人壽健康保險哪個最好—中國人壽最好的重疾險
中國人壽最好的重疾險是哪款？多少錢能買到？
我國目前有92家人身保險公司，中國人壽排名前三，這是典型的“大佬”啊！
中國人壽作為國內保險行業一哥，由于強大的實力及品牌效應，導致它的重疾險價格存在嚴重“溢價”。
說句實話，中國人壽重疾險價格是高于市面上同類產品的。
但是，就耐不住部分朋友就喜歡大保險公司，愿意多花錢去享受服務。
那么，今天奶爸就滿足這類朋友的要求，來分析下中國人壽重疾險價格怎么樣？
由于中國人壽重疾險產品有很多款，奶爸不可能一一列舉價格出來。
所以就挑選了幾款有代表性的重疾險分析，希望大家能夠對中國人壽重疾險的價格有個大致了解。
1. 國壽福2021（A款）
國壽福2021（A款）支持18-60周歲人群投保，是成人重疾險產品。
針對120種重疾+20種中癥+30種輕癥提供保障，疾病覆蓋范圍較廣。
重疾賠付1次，賠付100%基本保額，輕癥和中癥分別賠付20%、50%基本保額。
除重疾、中癥和輕癥基礎保障外，國壽福2021（A款）還提供特疾保障。
即被保人70歲前在保險期間內患合同約定特疾（6種），保司在基礎重疾保險金之上，再額外賠付50%基本保額。
2. 國壽福2021（B款）
國壽福2021（B款）也是針對18-60周歲人群開放投保，保終身，180天等待期。
基礎保障方面，沒有特別亮眼的地方，中規中矩，不過特疾保障方面比較亮眼。
在疾病種類數上超越A款，增加到15種，擴大了保障范圍。
不過賠付條件相同，都是70歲前額外賠付50%基本保額。
其次，對比國壽福2021（A款），國壽福2021（B款）還多了一項心腦血管疾病保險金必保責任，提升了保單的整體保障力度。
3. 國壽福盛典版2021（A款）
國壽福盛典版2021（A款）投保年齡為18-50周歲，同樣是保障終身，180天的等待期。
整體表現比較中規中矩，如果非要說亮點的話，它的輕癥保障疾病種類數比較多達到40種，且賠付6次。
4. 國壽福盛典版2021（B款）
B款和A款的投保條件和大致保障都一樣，只是B款多了一項特定心腦血管疾病必保責任。
該保障約定，被保人在保險期間患合同約定特定心腦血管疾病，保司除了賠付基礎重疾保險金外，還額外賠付50%基本保額。
5. 少兒國壽福2021
少兒國壽福2021是一款少兒重疾險產品。
這款產品有兩大亮點：
（1）重疾賠付是取現金價值、保額、保費三者中較大者進行賠付。
（2）針對15種少兒特疾提供保障，額外賠付100%基本保額。
可以針對少兒群體提供更全面、更有針對性的疾病保障。
這五款產品的保費，我們可以從上圖中看到，除少兒重疾險外，平均都有1萬元，確實是有點貴??！
為什么奶爸會說中國人壽重疾險有點貴呢？沒有對比就沒有傷害，我們一起來看看！
以國壽福2021（A款）為例，奶爸選擇了目前市面上比較熱門的一些重疾險產品進行對比：
通過對比可以發現，中國人壽重疾險產品競爭力不大，只適合預算非常充足，偏愛國壽大品牌的群體。
1、帶病投保、追求更高保障的朋友考慮：同方全球凡爾賽Plus
同方全球凡爾賽Plus的重疾額外賠延至64歲。
大部分重疾險的額外賠在60歲前，而這款產品在60歲前額外賠80%，60-64歲額外賠30%，保障時間更長。
且輕中癥保障給力，60歲前額外賠15%，兩者共享賠付5次，賠付更加靈活。
核保寬松，健康告知對女性、早產兒更寬松，核保系統對高血壓、抑郁癥、乙肝等疾病更寬松。
總的來說，同方全球凡爾賽Plus的保障內容、賠付比例都很有優勢，對帶病群體友好。
2、追求重疾多次賠、保障全面、力度強的朋友考慮：富德橙衛士1號
富德橙衛士1號重疾不分組3次賠，只需間隔1年，獲賠概率和保障力度都很給力。
額外賠付比例高，保單前15年，重疾可賠雙倍保額；輕癥可賠60%保額，獲賠到手的金額更高。
特別保障良性腫瘤，乳腺、腦、肝等器官患良性腫瘤，達不到重疾理賠標準，但這項責任可賠付，降低理賠門檻。
總的來說，富德橙衛士1號保障責任實用，賠付力度大，高性價比。
3、追求健康告知寬松、保障扎實的朋友考慮：中荷超越1號
中荷超越1號的基本保障充足，包含基本的重疾和輕中癥責任，賠付比例屬常規水平。
可選重疾二次賠，間隔1年后，確診首次重疾以外的重疾，賠付100%保額，將保障升級為多次賠。
還健康告知寬松，常見的三高、肺結節、乙肝、抑郁癥，都有機會承保，對非標體人群友好。
總的來說，中荷超越1號保障扎實，可選責任實用，對帶病投保人群友好。
通過以上對比，我們可以得知中國人壽重疾險的價格普遍高于其他同類產品，性能方面也不奶爸說過，投保過程更看重的是產品性價比，用有限的預算來挑選性價比更高的產品。
如果大家不懂得如何設置保費預算，奶爸建議保費支出最好占年收入的10%左右，在這個基礎上挑選出適合自己的產品。
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中國人壽重疾險，哪款值得買？12款產品對比分析
“要投就投中國人壽”，這是姚明先生代言中國人壽的廣告語。
在之前的測評中，我們已經對平安保險、泰康保險、陽光保險、中國太平、太平洋保險五家公司重疾險進行系列測評。
很多粉絲反饋，希望看到中國人壽重疾險的測評，今天深藍君就通過 12 款產品對比分析，一起來看看國壽的產品到底如何？
主要內容如下：
1、兩個核心數據，1分鐘讀懂中國人壽
2、12款重疾險對比分析，到底選哪款？
3、年金險附加重疾險，有哪些不足？
中國人壽是保險集團公司，屬于特大型央企，國家副部級單位。已連續 15 年入選《財富》全球 500 強企業，在 2017 年排名 51 位。
同其它集團公司一樣，下設人壽、財險、養老、電商、海外等多家公司和機構，我們比較熟知的人壽保險業務，屬于中國人壽保險股份有限公司經營。
深藍君看了一下資料：
保單數量：截至 2016 年 12 月 31 日，擁有約 2.46 億份有效的長期個人和團體人壽保險單、年金合同及長期健康險保單；
營銷員數量：共有 149.5 萬名保險營銷員、8.5 萬名團險銷售人員、23.4 萬名銀行保險渠道銷售人員，銷售團隊極為龐大。
所以中國人壽和其他保險集團公司類似，優點就是品牌知名度較高，營銷員數量廣，就算是在偏僻的農村也非常容易投保。
硬幣的另一面可能就是，這類保險公司在產品設計時會側重營銷隊伍的利益，受制于多年的產品開發節奏和慣性，風格偏向保守。
深藍君通過對市場上在售的中國人壽產品進行了梳理，目前了解到以下 12 款重疾險產品：
中國人壽國壽福至尊版
中國人壽少兒國壽福至尊版
中國人壽國壽福終身升級版
中國人壽廣佑人生
中國人壽康寧終身 2012
中國人壽康寧終身
中國人壽康恒重疾
中國人壽祥悅定期
中國人壽康寧定期優享版
中國人壽福瑞安康
中國人壽鴻康重疾尊享版
中國人壽如 E 貝貝尊享版
話不多說，直接上圖：
直接說結論：
1、如果選擇一款國壽重疾險：
建議重點關注國壽福至尊版以及廣佑人生。這兩款產品疾病種類全，在同等量級的公司里面，整體保障還不錯。
2、建議謹慎選擇的產品：
康寧終身 2012、康恒重疾、康寧終身都是比較老的產品了，從保障內容看，已經完全沒有性價比了，建議謹慎考慮。
而那種每年又能領錢又能有保障的福瑞安康，是我非常不喜歡的類型。相比國壽福至尊版，我覺得差別很大，同樣建議謹慎選擇。
我們先看一下國壽的終身重疾險，總體來看產品很有市場大佬的特點，不激進也不拖后腿，表現中規中矩就行。7款產品如下：
中國人壽國壽福至尊版
中國人壽少兒國壽福至尊版
中國人壽國壽福終身升級版
中國人壽廣佑人生
中國人壽康寧終身2012
中國人壽康寧終身
中國人壽康恒重疾
在上面的產品中，國壽福至尊版、廣佑人生都是相對不錯的產品，深藍君建議重點關注。
1、國壽福至尊版
國壽福至尊版雖然推出已經接近一年，但仍然是非常不錯的產品，相比老對手平安福來講，具有如下的優勢：
長期意外險：平安福強制必須附加，國壽福改為可選。取消捆綁銷售，無疑給消費者更多的選擇，剩下來的預算可以購買性價比更高的一年期意外險；
輕癥病種：平安福缺少不典型心肌梗塞、冠狀動脈介入術、輕度腦中風后遺癥等高發輕癥，國壽福都是有的。
平安福 2018 升級后，也有不小的亮點，比如癌癥多次賠付等，但是與之對應價格也不便宜，期待國壽福在 2018 年升級的表現。
總體來講，如果預算足夠，想購買一款大品牌的產品，國壽福至尊版是值得考慮的。
2、廣佑人生
雖然深藍君一直不太贊同返還型重疾險，不過廣佑人生這款重疾險還是中規中矩，和國壽福至尊版本質區別并不大，最大的差異是 85 歲可返還 100% 保費，合同還繼續有效。
雖然 24 種特定重疾多賠付 30%，其實我們完全可以通過再搭配一個定期消費型的重疾險來實現。
具體如何選擇，還是建議大家多多進行產品對比，結合自己的需求，選擇最適合自己的方案。
3、少兒國壽福至尊版
深藍君一直建議家庭保險規劃要做到 “先大人后小孩”，不過受制于 “再苦不能苦孩子” 的習慣，很多人第一次買保險就是為孩子投保。
為了迎合市場，國壽和平安都有類似的產品推出，我們看一下少兒國壽福至尊版和少兒平安福 2017 的區別，具體如下：
深藍君建議大家重點關注少兒特定疾病和附加險的選擇，這兩款產品有一定的差異，不能簡單地說誰好誰不好。
如果確定要給孩子買這么貴的保險，那么建議兩家的代理人都問問，多多了解肯定是沒錯的。
康寧系列是過去中國人壽的拳頭產品，不過目前來看已經接近完成了歷史使命，在 2018 年這個節點來講，個人認為選擇必要性不大，建議大家謹慎考慮。
由于缺乏金融常識，和國人一貫愛儲蓄的習慣，保險公司為了迎合市場，推出了很多返還型的重疾險。
各大保險公司類似的產品都不少，我們就來看下國壽的4款返還型重疾險：
中國人壽康寧定期優享版
中國人壽福瑞安康
中國人壽鴻康重疾尊享版
中國人壽如 E 貝貝尊享版
上述產品中，最值得重點說一說的就是福瑞安康這款產品，這款產品更加復雜，迷惑性更大。
為 0 歲孩子投保，每年保費1.8 萬，可獲得如下利益：
80 種重疾保障，重疾賠付 50 萬保額；
30 種輕癥保障，賠付 2.5 萬；
身故返還保費 / 現金價值；
從5年至64歲，每年領取保額 3% 現金；
65至84歲，每年可領取保額的 6% 現金；
85 歲一次性返還 50 萬保額；
很多人一看到能領錢，就已經開始雙眼放光了，這款產品的主險是年金險，附加險是重疾險，是一款非常典型的大雜燴產品。
那么購買這樣一款大雜燴產品是否劃算呢？
我們需要對比一下，深藍君的思路很簡單，就是同國壽自家2018年開門紅產品對比一下就知道了：
由于是同一家公司的產品，2款產品在不考慮分紅和萬能賬戶的情況下：
在0-80歲之間，福瑞安康的累計領取是沒有自己開門紅年金險高的，只有在80-85歲累計領取才會超過開門紅產品。
如果活不到80歲，那么選擇福瑞安康就顯得比較吃虧了，從穩妥的角度來講，我傾向于錢拿到手里才是真的，80年后的幾十萬，也許想的太遙遠了。
如果買了福瑞安康，被保險人罹患重疾，那么整個合同就結束了，再想領錢也領不到，而單獨購買年金險則不存在這個問題。
購買一款大雜燴的產品，最大的問題就是太復雜，普通人根本都沒有辨別好壞的能力，會被各種復雜的設置繞蒙，看起來又能領錢又有保障，實際上是沒有單獨購買年金險和重疾險劃算的。
深藍君一直都強調，90% 以上的普通家庭，都不太適合購買年金險。在《不正確的理財方式，就是破產的最快方法！》的文中我們已經有了詳細的說明，還想不明白的朋友強烈建議看看。
類似的產品還有平安的鑫利、鑫祥，這些產品單是年金險部分，深藍君都要研究很久的，就不要說和重疾險雜糅在一起了，不花幾個小時，根本看不懂...
所以深藍君的觀點就是：看不懂的保險，千萬不要購買，因為任何保險本質都是商品，是商品就有成本的，而且商家也要掙錢，保險公司不是慈善機構，不會免費送錢給大家。
返還型重疾險的真相就是：相同預算，能買到的重疾險保額非常低 ，而且最后返還的錢，實際上就是我們多交的錢。
在《保險公司掙了多少黑心錢，看看返還型重疾險就知道了》文章中，我們已經有了比較多的分析。
其它返還型重疾險，深藍君同樣也不是很喜歡，其中鴻康重疾尊享版是電銷渠道的產品，在《我為什么不建議電話買保險？》這篇文章中我們有過分析。
中國人壽的成長歷程，幾乎就是中國保險行業的發展史，作為老牌的央企，品牌號召力自然不用多說。
但是，買保險，到底是選公司還是選產品，不同人仍然有不同的答案。
不管你的答案是什么，深藍君需要提醒你，保險是非常復雜的產品，就算是同一家公司，也有十幾款產品可以供你選擇，眼花繚亂。
所以一定要結合自己的情況來分析，不加思考盲目投保，可能很大概率選擇的產品并不適合自己。
與君共勉 ：）
