泰康健康值600元保費價格表,泰康重大疾病險交滿20年后

來了！泰康首款包含癌前保障的終身重疾保險“樂享健康”上市了

樂生活，享健康。

5月10日，泰康樂享健康（2020）重大疾病保險（以下簡稱“樂享健康”）上市發布會在山東聊城舉行。“樂享健康”成為泰康人壽明星產品“愛家之約”保險產品計劃的新成員，是泰康首款包含癌前保障的終身重疾險，且首次專享“就醫無憂”服務，是泰康在重疾險領域的全新突破。

日前，泰康人壽發布一項面向30萬客戶開展的市場調研，61%的客戶愿意購買健康險，超50%的客戶愿意為全家購買。泰康人壽助理總裁兼山東分公司總經理夏勝斌介紹，人們對家庭的健康保障需求迫切。泰康不斷深化對保險的認識，實現了保險從家庭保障功能到一種生活方式，再到尊重生命的哲學意義的升華。泰康已在全國19個核心城市布局高品質養老社區，在南京、武漢、成都、寧波、深圳五大核心區域建設醫學中心，形成遍布全國的健康服務網絡。泰康深耕壽險產業鏈，做大支付、布局服務、科技驅動、建設生態，打造健康、長壽、富足三個閉環構建的大健康產業生態體系。

發布會的論壇環節，醫療專家就健康管理、重疾預防等進行觀點碰撞和智慧交流，共話健康保障，暢談幸福生活。

包含癌前保障 保障全面

隨著國民健康意識的提升，醫學技術的發展，早篩早查、提前干預，已成為醫療新趨勢。《“健康中國2030”規劃綱要》中指出，“強化慢性病篩查和早期發現，針對高發地區重點癌癥開展早診早治工作。”早發現、早診斷、早治療，能大大提高腫瘤的治療效果和患者的生存質量。

目前，惡性腫瘤責任已成為重疾類保險產品的“標配”，但能對良性腫瘤提供保障的產品依然稀缺。

“樂享健康”是泰康首款包含癌前保障的終身重疾保險，推出“特定腫瘤切除術保險金”，涵蓋肺臟、肝臟、胃、大腸、等14個人體器官的幾十種腫瘤切除術，其中既包含良性腫瘤，又包含動態未定或動態未知的腫瘤。根據對應器官特定腫瘤切除術所需開支的多少，提供不同比例的保障，累計最高賠付20%基本保額，且賠后保單繼續有效，為客戶增加全面的癌前保障。

從癌前到癌后，從良性腫瘤到疾病終末期，“樂享健康”形成全周期、全方位的健康保障。

保障責任全：包含“特定腫瘤切除術”、輕癥、重疾、特疾、疾病終末期、身故、高殘、輕癥豁免八大保障責任。

病種數量多：涵蓋120種重疾（5種特疾）、60種輕癥、14個器官特定腫瘤切除術，病種全涵蓋。

保障額度高：最高賠付3.7倍基本保額。輕癥可賠付5次，每次給付30%基本保額。5種特疾（重大器官移植術或造血干細胞移植術、多個肢體缺失、深度昏迷、嚴重腦損傷、嚴重Ⅲ度燒傷）可額外給付1倍基本保額。特定腫瘤切除術累計最高給付20%基本保額。

理賠次數多：輕癥不分組，最多可給付5次，理賠后保單繼續有效，還可豁免后續保費。特定腫瘤切除術不同器官可多次給付（同一器官限給付一次），累計最高給付20%基本保額。

養老有保障：客戶可根據約定將合同的保險金或現金價值全部或者部分轉為年金，滿足健康和財富兩大需求，健康無懼，養老無憂。

服務全流程 專享“就醫無憂”

“樂享健康”是泰康首款專享“就醫無憂”服務的重疾險，客戶將享有專家推薦、門診陪同、專人管理的就醫協助服務。

“就醫無憂”服務致力于打造全診療周期疾病管理方案，當客戶經二級及以上醫院確診為“樂享健康”約定的120種重疾、60種輕癥或特定腫瘤切除術時，如需專家診療幫助，可通過泰康醫生APP申請“就醫無憂”服務，泰康將協助安排覆蓋全國300余家核心三甲醫院的5000余名知名專家，為客戶安排貫穿診前、診中、診后全流程的深度就醫協助服務，同時為每位就診客戶配備專屬就醫管家團隊，提供全程就診管理與門診陪診。

2020年3月30日，為滿足客戶對于家庭健康保障的迫切需求，泰康人壽“愛家之約”全新上市：一人保重疾，全家保醫療，一張保單解決“大病補償+費用報銷+醫療資源”三大問題，全面構筑家庭健康保障。

此次泰康人壽隆重推出“樂享健康”重疾險，與“健康尊享D”醫療險組成愛家之約（樂享版）保險產品計劃，為“愛家之約”再添新成員。一人保樂享，全家保尊享D，一張保單保全家，全家健康才是福，為愛盡責，守護全家。

找記者、求報道、求幫助，各大應用市場下載“齊魯壹點”APP或搜索微信小程序“壹點情報站”，全省600多位主流媒體記者在線等你來報料！ 我要報料

新華健康無憂尊享版，還是比較貴的

01

如果你們有長期關注各類保險公眾號對線下保險的測評，你會發現，平安人壽的平安福重疾險受到的批評是最多的；

一方面原因是，平安福重疾險的確比較貴，缺點也好幾一個，并且一直不改；另一方面原因是，平安人壽名氣太大，是大家關注的焦點；

但在我看來，平安福重疾險還不是最貴的，有一家保險公司的重疾險比它更“貴”，并且很少有批評，今天帶大家來了解。

我說的就是新華人壽的健康無憂重疾險，最新版本是健康無憂尊享版；

這里要先跟大家明確一點；

我說的貴，不是單純的保費更貴，而是考慮到保險公司實力在內的最貴，比如說平安福重疾險貴，你也可以認為平安福有貴的資本，誰讓它背后是平安人壽呢；

我說新華人壽健康無憂重疾險貴，也是考慮了新華人壽的實力因素，在與新華人壽同等實力公司的重疾險產品中，健康無憂重疾險是非常貴的。

下面來詳細了解。

02

論保險公司規模、實力，我認為新華人壽跟泰康人壽是差不多的，如果部分伙伴有意見，那我說新華人壽的規模、實力是比不上中國人壽的，這應該沒有意見吧；

我們這里就對比新華人壽、泰康人壽、中國人壽、平安人壽的主打重疾險產品：

• 新華人壽健康無憂重疾險；
• 泰康人壽健康百分百D款；
• 中國人壽國壽福臻享版；
• 平安人壽平安福2019；

它們的詳細對比如下：

先說明一點：

平安福2019重疾險的附加長期意外險是必須投保的，這里主要比較平安福2019重疾保障部分，測算保費沒有附加長期意外險，并且平安福身故保障比重疾保障至少多一萬保額，表格中的平安福2019保費把這1萬的保費成本也扣掉了；

我們先直接來看健康無憂尊享版跟平安福2019的保費對比；

對30歲男性，50萬保額至終身，健康無憂尊享版16000元/年，平安福2019是15437.86元/年，健康無憂尊享版要比平安福2019還要貴的；

單純對30歲男性的保費來說，我們說健康無憂尊享版是最貴的并不冤枉，但也并不能這么簡單比較，還要看它們的保障；

這四款產品都主要提供重疾+輕癥+身故保障，非常的類似；

健康無憂尊享版特色含有投保前10年重疾/身故額外賠付20%保額，6種特定疾病額外賠付20%保額，即使如此，它對平安福2019在保障上也不構成明顯優勢；

因為平安福2019在70歲前每患一次輕癥，重疾/身故保額都增加20%，并且首2年運動達標后的保額獎勵；

到底是健康無憂尊享版的額外保障成本高，還是平安福2019的額外保障成本高，這不好比較；

但至少可以說，健康無憂尊享版跟平安福2019比較，不論是保障還是保費上都不具有明顯優勢，如果平安福2019很貴，那說健康無憂尊享版非常貴也是成立的；

03

與泰康健康百分百D、國壽福臻享版比較，健康無憂尊享版多了兩個特色保障，但保費也明顯貴了很多；

我們可以來簡單算算健康無憂尊享版兩個特色保障的保費成本；

1）先來算投保前10年重疾/身故額外賠付20%保額的風險成本；

如果買50萬保額，額外賠付20%，就是10萬保額；

那我們就看看，對于30歲男性，買一份保障10年的10萬保額重疾險+10萬保額定期壽險保費是多少；

30歲男性，買微醫保重疾險10萬保額，30歲保費是87元，31-35歲是129元，36-39歲保費是218元，平均一下，保費是160.4元/年；

30歲男性買華貴大麥定期壽險10萬保額，保障10年，交費10年，保費是73元/年；

所以，對于30歲男性，買一份保障10年的10萬保額重疾險+10萬保額定期壽險保費成本是233.4元/年；

還要注意，健康無憂尊享版的交費期是19年，也就是投保前10年重疾/身故額外賠付20%保額的保障成本是被平均到19年的，我們上面算的保障成本交費期是10年，如果平均到19年，那保費要比233.4元/年還要低的；

但考慮到新華人壽是大型保險公司，這一部分就算是它的品牌溢價了；

2）再來計算6種特定疾病額外賠付20%保額的成本；

現在提供特定疾病保障的重疾險產品已經非常多了，比如康惠保旗艦版重疾險；

康惠保旗艦版的特定疾病保障可以自由選擇是否附加投保，我們利用康惠保旗艦版附加特定疾病與不附加特定疾病的保費差別，能很容易算出它的特定疾病保障的保費成本；

經過計算，對于30歲男性，獲取康惠保旗艦版10萬保額特定疾病保障，保障至終身，20年交費，保費成本是1197.5元/年；

但要注意到康惠保旗艦版的特定疾病保障與健康無憂尊享版有比較大區別；

健康無憂尊享版只保障6種特定疾病，而康惠保旗艦版男性特定疾病包含20種疾病；

并且從中國最高發惡性腫瘤構成可以看到，健康無憂尊享版是沒有保障到肺癌、胃癌、肝癌、食管癌、結直腸癌這些最高發的疾病的，而康惠保旗艦版特定疾病是保障到的。

如果康惠保旗艦版10萬特定疾病（20種）保障成本是1197.5元/年，那健康無憂尊享版10萬特定疾病保障（6種）保障成本算600元/年，應該是足夠的；

所以，健康無憂尊享版兩個特色保障的保費成本大約是833元/年，我們再增加一點，就算成本是1000元/年。

現在來看健康無憂尊享版跟健康百分百D的保費對比；

30歲男性，健康無憂尊享版是16000元/年，健康百分百D是13100元/年，即使扣掉1000元/年的多余保障成本，健康無憂尊享版仍然要貴1900元/年，再扣掉少交1年保費，健康無憂尊享版累計保費仍然要貴2.3萬；

如果與國壽福臻享版比較，國壽福臻享版也是19年交費，健康無憂尊享版扣掉多出的保障成本，跟國壽福臻享版的保費是差不多的；

而新華人壽不論是品牌認知還是公司實力都是比不上中國人壽的，兩者主打重疾險保費持平，也能說明健康無憂尊享版是比較貴的。

04

經過這樣的比較計算，你對健康無憂尊享版重疾險應該有比較清楚的認識了吧；

1）新華健康無憂尊享版類似于健康百分百D、國壽福等重疾險，主要提供重疾+輕癥+身故保障；

2）健康無憂尊享版特色含有投保前10年重疾/身故額外賠付20%保額，6種特定疾病額外賠付20%保額；

3）經過我們比較復雜的比較計算，可以知道，健康無憂尊享版的性價比是趕不上泰康健康百分百D款的，與國壽福臻享版基本持平；

新華健康無憂尊享版這款產品也反映出了保險公司開發產品的常用套路：

在基本保障之上額外提供部分特色保障，讓消費者無法使之與同類保險產品比較，更無從知道它的性價比如何，進而定一個高高的保費，獲取超額利潤。

對于健康無憂尊享版這款產品，我個人認為它在同類產品中是比較貴的，并且它的6種特定疾病保障也不是很實用，如果你有購買它的打算，建議考慮國壽福臻享版，或者健康百分百D款；

倒不是說這兩款產品多么的好，只是與健康無憂尊享版比較，它們的性價比更高一點，并且同為大公司保險產品。

“首月六毛”保600萬的星火保再遭投訴，泰康保險牽扯其中

近日，一款名為“星火保”的保險產品因其“首月0.6元”“免費保障”等宣傳噱頭再次引發消費者大規模投訴，低價保險套路問題再次成為輿論焦點。據多位消費者反映，他們在星火保平臺上被低價廣告吸引，購買保險后卻發現后續費用遠超預期，甚至有人被自動扣費數百元，而此前從未接到任何通知。

資料顯示,星火保的運營主體為安行天下經濟，合作保險公司多達30家,包括中國人民保險、中國太平、泰康人壽、陽光保險集團、中國人壽、中國大地保險等，提供的保險產品種類包括醫療險、重疾險、壽險、年金險等，消費者可以在星火保平臺上找到適合自己的保險產品進行投保?。

此次風波中，泰康保險也牽涉其中。具體合作內容包括泰康百萬醫療險、泰康養老社區的專屬服務，以及提供給客戶的定制保險方案，涵蓋健康管理、醫療保障、意外傷害等多個方面。這些合作旨在為老年人提供更加安心、舒適的晚年生活環境，同時減輕家庭和社會的養老負擔，提升雙方的品牌影響力和市場競爭力?。

不少投訴者指出，在星火保平臺上購買的保險產品，實際承保方為泰康保險，而后續的高額費用及不透明扣費行為讓他們深感被欺騙。泰康保險作為業內知名險企，其品牌信譽也因此受到一定影響。

業內人士表示,星火保此類營銷策略涉嫌違規銷售，不僅損害了消費者的知情權和選擇權，也擾亂了保險市場的正常秩序。近年來，監管部門多次發文規范互聯網保險、短期健康險等產品的銷售行為，明確要求杜絕返傭、虛假宣傳等行為，但類似星火保這樣的違規現象仍屢禁不止。

安行天下經濟與30家保險公司合作，泰康保險位列其中

近日，據多位消費者反映星火保在推廣過程中，大量使用“首月六毛”“免費保障”等字眼，吸引消費者點擊購買。然而，在購買后，消費者才發現，所謂的“免費”只是首月優惠，后續月份仍需按月繳納保費，且保費金額并不低。這種宣傳方式，無疑是對消費者的一種誤導。

星火保的運營主體安行天下經濟，作為一家專注于保險產品銷售的公司，與多家保險公司建立了合作關系。據悉，其合作保險公司多達30家，涵蓋了國內多家知名險企，如泰康保險等。然而，這種廣泛的合作并未能阻止星火保在銷售過程中出現的問題。

截圖來自星火保官網

星火保此次被投訴的低價宣傳套路，與此前被監管禁止的“首月0元”“首月1元”等模式如出一轍。

據消費者反映，他們通過收到的短信提示或網絡廣告點擊進入星火保平臺后，看到了一款名為“600萬醫療保障”的保險產品，首頁醒目處標注著“600萬元大病小病都能保”“6毛/月”等宣傳標語。然而，在輸入個人信息后，消費者發現實際保費遠高于宣傳所示，且后續保費會大幅上漲。這種低價宣傳作為誘餌的銷售方式，嚴重損害了消費者的知情權。消費者在未充分了解產品詳情及費用結構的情況下，往往被低價所吸引，而忽略了后續的高額保費。

實則星火保的“首月優惠”并非個例，近年來，低價宣傳保險套路產品層出不窮，屢遭消費者投訴。這些產品通常通過夸大宣傳、隱瞞重要信息等方式，誘導消費者購買。在購買后，消費者才發現自己陷入了消費陷阱，無法獲得應有的保障。

首月“優惠”的套路通常包括以下幾個步驟：首先，通過低價或免費為噱頭吸引消費者關注；其次，在消費者投保時，通過自動扣費或綁定多款產品的方式獲取利潤；最后，當消費者發現實際保費高于預期時，往往已經錯過了退保的最佳時機，只能被迫接受高額保費。

具體來說，這些低價宣傳保險套路產品通常存在以下問題，低價宣傳保險套路產品常夸大保障范圍與賠付金額，吸引消費者。然而，實際理賠常難以滿足需求。同時，部分產品隱瞞重要信息，如保費繳納方式、保障期限等，導致消費者誤解。此外，通過“首月0元”等誘餌誘導消費，購買后消費者發現需承擔高額保費且產品并不符合需求。

截圖來自黑貓投訴平臺

首月“優惠”作為保險產品銷售的引流工具，其本質是一種變相的返傭行為。在保險行業中，返傭是被嚴格禁止的，因為它會擾亂市場秩序，引發惡性競爭。然而，一些保險機構或中介為了吸引消費者，仍然采用這種方式進行銷售。

為了解決這一問題，近年來，國家政策對保險行業的支持力度不斷加大。一方面，政府通過出臺相關政策，鼓勵保險公司創新產品和服務模式，提高保險行業的整體競爭力；另一方面，政府也加強了對保險行業的監管力度，規范市場秩序，保護消費者權益。

在支持保險行業發展的同時，國家政策也對低價宣傳保險套路產品等問題進行了明確規定。例如，《中華人民共和國保險法》等法律法規明確規定了保險公司和保險銷售人員的行為準則和處罰措施。這些政策的出臺和實施，為保險行業的健康發展提供了有力保障。

泰康養老面臨盈利困境，延遲退休挑戰加劇

作為合作方之一，泰康也收到了相關投訴。甚至有消費者稱未主動購買百萬保險，在商場租充電寶時被捆綁銷售星火保，誤付0.9元后遭連續兩月自動扣費，未獲通知，投訴者指責星火保違規。

截圖來自黑貓投訴平臺

從此前泰康與星火保達成的合作協議來看，星火保將為泰康養老社區的居民量身定制保險方案，涵蓋健康管理、醫療保障、意外傷害等多個方面。此舉旨在確保老年人在享受高品質養老服務的同時，獲得更全面的保障。然而，這一合作模式在應對人口老齡化加速和延遲退休政策落地所帶來的挑戰時，顯得力不從心。

據悉，泰康養老作為泰康集團的重要業務板塊，一直致力于為客戶提供全方位的養老保障解決方案。然而，隨著延遲退休政策的逐步推進，泰康養老面臨著保費收入增長放緩、盈利能力下滑等多重困境。盡管泰康養老社區為星火保的客戶提供專屬養老服務，如健康管理、膳食和康復護理等，以減輕家庭和社會的養老負擔，但這些措施仍難以抵消外部環境帶來的壓力。

2019年至2023年，泰康養老的保險業務收入分別為115.85億元、187.97億元、218.79億元、260.16億元，實現了連續三年翻番的快速增長。然而，進入2024年，受監管政策調整和市場環境變化的影響，泰康養老的保費收入出現大幅下滑。2024年上半年，泰康養老實現保險業務收入142.07億元，同比下降20.93%。這一降幅打破了過去十年間公司保費穩步增長的步伐。

與保費收入的波動增長相比，泰康養老的盈利情況更加令人擔憂。據公開數據顯示，2019年至2023年，泰康養老的歸母凈利潤分別為8.98億元、12.5億元、-2.49億元、1.2億元、-19.7億元。可以看出，自2021年起，泰康養老開始面臨盈利挑戰，并在2023年陷入巨額虧損。進入2024年，這一虧損趨勢并未得到扭轉。據最新發布的償付能力報告顯示，2024年上半年，泰康養老實現凈虧損14.76億元，較去年全年虧損額進一步擴大。

延遲退休政策的實施意味著人們的工作年限將延長，從而減少了領取養老金的時間段。這在一定程度上降低了人們對養老保險的需求，進而影響了泰康養老等養老保險公司的保費收入。此外，隨著監管政策的逐步細化，泰康養老需要逐步退出政府醫保和團體保險中的短期健康險業務，這進一步加劇了其保費收入下降的壓力。

在延遲退休政策的影響下，泰康養老面臨著投資收益下降和保險責任準備金大幅增加的雙重壓力。一方面，由于資本市場波動較大，泰康養老的投資回報率下降；另一方面，受國債750曲線下移等因素影響，泰康養老不得不提取更多的保險責任準備金，進一步壓縮了利潤空間，在此背景下，泰康在內的傳統壽險公司紛紛轉型向商業養老金業務發展。

商業養老金作為一種創新的商業養老保險業務，主要依托保險經營規則的革新，提供包括養老賬戶管理、養老規劃、資金管理和風險管理等在內的全方位服務。其獨特之處在于設有鎖定賬戶和持續賬戶，前者在60周歲后可贖回，而后者則可根據客戶需求靈活贖回。此外，商業養老金還強調需求分析和財富規劃的重要性。目前，僅有國民養老、國壽養老、太平養老與人保養老四家試點公司開展此業務，從已公布的二季度償付能力報告來看，國民養老和國壽養老在已披露二季度報告的養老保險公司中，成為了僅有的兩家實現盈利的公司。

對于泰康養老而言，面對盈利困境和延遲退休政策的挑戰，轉型發展商業養老金業務或許是一條可行的路徑。然而，這也需要保險公司不斷創新產品和服務，以滿足消費者日益多樣化的需求。未來，我們期待看到一個更加規范、透明、健康的保險市場，為消費者提供更好的保障和服務。

本文系觀察者網獨家稿件，未經授權，不得轉載。