兒童健康險—兒童買什么保險最好

2024-11-08 09:17:51

選購兒童健康險，你應該了解五大原則

【曉保提醒】

兒童健康保險存在的理由是為了應對兒童因患疾病，而產生的治療、住院等費用能夠得到保障，從而進行的一種投保。由于在目前，針對于少兒而制定的醫療保障制度，并沒有得到全面的施行。

在全國，數以萬計的少兒處于醫療無保障的狀態。所以兒童醫療保險的出現，解決了眾多父母的燃眉之急，能夠讓每一位家長清楚該保險的重要性，從而認真的對待這種保險，不過需要注意的是，知道它存在的價值之后，在進行投保的時候，也有一些原則需要了解。

兒童健康險—兒童買什么保險最好

原則一在投保一些兒童醫療保險之疾病保險的時候，家長不要受投保疾病種類的混淆，要清楚，投保的疾病主要有哪些，一般是針對一些出現率比較高，治療的費用較高的疾病進行投保，這樣才能夠將該種保險的價值體現的淋漓盡致。

除些之外，在選擇投保公司的時候，也要多方比較，對性價比做到心中有數，在購買保險的時候不是買的多就好，要買的精，要買的適合自己。

原則二

費用不宜太高，一般一個家庭的總體保費支出應該占家庭收入的15%-20%，而孩子的保費支出應為總保費的10%-20%。

原則三

繳費期不宜太長。因為少兒保險畢竟還只是在孩子年齡較小的階段給予保障，等孩子長大后應該自己選擇適合的保險，因此繳費期限一般情況下越靈活越好。

原則四

對于給少兒購買保險，也可以根據年齡的不同，分階段進行調整，對0-6歲的寶寶來說，患病住院的幾率較高，所以可以在購買重疾險的同時，在住院、醫療方面也有相應保障。

原則五

在購買兒童保險時，還需要注意以下幾點，例如保險條款中最好選擇帶有投保人豁免功能的保險，規避投保人遭遇意外后，孩子失去保障的風險。另外，在購買兒童保險之前，作為家庭主要經濟來源的家長應先給自身購足保障，才能避免大人發生意外時家庭因此陷入困境。

曉保提醒

目前市面上針對兒童重疾保障的產品數量并不少，可大致分為消費型和返還型兩種，前者同樣保額年繳保費較后者更低，后者保費可返還且最多可以保障至終身。父母應依據家庭的實際情況選擇。

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2024兒童保險配置清單，最低1000出頭就有

hi，我是保妹。

在頭條，我們給大家分享了成人保險的配置原則和清單。

這篇繼續給大家分享孩子的保險清單。

其實搞清楚了主次(先大人后小孩)和核心(7125原則)后，怎么給孩子買保險就很清晰了。

無非就是先考慮好花多少錢買，買什么，買多少保額，然后再按照這個模板挑選合適產品。

這和成人會有一些些不一樣，下面咱們一個個說。

兒童健康險—兒童買什么保險最好

兒童保險配置思路

①花多少錢買？

給孩子買保險，這個保費絕對不能貪多，也要把大人的保障也納入預算范圍！

按照7125原則里面的7，說的就是三口之家（大人30歲左右），保障類保險的預算只需要占家庭年收入的7%左右，就可以把一家人的保障配齊配好。

而孩子的預算，只是這個7%里面的一小部分(20%左右)，而不應該是全部。

很多父母之所以買貴買錯，主要還是因為沒有整體出發去考慮，不少父母只想著給孩子最好的，往往忽略了其他人。

但咱們在成人清單也說了，孩子重要，家庭主力的大人更重要！

如果大人有風險，不但治病要花錢，還分分鐘因為疾病或者意外而收入中斷，當初交的高額保費也會淪為負擔。

而且要配好大人的保障，所需保費也至少是孩子的兩倍或者以上。

所以孩子保險的保費預算，咱們要量力而為。

不過你也不用擔心給孩子買的保險便宜，保障就不好。

即使只花1000塊錢，也能讓他在長大之前擁有足夠的保障了！

2、買什么保險

除了少兒醫保之外，保障類的保險就是基礎三件套——百萬醫療，重疾險，和意外險。

應付疾病或者意外造成的大的費用損失風險已經基本上可以了。

如果孩子比較小，或者免疫力不太好，可以給他加個小額醫療，彌補一下百萬醫療那1萬免賠的缺陷。

如果有閑錢，想給孩子未來交學費，或者婚嫁，創業用的，用儲蓄險規劃也不失為一個好的選擇。

放長時間就可以做到既穩賺，又高收。

最重要的是安全無風險，能幫你拿走對未來這些必須準備金的擔憂，相比存款，更具備專屬性和私密性。

具體險種保妹總結在這里了：

這里要注意，孩子沒有家庭責任，所以是不需要買壽險的。

另外，不要選擇那些大而全，一張保單保所有的保險，這種大都不劃算，很多人買貴了都不知道。

3、買多少保額

醫療險是報銷型保險，基本上保額有上百萬就足夠了。

意外險的保額也不用太高，10歲以內的孩子有身故賠付限制，買20萬也可以了。

而重疾險買多少，會和成人不太一樣。

劃重點了，給孩子買重疾險，保額一定要買高，至少50萬以上，這樣才可以覆蓋孩子大病所需的高昂費用，還有父母陪護過程的收入損失。

而事實上，想要實現重疾高保額，也不需要很貴。

如果預算有限，選擇保30年，600塊錢左右就能做到！

預算寬松的可以選擇終身，保障責任好的，也就兩三千。

孩子保險配置清單

預算，險種，保額都定下來之后，就可以在這個范圍內選擇保障責任好的產品。

這里保妹已經直接整理好了一份給大家參考，產品也都是精挑細選的好產品，身體健康的，可以放心抄作業。

①健康險清單

1，基礎版保障

預算1000出頭，適合年收入15萬或者以下的家庭，用最低的保費撬動最高的杠桿，把錢花在刀刃上。

這里面，百萬醫療險更側重穩定性，所以保妹選的是主險和院外藥都保證續保20年的人保金醫保百萬醫療險。

重疾側重的是低保費，高杠桿，所以選的是保30年的小淘氣2號重疾險。

建議加上關愛金，性價比更高，買50萬就保80萬，保費增加30%左右，保額就多了60%。

而意外險更側重傷殘賠付和醫療報銷，這款平安小頑童6號很無敵，不但傷殘賠付翻倍，意外醫療也不限社保，0免賠，報銷醫療也不限公立私立。

小額醫療險，保障比較好的平安少兒住院萬元護3號，388一年，就有最低0免賠，不限社保，1萬以內90%的住院報銷，剛好可以彌補百萬醫療險的一萬免賠。

2、進階版保障版

適合年收入15萬以上或預算寬松的家庭。

這版方案的重疾險，選擇的是保終身，以防30年內孩子因為身健康情況出現變化，導致斷了保障后，不能再買新的保險。

保障上，意外險和醫療險基本不變，主要變的還是重疾險。

終身重疾險，追求性價比的可選復星保德信的大黃蜂10號旗艦版，基礎責任為單次賠付重疾險，保費便宜，性價比高，且少兒高發重疾前兩年不出險的情況下，第三年及后續出險可賠更多。

追求保障極致的可選君龍的小青龍3號，是捆綁了多次賠付的重疾險，基礎責任保費稍貴，但保的最多，除基礎責任外，還有白血病，自閉癥，癌癥津貼等額外賠付。

可選的疾病關愛金，癌癥無限次賠付也非常給力，且增值服務特別給力。

以上產品的優勢分析，和同類優秀產品的對比參考，保妹在上期清單里面也和大家分享過，想進一步了解的，可以跳轉閱讀：

參考閱讀：最新醫療險/重疾險/定期壽險/意外險排行榜，達爾文，小青龍卷出新高度

②儲蓄險榜單

保障類的方案，上面的基本夠用了，保障責任也都是市場top級別。

不需要買多，也不需要買貴。

省下更多的錢，就可以給孩子準備準備教育金，或者未來的婚嫁金。

適合做存教育金，或者給孩子留錢的，保妹推薦下面兩個產品。

一個是確定性更高的產品——富德康乾6號（瑞祥人生B）增額終身壽。

錢放里面，就可以自動增值，長期復利2.95%左右，保單利益是目前增額終身壽市場里面的第一梯隊。

等到孩子上大學，或者結婚，創業，就可以在里面按照自己的計劃取錢，拿錢沒有時間限制，什么時候拿都可以。

另外一個是收益更有想象空間的——中郵的悅享盈佳終身壽險（分紅型）

同樣把錢放里面增值，它的保單利益分了兩部分，一部分是保證領取的，另一部分是就是分紅。

分紅險的保證利益上限雖然比不過增額壽，而且分紅是不確定的，但是好在實際收益可以給的更高。

按照中郵人壽展示的歷年分紅實現率上一年的16款產品，最低實現率125%，最高還有143%。

如果它未來實現的浮動收益如果能像一如既往的不低于演算，那也算是很不錯了，想要追求收益高增長空間的可以沖！

這兩個保險我們在成人清單里面也有詳細介紹，總的來說屬于相對靈活的險種，保單利益優秀，對于做長期儲蓄，同時領取金額或者時間不固定的朋友，都可以考慮。

除此之外，它還有一定的資產隔離功能，也適合給孩子做婚前財產規劃。

但是具體怎么設置，也要講究保單架構，有興趣的，可以掃文末二維碼找我們進一步了解。

寫在最后

以上方案僅供參考，具體產品的選擇，什么樣的方案最合適你的孩子，需要根據每個家庭、每個孩子的實際情況來選擇。

最后提醒一句，投保前需要注意的健康告知，這直接影響理賠，不懂就不要亂操作哦。

這4種孩子保險，越早買越好！新手爸媽必看

兒童健康險—兒童買什么保險最好

寶寶的到來，既增添了許多幸福，也讓我們的肩上多了一份責任。

所以，為了給寶寶更好的保障，很多新手爸媽在孩子出生后，就開始為TA了解保險了。

但是，保險產品那么多，該給寶寶優先買哪些？有了醫保還要買保險嗎？產品又該怎么選？

對于剛接觸保險的大家來說，這些問題確實讓人頭大。所以，今天我們就來聊聊給寶寶買保險的那些事。

寶寶出生后，醫保一定要盡快辦！

作為一項國家福利，醫保一定要辦！有了它，就可以報銷門診、住院、手術等各項費用，保障很全面，一年才幾百塊錢。

大家在給娃買商業保險前，一定要先把醫保辦好，并且最好盡快辦理。

因為，大部分地區都要求在寶寶出生后3個月內辦理，才能報銷從寶寶出生那天起的醫療費。

并且，寶寶有了醫保之后，再買醫療險這類商業保險，保費會更便宜，并且報銷比例也會更高。

醫保的辦理并不難，具體的流程我們之前都有寫過，大家可以看一下。

這里我們主要想講一下，給孩子辦理好醫保之后，大家很容易忽略的一個點。

一般來說，醫保固定的交費時間是每年的9~12月。新生兒買醫保則沒有這個限制，有的地方出生一年內都可以辦理。

但第二年，寶寶就要按照醫保的交費時間進行續費。一旦錯過交費時間，是無法補繳的，只能等來年再參保，那就意味著寶寶這一整年都沒有保障了。

所以，大家一定要注意每年的醫保交費時間，提前把保費打進銀行卡，以免保障中斷。

有了醫保，還要買哪些保險？

不過，醫保雖好，但是報銷時有一些限制，如果是看大病，可能自己還得掏不少錢。所以說，孩子的保障光靠醫保是不夠的，還需要靠商業保險來補足。

跟醫保不一樣的是，商業保險是有健康要求的。所以，建議大家可以盡早給寶寶買好保險，以免體檢查出異常影響投保。

一般來說，我們還可以給寶寶配置以下幾類險種：

意外險：幾十塊就能保一年，小到孩子跌倒摔燙傷，大到交通意外，意外險通通都可以保。其中，我們應重點關注意外醫療保障，選擇報銷條件更好的產品。
百萬醫療險：保幾百萬只要幾百元，可以報銷意外或疾病導致的住院醫療費用，經社保報銷后，超過1萬免賠額的部分，符合條件可以100%報銷，彌補醫保報銷的不足。
重疾險：幾百元至一兩千，確診癌癥等重大疾病能直接賠幾十萬，孩子生了病，父母一方可能要辭職照顧。這筆錢可以作為此間的收入損失補償，用于支付生活費、營養費和康復費用等。

對于很多爸媽來說，帶娃看病除了費錢以外，糟糕的就醫體驗也是個問題，常常是排隊3小時，看病2分鐘，折騰一天下來，不僅孩子遭罪，父母也心累。

如果孩子生病時，能避開公立醫院的人流，直奔特需部、國際部，或者頂級的私立醫院比如和睦家，做家長的很難不心動。

這一點普通醫療險難以做到，但中高端醫療險就可以，所以很多家長朋友寧可多花點錢，也要給孩子配上一份。

這樣，孩子生病不用排長隊，更不用擔心周圍人擠人交叉感染，環境更私密、舒適的同時，也能給家長更多時間和醫生交流病情。

不過，這類險種價格比較高，一年保費就要幾千塊，更適合預算充足的家庭考慮。對于大多數家庭來說，買百萬醫療險就可以了。

需要注意的是，這些保險一般都要求寶寶出生滿28天才能買。大家可以提前先做了解，等寶寶滿28天后就可以直接入手。

為了方便大家，下面我們分享兩套適合不同預算家庭的寶寶方案，大家可以根據自己情況進行選擇。如果你不想看文章，可以點擊這里【】，讓我們來幫你推薦合適的產品。

兩套寶寶方案，適合不同預算家庭

我們以“0歲、男孩”為例設計了以下兩套方案，這是我們根據多年經驗設計出來的，0~17歲的孩子都可以參考。

對于大部分普通家庭來說，方案一的保障基本上可以滿足需求；如果家庭預算充裕，想要孩子有更好就醫體驗的話，可以參考方案二。

MSH欣生代2023需成年人一起投保

下面我們來看看這兩套方案：

方案一：普通家庭的高性價比之選

意外險：選的是小神童3號（基礎版），因摔倒、燙傷等意外產生的醫療費基本能100%報銷，這款產品還能報二級及以上私立醫保定點醫院的醫療費，整體保障不錯。
重疾險：是小青龍5號保至終身，能讓孩子一輩子都有份重疾保障兜底。萬一不幸得了白血病等大病，最高能賠110～140萬。
百萬醫療險：是藍醫保，能轉移大病帶來的經濟風險，經過社保報銷，超過1萬的住院醫療費基本都能報銷，而且能保證續保20年，這期間發生了理賠、產品停售等都能續保。

這套方案整體配置下來，一年才3176元，保障全面，實用性很強，很適合大部分家庭參考。大家如有任何產品相關的疑問，可以點擊這里【】咨詢。

方案二：預算充足，給孩子更佳就醫體驗

意外險：產品同樣是小神童3號（基礎版），這款產品保障好，意外醫療沒有免賠額，價格也便宜，一年幾十塊就可以覆蓋孩子生活中的大小意外風險。
重疾險：也是保終身的小青龍5號，這是一款多次賠產品，很多產品重疾賠一次保障就結束了，但這款產品重疾最高能賠4次，不用擔心后續沒有保障。
中高端醫療險：選的是MSH欣生代2023（計劃B），這款產品不僅能報銷上海兒童醫院等私立醫院的費用，還可以享受到北京協和醫院等國內頂尖三甲醫院國際部的資源，并且住院報銷0免賠，保額有600萬，整體保障很不錯。