健康險哪種最好;2024年性價比最高的重疾險

保證終身續保的醫療險，選哪款比較好

今天這篇文章，打算跟各位小伙伴說些心里話。

保妹的爸爸一直都有高血壓，想幫他買份百萬醫療險都買不了。

沒辦法，只能幫他買份防癌醫療險了，起碼也有一份保障。

防癌醫療險只保癌癥這類疾病，對健康的要求比較低。

早些年，保妹留意到支付寶推出了好醫保防癌醫療險，它可以保證續保6年。

當時，這款產品的性價比相當不錯，保妹幫爸爸買了這款防癌醫療險。

后來，支付寶又新出了保證終身續保防癌醫療險。

一個是保證續保6年，一個是終身保證續保。

保妹當時就對保證終身續保的版本心動了，畢竟以后都不需要擔心續保的問題了。

非常幸運的是，保妹幫爸爸買的那款防癌醫療險可以免健告升級為終身保證續保版！

保妹果斷升級了！

其實保證終身續保的防癌醫療險并不止這一款，我將市面上所有保證終身續保的防癌醫療險都整理出來了。

哪一款適合更適合你的父母呢？保妹幫大家詳細分析。

私我拿高清大圖

一、保額和報銷比例

從上圖可見，除了人保關愛百萬（孝心版）保證續保到100歲之外，其余四款都是保證終身續保。

當然啦，保證續保到100歲，保障期限也相當長的了。

從續保的穩定性來說，這五款防癌醫療險都旗鼓相當。

但是，遇到這兩款產品（關愛百萬和醫佳保），你要留個心眼了。

買防癌醫療險，報銷額度和報銷比例是多少，一定要弄清楚。

除了人保關愛百萬（孝心版）只能報銷90%之外，其他四款都能做到100%報銷。

假設治療癌癥花了100萬，報銷90%的話，那就意味著自己要出10萬，而100%報銷的話，一分錢都不用掏。

孰好孰壞，怎么選擇，應該不用多說了吧。

此外，買醫療險一定要注意有沒有單項限額。

像泰康醫佳保，不同的保障項目，規定了不同的報銷額度。

萬一實際醫療費用超過規定的限額，超出的部分只能自己出了。

因此，大家挑選防癌醫療險時，優先選擇能百分百報銷且沒有單項限額的產品。

滿足以上條件的終身防癌醫療險，分別有好醫保終身防癌醫療險，平安互聯網長期癌癥醫療險和平安終身防癌醫療險。

二、外購藥

跟大家講句大實話，癌癥靶向藥一般都要到外面藥房購買。

市面上很多產品將院外藥納入免責范圍，就算你拿著處方，但是發票不是醫院藥房開的，一分錢都不報銷。

大家在挑選防癌醫療險的時候，一定要仔細把關是否保外購藥。

像關愛百萬(孝心版）不保院外藥，具體的條款可見下圖：

大家千萬不要小瞧院外藥保障，像結腸癌的靶向藥——西妥昔單抗，每支價格高達4000多，如果平均兩個星期注射八支為一個療程，那么，一個療程的費用就要32000元。

長期下來，一套房子都不夠用治療。

就外購藥保障而言，好醫保終身防癌醫療險可以報銷的藥品數量為117種，而且是百分百報銷，報銷范圍比較廣。

三、質子重離子

質子重離子可以說是治療癌癥的重要技術之一，副作用小、恢復快、癌癥患者3年生存率高達97.1%。

雖然效果好，但是價格不低，還不進醫保。

按照醫院的統計，每個患者的平均費用是31萬，而且這個費用要全部自費，醫保一分錢不報。

判斷一份防癌醫療險是否合格，質子重離子這項保障一定要有。

幸運的是，好醫保終身防癌醫療險和平安互聯網長期癌癥醫療險這兩款產品都自帶質子重離子保障，而且還做到了百分百報銷。

四、總結

保妹比較看好的是好醫保終身防癌醫療險和平安互聯網長期癌癥醫療險，這兩款防癌醫療險的保障比較全面，那么具體怎么選呢？

好醫保終身防癌醫療險在外購藥數量上優勢比較明顯，有117種，較之另一款多了30種藥品。

平安互聯網長期癌癥醫療險的優勢在于醫院數量，可以百分百報銷的醫院有90家，而好醫保終身防癌醫療險只有57家。

如果生活在一二線城市，保妹建議大家首選好醫保終身防癌醫療險。

更重要的是，好醫保終身防癌醫療險的健康告知比較寬松，如不問不明性質囊腫腫塊結節，適合有點小毛病的人群，特別是家中年長的父母。

如果不是在一二線城市生活，保妹建議大家選擇平安互聯網長期癌癥醫療險，家庭成員有2人及以上投保，可以優惠5%。

最后，如果還有疑惑的話，私我我~

大公司的產品，保障會更好嗎？附平安、人保等重疾險性價比測評

第750篇產品測評

“這款產品是哪個保險公司的，規模大嗎？”很多朋友在購買保險時，都會問這么一個問題，想著如果是大公司承保，能更加安心。

實際上，產品的好壞，跟保險公司的大小沒有太大關系，我們買保險，主要還是看產品本身的保障好不好。

不過在很多朋友看來，大公司也有大公司的好處，比如線下分支機構多、服務更便捷等。

今天，我們就來講一講大公司的產品，看看它們的性價比如何，是否真值得選擇，主要內容如下：

• 什么樣的保險公司，才算大公司？
• 大公司的重疾險，哪款值得選？
• 2款重點產品點評

什么樣的保險公司，才算大公司？

目前，國內的保險公司有上百家，但大多數人經常聽到的，可能只有保險行業的“老七家”，即平安、人保、國壽、太平洋、太平、泰康和新華。

而在不少朋友的觀點中，也只有這些公司才稱得上大公司。

但實際上，對一家保險公司，銀都要求“注冊資本不低于2億”，這在很多行業都屬于大公司的資本規模了。

所以在保險行業，“大”只是相對的，一般來說，我們會主要關注“保費規模”“經營區域”這兩項數據：

• 保費規模大：說明保險公司業務量大，客戶相對較多。
• 經營區域廣：說明保險公司的業務覆蓋范圍廣，線下服務也更方便。

下面我們就來看看，2021年國內保險公司的保費規模排名，以及它們的經營區域數量：

人保壽險2021年年報系統維護，暫時無法查看年報

可以看到，前15名中，“老七家”除了人保是因為系統維護而未上榜外，其余6家占據了前6名，確實是當之無愧的大公司。

參考過往數據，人保一般都會在前10名內。

除此以外，像陽光人壽、中郵人壽保費規模也不小，且經營區域有二三十個，也可以稱得上“大公司”了。

那么如果要從這些大公司中買重疾險，誰家的更好？

我們綜合保費規模和經營區域兩個指標，并結合市場熱度，對這些大公司的重疾險篩選對比了一遍，最終選出5款產品，下面就一來起看看。

大公司的重疾險，哪款值得選？

我們篩選出來的5款產品中，有2款互聯網重疾險，3款線下重疾險，在對比保障的同時，也能讓大家看到互聯網產品與線下產品的區別：

可以看到，大公司的產品，多數只能保終身、帶身故，更適合預算充足的朋友選擇。至于哪款更值得選，我們直接說結論：

• 如果看重性價比：優先選擇人保i無憂（附加輕中癥保障），價格相對便宜，保障全面，前10年重疾額外賠50%，性價比很不錯。
• 如果想要身故保障：可以選擇陽光i保，自帶身故保障的同時，價格還不貴。

其中i無憂健康告知比較寬松，像乳腺結節、甲狀腺結節、乙肝等疾病，符合要求都有機會承保。

另外3款產品，雖然保障也算全面，但價格會比較貴，性價比沒那么高，更建議大家作為備選。

而除了保費規模、經營區域外，像“背后股東”“發展歷史”等，也可以作為判斷保險公司大小的因素，例如同方全球人壽和招商仁和人壽。

前者是中外合資公司，大股東是荷蘭最大的人壽保險集團。后者的前身是1875年創立的仁和保險，有上百年的歷史。

它們的保費規模雖然排名不高，但本身也在大公司行列，推出的重疾險也都不錯，例如凡爾賽PLUS和疾走豹1號：

• 同方全球人壽凡爾賽PLUS：產品保障很全面，重疾和輕中癥都有額外賠。這款產品的健康告知比較寬松，像肺結節、大三陽、高血壓、抑郁癥、癲癇等疾病，都有機會投保。
• 招商仁和人壽疾走豹1號：終身都有額外賠，重疾60歲前額外賠80%，60歲后額外賠35%，價格也便宜。

如果想詳細了解以上產品，或者想知道自己的健康情況能否正常投保以上產品，可以評論或私信我，預約1對1咨詢，會有專業的規劃師提供產品講解、投保協助等服務。

總的來說，大公司也有高性價比的產品，只要預算充足，選擇大公司產品也是沒有問題的，下面我們就來重點分析一下前面推薦的人保i無憂和陽光i保兩款產品。

2款重點產品點評

i無憂和i保兩款產品，是大公司產品中性價比較高的，我們給大家詳細分析一下：

1、人保i無憂

i無憂是目前熱度比較高的大公司互聯網產品，性價比還不錯：

i無憂本身只有重疾保障，輕、中癥保障需要自己附加。

雖然附加輕中癥后價格會貴一點，但我們還是建議大家選上，這樣保障更全面一些。

值得一提的是，它的健康告知比較寬松，沒有詢問檢查異常的情況，像比較容易被其他重疾險除外或拒保的乳腺結節3級、甲狀腺結節、乙肝等疾病，也都有機會正常承保。

不過這款產品的健康告知將要調整，調整后整體會變得嚴格一些，有需求的朋友可以早點入手。

另外，我們幫大家看了一下，它對高發輕中癥的覆蓋程度，缺少了慢性腎功能衰竭一項，還算全面。

總的來說，i無憂比起其他大公司產品，性價比較突出，值得優先考慮。

2、陽光i保

陽光i保屬于陽光人壽的招牌重疾險之一，它的優勢與注意事項如下：

陽光i保還有一項保障，就是少兒特疾額外賠——18歲前，20種少兒特疾可以額外賠50%。如果想給孩子買一份保終身、帶身故的大公司產品，也可以考慮它。

它最大的優勢，還是帶身故價格便宜，50萬保額保終身，分30年交，30歲男性買，一年8620元，比其他大公司產品便宜幾千塊。

不過需要注意，身故保障與重疾保障只能賠一項，即如果重疾理賠成功，那么身故保障也就失效了。

答疑解惑

講完大公司的產品，對于大家比較關注的關于“大小公司”的兩個常見問題，我們也來解答一下：

Q1：大公司的產品，為什么都比較貴？

保險產品的定價，除了產品本身的保障成本外，還將保險公司的運營成本也計算在內了。

大公司規模大，運營成本也會更高，例如線下分支機構多，房租、水電、人力等成本也就會比較高。

所以保險精算師在給產品定價時，會把這些成本考慮上，產品價格就變得比較貴。

Q2：保險公司，會破產嗎？

無論保險公司的規模大還是小，都有嚴格的行業規范，受銀監督，破產的概率是很低的。

如果保險公司出現經營問題或者破產風險，銀將介入，通過“責令調整業務結構”“限制股東分紅”等方式來改善保險公司的經濟情況。

如果有更嚴重的經營問題，銀則會親自接管，真到了破產的地步，也會做出應對，比如將保單轉給其他保險公司、進行資金補償等。

所以，無論是大公司還是小公司，都不用擔心“破產”問題，我們的保單，也都會有所保障。

寫在最后

保險的本質，是抵御疾病、意外等情況所帶來的的經濟風險。

在挑選產品時，有人喜歡大品牌，有人看重性價比，這都沒有問題，關鍵是要適合自己，讓保險真正發揮作用。

關注深藍保，私信回復【福利】，可免費領取：

《社保手冊》《醫保攻略》《保險方案》《防坑攻略》等超級干貨資料。

幫助大家「認識保險、買對保險」是深藍保的初衷，如果你有任何保險問題盡管私信我，我將用從業5年的經驗給您合適的建議；

通過深藍保投保的粉絲，一旦出險，我們將全程協助理賠。