責條款需要仔細看好。雖然百萬醫療險一般聲稱能夠報銷自費藥、進口藥、ICU病房費、手術費、護理費等社保無法報銷的費用，但是，也有一些手術中使用的進口耗材不在此范圍內。并且，消費者也需要注意第一年出險的重大疾病，第二年續保后可能被保險公司劃為“既往病癥”后續不予賠付的情況。
三是要注意費率變動。與重疾險固定費率不同，百萬醫療險續保后，隨著年齡增長，保費也將隨之增加。以“尊享e生2019版”為例，首頁宣傳的保費是“146元起”，而當輸入的年齡達到55歲時，保費變成了1076元，高出7倍，計算下來，年復一年累計繳納的保險費用并不少。對此，銀曾有過相關規定，短期健康保險費率浮動范圍不超過基準費率的30%。消費者在購買保險的過程中也不應忽視費率的變動。
四是要注意免賠額數額是多少，具體指的是癌癥還有重大疾病。免賠額指的是對約定數額以下的損失不承擔賠償責任，目前大部分百萬醫療險產品規定扣除醫保報銷部分外，免賠額1萬元，即公立醫院住院自費累計花銷1萬元以上，可以報銷超出部分。
衛建委最新數據顯示，2018年1-11月，全國三級公立醫院人均住院費用為1.3萬元，二級公立醫院人均住院費用為0.6萬元，這還是包含醫保報銷的部分。這說明，百萬醫療險的理賠率與件均理賠金額并不大，而真正理賠金額達到百萬元的情況更是極少出現，保險公司宣稱的保費高達500萬元、600萬元，均屬于營銷噱頭。據媒體報道，目前百萬醫療較大的理賠案例，是眾安保險對一名因火災住院客戶的50余萬元賠償，以及平安e生保一份70余萬元的理賠申請。
目前來看，盡管產品營銷過程中存在噱頭，但不可否認的是，百萬醫療險具有一定的實用意義。中再壽險數據顯示，2018年，百萬醫療險全年的新單保費規模達到了170億元，預計今年全年新單保費規模將達到300億元，到2021年，中端醫療險可累計覆蓋超過2.9億人，潛力巨大。它與高端重疾險打出差異化，讓更多的人花費不多的錢，就能享有一份醫療保障。只是消費者在購買過程中需要認真鑒別，避開“雷區”，選擇適合自己的保險產品。
見習編輯：李茜楠 主編：陳巖鵬
