泰康只要住院就能報銷,泰康最建議買的三個險種

出院即可進行保險賠付 泰康“健保通”接通北京三甲醫院

9月6日，首都醫科大學附屬北京朝陽醫院與泰康人壽保險有限責任公司北京分公司的“健保通”項目合作進行簽約，北京朝陽醫院與泰康人壽通過信息系統直聯，實現商保一站式理賠。

也就是說，今后在北京朝陽醫院看病或住院的泰康客戶，出院時可以直接在健保通窗口實時完成商保一站式理賠。

就在簽約儀式不久前，因冠心病入院的被保險人陳某某，8月27日出院時花費總費用53845.44 ，其中醫保報銷38873.92，泰康支付住院醫療特約10000元，自己花費4971.52元，保險報銷比例達90%。

2009年開始，泰康率先在國內探索推廣社保商保一站式理賠模式，隨后多家保險公司跟進，其中以定位“醫養結合”戰略的泰康保險和致力于提供“衣食住行生老病養”全鏈條服務的平安保險兩家最具有代表性。以泰康為例，目前已與31個省240個地市的近千家醫院建立了健保通合作關系，其中三級醫院占比近40%。

這項合作對朝陽醫院和泰康來說都具有重要意義。朝陽醫院執行院長陳勇表示，朝陽醫院作為公立醫院，醫改的目的是要給老百姓提供更好的醫療服務，這個服務既包括醫療護理，也包括結算在內的就診服務流程。基于此，第一家商業保險公司和朝陽醫院實現了信息的互聯互通，從而借助這樣的信息高速路實現了商保病人在朝陽醫院能夠像醫保基本醫療保險病人一樣實時刷卡結算、享受便利。

當然，本次合作，最直接、最根本的受益方將是患者。客戶在辦理住院手續時，告知醫院窗口是泰康醫療險客戶，出院時即可享受商保一站式理賠結算。在傳統健康險理賠模式下，看病住院個人繳費后，需要再到保險公司報銷，個人準備材料，保險公司查單據、核對藥品……一系列程序走下來，2個月時間過去了。通過將保險公司與醫院系統直聯對接，特別是創造性地把商保理賠模塊嵌入醫院HIS系統，真正實現了讓信息多跑路，客戶少跑腿兒。

泰康人壽“健保通”結算處。

看似是兩家機構間的合作，實質上這是當前建立多層次的醫療保障體系的一次有益嘗試。目前借助醫院醫療信息系統的數據和醫保中心搭建的信息高速路，北京地區的醫院已經可以通過社保實時報銷，信息高速建好了，將有更多的商業保險公司為老百姓提供更多醫療保障的選擇和補充，打通醫療服務最后一公里路也將成為商業健康險快速發展的重要助力。

正如北京人社局醫保處副處長楊菁所說，北京市在2001年制度建立的時候就基本形成，但實際上大家對保障體系當中補充保險的認知還不是很足。今年市政府將推進建立多層次醫療保障體系的工作作為重點工作，商業保險應該更多參與。如今在朝陽的結算窗口有了商保的身影，一定會加深各方認識。

這與北京保險行業的想法不謀而合。“目前正在考慮將北京市場上的100多家會員機構納入其中，整理建立行業信息數據庫，幫助社保與商業保險直接對接。”北京保險行業協會會長陳志強介紹說。

在世界的范圍內，無論是哪個國家看病的費用負擔都是貴的，只不過誰掏錢誰喊貴。我國醫療支出占GDP總數不到5%，而美國接近20%。但我國百姓自己掏腰包的部分占到40%，美國只有10%，這就是為何中國老百姓看病喊貴的原因。不可否認，商業保險目前在我國多層次醫療保障體系中發揮作用才剛剛起步，但未來十分可期。

記者 李畫

編輯 房文彬

保證續保20年！泰康新上線的醫療險，能和好醫保一較高下嗎？

第 598 篇產品測評

這幾年保險市場最大的 “驚喜” ，是百萬醫療險。老百姓花幾頓飯錢，就能擁有上百萬的大病保障，可以說是妥妥的 “國民醫保” 。

最近，泰康人壽推出一款保 20 年的百萬醫療險 “泰享年年” 。這款醫療險性價比如何？到底值不值得買？

今天，深藍保實驗室以庖丁解牛的方式深度拆解，給泰享年年來一次 “卸妝” ，看看它到底長什么樣。主要內容如下：

• 挑選長期醫療險，只需做 4 步
• 泰享年年醫療險，保什么？
• 保 20 年的醫療險，有哪些優缺點？

市面上有超過上千款產品，雖然長得都差不多，條款卻是大有門道。如果沒有具備一定的保險知識，普通人很難辨別好壞，稍不注意就會買錯。

比如說，短期醫療險和長期醫療險，買哪個更好？醫療險怎么挑才不會錯？

接下來，我們一個一個給大家拆解。

1、短期醫療險和長期醫療險，哪個更好？

很多人分不清楚短期醫療險和長期醫療險的區別，也不知道自己買的醫療險到底保多長時間。

為了方便大家理解，我們整理了一張圖：

可以看到，短期醫療險只能交 1 年保 1 年，產品停售了就不能再買；而長期醫療險保得更久，在保障時間內，即便產品停售還能繼續買下去。

所以，如果 想要保得更久，可以優先選擇長期醫療險。

2、長期醫療險，這樣挑選最合適

為了幫大家買到適合自己的長期醫療險，深藍保實驗室從過往上千款保險的測評經驗中，總結出 4 個重要的挑選要點，供大家參考：

直接說結論：

挑選長期醫療險時，保障時間越長越好。

除了保障時間外，也要關注具體的保障，比如住院醫療、特殊門急診、住院前后門急診、外購藥保障等。

而費用墊付、就醫綠通等增值服務，則是屬于錦上添花，有了當然也會更好。

最近一年，醫療險市場變化很大，市面上推出了好幾款保 20 年的長期醫療險。比如 好醫保長期醫療（），平安 e 生保，以及泰康的新品 泰享年年。

那 泰享年年 的保障，到底怎么樣呢？話不多說，我們具體來看一下：

泰享年年有以下 3 個特點：

特點1：保證續保 20 年

泰享年年能保證續保 20 年。在這 20 年內，哪怕產品停售，保障也依然有效。

（泰享年年條款）

這里也特別提醒大家，20 年期滿后續保需要審核，這點我們會在 第四部分 講到。

特點2：擴展醫院范圍

大部分醫療險，只能報銷 二級及以上公立醫院普通部 的醫療費。泰享年年 在此基礎上，支持泰康旗下自有醫院的醫療費報銷，就醫范圍更大。

主要有以下幾個醫院：

• 北京泰康燕園康復醫院
• 上海泰康申園康復醫院
• 廣州泰康粵園醫院
• 成都泰康蜀園醫院
• 泰康仙林鼓樓醫院
• 泰康同濟（武漢）醫院
• 武漢泰康楚園康復醫院

泰康自有醫院的醫療資源，相比公立醫院會充裕一些。不過，目前僅在部分一二線城市才有。看重服務和就醫體驗的朋友，可以深入了解一下。

特點3：費率可調

百萬醫療險出現的時間很短，部分保險公司在開發產品時缺乏理賠數據和經驗，難免在定價上激進一點。這會導致一個潛在風險：

一旦后面保險公司賠的錢太多，加上每年不可控的醫療費通脹，而保險公司可能會虧很多錢，醫療險可能就會大幅漲價……

為了保護消費者的權益，同時也能讓保險公司維持良好的經營狀態，監管要求：保險公司要推出長期醫療險，條款必須寫明 “費率可調”。

泰享年年的保費調整規則如下：

可以看到，監管對保險公司調整費率的行為，做了極其嚴格的約束，必須 同時滿足四大要求，才允許漲價。

總之就是一句話，保險公司不能隨意漲價。

此外，泰康年年支持保費打折。如果家里有 3 人或以上一起買，可以打 95 折，算下來一年大概能省幾十塊錢。

目前市面上保障時間在 10 年以上的長期醫療險還不太多，加上泰享年年，也就只有幾款。

那 泰享年年 在長期醫療險中，表現怎么樣？我們來看一下：

直接說結論：

• 如果想要保障全面：優先考慮 好醫保長期醫療，包含了外購藥、住院墊付、質子重離子等，還有赴日醫療等增值服務可以選擇。
• 如果是 60 歲以上的老人：太平洋安享百萬 能保 15 年，最高 65 歲也能買。
• 如果看重大品牌：平安 e 生保、好醫保長期醫療、泰享年年 都值得考慮。

另外，考慮到有些朋友身體條件不太好，可能買不到百萬醫療，還可以考慮保終身的防癌醫療險。

我們常聽到這樣的言論：“沒有完美的保險產品，只有適合自己的才是最好的。” 話沒錯，但是老百姓有了解全部真相的權利。

泰享年年也有它的不足，主要有這幾點 ：

1、滿期續保需審核

投保泰享年年滿 20 年之后，需要向保險公司提交續保申請，通過審核，才能繼續買。

（泰享年年條款）

其實，目前市面上保 20 年的醫療險，在滿期續保時，都需要審核。這一點，大家理性看待就好。

畢竟能保障未來 20 年，短期內不用擔心產品停售，對大家來講也很不錯了。

2、不保外購藥

外購藥是指 醫院里沒有，需要我們去外面自費買的藥。比如很多價格昂貴的抗癌特效藥，都屬于外購藥。

在研究了投保須知和保險條款以后，我們發現泰享年年 不能報銷外購藥：

（泰享年年條款）

我們也和泰康客服再次確認過，得到的答復和條款一樣：外購藥屬于非醫院收取的醫療費，不能報銷。

如果看重癌癥外購藥的保障，可以直接買一份 帶外購藥保障的百萬醫療險，或者單獨補充一份特藥險，用來報銷癌癥的外購藥費用。

另外像比較實用的住院墊付、質子重離子等保障，泰享年年都沒有包含，這是一個不小的遺憾。

如果在意這一點，可以考慮保 20 年的 好醫保長期醫療。

3、等待期較長

短期醫療險一般只有 30 天的等待期，比如眾安的 尊享 e 生 2021。

目前保 15 年和保 20 年的長期醫療險，等待期則是 90 天。包括 太平洋安享百萬、好醫保、平安 e 生保、泰享年年。

百萬醫療險的保障時間變長，對保險公司來講，也增加了一定的經營風險。

保險公司適當延長等待期，是 為了減少短期內出現帶病投保、騙保行為。

這一點其實也是可以理解的，畢竟保長期的重疾險，等待期基本都是 90 天 或者 180 天。

我們整理了大家常問到的兩個問題，統一回答。

1、身體不好，還能買百萬醫療險嗎？

百萬醫療險最好人人都要有，但由于健康告知嚴格，不是人人都能買。

如果有一些常見的慢性病，比如乙肝、高血壓、糖尿病，可能就很難買到了。

其實，很多百萬醫療險基本都有 智能核保 功能，只要符合健康告知或智能核保，還是有機會買的。

要是確實不符合百萬醫療險的投保條件，還可以考慮健康告知更寬松的產品。

在公眾號回復：防癌醫療險 或 惠民保，就能查看詳細測評。

2、買了短期醫療險，要換成保 20 年的嗎？

看情況：

• 如果 50 歲以上：身體仍然符合新產品的健康告知，可以考慮保 20 年的產品，保障時間更長，至少在 20 年內都不用擔心產品停售或無法續保。
• 如果 50 歲以下、身體情況還不錯：選擇保障期限稍短的百萬醫療險也是不錯的，比如 好醫保（保 6 年），保障更全面一些，滿期也可以免健康告知、免等待期直接續保。

長期醫療險的出現，讓保險公司的競爭變得更激烈。這也意味著保險的信息透明度越高，大家也能選到更多的好產品。

可以預見的是，以后會出現越來越多優秀的保險，到時候我們也會第一時間給大家測評。

如果你想了解市面上其它高性價比產品，我們也有整理，感興趣可以點擊以下文章：

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泰康CAR-T特藥保險問世，0免賠額、100%報銷

來源：長沙晚報網

長沙晚報掌上長沙11月4日訊（通訊員 王志平）日前，泰康人壽創新推出泰康“綠通（CAR-T）版”高端醫療服務計劃，對接健康險新產品——“泰康細胞免疫療法A款醫療保險”（下稱CAR-T特藥保險），精準聚焦抗癌特藥CAR-T高額費用難題，覆蓋藥品費用及多項醫療費用，打通就醫全流程，為癌癥患者送去福音。

保險兜底，為天價抗癌神藥“埋單”

CAR-T療法，即嵌合抗原受體T細胞免疫療法，近年來備受矚目。它是一種治療腫瘤的新型靶向療法，可精準識別并快速消滅癌細胞，被稱為“定向巡航生物導彈”。其治療流程特殊復雜，包括采血提取、基因改造、培養增殖、回輸抗癌等環節。簡單說，就是用患者自己的免疫細胞經基因改造后殺死癌細胞。這種尖端技術無疑為治愈癌癥開啟一片光明前景。

然而，CAR-T雖好，其高昂的費用也“勸退”了眾多患者。國外CAR-T藥品定價均過30萬美元（約合人民幣近200萬元），國內相對便宜許多，但也要120萬元人民幣左右。高昂的研發成本、復雜的制備工藝、加上每位患者“個性化訂制”的特點，造成了CAR-T的天價費用。而這尚未包括護理、重癥監護室、交通費等附加成本。由于目前CAR-T尚未納入醫保，多數癌癥患者難以企及。

商業保險的優勢在于能和社保形成互補。作為一家深耕壽險的大健康企業，泰康人壽一貫致力于為客戶健康提供支付端解決方案。泰康“綠通（CAR-T）版”高端醫療服務計劃就是泰康大健康生態孵化出的又一個最新成果。

泰康CAR-T特藥保險最高可報銷200萬元。與市場同類產品相比，其最大的亮點是，是首個提供全程保障、全程服務的CAR-T特藥保險，且報銷額度大，100%報銷，0免賠額。保險責任包括CAR-T療法醫療保險金，其中包含藥品費、護理費、治療費、診療費等治療直接相關費用。此外，還包括了交通、住宿費用保險金和康復津貼（5萬）、治療期間身故保險金（10萬）等特色保障內容。被保人如被確診為相關惡性腫瘤，200萬元的給付限額基本涵蓋其120萬元的藥品費和住院相關費用。因是一年期產品，該產品不保證續保，保險期間屆滿，需重新申請投保。

“綠通”就醫全流程，直通最稀缺醫療資源

除去費用高昂，CAR-T就醫資源的稀缺性也是讓廣大患者望而卻步的另一因素。國內首支CAR-T療法藥物——阿基侖賽注射液于今年6月上市，具有相關資源的醫院、藥房及專家尚十分短缺。目前，具備CAR-T資質的醫院全國近50家，僅占全國三甲醫院的3%左右。此外，全國僅有60余家特定藥房有資質訂購此類藥物。

泰康人壽依托大健康生態體系，整合醫療資源優勢，打通就醫全流程服務，打造“保險+服務”的完美解決方案。僅需一個電話，就可直通資質醫院、權威專家，提供全程就醫管家高端就醫協助服務，全面覆蓋診斷、訂藥、住院、治療、康復等重要環節。CAR-T治療前，泰康“綠通（CAR-T）版”高端醫療服務計劃”提供醫院推薦、專家門診、陪診等服務，幫助客戶找對醫院、科學評估病情；治療中，訂藥、住院治療環節均可保險直付，減輕巨額費用帶給客戶家庭的墊資壓力；診后，提供專家復查、關愛回訪等貼心服務。

泰康大健康生態體系，與客戶分享更多價值

泰康人壽積極推進長壽、健康、富足三大客戶解決方案，其中“健康險+健康服務+大健康生態”的健康解決方案，實現“醫、藥、險”業務鏈條互通，為客戶帶來全生命周期的大健康服務。

依托集團大健康體系，泰康人壽跨界整合眾多醫療資源、服務資源，融通線上線下渠道，打造出立體多維的健康服務生態。目前，泰康“健保通”醫院網絡達2000多家，覆蓋全國31個省市自治區，近300個地市。“重疾綠通”服務已覆蓋優質三甲醫院1000多家，分布28個醫療資源優質省份。醫養實體布局全國24個重點城市，在核心區域建設五大國際醫學中心，總體床位數超5000張，還通過股權投資、入股等方式入局拜博口腔等多家醫療機構，大健康服務生態更加多元、立體、完整。未來，泰康人壽將致力讓客戶擁有更前沿的醫療資源，更充足的費用，共同迎接長壽時代的到來。如想了解本產品及服務，請聯系您身邊的泰康人壽保險顧問。

注：CAR-T醫學相關知識來源于媒體公開信息

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