眾安保險重大疾病保險 眾安重疾險一年保費多少錢

眾安保險推出“爸媽安康保”：0免賠額、免健告、一般既往癥和門急診可賠，解決父母保險選擇難題

前不久，小紅書上火了一個“互助父母”，是離家在外的年輕人發(fā)起的助老約定，希望當自己不在身邊時，爸媽的需要都能得到照顧和解決。

每個遠在千里之外的子女都會擔心自己的父母遇到生活中的不便或身體健康出現(xiàn)問題，80后、90后獨生子女為父母規(guī)劃養(yǎng)老時常成為社交媒體的焦點話題，“互助”作為解決燃眉之急的方法只是一時的熱點，這份規(guī)劃里離不開的討論則是如何給父母配置保險。

“父母這一輩對養(yǎng)老的準備通常不是很充足，如果不給父母買一份保險，有很大概率會面臨老后破產(chǎn)。”這樣的觀點在討論帖里成為共識，但是買什么、怎么買的問題一直沒有完美答案。

近期，眾安保險針對80后、90后給父母配置保險的痛點，推出了一款專門面向40-80周歲人群的百萬醫(yī)療險——“爸媽安康保”，該產(chǎn)品無健康告知、一般既往癥可賠、理賠范圍包含醫(yī)保內(nèi)門急診，父母只要參加過醫(yī)保或公費醫(yī)療即滿足投保條件，旨在為中老年人提供更全面、便捷的健康保障，解決子女為父母規(guī)劃養(yǎng)老時的選擇難題。

“爸媽安康保”是專為爸媽設計的百萬醫(yī)療險

“爸媽安康保”是一款專為爸媽設計、無健康告知、一般既往癥可賠的百萬醫(yī)療險，40-80周歲人群均可投保，不僅無需健康告知，還無職業(yè)限制，只要參加過醫(yī)保或公費醫(yī)療即滿足投保條件。

在保障內(nèi)容上，“爸媽安康保”提供高達600萬的醫(yī)療總保額，同時涵蓋社保內(nèi)的門急診費用和社保內(nèi)外的住院費用，以及質(zhì)子重離子治療、院外特藥等保障。

由于中老年人因身體問題在線下門急診就醫(yī)的概率很高，同類產(chǎn)品中包含門急診費用的十分罕見。而且“爸媽安康保”的理賠門檻低至0免賠額，2萬元以下責任內(nèi)最高賠付30%，2萬元以上責任內(nèi)最高100%賠付，相當于爸媽只要因病線下就醫(yī)，即可申請理賠。

另外，對于意外骨折、關(guān)節(jié)脫位這類常見老年疾病，“爸媽安康保”可提供一次性3000元保險金，救護車費用也有1000元的保險金，這兩項責任不受免賠額限制。

考慮到產(chǎn)品的適用人群范圍，眾安保險專門為“爸媽安康保”設計了家庭多人優(yōu)惠，如果同時給父母或配偶父母投保可享受2-3人保費優(yōu)惠10%、4人及以上保費優(yōu)惠25%的專屬福利。

據(jù)了解，目前眾安保險的“爸媽安康保”僅在小紅書平臺開放購買。

45歲以上中老年人慢性病發(fā)病率明顯增長

子女為爸媽購買合適的保險，不僅是對父母健康的一份保障，也是對家庭經(jīng)濟安全的一種投資。

隨著我國人口老齡化的加劇，未來家庭面臨著更嚴峻的養(yǎng)老挑戰(zhàn)，中老年人的健康問題日益凸顯，其中重大疾病是威脅中老年人健康的主要風險。

中老年人由于年齡增長，身體機能逐漸下降，面臨的健康風險也隨之增加。據(jù)中國保險行業(yè)協(xié)會發(fā)布的《中國中老年人風險保障研究》顯示，我國45歲以上中老年人的腫瘤發(fā)病率約為年輕群體的2.2倍，而60歲以上老年人心腦血管疾病和癡呆的發(fā)病率分別是15-59歲群體的8倍和35倍。

心腦血管疾病、腫瘤、糖尿病等慢性疾病不僅發(fā)病率高，而且治療費用昂貴，一旦發(fā)生便會給家庭帶來沉重的經(jīng)濟負擔。根據(jù)中國精算師協(xié)會數(shù)據(jù)顯示，惡性腫瘤治療費用通常為20萬至80萬元，冠狀動脈搭橋手術(shù)、急性心肌梗死和終末期肺病治療費用普遍在10萬至30萬元；終末期腎病治療費用約為10萬元/年，如果考慮后期康復及護理費用，實際醫(yī)療開銷則更高。

但是對應到保障層面，目前中老年群體商業(yè)保險的保障程度顯著偏低，有效保單數(shù)量占全年齡段總量的比例約為30%，風險保額占比則不足30%。

解決中老年人保障需求與保險產(chǎn)品錯配問題

中老年群體保障程度不足的主要原因之一是適合的保險產(chǎn)品較少，雖然近些年針對中老年人群的保險保障在持續(xù)改善，但保障程度仍然不足。

投保年齡上限、對既往癥和慢性病投保的限制、免賠額，是中老年人保險的三大限制。大部分保險公司都不愿意在產(chǎn)品設計中同時放開以上三項限制，這也導致中老年人投保醫(yī)療險后會覺得用不到。

對比目前市場上較火的幾款中老年人帶病可投保險發(fā)現(xiàn)各有利弊，保障比較全面的要健康告知；可以免健康告知的賠付比例低；價格合適的免賠額又太高，對于一般小病和住院都很難用上。這些痛點限制了中老年人保險的普及和發(fā)展，使得許多有需求的家庭無法得到有效的保障。因此，市場迫切需要一款能夠突破這些局限，為中老年人提供全面保障的保險產(chǎn)品。

“爸媽安康保”的推出，不僅填補了市場上中老年人保險產(chǎn)品的空白，也為家庭提供了一份實實在在的保障。它突破了傳統(tǒng)保險產(chǎn)品的局限，以更寬松的投保條件、更全面的保障內(nèi)容、更低的理賠門檻，為中老年人的健康保駕護航。

持續(xù)深耕非標體健康險 搭建產(chǎn)品矩陣

今年年中，國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布《關(guān)于推進普惠保險高質(zhì)量發(fā)展的指導意見》，引導保險公司積極發(fā)展面向各類風險群體的商業(yè)醫(yī)療保險，合理擴大對既往癥和慢性病人群的保障，著力滿足高齡老年人保障需求。

以往，非標體健康險市場供應不足，主要源于保險公司對風險的擔憂。自2019年起，眾安保險便持續(xù)關(guān)注非健康體人群，針對帶病人群深層次健康需求設計開發(fā)了一系列保險產(chǎn)品，并在保險的基礎上為他們的醫(yī)療保障和健康管理加碼。

2022年，眾安保險業(yè)內(nèi)率先在商業(yè)醫(yī)療險中完全放開健康告知的要求，并嘗試放開針對既往癥的賠付，經(jīng)過2年的運營，已經(jīng)逐漸搭建形成非標體人群的產(chǎn)品矩陣。

今年以來，眾安保險連續(xù)推出三款定位于非標準健康體人群的免健康告知醫(yī)療險產(chǎn)品，在價格、保障內(nèi)容、服務等方面各有側(cè)重，通過有梯度的設計，讓不同收入和需求的客戶都有產(chǎn)品可選。

“爸媽安康保”作為其中最全面且實用的一款，基于需求在保障覆蓋面和價格之間找到平衡點，非常適合80后、90后作為父母養(yǎng)老規(guī)劃的一環(huán)為父母購買。2020年我國帶病人群（包含重癥和慢性病患者）人口數(shù)量已達到4億人，未來眾安保險還將持續(xù)深耕這部分市場，推出更多適合不同需求的非標體健康險。

滿足已病、高齡人群保險需求 眾安保險推出“眾民保百萬醫(yī)療險”

近日，國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布《關(guān)于推進普惠保險高質(zhì)量發(fā)展的指導意見》，指出要引導保險公司積極發(fā)展面向各類風險群體的商業(yè)醫(yī)療保險，合理擴大對既往癥和慢性病人群的保障，著力滿足高齡老年人保障需求。

在醫(yī)療險產(chǎn)品開發(fā)的過程中，既往癥和慢性病人群普遍被定義為非標準健康體人群，相比健康人群來說理賠風險更高，因此被絕大部分醫(yī)療險排除在外，但由于這部分人群需求高且基數(shù)大，保險行業(yè)的探索從未停止。

近期，眾安保險“眾民保·百萬醫(yī)療險”迭代后正式上線，眾安保險將該產(chǎn)品定位為“專門針對非標準健康體人群的百萬醫(yī)療”， 主要面向常規(guī)醫(yī)療險產(chǎn)品覆蓋不到的三類人群，即超高齡人群、有既往癥人群、有慢性病人群。

“眾民保”有三個最突出的特點，一是沒有健康告知，簡單來說，無論客戶身體處于何種情況，都可以進行投保；二是可以賠付絕大多數(shù)的既往癥，除了列明的五種嚴重既往癥之外，無論是否在投保前患病都可以理賠；三是可投保年齡上限放寬至105歲，相當于取消了年齡限制。

眾安保險健康險產(chǎn)品負責人介紹：“讓非標準健康體人群可買到、可賠到，是‘眾民保·百萬醫(yī)療險’設計和推出的初衷。”

在我國當前的醫(yī)療保障體系中，非標準健康體人群的保險需求一直是一個難以滿足的痛點，常見患有高血壓、糖尿病、乙肝、高血脂、痛風、胃炎等疾病都屬于“非標體”人群。

根據(jù)《中國居民營養(yǎng)與慢性病狀況報告》數(shù)據(jù)，我國約有2億人口血脂異常，約有1.21億人患有糖尿病，高血壓患者達到4.2億人。從年齡看，我國55歲至64歲人群慢性病患病率達48.4 %，65歲及以上老年人慢性病發(fā)病率達62.3 %。

“眾民保·百萬醫(yī)療險”的推出是針對廣大非標體人群需求的積極響應，填補了這部分人群長期保障缺失的空白。

與傳統(tǒng)的百萬醫(yī)療保險產(chǎn)品相比，眾民保能夠賠付多數(shù)既往癥，具有更強的普適性和包容性。此外，產(chǎn)品的保費也比大多數(shù)百萬醫(yī)療險更低，使得更多的消費者能夠負擔得起。

眾民保百萬醫(yī)療險分為經(jīng)典版和臻選版，兩個版本均提供高達600萬的總保額，包括社保內(nèi)外的住院費用、質(zhì)子重離子治療費用等，臻選版產(chǎn)品責任進一步向常規(guī)百萬醫(yī)療靠攏，臻享版的賠付比例由原先的80%上升至100%；特藥的種類也上升至124種。

具體看服務方面，眾民保的增值服務也進行了重磅升級：基礎服務包含重疾綠通、醫(yī)療墊付、用藥前基因檢測等；臻選服務可以由客戶結(jié)合自己的健康問題個性化選擇，比如兒童健康服務（涂氟/窩溝封閉/眼科檢查）、針對三高人群的慢病管理服務、針對腸胃嬌弱人群的胃腸道健康服務、以及針對其他人群的體檢服務和四季小藥箱等。

前述產(chǎn)品負責人表示，通過增加多樣化和高頻使用的健康管理服務，不僅提升了客戶的健康管理體驗，也使得眾民保對客戶的價值從單一的財務保障轉(zhuǎn)變?yōu)槿娴慕】倒芾砘锇椤?/span>

業(yè)內(nèi)人士認為，眾民保在當下具有很強的稀缺性，產(chǎn)品的推出和升級離不開對非標體人群的長期經(jīng)營。

近幾年行業(yè)在帶病體方面的探索是一個不可忽視的方向。資料顯示，自2019年起，眾安保險便持續(xù)關(guān)注非健康體人群，針對帶病人群深層次健康需求設計開發(fā)了一系列保險產(chǎn)品，并在保險的基礎上為他們的醫(yī)療保障和健康管理加碼。

在經(jīng)歷9年24次迭代的“尊享e生”產(chǎn)品中，眾安保險逐步擴大可保人群范圍，將常見慢病人群納入保障范圍。

面向慢病人群，眾安保險累積針對糖尿病、高血壓、甲狀腺疾病、乳腺疾病、肝病、腎病人群推出慢病產(chǎn)品超42個，還開發(fā) “慢病系列保險”，為肝病、癲癇病等的慢病患者設計百萬醫(yī)療險，并與慢病患者全病程的治療和康復需求相結(jié)合，在其中融合健康管理服務。

面向高發(fā)癌癥患者，眾安保險聯(lián)合行業(yè)推出乳腺癌、肺癌、白血病等多款復發(fā)險，基于專病定制，解決癌癥復發(fā)或轉(zhuǎn)移帶來的高額醫(yī)療費用支出難題。

非標體健康險市場供應不足，主要源于保險公司對風險的擔憂，持觀望態(tài)度者多，入場者少。前述產(chǎn)品負責人表示，眾民保首次嘗試是在2022年，勇于創(chuàng)新是眾安的基因，我們在做好風險底線管理的情況下，用積極嘗試的心態(tài)進入非標體健康險領(lǐng)域，經(jīng)過一年半的實踐后，我們現(xiàn)在有足夠的信心將眾民保長期經(jīng)營下去。