健康險是人身險嗎 健康險是人身險嗎怎么買

健康險有哪些都傻傻分不清楚？看這里！

健康很重要

保障人身安全的商業保險，無非意外險和健康險。意外險大家相對熟悉一些，健康險或許還有些傻傻分不清楚。昨天小編和同事聊起保險的話題，就發現她們沒搞清楚醫療保險和疾病保險（重疾險）的區別。

今天小編就來做個小小的科普工作，讓大家認識認識健康險里的“家族成員”。以后要買的時候，才能買對。

商業健康險的分類圖示

商業健康保險可以分為四大類。一類是叫醫療保險；第二類是疾病保險；第三類是失能收入損失保險；第四類是長期護理保險。

其中，最經常被混淆的醫療保險和疾病保險的區別在于：商業醫療保險主要是以人們的醫療保險費的支出來提供保障的，而疾病保險是以人得了某種病來提供健康保障。

失能收入損失保險，更主要針對被保險人因疾病或意外導致工作能力喪失、收入減少或中斷的情況，保險公司可以在一定時期內為其提供保障，彌補個人和家庭的收入損失。

比如說：電影《奇異博士》里的斯特蘭奇醫生，他主要靠雙手做手術賺錢，假如他買了失能收入損失險，那么他車禍后雙手不能再做手術的損失，就將由保險公司根據保單承諾賠付其損失。

長期護理保險主要是人們在喪失了工作、生活能力或者年老患病的時候給予的一種護理和經濟補償。

重疾險

在購買疾病保險（重疾險）時，五個最基本的注意要點是：

（1）保險保障的范圍，保障哪些病種？

（2）保額是多少？

（3）免除的責任是一些什么責任？

（4）保費是多少？

（5）觀察期多長？

商業健康險發展空間巨大 “分紅年金+萬能賬戶”產品或成養老險熱點

【大河財立方 記者 楊春旺】10月16日，南開大學金融學院、小雨傘保險經紀聯合發布《2023健康與養老保險保障指數測算研究報告》（以下簡稱《報告》），深入分析當前我國健康與養老保險保障的現狀、挑戰及未來發展趨勢。

商業健康險市場規模近萬億

隨著“健康中國”上升為國家戰略，健康險近年來實現了快速發展，已經成為近萬億規模市場。

《報告》顯示，從保費收入來看，繼2019年邁上7000億元臺階后，2020年又邁上了8000億元新臺階，并于2023年突破9000億元。

從保費收入占比看，2023年健康保險保費收入占人身險保費收入的比重為24.00%，比2019年提高了1.2個百分點；占總保費的比重為 17.63%，比2019年提高了1.06個百分點；保險深度為0.72%，相比2019年持平；保險密度從2019年的504.70元上升至2023年的640.93元。

總體來看，健康保險占人身險保費、總保費和國內生產總值（GDP）的比重近兩年略有下降，但保險密度逐年增加，健康險在民眾生活中扮演著越來越重要的角色。

從市場結構看，人身險公司和財險公司的健康險保費增速明顯分化，人身險公司在健康險業務中長期處于主體地位，但近年來在政府業務和互聯網領域的帶動下，財險公司市場份額有上升趨勢且增速遠超人身險公司。

《報告》稱，健康險行業已經步入了供給側結構性調整的高質量發展階段。從居民消費支出來看，全國居民人均醫療保健消費支出總體呈現上升趨勢，并在2023年達到2460元，占人均消費支出的9.18%，相較于2019年增加4.06%，直觀地反映了居民對醫療保健的健康需求穩步增長。

從潛在客群來看，中等收入人群作為目前我國商業健康險的主要消費群體，規模已超4億人。針對老年人群和帶病體人群，作為醫療健康保障需求的重點人群，其對于健康險的潛在需求巨大，健康險市場仍有巨大發展與探索空間。

健康險產品服務創新 應側重與醫藥產業協同

從供給端來看，市場空間廣闊，產品供給豐富。

《報告》指出，一方面，對比亞洲發達國家，近年我國健康險市場的占比僅為保險業總體的17%左右，而日本的健康險市場占比已超40%。另一方面，保險公司不斷增強健康險產品供給，截至2024年7月20日，中國保險行業協會產品庫中的人身險公司在售的健康險產品為4877款。我國商業健康險市場仍然存在巨大的發展空間。

行業競爭加劇，行業市場參與者多元。《報告》顯示，截至2023 年底，經營健康險業務的人身險公司共94家，其中，壽險公司為77家專業健康險公司為7家、養老險公司為10家，經營健康險業務的財產險公司有70家，合計164家，而市場排名前十的公司保費收入合計占比近75%，市場集中度較高。

此外，更多元的市場參與者涌現，互聯網保險中介平臺利用渠道優勢提高獲客效率，健康險第三方管理公司（TPA）的引入同樣也給商業健康險和保險科技的有機結合提供了契機。

《報告》還指出，健康險需要創新產品服務解決方案。目前，保險行業的健康服務主流驅動力仍是保險營銷而非風險減量，但健康服務內容同質化嚴重，服務質量和體驗感也有待提升。健康保險服務供給主體仍需不斷創新，政府、行業、企業、生態協同方應當共同發力，實現突破性變化。

其中《報告》提出了一個重要的創新發展方向，即商業健康險與醫藥產業協同發展。商業健康險可以有效對接基本醫保保障外的藥物，豐富的產品供給也有助于滿足用戶多樣化保障需求并完善創新藥械多元支付機制，可有效減輕醫保基金運行壓力并加快實現我國建成多層次醫療保障體系的目標。

商業養老險需豐富產品供給

根據國家統計局數據，2023年末，我國60歲及以上人口超2.96億，占到總人口數的21.1%，老齡化面臨嚴峻形勢。

《報告》指出，在人口老齡化及少子化加劇的背景下，基本養老保險基金面臨著較大的支出壓力，單一依賴第一支柱的基本養老保險難以為繼，并且二支柱企業年金在短期內無法快速擴面、擴容，因此要大力發展第三支柱個人養老金完善三支柱養老保障體系。

盡管國家政策支持推動、社會需求增加，但目前我國商業養老險仍存在諸多問題。《報告》指出，商業養老金產品數量較少，類型有限；正處于起步階段的專屬商業養老險方面，也面臨著供給不足、營銷力度小、服務專業性較差，居民商業養老險意識薄弱、參保積極性小等情況。

針對當前商業養老險發展面臨的挑戰和未來發展，《報告》提出了幾點建議：一是加大分紅險產品的開發設計。在當前利率走低的背景下，分紅年金+萬能賬戶的產品組合存在很大可能將成為保險市場的熱點，要開發更多創新產品以此提高產品的吸引力，重視消費者對長期收益的預期。

二是要創新產品給付責任模式，在原有的生存年金和死亡給付基礎上，針對失能、半失能老齡人口不斷增加的趨勢，研發達到護理狀態責任的養老年金產品，提供更豐富的產品選擇。

三是研發專屬商業養老險的機構應積極響應政府的稅收優惠政策，穩定市場供給。同時面向客戶、面向市場調整營銷模式，最大程度吸引新產業、新業態從業人員投保。

責編:劉安琪 | 審校:張翼鵬 | 審核:李震 | 監審:萬軍偉

健康險和壽險有什么區別，主要了解這幾方面

如今，許多家庭都為自己和家人購買了各種保險，但是，各種保險之間有一定的聯系但是卻也有著各種差別，大家在投保時需要慎重選擇。這篇就帶大家簡單了解一下健康險和壽險有什么區別？

壽險即人壽保險，是一種以人的生死為保險對象的保險，是被保險人在保險責任期內生存或死亡，由保險人根據契約規定給付保險金的一種保險。健康險是指保險公司通過疾病保險、醫療保險、失能收入損失保險和護理保險等方式對因健康原因導致的損失給付保險金的保險。

健康險和壽險的主要區別在于它們的保障對象、保障范圍、賠付條件。

保障對象不同

健康險的保障對象主要是被保險人本人，針對因意外或疾病導致的身體損傷或影響提供保障，保障被保險人的身體健康和醫療費用。相比之下，壽險的保障對象主要是被保險人的家庭成員，包括配偶、子女等，其目的是在被保險人過世后，能夠給家庭成員提供一定的經濟保障。

保障范圍不同

健康險的保障范圍包括醫療費用保險、疾病保險、失能收入損失保險和護理保險等，主要涵蓋因健康原因導致的損失給付保險金的保險。而壽險的保障范圍主要是死亡風險，即在被保險人死亡時，保險公司會按照合同約定的金額給付賠償金。

賠付條件不同

健康險的賠付條件通常是在被保險人因疾病或意外導致身體受到損傷或影響時，保險公司會按照合同約定的金額給付。而壽險的賠付條件通常從身故原因、保險產品的免責條款兩方面界定，意外、疾病、法院宣告死亡等原因導致的身故，保險公司會按照合同給付保險金。

除此之外，健康險和壽險在繳費方式、保險費率計算等方面也會根據保司、保險產品不同而存在差別，視具體情況而定。

總之，健康險和壽險雖然都屬于人身保險的范疇，但它們在具體的保障方面存在明顯的區別，所以我們在購買保險的時候一定要搞清楚各種保險的差別，再結合自己的經濟情況和保險需求選擇合適的產品。