天安人壽逸享人生5年交可靠嗎-天安人壽傳家保終身壽險5年
非上市壽險爆款產品曝光：單款最高年保費近500億元
每經記者：袁園 每經編輯：盧九安
圖片來源：攝圖網
隨著非上市險企2018年年報的陸續披露，其產品的銷售狀況也浮出水面。那么，非上市壽險公司中哪些產品最“叫座”？哪些保險公司的單款產品可“以一敵百”，保費破百億元呢？
據《每日經濟新聞》記者統計，已披露年報的80多家人身險企業的“保費收入居前五位的產品”中，2018年原保費收入超過百億元的產品共有14款，分別來自于7家人身險公司。
整體來看，年保費收入超過百億元的產品分別來自于華夏人壽、前海人壽、富德生命人壽、恒大人壽、天安人壽、君康人壽和中郵人壽，共有14款產品去年原保費超過100億元。
從產品數據來看，華夏人壽可謂是非上市險企中的“百億元產品生產基地”，其公開的“保費收入居前五位的產品”中，有4款產品保費超過百億元，分別為華夏財富一號兩全保險F款（分紅型）、華夏財富寶養老年金保險（C款）、華夏喜盈門年金保險、華夏富貴竹年金保險，保費收入分別為464.4億元、413.4億元、127.4億元和114.7億元。
前海人壽、天安人壽、君康人壽和中郵人壽則分別有兩款產品的保費收入邁過百億元保費大關。分別為前海聚福寶兩全保險（分紅型）、前海尊享如意年金保險、天安人壽逸享人生年金保險、天安人壽優享D款兩全保險（分紅型）、君康君星1號兩全保險（分紅型）、君康瑞贏5號年金保險 A 款、中郵富富余財富嘉C款兩全保險（分紅型）、中郵富富余惠眾保1號兩全保險（分紅型），保費收入分別為155.9億元、123.9億元、123.3億元、118.5億元、131.4億元、101.1億元、150.2億元和104億元。
而富德生命人壽和恒大人壽則僅有一款產品保費超過百億元，分別為恒大福臨門兩全保險（分紅型，I款）、生命如意寶一號年金保險，保費收入分別為199.2億元和119.5億元。
從銷售渠道來看，已公布銷售渠道的10款產品中，其主要銷售渠道仍是銀保渠道和銀郵渠道。“盡管當前銀保渠道受到重大沖擊，但對于不少中小險企來說，銀保渠道仍然是重要的保費收入來源。”有業內人士對《每日經濟新聞》記者表示，銀保渠道作為險企的主要渠道之一，雖然日漸式微但卻不會就此消失，伴隨監管變革，銀保個險化也成為險企探索的方向之一。
值得一提的是，上述14款爆款產品的集中于兩大類：年金險和分紅險。據了解，分紅險是投保者交的保費會放在分紅賬戶中，保險公司用此投資經營的可分配盈余會依據比例分給投保者。年金保險是被保者按期繳納保費到了一定的時間段或一定的年齡可以分期領取保險金的保險。
“年金險是因為定價利率比較高，收益固定有保障；分紅險是因為有額外的分紅收益，可以享受公司經營分成紅利。”某險企內部人士對《每日經濟新聞》記者表示，這兩類產品受歡迎也跟市場有一定關系。一位保險專家分析，年輕人購買年金保險，可以養成長期堅持儲蓄養老金的習慣，做到專款專用。如若投保具有分紅功能的商業險，其附帶的增值作用在一定程度上抵御通貨膨脹。
不過，隨著回歸保障大勢的到來，險企對于產品的設計組合和銷售策略也有所改變，逐漸淡化年金保險和分紅險的主推力度，反而加大健康險和重疾險等保障型產品的銷售力度，健康險作為備受青睞的保障型產品，也逐漸成為險企爭奪市場的重要王牌。
以開門紅為例，2019年開門紅，多家險企在產品設計組合和銷售策略上花盡心思，部分中小險企也已推出健康險產品作為“開門紅”的主打產品。麥肯錫發布的《中國壽險市場下一個五年的增長引擎：產品保障升級與創新》報告顯示，我國壽險市場仍在高速增長期，嚴監管導致保障性產品成為主流，新科技應用，人性化服務等因素均為我國壽險市場帶來重要機會。下一步，堅持價值導向進行轉型，將數字化轉化成為生產力，更加注重客戶服務體驗，將保障產品、服務與科技應用結合起來，將為保險業今后發展帶來重要機遇。
（封面圖片來源：攝圖網）
每日經濟新聞
22萬理財產品本金欲提前取出 青島天安人壽保險：只能退12萬
衣女士在天安人壽保險股份有限公司青島分公司(以下簡稱為天安保險青島分公司)購買了一份理財產品，共存進去22萬元，近期因父母生病，經濟壓力較大，便想提出理財產品。但是保險公司卻表示，只能退12萬元，衣女士認為，該公司存在霸王條款的情況，扣款如此之多不合理。對此，記者從天安保險青島分公司方面了解到，合同期未滿客戶要求返還本金，如何退款合同中都是有約定的。
合同未滿想提出本金
2018年5月份，因為手里有些閑錢，衣女士便在天安保險青島分公司購買了一款名為天安人壽逸享人生年金保險。按照當時保險公司業務員所介紹的，衣女士每年需交11萬元，交滿5年后，即可享受返利。
“因為覺得業務員介紹的已經很詳細了，所以在簽合同的時候就沒仔細看。”令衣女士沒有想到的是，也正是這一份信任以及大意，卻給自己后面帶來了很大的麻煩。
在連續交了兩年后，2020年，因突發的疫情，給收入方面帶來了較大的影響，再加上父母生病，令衣女士的資金周轉有些困難，就想著把之前交的22萬元取出來，以緩解壓力。在撥打天安保險青島分公司的業務員電話后，對方卻稱，如果要取出來，只能返還12萬元。
上述說法令衣女士無法接受，認為天安保險青島分公司存在霸王條款的情況，自己存進去22萬元，卻只能返還一半。雖然中間雙方又多次進行了溝通，但是天安保險方面卻始終不肯妥協，堅持只能退12萬元。“現在我也沒有什么訴求了，只是希望大家以我為例，在簽合同的時候一定要仔細查驗閱讀，不要出現類似情況了。”
天安保險青島分公司未作出回復
根據衣女士提供的合同，記者看到，對于合同的解除，是這樣約定的：合同生效后，保險公司為客戶提供15個自然日的猶豫期，在客戶收到保險單并書面簽收之日起15個自然日的期間，可以要求解除合同，公司將在扣除不超過10元的保單工本費后退還保險交納的保險費。
若在猶豫期后要求解除合同，應書面提出合同解除申請，并提供保險合同、有效身份證件，公司在收到合同解除申請以及證明和資料之日起，合同終止，并在30日內退還保險單的現金價值。“也就是說我的22萬本金，目前的現金價值是12萬。”衣女士說。
為了解此事具體情況，記者聯系到了天安保險總部的客服工作人員，對方表示，像衣女士這種情況，在合同的附表中，都已經明確寫明在合同期未滿的情況下，客戶要求提前取出本金，公司將如何處理。
那么，像衣女士一樣客戶，受疫情影響，經濟壓力較大，再加上家中老人生病，在這種情況下，天安保險方面是否會有一些措施之類的呢?對于該問題，該客服人員未作正面回應，只是稱如果客戶存在逾期的情況，那么是會產生一定的滯納金的，希望客戶能認真考慮。
就上述問題，記者提出，是否可以讓天安保險青島分公司作出一個詳細回復，對方表示會認真記錄反饋給公司相關部門再作決定。截至發稿，記者未收到任何天安保險青島分公司回復。
律師：保險公司應盡到告知義務
就衣女士的遭遇，山東頤衡律師事務所的王瑩瑩律師建議，具體還是要看合同是怎么約定的，如果是霸王條款的話，保險公司是要舉證證明確實給買受人盡到了告知義務，并且要看一下，具體條款是怎么約定的，是否侵害了買受人的權利。
王律師建議，衣女士可以先與保險公司協商解決，協商不成，可以搜集證據通過法律途徑解決。
截至發稿，記者從衣女士處獲悉，天安保險青島分公司方面已經聯系她了，并表示會再重新出具解決方案，記者也將持續關注此事。記者 岳祥
