人保悠享保個(gè)人醫(yī)療保險(xiǎn)條款—人保健康悠享保是保什么的

如何在支付寶挑選一款適合自己的保險(xiǎn)，好醫(yī)保長(zhǎng)期醫(yī)療怎么樣？

保險(xiǎn)的種類可謂繁多，每人都應(yīng)正確配備幾個(gè)保險(xiǎn)為身體添加身體保障。

其中百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)是大家都應(yīng)該要買(mǎi)的，只要幾百塊錢(qián)就能獲得百萬(wàn)元的保障，簡(jiǎn)直天上掉餡餅了。

但很多用戶對(duì)百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)只聞其名，不知其人，也擔(dān)心投保的時(shí)候會(huì)出錯(cuò)，今天就來(lái)聊聊如何選一款適合自己的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)。

內(nèi)容簡(jiǎn)介

● 如何挑選醫(yī)療險(xiǎn)

● 好醫(yī)保長(zhǎng)期醫(yī)療詳細(xì)測(cè)評(píng)

一、如何挑選百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)

在我看來(lái)，衡量一款百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)是否夠優(yōu)秀，除了保費(fèi)以外，還有三個(gè)重要因素：

● 保障責(zé)任

● 附加服務(wù)

● 續(xù)保條件

1、保障責(zé)任

目前的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，保障責(zé)任主要分為三大部分：

● 一般醫(yī)療

● 重疾醫(yī)療

● 質(zhì)子重離子醫(yī)療

1)一般醫(yī)療

一般醫(yī)療可細(xì)分為：

● 住院醫(yī)療

● 特殊門(mén)診

● 住院前后門(mén)急診

● 門(mén)診手術(shù)

這里的結(jié)論是：四類責(zé)任都很重要，建議保全。

2)重疾醫(yī)療

一般醫(yī)療的升級(jí)，基本保障內(nèi)容沒(méi)什么區(qū)別，只不過(guò)保額提高了，只要確診重疾，出現(xiàn)就能獲得比一般醫(yī)療更多的理賠。

不過(guò)需要注意的是，不同的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)對(duì)重疾醫(yī)療的界限不一樣，有的保險(xiǎn)只針對(duì)癌癥，有的則是100種重疾。

3)質(zhì)子重離子醫(yī)療

這個(gè)質(zhì)子重離子醫(yī)療是針對(duì)癌癥的治療方法，不過(guò)由于是高端技術(shù)，治療費(fèi)用很大，一般的家庭是無(wú)法承擔(dān)的。

不過(guò)好在這個(gè)質(zhì)子重離子醫(yī)療不是必需品，還有其他的替代治療方法，大家可以根據(jù)自身情況選擇。

2、附加服務(wù)

醫(yī)療險(xiǎn)除了報(bào)銷醫(yī)療費(fèi)以外，還可以提供價(jià)值很高的增值服務(wù)。

中國(guó)的人口幾乎占到全球20%，而醫(yī)療資源不足2%，看病不僅貴，而且難。

而醫(yī)療險(xiǎn)會(huì)提供兩項(xiàng)重要的附加服務(wù)

● 就醫(yī)綠通

● 住院墊付

1)就醫(yī)綠通

為客戶優(yōu)先安排全國(guó)一流醫(yī)療資源，包括遠(yuǎn)程問(wèn)診、專家門(mén)診、檢查加速、住院手術(shù)安排及配套服務(wù)和專家復(fù)診，提升客戶就醫(yī)效率及就醫(yī)體驗(yàn)。

2)住院墊付

有部分患者有可能遇到的尷尬問(wèn)題就是，住院押金無(wú)法承擔(dān)而耽誤疾病治療，所以有的百萬(wàn)醫(yī)療人性地幫投保者提供住院費(fèi)用的墊付。

注意：不同百萬(wàn)醫(yī)療的墊付范圍不同，比如墊付住院押金、墊付住院費(fèi)用等，大家要擦亮眼睛。

3、續(xù)保

續(xù)保這個(gè)問(wèn)題大家一定要重視，好的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)可以說(shuō)是可遇不可求，而身體健康誰(shuí)也無(wú)法保證，所以能長(zhǎng)期續(xù)保的百萬(wàn)醫(yī)療是最好的。

關(guān)于續(xù)保問(wèn)題，我建議大家按照如下3步考慮：

1)優(yōu)先選擇長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)

根據(jù)《健康險(xiǎn)管理辦法規(guī)定》第三條：

長(zhǎng)期健康保險(xiǎn)是指，保險(xiǎn)期間超過(guò)一年或者保險(xiǎn)期間雖不超過(guò)一年但含有保證續(xù)保條款的健康保險(xiǎn)。

比如，好醫(yī)保長(zhǎng)期醫(yī)療，保障期限是1年，但是6年保證續(xù)保規(guī)定，屬于長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)。

2)看續(xù)保是否需要審核

即使是長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)，滿期后也要重新續(xù)保。

如果續(xù)保需要審核，可能因?yàn)樯眢w狀況發(fā)生改變或者理賠過(guò)被拒絕續(xù)保。

3)看停售條款

即使續(xù)保無(wú)需審核，還將面臨一道最大的難關(guān)，那就是停售。

產(chǎn)品一旦停售，將無(wú)法購(gòu)買(mǎi)。

這種情況下，有些產(chǎn)品會(huì)給出投保其他產(chǎn)品的建議，如好醫(yī)保長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)：

若因不可控因素導(dǎo)致本保險(xiǎn)統(tǒng)一執(zhí)行停售，本公司將不再接受續(xù)保，但投保人可以以續(xù)保方式(無(wú)等待期且無(wú)需重新填寫(xiě)健康告知)投保本公司其他醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品。

有了這樣的承諾，也會(huì)放心很多。

好醫(yī)保長(zhǎng)期醫(yī)療詳細(xì)測(cè)評(píng)

產(chǎn)品名：人保健康悠享保個(gè)人醫(yī)療保險(xiǎn) (網(wǎng)名：好醫(yī)保長(zhǎng)期醫(yī)療)

類型：百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)

承保職業(yè)范圍：不承保高風(fēng)險(xiǎn)職業(yè)

首次投保年齡：28天-60周歲

投保渠道：支付寶螞蟻保險(xiǎn)

基本保障情況

適用醫(yī)院：二級(jí)以上公立醫(yī)院普通部。

一般醫(yī)療金： 住院醫(yī)療 + 特殊門(mén)診 + 門(mén)診手術(shù) + 住院前7天后30天門(mén)診

重大疾病醫(yī)療金：一般醫(yī)療險(xiǎn)用完以后，合同約定的重大疾病，有額外百萬(wàn)元報(bào)銷額度。

其他：質(zhì)子重離子(賠付比例100%，床位費(fèi)不報(bào))、 重疾津貼1萬(wàn) 、 重疾綠通、墊付功能

單從保障來(lái)看，好醫(yī)保是很好的產(chǎn)品，如果確實(shí)符合條款，它是不錯(cuò)的選擇。

新冠肺炎危重型特別保險(xiǎn)金：10萬(wàn)

等待期：5天

保障內(nèi)容：投保次日起，5天之后確診危重型新冠肺炎，可申請(qǐng)賠付10萬(wàn)元。

這款好醫(yī)保長(zhǎng)期醫(yī)療產(chǎn)品的5大優(yōu)點(diǎn)：

1、6年保證續(xù)保，這是這款產(chǎn)品最大的亮點(diǎn)。

2、6年內(nèi)免賠額共1萬(wàn)，100種重疾0免賠

3、質(zhì)子重離子是治療癌癥的重要手段之一，好醫(yī)保免費(fèi)送保障

4、健康告知和其他相比相對(duì)寬松，放低投保門(mén)檻，很多人都可以購(gòu)買(mǎi)

5、78個(gè)城市提供上門(mén)墊付醫(yī)藥費(fèi)服務(wù)，對(duì)于上海、北京、廣州等這些以外的發(fā)展地區(qū)也有保障

寫(xiě)在最后

百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，不限社保內(nèi)用藥，社保報(bào)銷后，全額報(bào)銷。

提供就醫(yī)資源，有效解決“看病難，看病貴”的問(wèn)題，建議人手一份。

僅僅幾百塊錢(qián)，也許在關(guān)鍵時(shí)候，可以拯救你的生命。

人保健康理賠糾紛大增，銀處罰并多次通報(bào)

本報(bào)記者 陳晶晶 北京報(bào)道

近日，中國(guó)銀發(fā)布的最新保險(xiǎn)消費(fèi)者投訴情況通報(bào)顯示，2020年四季度，人保健康投訴量達(dá)到786件，同比增長(zhǎng)176.76%；同時(shí)，理賠糾紛投訴量和億元保費(fèi)投訴量?jī)蓚€(gè)重要指標(biāo)，人保健康也均處于高位。

有消費(fèi)者向《中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)》記者表示，投訴人保健康至監(jiān)管部門(mén)，主要是因?yàn)椋吮＝】祵?duì)自身投保的“好醫(yī)保”產(chǎn)品存在無(wú)理由拒賠，并且強(qiáng)制解除合同。

值得注意的是，除了投訴量高企之外，人保健康還多次因?yàn)闃I(yè)務(wù)違規(guī)被處罰。近期，銀針對(duì)人保健康違規(guī)銷售分紅保險(xiǎn)，對(duì)其采取了行政監(jiān)管措施，并禁止其備案新的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率。

投訴榜“雙料狀元”

中國(guó)銀消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局《關(guān)于2020年第四季度保險(xiǎn)消費(fèi)投訴情況的通報(bào)》（銀保監(jiān)消保發(fā)〔2021〕6號(hào)）顯示，人保健康投訴量達(dá)到786件，同比增長(zhǎng)176.76%，第四季度投訴量在人身保險(xiǎn)公司中排名前10。

值得一提的是，2020年第四季度人身保險(xiǎn)公司億元保費(fèi)投訴量中位數(shù)為2.01件/億元，而人保健康15.94件/億元，遠(yuǎn)超中位數(shù)，億元保費(fèi)投訴量位列人身保險(xiǎn)公司第一。此外，人保健康2020年第四季度理賠糾紛投訴量達(dá)到610件，同比增長(zhǎng)229.73%，理賠糾紛投訴量也在人身保險(xiǎn)公司中排第一。

《中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)》記者根據(jù)監(jiān)管披露的理賠數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，2020年人保健康投訴數(shù)量出現(xiàn)大幅上漲，其中理賠糾紛投訴數(shù)量占比達(dá)到五成以上。監(jiān)管也多次在公開(kāi)通報(bào)中指出人保健康的理賠糾紛投訴量最突出。

根據(jù)銀官網(wǎng)數(shù)據(jù)，2020年第二季度人保健康投訴量達(dá)到500件，同比增長(zhǎng)21.36%，理賠糾紛投訴量344件，同比增長(zhǎng)21.99%；2020年第三季度投訴量達(dá)到821件，環(huán)比增長(zhǎng)64.20%，理賠投訴糾紛達(dá)到649件，環(huán)比增長(zhǎng)88.66%。也就是說(shuō)，2020年第二季度至第四季度，人保健康消費(fèi)投訴數(shù)量累計(jì)達(dá)到了2107件，其中，理賠糾紛的投訴量為1054件，比2019年其全年的理賠糾紛投訴1026件還多出28件。

多位消費(fèi)者告訴本報(bào)記者，人保健康理賠糾紛主要涉及“螞蟻保”平臺(tái)上銷售的“好醫(yī)保”產(chǎn)品。

某女士與人保健康的保險(xiǎn)合同糾紛民事判決書(shū)顯示，該女士被檢查出患有肺腺癌，處于保險(xiǎn)合同保障范圍內(nèi)，治療后便向人保健康請(qǐng)求保險(xiǎn)賠付，但是人保健康以其因多年前患有子宮平滑肌瘤、違反健康告知第二條為由，拒絕理賠及解除保險(xiǎn)合同。不過(guò)，法院認(rèn)為，作為普通人對(duì)于腫瘤的通常認(rèn)識(shí)更多傾向于惡性腫瘤。而子宮平滑肌瘤作為女性常見(jiàn)婦科病患，并未被理所當(dāng)然認(rèn)知為“腫瘤”。此案件中的“腫瘤”即為一種概括性的條款，保險(xiǎn)公司并沒(méi)有對(duì)“腫瘤”的性質(zhì)、類型進(jìn)行提示和合理的解釋說(shuō)明。因詢問(wèn)事項(xiàng)不具體、明確，故法院認(rèn)為，投保人在投保過(guò)程中已經(jīng)履行了如實(shí)告知義務(wù)。人保健康以未盡到如實(shí)告知義務(wù)而解除合同的理由并不成立，最后敗訴。

一位專門(mén)處理“好醫(yī)保”理賠糾紛的咨詢師告訴本報(bào)記者，在他手上還有很多類似上述拒賠案例。據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)病學(xué)最新統(tǒng)計(jì)資料，子宮肌瘤在30歲~50歲的女性發(fā)病率約30%，其中以40～50歲發(fā)生率最高，約占51.2%～60.9%。“雖然許多女性接受過(guò)子宮肌瘤的檢查與治療，但是并不知道這種疾病與‘腫瘤’相關(guān)聯(lián)。同時(shí)，‘好醫(yī)保·長(zhǎng)期醫(yī)療’的健康告知書(shū)中，將腫瘤與癱瘓等重度疾病并列，并沒(méi)有特地對(duì)腫瘤做出提示或解釋，這對(duì)于投保人來(lái)說(shuō)，是一個(gè)很大的隱患。未來(lái)可能還會(huì)發(fā)生更多類似理賠糾紛。”

中國(guó)裁判文書(shū)網(wǎng)及第三方信息平臺(tái)天眼查顯示，自2020年4月以來(lái)，人保健康“好醫(yī)保”因拒賠導(dǎo)致的訴訟數(shù)量明顯增多，其中，法院判決人保健康敗訴，需要承擔(dān)的理賠款累計(jì)在500萬(wàn)元以上。

值得一提的是，近期有較多消費(fèi)者發(fā)帖投訴稱，人保健康“好醫(yī)保”以及“健康福·重疾險(xiǎn)”通過(guò)“紅包補(bǔ)貼”“一分錢(qián)領(lǐng)取保障”等宣傳營(yíng)銷活動(dòng)，誘導(dǎo)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品，后續(xù)人保健康并未向消費(fèi)者進(jìn)行保單確認(rèn)，也無(wú)電話回訪，便進(jìn)行自動(dòng)扣款，存在虛假宣傳。

對(duì)于“好醫(yī)保”理賠糾紛以及誘導(dǎo)消費(fèi)者投保并自動(dòng)扣費(fèi)等問(wèn)題，人保健康回應(yīng)本報(bào)記者采訪時(shí)表示，“在產(chǎn)品銷售過(guò)程中，我司嚴(yán)格按照互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)銷售可回溯的要求開(kāi)展相關(guān)工作，不存在虛假宣傳、欺騙投保人的行為。客戶在投保過(guò)程中以及投保后的保險(xiǎn)保單中均能查詢購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品的保險(xiǎn)條款，不存在侵害消費(fèi)者的知情權(quán)的情況。在理賠服務(wù)過(guò)程中，我司嚴(yán)格按照保險(xiǎn)合同內(nèi)容對(duì)客戶進(jìn)行賠付，堅(jiān)決不惜賠、不濫賠。”

保費(fèi)收入突破300億

大量的投訴背后，2020年，人保健康取得成立以來(lái)的最高保費(fèi)收入。

數(shù)據(jù)顯示，2021年前三月，人保健康保費(fèi)收入達(dá)到171.90億元，同比增長(zhǎng)37%。而在2020年，人保健康實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入322.57億元，同比增長(zhǎng)43.9%。互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模保費(fèi)126.78億元，同比增長(zhǎng)77.1%。其中，“好醫(yī)保”系列產(chǎn)品為人保健康貢獻(xiàn)的保費(fèi)收入較大，收獲保費(fèi)收入110.56億元，有4129萬(wàn)人投保。

按照各類險(xiǎn)種收入分析，2020年，人保健康保費(fèi)收入占比前兩位的主要為醫(yī)療保險(xiǎn)和分紅型兩全保險(xiǎn)，前者保費(fèi)收入為215.24億元，占比達(dá)到66.7%；后者59.72億元，占比為18.5%。

具體到個(gè)人保險(xiǎn)產(chǎn)品經(jīng)營(yíng)情況來(lái)看，“人保健康悠享保個(gè)人醫(yī)療保險(xiǎn)”（記者注：“好醫(yī)保·長(zhǎng)期醫(yī)療”合同條款全稱），此項(xiàng)產(chǎn)品2020年保費(fèi)收入95.96億元，收入排名第一；“人保健康鑫享如意重大疾病保險(xiǎn)”（“健康福·重疾險(xiǎn)”合同條款全稱）2020年保費(fèi)收入10.69億元。而“康利人生兩全保險(xiǎn)（分紅型）”2020年保費(fèi)收入57.40億元，收入排名第二。

這意味著，依靠“好醫(yī)保”以及“康利人生兩全保險(xiǎn)（分紅型）”知名產(chǎn)品，人保健康保費(fèi)增速明顯上升，市場(chǎng)份額和保費(fèi)規(guī)模也有提升。

不過(guò)，相比2019年全年僅分出保費(fèi)27.59億元，人保健康2020年分出保費(fèi)有所上升。尤其在2020年，人保健康將互聯(lián)網(wǎng)渠道好醫(yī)保長(zhǎng)期醫(yī)療系列產(chǎn)品安排了一定比例的分保。其中，醫(yī)療保險(xiǎn)分出保費(fèi)41.77億元，同比增長(zhǎng)57.1%；疾病保險(xiǎn)分出保費(fèi)1.71億元，同比增長(zhǎng)242%。再保險(xiǎn)接收人主要為中國(guó)人壽再保險(xiǎn)有限責(zé)任公司和瑞士再保險(xiǎn)公司北京分公司。也就是說(shuō)，剩余67億元的“好醫(yī)保”系列產(chǎn)品，屬于人保健康風(fēng)險(xiǎn)自留兜底。

新問(wèn)責(zé)背后的“老問(wèn)題”

需要注意的是，人保健康保費(fèi)收入排名第二的“康利人生兩全保險(xiǎn)（分紅型）”踩在了監(jiān)管“紅線”之上。

根據(jù)中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)行政監(jiān)管措施決定書(shū)（〔2021〕4號(hào)），早在2011年8月，人保健康獲得監(jiān)管核準(zhǔn)開(kāi)展分紅保險(xiǎn)試點(diǎn)工作，試點(diǎn)銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品包括“康利人生兩全保險(xiǎn)（分紅型）”及與其組合銷售的“附加康利人生護(hù)理保險(xiǎn)”；“福滿人生兩全保險(xiǎn)（分紅型）”及與其組合銷售的“附加福滿人生護(hù)理保險(xiǎn)”。

根據(jù)原中國(guó)試點(diǎn)批復(fù)要求，這是兩組“主險(xiǎn)+附加險(xiǎn)保險(xiǎn)”產(chǎn)品，需要兩兩組合銷售。但是人保健康在實(shí)際操作中，主險(xiǎn)既可以單獨(dú)投保，也可以與附加險(xiǎn)共同投保，因此違反了監(jiān)管規(guī)定。

同時(shí)，監(jiān)管查出，在2018年至2020年6月，人保健康銷售的“康利人生兩全保險(xiǎn)（分紅型）”保費(fèi)收入合計(jì)82億元，其中客戶同時(shí)購(gòu)買(mǎi)分紅險(xiǎn)及健康險(xiǎn)的保費(fèi)收入合計(jì)20.8億元，客戶單獨(dú)購(gòu)買(mǎi)分紅險(xiǎn)保費(fèi)收入合計(jì)61.2億元。

對(duì)此，人保健康曾向銀提出三項(xiàng)陳述申辯意見(jiàn)，不過(guò)，銀經(jīng)過(guò)認(rèn)真復(fù)核后對(duì)其陳述申辯意見(jiàn)不予采納，并責(zé)令人保健康自接到行政監(jiān)管措施決定書(shū)之日起六個(gè)月內(nèi)，禁止備案新的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率；自接到行政監(jiān)管措施決定書(shū)之日起，立即開(kāi)展相關(guān)渠道業(yè)務(wù)清理整頓工作，強(qiáng)化銷售行為和銷售渠道管控，對(duì)存在的問(wèn)題進(jìn)行全面自查整改，嚴(yán)肅追究相關(guān)人員責(zé)任；自接到行政監(jiān)管措施決定書(shū)之日起一個(gè)月內(nèi)報(bào)送自查整改報(bào)告和相關(guān)責(zé)任人員的處理情況。

人保健康回應(yīng)本報(bào)記者采訪表示，收到行政監(jiān)管措施決定書(shū)后，公司高度重視，已第一時(shí)間成立專項(xiàng)工作組，嚴(yán)格按照監(jiān)管要求做好相關(guān)工作。

實(shí)際上，根據(jù)監(jiān)管處罰書(shū)，人保健康產(chǎn)品違規(guī)并非首次。

3月19日，根據(jù)人身險(xiǎn)部函〔2021〕122號(hào)，銀人身保險(xiǎn)監(jiān)管部《關(guān)于近期開(kāi)展產(chǎn)品監(jiān)管“回頭看”工作》顯示，個(gè)別保險(xiǎn)公司被多次點(diǎn)名，反映出對(duì)產(chǎn)品合規(guī)工作仍然重視不夠，管控不嚴(yán)。其中，人保健康被通報(bào)4次。監(jiān)管還明確指出人保健康存在剖析問(wèn)題浮于表面、人員問(wèn)責(zé)流于形式等問(wèn)題。

支付寶的好醫(yī)保偷偷漲價(jià)，理賠也要變嚴(yán)了

之前只要有小伙伴問(wèn)我買(mǎi)啥醫(yī)療險(xiǎn)好？

貓姐首推給大家的，都是支付寶好醫(yī)保長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)。

原因有仨：

1. 價(jià)格超便宜，白菜價(jià)！每個(gè)月幾十塊，就能有幾百萬(wàn)的保障！

2. 6年內(nèi)還不用擔(dān)心續(xù)保問(wèn)題，即使停售了也能保。

3. 最關(guān)鍵是，健康告知特寬松，對(duì)于很多身體有小毛病的人，簡(jiǎn)直就是福音！（想看產(chǎn)品的，在支付寶搜索“貓姐說(shuō)險(xiǎn)”可看到）

但誰(shuí)知道，上星期好醫(yī)保竟然突然升級(jí)了！健康告知變嚴(yán)格了，價(jià)格也漲了。

先來(lái)看下究竟好醫(yī)保升級(jí)了啥。升級(jí)之后，還值得買(mǎi)不？

01

好醫(yī)保長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)升級(jí)前后對(duì)比！

貓姐拿新版舊版做了個(gè)圖，一看你們就很清楚了：

從表格上來(lái)看，好醫(yī)保長(zhǎng)期醫(yī)療這次的升級(jí)變化并不是很大。

仔細(xì)一看，條款名稱由健康金福悠享保個(gè)人醫(yī)療保險(xiǎn)（2018款）改為人保健康悠享保個(gè)人醫(yī)療保險(xiǎn)。

落實(shí)到具體的保障內(nèi)容，有幾個(gè)地方做了調(diào)整。

眼力尖的，可以看到價(jià)格稍微貴了一丟丟，每個(gè)年齡段都漲了幾十塊錢(qián)。

以前30的男生首次投保，保費(fèi)只需要229元，現(xiàn)在漲到259元，貴了11%。

不過(guò)貓姐搜羅了一下，目前市面上最便宜的還是它。

價(jià)格上漲，保障自然也得加強(qiáng)，接著看！

保障責(zé)任上看，多了一項(xiàng)：100種重大疾病津貼保險(xiǎn)金1w。

如果得了這100種重疾其中一種，導(dǎo)致的醫(yī)療費(fèi)用，0免賠，100%報(bào)銷，現(xiàn)在還能給1萬(wàn)塊錢(qián)補(bǔ)貼！

確實(shí)是不錯(cuò)滴。

不單單只有一項(xiàng)，好醫(yī)保這次升級(jí)了還增加了一個(gè)與 尊享一生 一樣的大亮點(diǎn)：惡性腫瘤特效藥服務(wù)。

在醫(yī)院買(mǎi)不到的抗癌藥，去指定藥方買(mǎi)也能報(bào)銷。

這一項(xiàng)確實(shí)很良心，對(duì)于癌癥患者來(lái)講，真的是很實(shí)用的。

第三個(gè)保障是對(duì)于質(zhì)子重離子診療的賠付比例，從原來(lái)的60%提升到100%，指定上海質(zhì)子重離子醫(yī)院。

質(zhì)子重醫(yī)療手術(shù)對(duì)于癌癥的作用也非常大，癌癥治愈率甚至能提高到90%。

在這一點(diǎn)上好醫(yī)保的升級(jí)，算是比較優(yōu)秀的！

02

提高投保門(mén)檻，反而沒(méi)那么容易停售

保障上是升級(jí)了，那有沒(méi)有啥缺點(diǎn)呢？

對(duì)比了健康告知，也變嚴(yán)格了。

這是最明顯，也是讓大家最不開(kāi)心的。

也就是說(shuō)，健康告知變嚴(yán)格了。

像結(jié)節(jié)問(wèn)題，舊版是沒(méi)有提到的，新版本增加了甲狀腺結(jié)節(jié)、結(jié)節(jié)、肺結(jié)節(jié)，明確提出。

高血壓增加了對(duì)未服藥的要求。糖尿病增加了對(duì)空腹血糖的要求。

不過(guò)也有刪減了一些，比如甲乙類傳染病的要求。

健康告知 變嚴(yán)格，對(duì)于一些身體健康狀況有問(wèn)題，想要帶病投保的小伙伴來(lái)說(shuō)，確實(shí)提高了門(mén)檻。

貓姐認(rèn)為，漲價(jià)和提高健康告知的門(mén)檻，都是為了產(chǎn)品的穩(wěn)定務(wù)。產(chǎn)品穩(wěn)定性更好，咱們也就不用擔(dān)心產(chǎn)品停售，可以獲得長(zhǎng)期保障。

在投保之前就明確風(fēng)險(xiǎn)，用加費(fèi)或者除外責(zé)任來(lái)處理，是做安全的做法，好過(guò)一開(kāi)始鉆空子投保成功，但最后卻發(fā)生理賠糾紛的情況。

而且，這次升級(jí)后，在投保之前還會(huì)反復(fù)提醒你要看健康告知：

除此之外，還有一個(gè)更隱秘的變化：對(duì)于既往癥有了更加嚴(yán)格限制。

只要是買(mǎi)保險(xiǎn)前得過(guò)的病，不管有沒(méi)有如實(shí)告知，不管有沒(méi)有接受治療，統(tǒng)統(tǒng)都按照既往癥來(lái)處理，不予報(bào)銷。

“既往癥”的定義更加明確，這下，想鉆空子的人都沒(méi)得鉆了......

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升級(jí)的好醫(yī)保，還值不值得買(mǎi)？

貓姐認(rèn)為，雖然升級(jí)之后漲價(jià)了，健康告知也變嚴(yán)格了，但從整體性價(jià)比來(lái)看，還是值得考慮的。

續(xù)保仍然不用擔(dān)心，6年保障續(xù)保，停售風(fēng)險(xiǎn)也降低了，這是好事兒！

不過(guò)，貓姐還要提醒大家：

這次好醫(yī)保升級(jí)，健康告知的調(diào)整也警醒了咱們，投保任何一款保險(xiǎn)產(chǎn)品，都不要草率下單。

買(mǎi)保險(xiǎn)絕對(duì)是要慎重考慮的，一定要看好條款，知道什么能賠什么不能賠，才能真正做好保障，對(duì)自己負(fù)責(zé)。

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