平安好醫(yī)保少兒長期醫(yī)療,少兒醫(yī)保如何選擇

五款醫(yī)療險測評：人保健康好醫(yī)保0免賠表現(xiàn)亮眼 金醫(yī)保、藍醫(yī)保、長相安保障力度得分接近|南財保險測評（第87期）

南方財經(jīng)全媒體記者 孫詩卉 實習(xí)生 楊瑞 、雷蕾 上海報道

本期南財保險測評選取五款在售醫(yī)療險產(chǎn)品，使用“南財醫(yī)療險TDW ( Ten Dimensions Weighted ) 模型”分別進行詳細測評，旨在為消費者選購醫(yī)療險提供參考。

此次的保費測評標(biāo)準(zhǔn)為：按年繳費，有社保，選擇所有可選擇責(zé)任，各選取20歲男性和20歲女性首次投保的保費價格作為測評的保費。

本期的醫(yī)療險測評產(chǎn)品為：人保健康—好醫(yī)保長期醫(yī)療險6年版（0免賠）、人保健康—好醫(yī)保長期醫(yī)療保險（旗艦版）、人保壽險—金醫(yī)保、太平洋健康—藍醫(yī)保、平安健康—長相安長期百萬醫(yī)療。

以下為具體計算結(jié)果：

綜合排名第一的是人保健康—好醫(yī)保長期醫(yī)療險6年版（0免賠），保障力度排名第五，星級指數(shù)????。

綜合排名第二的是人保健康—好醫(yī)保長期醫(yī)療保險（旗艦版），保障力度排名第一，星級指數(shù)????。

綜合排名第三的是人保壽險—金醫(yī)保，保障力度排名第二，星級指數(shù)???＋。

綜合排名第四的是太平洋健康—藍醫(yī)保，保障力度并列排名第二，星級指數(shù)???＋。

綜合排名第五的是平安健康—長相安長期百萬醫(yī)療，保障力度并列排名第二，星級指數(shù)???+。

本期將對這五款產(chǎn)品進行詳細解讀：

一、人保健康—好醫(yī)保長期醫(yī)療險6年版（0免賠），星級指數(shù)????

本期兩款人保健康的好醫(yī)保分別摘得冠亞軍，亮點不少，其中值得關(guān)注的是，兩款產(chǎn)品均升級了0免賠、續(xù)保條件較為寬松且在價格方面也擁有不錯的競爭力。

好醫(yī)保·長期醫(yī)療保險在去年6月進行了一次全面升級，除了將原來的1萬免賠額，直接升級到0免賠，此外，還在許多方面進行了升級。

首先，新產(chǎn)品將1萬元的免賠額取消，改成了1萬元（含）以下部分賠付比例30%，理賠門檻大大降低。

其次，升級后的好醫(yī)保，將院外購藥賠付詳情寫進條款，只要藥品滿足條款規(guī)定，不論是一般疾病用的藥物，還是腫瘤藥物，院外購藥都能賠付。

另外，升級版本的“住院前后門急診醫(yī)療費”報銷天數(shù)，由原來入院前7天，增加到入院前30天，被保人可以有更多的報銷空間。

不過，除了以上升級的部分，也有一些條款變得更加嚴格，例如，舊版的好醫(yī)保，床位費是普通單人標(biāo)準(zhǔn)間病房價格為限，但新版限制不超過公立普通部雙人間病房價格。

其他部分依舊保持不變，一般住院醫(yī)療保險金保額200萬元，重大疾病住院保險金保額400萬，包含100種重疾。贈送惡性腫瘤特藥服務(wù)，癌癥特藥不設(shè)目錄限制，滿足條件可申請100%報銷。

費用方面，按年繳費，選擇所有可選擇責(zé)任，選取20歲男性和20歲女性保費價格作為測評的保費，測算得到20歲男性或女性每年均需交167元。

二、人保健康—好醫(yī)保長期醫(yī)療保險（旗艦版），星級指數(shù)????

好醫(yī)保長期醫(yī)療保險（旗艦版）是中國人保和螞蟻保最近聯(lián)合新出的一款產(chǎn)品，亮點在于0免賠額，終身保證續(xù)保。這是行業(yè)內(nèi)首款同時兼具“0免賠額”和在特定心血管及癌癥上最高終身續(xù)保的百萬醫(yī)療險，因此被稱為旗艦版。

據(jù)了解，此次新上線的好醫(yī)保·長期醫(yī)療（旗艦版）集合了過往產(chǎn)品的特色，這份產(chǎn)品由三份保險組成：人保健康的悠福保醫(yī)療險、悠愛保醫(yī)療險、金福至臻重疾險。

從保險內(nèi)容來看，悠福保是一份保3種疾病的防癌險+11種心血管類疾病的醫(yī)療險，保證終身續(xù)保；悠愛保是一份百萬醫(yī)療險，保證續(xù)保20年；金福至臻是一份重疾險，包含100種重度疾病，不保證續(xù)保。

從亮點來看，“0免賠額”分為兩種情況，第一種是癌癥及11種心血管疾病，經(jīng)社保報銷且符合理賠條件的，賠付比例100%；第二種是一般疾病，經(jīng)社保報銷，1萬元及以下部分按照30%比例賠付，超出1萬元的費用按照100%比例賠付。

在續(xù)保方面，也分為兩種情況，一般醫(yī)療20年保證續(xù)保，逐年續(xù)保最高可續(xù)保至100歲；另一種是癌癥及11種心血管疾病終身保證續(xù)保。和目前市面上絕大多數(shù)能終身保證續(xù)保的醫(yī)療險相比，好醫(yī)保·長期醫(yī)療（旗艦版）疾病覆蓋范圍更廣，不僅僅包括癌癥，還包括11種心血管疾病。

從基礎(chǔ)保障內(nèi)容來看，保障內(nèi)容涵蓋住院醫(yī)療、門診手術(shù)、特殊門診和住院前后門急診，保險金額400萬。

從保費來看，按年繳費，選擇所有可選擇責(zé)任，選取20歲男性和20歲女性的保費價格作為測評保費，測算得到20歲男性或女性每年均需交210元。

三、人保壽險—金醫(yī)保，星級指數(shù)???＋

四、人保壽險的金醫(yī)保、太平洋健康的藍醫(yī)保和平安啊健康的長相安長期百萬醫(yī)療綜合得分和保障力度得分接近，不過在細分項目中各有側(cè)重，可以根據(jù)不同的需求選擇。

基礎(chǔ)保障方面，金醫(yī)保年度保額400萬，在保證續(xù)保期間內(nèi)給付總限額800萬。一般醫(yī)療保險金、輕中癥疾病醫(yī)療保險金年度限額均為200萬，共享免賠額1萬。重癥醫(yī)療保險金年度限額400萬，包含120種重大疾病。住院前后門急診醫(yī)療費的報銷天數(shù)包含住院前30天和出院后30天內(nèi)。

與其他醫(yī)療險不同的是，金醫(yī)保還附加了輕中癥醫(yī)療保險金，與一般疾病醫(yī)療保險金類似，四大基本費用包含齊全，涵蓋住院醫(yī)療、特殊門診醫(yī)療、門診手術(shù)醫(yī)療、住院前30天和出院后30天內(nèi)門急診醫(yī)療費用。且同樣有200萬保額。

可選責(zé)任方面，金醫(yī)保有三種選擇：院外惡性腫瘤特定藥品費用醫(yī)療保險金、特定重大疾病關(guān)愛保險金、重大疾病住院津貼保險金。院外惡性腫瘤特定藥品費用醫(yī)療保險金包含157種特藥，2種CAR-T藥品也囊括在內(nèi)，保額200萬，0免賠，100%賠付。特定重疾關(guān)愛保險金可報銷20種特定重大疾病，在保險期間內(nèi)，按照合同約定一次性給付保險金10萬，并且可與120種重疾關(guān)愛保險金疊加賠付。投保時若選擇了重疾住院津貼保險金，被保人因重疾住院時，可申請津貼200/天，每保單年度60日為限。

總之，投保人可以根據(jù)需求自行選擇，比較靈活。

此外，金醫(yī)保各年齡段保費相對都比較便宜，有社保情況下，首年最低保費145元，家庭投保還可享受優(yōu)惠折扣，2人投保可享95折、3人享9折，4人及以上享85折優(yōu)惠。

費用方面，按年繳費，選擇所有可選擇責(zé)任，選取20歲男性和20歲女性的保費價格作為測評保費，測算得到20歲男性每年需交219元，20歲女性每年需交209元。

四、太平洋健康—藍醫(yī)保，星級指數(shù)???＋

基礎(chǔ)保障方面，一般住院醫(yī)療保險金年度限額200萬。重疾醫(yī)療保險金年度限額400萬元，包含120種重大疾病。除此之外，藍醫(yī)保還提供特疾醫(yī)療保險金，共包含55種疾病，年度保額200萬，扣除1萬/年的免賠額后，100%報銷。保證續(xù)保期內(nèi)，一般醫(yī)療、特疾醫(yī)療、重疾醫(yī)療、特定藥品（可選）共享限額800萬元。

可選責(zé)任方面，藍醫(yī)保包含特定藥品、特需醫(yī)療、重疾保險金等可選責(zé)任，消費者可以根據(jù)需求自行選擇。其中，特定藥品的指定藥品清單包含130種藥品，保額200萬，0免賠，醫(yī)保目錄外藥品100%賠付。

特需醫(yī)療包含5種疾病，可以報銷在二級及二級以上公立醫(yī)院的特需部、VIP部及國際部的醫(yī)療費用，0免賠額，100%報銷。

重疾保險金有1/2/3/4/5萬元的保額可選，根據(jù)投保時選擇的保額不同，每年需繳納的費用也不同。涵蓋120種重疾，確診后一次性賠付保額。

值得注意的是，藍醫(yī)保可投保年齡為五款產(chǎn)品中最為寬泛的，一直到65周歲均可投保，而同類產(chǎn)品一般限制在55周歲至60周歲。

費用方面，按年繳費，選擇所有可選擇責(zé)任，重大疾病保險金選擇最高的5萬元，選取20歲男性和20歲女性的保費價格作為測評的保費，測算得到20歲男性每年需交304元，20歲女性每年需交299.5元。

五、平安健康—長相安長期百萬醫(yī)療，星級指數(shù)???+

總體來說，平安健康—長相安長期百萬醫(yī)療表現(xiàn)中規(guī)中矩，在各方面沒有明顯短板，星級指數(shù)???+。

長相安長期醫(yī)療險的基礎(chǔ)責(zé)任包含了一般醫(yī)療保險金、55種特定疾病醫(yī)療保險金和120種重大疾病醫(yī)療保險金及重疾津貼，覆蓋住院醫(yī)療、門診急診、住院前后30天門診急診醫(yī)療保險金等。其中，一般醫(yī)療年度限額200萬，免賠額首年1萬/年，之后若前一年無理賠則下一年免賠額遞減1000元，最低減至5000元。重疾醫(yī)療年度限額400萬，一般賠付比例100%。此外，長相安還有重疾津貼保險金，保額1萬元，保證續(xù)保期內(nèi)僅賠付一次。

可選責(zé)任方面，長相安提供了特定藥品費用醫(yī)療、重癥監(jiān)護病房住院津貼、少兒門急診醫(yī)療三類可選責(zé)任。

特定藥品清單中包含100種藥品，包括了兩種CAR-T藥品，0免賠，醫(yī)保結(jié)算賠付100%，未經(jīng)醫(yī)保結(jié)算賠付60%。重癥監(jiān)護病房住院津貼800元/天，每次限30天，每年限90天。少兒門急診醫(yī)療保險金總賠付限額5000元，其中20種指定疾病門急診免賠額100元/次，意外門診0免賠。醫(yī)保范圍外藥品報銷30%，醫(yī)保范圍內(nèi)通過醫(yī)保結(jié)算的報銷80%，未通過醫(yī)保結(jié)算報銷50%。

在增值服務(wù)方面，長相安長期醫(yī)療險在投保后可獲贈特藥/住院墊付、陪診/住院陪護、全球找藥、家庭醫(yī)生等健康管理服務(wù)，方便實用。

費用方面，按年繳費，選擇所有可選擇責(zé)任，選取20歲男性和20歲女性的保費價格作為測評的保費，測算得到20歲男性或女性每年均需交230.4元。

南財保險測評欄目介紹：

21世紀經(jīng)濟報道通過“南財保險TDW（Ten Dimensions Weighted）模型”對當(dāng)前在售的重疾險、醫(yī)療險陸續(xù)進行測評，旨在為消費者提供參考。

（注：本測評不涉及產(chǎn)品推薦，具體產(chǎn)品請以合同條款為主，詳細信息請聯(lián)系相關(guān)保險公司服務(wù)人員。）

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想給孩子買大公司醫(yī)療險？推薦這款：中國人保金醫(yī)保少兒長期醫(yī)療

之前有不少朋友問大公司的百萬醫(yī)療險哪款好。今天終于有一款不管是公司、保障還是價格都讓大家很滿意的產(chǎn)品了，它就是最近火遍全網(wǎng)的中國人保金醫(yī)保少兒長期醫(yī)療險（0免賠）。

今天這款產(chǎn)品是真的很給力：

首先，產(chǎn)品來自中國人保這家老品牌大公司；其次是保障非常好，大小病住院都0免賠，特定疾病門急診也能賠，保證續(xù)保至18周歲，總共800萬保額守護孩子到成年；再者就是理賠服務(wù)好，這款產(chǎn)品由小雨傘與中國人保強強聯(lián)合推出，享受小雨傘一對一理賠服務(wù)，理賠很方便省心。

有孩子的家長可以一起來了解，接下來我們就來看看這款產(chǎn)品的具體保障！

本文主要內(nèi)容是

－金醫(yī)保少兒長期醫(yī)療險（0免賠）由哪家公司承保

－金醫(yī)保少兒長期醫(yī)療險（0免賠）的保障亮點

－金醫(yī)保少兒長期醫(yī)療的價格貴不貴？

－寫在最后

一、金醫(yī)保少兒長期醫(yī)療險（0免賠）由哪家公司承保

金醫(yī)保少兒長期醫(yī)療險（0免賠）由中國人保承保，是中國人保與小雨傘保險經(jīng)紀公司強強聯(lián)合推出的產(chǎn)品。

中國人保大家都比較熟悉吧？公司背景實力雄厚，截止2022年末總資產(chǎn)達5782.5億，在全國設(shè)立36家省級分公司和301家地市級、1608家縣/市/區(qū)級分支機構(gòu)，線下服務(wù)網(wǎng)絡(luò)規(guī)模龐大，同時依托“人保壽險E服務(wù)”公眾號及小程序7*24小時不間斷線上服務(wù)。2022年累計為130.56萬客戶提供316.01萬次理賠服務(wù)，支付賠款總額69億元，理賠線上化率96.55%，個人保險案件獲賠率超過98%，健康管理服務(wù)覆蓋254.92萬人，收獲社會各界廣泛贊譽！

小雨傘是2013年成立的全國性保險經(jīng)紀公司，擁有國家金融監(jiān)督管理總局（原中國銀）許可的互聯(lián)網(wǎng)保險銷售資質(zhì)。像之前爆火的平安小頑童5號少兒意外險、人保大護甲5號（旗艦版），以及人保金醫(yī)保百萬醫(yī)療險等，都是小雨傘與保險公司的高性價比定制產(chǎn)品。

小雨傘曾已先后斬獲：CB Insights“全球最具價值金融科技250強”、畢馬威中國領(lǐng)先金融科技50強、亞洲銀行家“2018全球金融科技八強”等大獎。

可見這款產(chǎn)品的公司背景實力強大。除此之外，它的就診和理賠服務(wù)也很好，中國人保提供住院墊付、重疾綠通、多學(xué)科會診、特藥服務(wù)、在線問診等尊享服務(wù)，看病省心；小雨傘保險經(jīng)紀公司提供一對一理賠服務(wù)，理賠便捷安心。

看到這樣的背景實力，大家可以放心選購了。

二、金醫(yī)保少兒長期醫(yī)療（0免賠）的保障亮點

以上是公司背景的了解，我們買保險的重點還是要了解產(chǎn)品的具體保障。這款產(chǎn)品有哪些值得關(guān)注的亮點？

1、住院0免賠，社保內(nèi)外都保障

市場上大多百萬醫(yī)療險都有1萬免賠額，能夠做到0免賠的少之又少。

這款產(chǎn)品的不管是大小疾病還是意外住院，都能0免賠！

保障包含一般醫(yī)療住院、重大疾病住院、重大疾病關(guān)愛金1萬、院外癌癥特藥保障、意外門急診醫(yī)療、特定疾病門急診醫(yī)療等幾大方面，不限社保范圍費用，年度限額400萬，保證續(xù)保至18周歲，總保額800萬，守護孩子到成年！

2、意外醫(yī)療、特定疾病門急診醫(yī)療也能賠，也能0免賠

一般的百萬醫(yī)療險通常只報銷住院費用，發(fā)生意外門急診或疾病門急診都是不保的。

這款產(chǎn)品對于意外醫(yī)療門急診、32種特定疾病門急診費用也能保！

發(fā)生意外醫(yī)療，到二級及以上公立醫(yī)院普通部就診，社保后能報銷80%，比如平時磕磕碰碰、動物咬傷、摔傷跌傷等都能保，賠付額度包含在400萬的年限額里。

32種特定疾病包含了3種常見疾病（肺炎、中耳炎、蛔蟲病）和29種傳染病（比如最近高發(fā)的肺炎、甲流/乙流，以及每年季節(jié)交替高發(fā)的手足口病、百日咳等），去二級及以上公立醫(yī)院門急診就醫(yī)，社保后報銷80%，年限額5萬，保額充足了！

這個保障對于體質(zhì)弱或低齡兒童來說真的很實用，能幫家長省不少門急診費用！不過這項特定疾病醫(yī)療屬于可選責(zé)任，大家在買的時候記得附加上。

3、重大疾病特需醫(yī)療100%賠付

重大疾病特需醫(yī)療，包含到特需醫(yī)療部、國際醫(yī)療部、干部病房、貴賓醫(yī)療部、外賓醫(yī)療部和VIP部就診，責(zé)任范圍內(nèi)費用100%報銷！

這些部門的就醫(yī)環(huán)境、就醫(yī)資源要比普通部門好很多，但不管是掛號費還是看診費都比較貴，都不是一般老百姓舍得花的錢。平時著急看診也只能在普通部門排長隊。

這款百萬醫(yī)療真的牛，已經(jīng)包含了重大疾病特需部門醫(yī)療保障，不用額外加費就能享受到優(yōu)質(zhì)的醫(yī)療資源，孩子養(yǎng)病更舒心。

4、特藥保障157種，保司100%直付

本產(chǎn)品包含院外惡性腫瘤特定藥品費用醫(yī)療，保癌癥特藥157種，種類比同類產(chǎn)品要多，保障范圍要廣很多；在指定藥店購藥，保司100%直付，不僅不用擔(dān)心醫(yī)院缺藥耽誤治療，購藥報銷還特別方便！

這項保障也包含在基礎(chǔ)保障里，不需要額外加費附加，且能保證續(xù)保到18周歲，不用擔(dān)心續(xù)保時忘記附加導(dǎo)致保障缺失了。

三、價格貴嗎

看到以上的介紹，相信很多朋友都比較心動，產(chǎn)品保障實在是好，那么價格會不會比一般百萬醫(yī)療險貴？

那必須不能！這款產(chǎn)品的保費即便在不保證續(xù)保的產(chǎn)品里都顯得很有優(yōu)勢。

以有社保身份、投保基礎(chǔ)責(zé)任為例，首次投保保費0-2歲591元，其他百萬醫(yī)療險可能要七八百，還不能0免賠；

3歲、4歲是349元，5-9歲是272元，10-13歲低至256元，14-17歲也僅25元！

以上不僅住院0免賠，意外醫(yī)療門急診費用也能保、也能0免賠的！

所以這個價格，是真的很劃算！

四、寫在最后

本文主要介紹了中國人保金醫(yī)保少兒長期醫(yī)療險（0免賠）的優(yōu)勢所在，總的來說，產(chǎn)品很給力：

一是產(chǎn)品由中國人保與小雨傘強強聯(lián)合推出，背景公司實力強大，客戶口碑好；保司提供優(yōu)質(zhì)的就診服務(wù)，小雨傘提供一對一理賠服務(wù)，讓大家買得放心、用得安心。

二是保障是真優(yōu)秀，大病小病意外住院都0免賠，重大疾病特需醫(yī)療也能責(zé)任內(nèi)100%報銷，意外醫(yī)療門急診和32種特定疾病門急診費用也能保、也能0免賠，還包含種類高達157種的特藥直付！

在公司和產(chǎn)品都這么優(yōu)秀的情況下，價格也很給力！總體來看，性價比十足高，大家可以放心買！這也是最近值得大家優(yōu)選的產(chǎn)品！