平安保險醫療險【平安保險醫療險有哪些】

平安百萬醫療險測評來了！都保20年，更推薦這兩款

第992篇產品測評

前不久，平安又出了一款能保證續保20年的百萬醫療險--心醫保，保障不錯，也受到了很多朋友的關注。

到目前為止，平安一共有3款20年期的百萬醫療險，分別是心醫保、長相安以及平安e生保長期醫療（以下簡稱平安e生保）。

但不少人都有類似的糾結，比如這些產品到底怎么選，具體區別在哪，今天我們就來全方位測評這3款產品，看究竟哪款更值得選？

本期內容如下：

• 產品保障對比，哪款更全面？
• 免賠責任對比，哪款更寬松？
• 健康告知對比，哪款更容易買到？

產品保障對比，哪款更全面

百萬醫療重要的保障主要有3個方面，分別是基礎保障、外購藥、續保條件、下面我們就來逐個對比看看。

第1輪PK：基礎保障

我們整理了這3款產品的基本保障和一些實用增值服務：

從基礎保障來看，3款產品的基礎保障都相對全面，但有以下幾處保障有所差異，需要關注一下：

• 免賠額：3款產品免賠額都是1萬，但前2款沒發生理賠的情況下，每年可減1000，也就是說，假設前5年都沒出險，免賠額會降為5000元，即降低了理賠門檻。
• 重疾津貼：患重疾后可以一次性給1萬，除了平安e生保沒有這項保障，其他2款都有。
• 增值服務：費用墊付能幫助減輕經濟壓力，就醫綠通能幫助更好預約專家門診，心醫保和長相安都有對應服務，而平安e生保沒有。

3款產品中，心醫保針對13種女性特定疾病的治療，可以直接0免賠報銷，像常見的多囊卵巢綜合征、重度貧血等都包含在內。

除此之外，它還自帶女性特定手術津貼、乳腺癌術后重建術保險金，相較其他2款產品來說，對女性保障更全面。

因此，從基礎保障來看，心醫保≥長相安＞平安e生保。

第2輪PK：外購藥保障

治療癌癥的特效藥，很多醫院沒有，需要到院外購買，且價格昂貴，而百萬醫療的外購藥保障，就能用來報銷這部分費用。

下面來看3款產品的外購藥保障對比：

總的來說，3款產品的外購藥保障都不錯，最高可以100%報銷，而且都能保百萬一針的“天價抗癌藥”奕凱達和倍諾達。

要注意的是，平安e生保的外購藥保障沒有寫進主條款，是以附加險的形式存在，而且限制治療期最長3年，即確診癌癥3年后，這項保障就沒有了，這一點不如心醫保和長相安。

因此，外購藥方面，心醫保＝長相安＞平安e生保。

第3輪PK：續保條件

續保條件決定著我們能否獲得比較穩定的醫療保障，這3款產品的續保條件如下：

可以看到，3款產品續保都很穩定，在20年的保證續保期內，無論產品停售，還是中途發生過理賠，都可以直接續保。

20年期滿后，3款產品都要由保險公司重新審核，審核通過后可續保。

如果產品沒有停售，心醫保和長相安保證續保滿期后，被保人超過80歲（含）就不讓續了。比如從65歲開始，保證續保20年，滿期時已經85歲，超過了規定的80歲，就不能續保了。

相對而言，平安e生保則對年齡沒有明確限制，這一點比較友好。

從續保條件來看，平安e生保＞心醫保=長相安，平安e生保略有優勢，但總體差別不大。

免賠責任對比，哪款更寬松

百萬醫療的免責條款也非常重要，決定著這些產品不保什么。

我們梳理了3款產品的免責條款，也對比了一些重要免責內容，一起來看看：

3款產品免責都比較類似，只在以下2處細節上有些差異：

• 人工器官：平安e生保只報3種人工器官，心醫保和長相安則可報4種，除了心臟瓣膜、人工晶體、人工關節以外，人工血管也能報。
• 性病：平安e生保對、、HPV均免責，心醫保和長相安則僅對前2項免責，相對來說更寬松一些。

從免責條款來看，心醫保=長相安＞平安e生保。

健康告知對比，哪款更容易買到？

買百萬醫療險，除了關注保障好不好以外，還要看看自己的身體情況是否符合健康告知，這決定了我們能不能買。

可以看到，在3款產品中，長相安的健康告知相對更為寬松，其他2款產品，在某些問詢上會相對嚴格。

比如心醫保，對女性疾病的健康要求更多一些，會問到8種常見的女性疾病。

而平安e生保則是對高血壓和一年內的檢查異常要求更加嚴格，除此之外，肝病的問詢也更多，其他產品一般不問的多囊肝也會涉及。

從健康告知來看，長相安＞心醫保＞平安e生保。

每個人的身體情況都不一樣，可選擇的產品也會有所差異，如果大家有健康告知中問到的情況，可以嘗試智能核保，能通過就可以買。

如果患有三高、結節等疾病，拿不準是否能夠投保，可以點擊這里【】找我們幫忙。

總結

總的來說，3款產品PK下來，心醫保和長相安會相對更有優勢一些，男性朋友這2款都可考慮，買誰都一樣。

女性朋友，能通過健康告知的情況下，建議優先選擇心醫保，整體保障更加全面、性價比也更高，如果因女性疾病買不了，長相安也是個不錯的選擇。

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限時放寬！平安這款保20年的百萬醫療險投保更寬松了

平安的長相安長期醫療險自上市以來，就受到不少朋友關注，它的整體保障很不錯，價格也不貴，部分保障比藍醫保、好醫保還更有優勢。

最近這款產品放寬了投保規則：

也就是說56-60周歲（含）的被保險人在8月20日前投保長相安，符合健康告知或智能核保要求即可完成投保，無需強制轉人工核保+體檢。

那么這款產品還值得買嗎？健康告知寬松嗎？有乙肝、結節、息肉等疾病，還能買嗎？今天我們就來幫大家分析這些問題。

本文主要分為三部分：

• 長相安長期醫療險，保障怎么樣？
• 長相安長期醫療險的健康告知，都問了些啥？
• 有常見病，還能買長相安長期醫療險嗎？

長相安長期醫療險，保障怎么樣？

長相安長期醫療險由平安健康承保，具體保障如下：

我們總結了它的三個特點，一起來看看：

1、保證續保20年

20年內，只要正常交費，無論是有健康問題、發生理賠還是產品停售，都不影響續保。

2、可選外購藥保障

在醫院內買藥，有些藥品可能買不到，比如一些抗癌藥，只能到院外的藥店購買，價格很貴。

有了外購藥保障，只要是保障范圍內的藥品，在院外購買也能報銷，很不錯。

長相安長期醫療險可選外購藥保障，選上后也能保證續保20年。

目前它包含了157種抗癌藥，其中有2種CAR-T免疫療法，只要是符合條款規定的費用，最高能100%報銷。如果是在指定藥店購買，保險公司還可以直付費用，不需要我們自己出錢。

3、免賠額遞減

它的一般醫療和重疾醫療共享1萬免賠額。

在保障期間內，如果沒有理賠，那么免賠額會逐年降低1000塊，最高能降至5000塊，一定程度上降低了理賠門檻。

但發生理賠后，后續每年的免賠額就會恢復至1萬，無法再降低。

它支持家庭成員一起投保，可以共享1萬免賠額，且同樣能逐年降低1000塊。不過只要有1人理賠，免賠額也會恢復至1萬。

另外，這款產品還可以附加重癥監護住院津貼、在線問診藥品費用醫療險兩項保障，按表中測算條件，30歲男性附加的費用分別為33.6元、99元。

附加前者，因疾病住進ICU病房，每天可領取800元津貼，每次限30天；附加后者，享在線問診服務，能報銷80%的相關藥品費用，保額2萬元，每月限3次，但是除外了一些高發疾病比如高血壓、糖尿病等，普通小病用用還可以。

總的來說，長相安長期醫療險的保障很全面，價格也不貴，確實是一款很值得買的百萬醫療險。

當然想要投保還需滿足健康告知要求，接下來我們看下長相安的健康告知問了什么。

長相安長期醫療險的健康告知

都問了些啥？

長相安這款產品，首先會問到被保人的職業：

注：點擊頁面中的《特殊職業類別表》

可查看具體包含哪些職業

無論是專職還是兼職，只要目前正從事《特殊職業類別表》中的職業，比如消防隊員、武打演員等，都不能買這款產品。

符合投保的職業要求后，就會進入長相安的健康告知環節，詳細詢問內容如下：

可以看到，健康告知的內容還是蠻多的，不過，細看下來其實就問了兩件事：一是過往及現在的患病情況；二是未來的潛在健康風險，下面就按這個思路來給大家具體分析下。

第一部分：詢問過往及現在患病情況

這部分主要對應表格中的第1~3點問詢，即“保險經歷、手術或住院、目前或曾經所患疾病”。

• 保險經歷：過去2年內有過被拒保、延期、加費或附加條件承保的經歷，需要如實告知；
• 手術或住院：2年內因疾病或意外導致手術、住院治療，或被醫生建議手術、住院治療，要告知；但如果是3年前的經歷，就不用告知了；
• 所患疾病：目前或過往有過表格里提到的具體疾病，一定要告知；還要留意是否有先天性和遺傳性疾病，比如兔唇、蠶豆病等，也不能直接買。

第二部分：未來潛在健康風險問詢

了解完過往及當前所患的疾病后，保險公司還會考察你是否有潛在的健康風險，而這部分問詢對應表格的第4點。

• 檢查異常：1年內有過血液、尿液、影像等檢查異常，就需要告知。比如去年8月患急性肺炎，X線或CT等影像檢查有異常，即使已痊愈，也要告知。
• 異常癥狀：一些身體不適癥狀，也可能是健康預警信號，過去1年內如果有過以上異常癥狀，比如黃疸、咯血、黑便等，都需要告知。

最后，除了詢問到的情況，健康告知還列舉了可正常投保的情況：

如果屬于這些情況，也不涉及其他健康告知，就可以直接買。

比如，張先生想買長相安，他去年11月份因急性闌尾炎手術治療，到現在已經恢復良好，且無并發癥，也沒有健康告知問到的其他情況，就可以直接投保。

如果對于健康告知拿捏不準的，可以“戳這里【】”，我們會有專業的老師根據具體情況分析。

有常見病

還能買長相安長期醫療險嗎？

如果自身情況涉及到健康告知，不能直接投保，經過核保還有機會買到。

長相安支持智能核保，選擇相應的疾病就能馬上看到核保結論，即使核保不通過也不會留下記錄。

這里根據大家問得比較多的疾病，整理出了相應的智能核保條件及結論：

可以看到，常見的甲狀腺結節、乳腺結節、脂肪肝、胃息肉等，都有機會正常承保。

不過，長相安對有些疾病的核保還是比較嚴格的，比如肺結節、乙肝小三陽，最好的核保結論就是除外，即不保相關部位及其并發癥或后遺癥引起的治療費，其他疾病正常保。

有這類疾病的朋友，想得到更好的核保結論，也可以考慮其他較寬松的產品，比如好醫保20年版、藍醫保等，符合一定條件也有機會正常承保。

如果你對智能核保問題無法判斷，或還想了解其他疾病的核保情況，可以點擊這里【】，讓專人為你分析解答。

寫在最后

長相安長期醫療險，無論在保障還是在價格方面，表現都很不錯，在當前的同類產品中，也屬于非常能打的。

此次長相安投保規則放寬，特別對想給家里56-60歲的父母買保20年百萬醫療險的朋友來說，是一次很好的“上車”機會，免去了體檢和人工核保的麻煩。當然在投保前一定也要先了解清楚父母的身體健康狀況，可以找他們過往的就醫病歷、體檢報告等，方便核對健康告知。

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