健康險買什么險合適、人壽健康險哪種最好
中國人保哪些保險產品值得買？最推薦這5款
無論是否有了解保險行業，相信大家對于中國人保應該都有所聽聞，作為我國保險金融集團的幾大巨頭之一，在社會上的名氣是非常大的。
中國人保的全稱實際上是：“中國人民保險集團股份有限公司”，其最大的股東是國家財政部，妥妥的大央企。業務領域涵蓋財產保險、人壽保險、健康保險、資產管理、保險經紀以及信托、基金等領域。中國人保是世界規模最大的保險公司之一。
作為國內老牌保險公司，不僅知名度高，理賠服務好，旗下的保險產品也深受大家的歡迎。
我們花了一周多的時間，地毯式搜尋了上百款中國人保旗下的保險產品，仔細研究條款，和市面上同類產品對比后，最終嚴格篩選出 5 款高性價比產品，大家可以重點參考。
好醫保長期醫療險（旗艦版）
首先第一款，是 2024 年百萬醫療險市場上的大爆款——人保健康重磅推出的好醫保長期醫療險（旗艦版）。
這款產品以其獨特的產品形態開辟了長期醫療險保證終身續保的先河，保障方面也做得特別扎實，如下所示：
整體來看，這款產品保障很全面，外購藥、質子重離子、特殊門診、住院前后 30 天門急診等都有。而且外購藥也寫進了條款，能一并終身保證續保。
它可以看做是兩款產品的集合體，條款也有兩份，分別保特定疾病醫療、一般醫療。
1、特定疾病醫療保障
包含 14 種癌癥/心血管疾病，終身保證續保，期間即使理賠過、產品停售，都能一直買。每年 400 萬保額，0 免賠額 100% 報銷。具體病種如下：
除了最高發的癌癥，這些心血管疾病在中老年人里發病率也挺高的，保障力度是很足了。
2、一般醫療保障
一般醫療保的是，除以上 14 種癌癥/心血管疾病外，其他疾病或意外導致的住院。每年 400 萬保額，20 年保證續保。
20 年保障到期后，如果產品仍在售，需通過保險公司審核才能續保，這點和其他產品一樣。
相比其他百萬醫療險，這部分保障有兩個亮點：
- 0 免賠額，報銷無門檻：對于 1 萬以內的住院費用，能報銷 30%；1 萬以上報銷 100%。而其他產品大都 1 萬以上的費用才能報。
- 產品停售，免等待期免健告續保新品：保證續保期結束后，即使產品停售，也不用擔心沒有保障。其他產品大都要重新投保新品，要是過不了健告，保障就斷了。
不過要注意，好醫保旗艦版對椎間盤突出癥、痔瘡、頸椎病等是不賠的。
除了免責不太友好，費率比其他保 20 年的長期醫療險都要高。如果希望便宜點，買保 20 年的百萬醫療險也可以，例如人保壽險的金醫保百萬醫療險，整體保障也很不錯。
人保健康和人保壽險雖然同屬一個集團，但兩者是相互獨立運營的，在健康險市場上也有一定競爭關系。
提醒一下大家，投保百萬醫療險時都需要健康告知，因此還需要根據自身的身體狀況權衡買哪款好。要是不確定哪種適合自己，可以點擊這里【】，聯系我們來幫你。
金醫保1號Pro父母防癌醫療
上面說的百萬醫療險雖好，但不是所有人都能買——它有著嚴格的健康告知和年齡要求，如果上了年紀，或者健康狀況不好，買不了百萬醫療險，還可以試試防癌醫療險。
我們第二款推薦的就是金醫保 1 號 Pro 父母防癌醫療，由人保壽險承保：
整體來看，這款產品保障還不錯，投保年齡也比較寬松，最高 75 歲都能買。
它的兩個版本大部分保障都一樣，主要區別在于免賠額、報銷比例以及費率上，如果預算夠更推薦買升級版，保障更好。
- 癌癥醫療保障全面：治療癌癥導致的住院、特殊門診、門診手術、住院前后 30 天門急診、外購藥等費用，金醫保 1 號 Pro 都能報銷。要注意的是，在三甲公立醫院普通部就醫 100% 報銷，在二級及二級以上公立醫院普通部只報銷 90%。
- 保證續保至終身：金醫保 1 號 Pro 能終身保證續保，即使產品停售、發生理賠或身體變差也可以續保一輩子。
總的來說，金醫保 1 號 Pro 的癌癥保障好，它的健康要求很寬松，患有三高、糖尿病等慢性病也能買。
因為身體狀況買不了百萬醫療險的朋友，買金醫保 1 號 Pro 也很不錯，畢竟癌癥是最高發的重疾之一。然后可以搭配一份惠民保，保障癌癥以外的其他疾病。如果需要免費定制保險方案可以 點擊這里【】咨詢。
大護甲6號意外險（旗艦版）
接著第三款推薦的是大護甲 6 號意外險（旗艦版），由人保財險出品。這是一款保障很全面的意外險，可以說是目前一年期綜合意外險中的“頂流”產品，具體保障內容如下：
總結下來，大護甲 6 號（旗艦版）有以下兩大亮點：
- 意外醫療報銷條件好：社保內外的意外醫療費用都能報，經社保結算后，能 100% 報銷。而且大護甲 6 號（旗艦版）對醫院范圍只要求是二級或二級以上的醫院普通部，也就是說，去符合等級的私立醫院普通部也能保。
- 保障全面：除了意外醫療、意外身故傷殘保障外，還有猝死、交通意外額外賠、骨折后期醫療費等保障，而且在法定節假日駕乘汽車出意外賠雙倍。
總之，大護甲 6 號（旗艦版）保障全面、性價比高，可以作為成人意外險中的首選產品。但要注意的是大護甲 6 號（旗艦版）有健康告知，有投保地區限制，而且對于部分地區的醫院不保。如果不清楚自己的情況是否符合投保要求，可以點擊這里【】咨詢，我們會有規劃師協助核實。
大護甲5號意外險（高齡版）
第四款推薦的是大護甲 5 號意外險（高齡版），由人保財險承保。
適合給 60 歲以上的父母買，平時不小心摔傷跌倒，或者意外骨折，到指定醫院門診或住院治療，都能用上。
我們下面看下這款產品的具體保障：
可以看到 大護甲 5 號（高齡版）的三個版本的保障責任區別不大，主要是各項保障責任的保額有所差異，下面我們來詳細分析一下大護甲 5 號（高齡版）的保障特色：
- 價格便宜：50～75 歲的老年人買經典版不到 100 塊，性價比很高；
- 報銷范圍廣：不管是社保內還是社保外的費用均可報銷，像自費的藥品、診療費、器械費等都可以報銷。每次 100 元免賠，經社保按 100% 報銷，未經社保按 80% 進行賠付。
- 特色保障：① 因意外受傷導致的骨折/脫臼，按照骨折/脫臼的程度，等比例賠償，最高可以賠償 12000 元；② 因意外受傷產生的救護車費用，最多可以報銷 1500 元；③ 因意外事故導致在 ICU 住院，每天最高可領 320 元，且無免賠天數。
綜合而言，大護甲 5 號（高齡版）的保障還是很全面的，價格也比較便宜。不過投保有注意事項，這款意外險也有健康告知，而且有免責醫院，投保時需要留意一下產品頁面的《投保須知》。
i無憂2.0重疾險
最后推薦的是人保壽險的一款重疾險——i 無憂 2.0。
人保壽險的“i 無憂”系列重疾險上市，打破之前互聯網重疾險的固有印象，雖然是大品牌公司出品的，但是保費比線下其他大品牌公司的重疾險便宜，保障還不輸“達爾文”、“超級瑪麗”等網紅重疾險，而且核保寬松。
接下來我們詳細分析一下，這款產品的保障如何：
i 無憂 2.0 重疾險分為 A/B 兩個版本，其中 B 款是有身故保障的，因此價格會更貴，其余保障內容跟 A 款并沒有差別。
下面，我們主要來了解下 i 無憂 2.0 的亮點部分：
- 保障全面：i 無憂 2.0 基礎保障全面，除了有重疾、中癥、輕癥保障外，還可選附加疾病關愛保險金、重大疾病擴展保險金、重度惡性腫瘤擴展保險金、特定心腦血管疾病擴展保險金。我們可以根據自身的身體情況、預算和需求，去附加適合自身的保障內容，讓保障更充足，更有針對性。
- 重中輕癥額外賠：附加疾病關愛金后，i 無憂 2.0 在 60 歲前重中輕癥均有額外賠，額外賠付比例分別為 80%/30%/10%。更高的保額，意味著更好的抗風險能力，在看病療養期間，就算收入中斷，也有足夠的錢去維持生活水平。
- 健康告知寬松：很多重疾險的健康告知會問到近 1 年或近 2 年的健康檢查異常，對于近期有體檢有異常的朋友，無疑是提高投保門檻了，而 i無憂 2.0 沒有這項問詢。另外對于肺結節、乳腺結節、胃息肉和乙肝小三陽等疾病患者，都較為友好，特別是對于未手術的肺結節、胃息肉，通過智能核保告知，符合條件都是可以正常承保的。
此外今年 i 無憂 2.0 還放寬了智能核保尺度，滿足一定條件，甲癌術后能除外承保，慢性萎縮性胃炎能正常承保。
如果大家對于這款產品健康告知或核保問題有疑問的，可以點擊這里【】咨詢，我們會有專人協助。
相較于市面上高性價比的產品而言，它的保費會稍高一些。但是畢竟它有著大保司的背景，并且核保更為寬松。如果你追求大保險公司旗下的產品，又或者是身體有些小毛病的話，那么 i無憂 2.0 重疾險會是個不錯的選擇。
寫到最后
買保險是非常個性化的事情，有的人非大公司不買，也有的人覺得夠用就好，這沒有對錯之分。
今天就測評了幾款目前中國人保在市面上比較有競爭力的大公司產品，如果不限制大公司，其實還有很多的產品可以選擇。
特別是針對重疾險，在我們預算有限的情況下，買消費型重疾險更加合適，可以最大程度地做高保額，更適合普通家庭。
總之，買保險這事，講究的就是量力而行，錢少有錢少的買法，錢多也有全面的買法。
但不管有錢沒錢，咱們都要想辦法把風險給轉移出去！
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重磅！2024最新重疾險榜單來啦，值得買的有哪些？
快到年底了，不少優秀重疾險都放寬了核保政策，以前容易被除外或拒保的疾病，比如結節、乙肝、抑郁癥、甲狀腺癌、早產等等，現在都有機會以更好條件投保。
核保放寬的重疾險包括：超級瑪麗 9 號、i 無憂 2.0、大黃蜂 9 號、小青龍 2 號等，它們都是榜單推薦的產品，。
如果有身體異常，可以把握住這次機會，多嘗試幾款產品。
下面我們進入正題，來看看 2024 年首個重疾險榜單，具體分為兩個部分：
- 成人重疾險榜單，推薦這 6 款
- 少兒重疾險榜單，推薦這 4 款
簡要結論如下：
成人重疾險，推薦這6款
買重疾險就是買保額，建議把保額買到年收入的 3~5 倍。萬一得了大病，這筆錢就能有效補充患病期間的收入損失。
而預算不同，買法也不同，以 30 歲成人，買 50 萬保額，30 年交為例：
- 預算不多，可以縮短保障時間，比如保 70 歲，每年只需要 3~4 千；
- 預算充足，可以保終身，老年時也能有保障，每年需要 5~6 千。
下面來看看具體產品：
相對于上期成人重疾險榜單，本期產品無變化。
成人重疾險
① 超級瑪麗9號：性價比高，保70歲首選
超級瑪麗 9 號 由君龍人壽承保，可以作為保 70 歲的首選。具體優勢與注意事項如下：
這款產品基礎保障全面，無論是保到 70 歲還是保終身，性價比都不錯。
此外，可選保障里的癌癥津貼很不錯，擔心癌癥的朋友可以考慮附加。
成人重疾險
② 達爾文8號：性價比高，保終身很不錯
達爾文 8 號 由瑞華健康承保，具體優勢與注意事項如下：
這款產品基礎保障不錯，附加額外賠后，輕中癥也有額外賠，價格也只比超級瑪麗貴了一點。如果希望保額更充足，可以考慮附加。
如果因為健康、職業問題買不了這款產品，可以考慮支付寶上的健康福?終身重疾險，乳腺結節 3 級也有機會正常買，除了礦工等高危工種，都可以買。
表格里面還有一款信泰保險的 完美人生 2024，保終身同樣值得考慮，它最高可以買到 100 萬保額，5~6 類高危職業也能買，價格也不貴。
成人重疾險
③ i無憂2.0（A款）：健康告知寬松
i 無憂 2.0（A 款）由人保壽險承保，在大公司產品里性價比較高，具體優勢與注意事項如下：
這款產品的主要優勢在于健康要求寬松，除了上面說到的一些異常，像肺結節也有機會買。
如果身體有異常，不好買前面幾款產品，不妨試試這款。
成人重疾險
④ 守衛者6號：重疾賠6次，保終身便宜
守衛者 6 號 由君龍人壽承保，具體優勢與注意事項如下：
這款產品的輕中癥是可選保障，如果是第一次買重疾險，建議都附加上，理賠門檻會更低。
想選保終身的多次重疾險，可以優先考慮它，價格比同類型產品更便宜。
想保到 70 歲，也可以看看下面這款。
成人重疾險
⑤ 康順人生(2023版):重疾賠3次，保70歲很便宜
康順人生（2023 版）由富德生命人壽承保，具體優勢與注意事項如下：
這款產品整體性價比不錯，保 70 歲時比守衛者 6 號更便宜，不過有投保地區要求，買不了的話建議考慮其他產品。
還有一款多次賠重疾險 祥瑞保 2.0，附加 60 歲前額外賠的性價比很不錯，同樣值得考慮。
如果你買過了重疾險，想要增加重疾險保額，還可以考慮君龍人壽的 龍安心 重疾險，可選純重疾保障，最高可買 100 萬保額，可選保到 65 歲/終身，60 歲前重疾多賠 30%，價格也不貴。
重疾險產品比較復雜，健康告知問的也很多，想要詳細了解產品信息或不知道自己適合買哪一款，可以點擊【】咨詢。
下面我們再來看看少兒重疾險。
少兒重疾險，推薦這4款
少兒重疾險的挑選邏輯，和成人基本一致：優先買高保額，比如 50 萬。預算不高可以保 30 年，預算充足則可以保終身。
此外，孩子未來路還很長，保終身時可以附加上重疾多次賠，保障會更加全面。
下面我們分別保 30 年和保終身來看看，有哪些優秀產品。
1、保30年少兒重疾險榜單
相對于上期保 30 年少兒重疾險榜單，本期產品無變化。
先來說結論，如果選擇保 30 年：
- 想要價格便宜，可以優先考慮 大黃蜂 9 號（保 30 年），也可以考慮 青云衛 2 號煥新版，選擇 30 年交費；
- 想要保障更好，可以優先考慮 小淘氣 2 號，前 30 年都有額外賠，也可以考慮 小青龍 2 號，前 10 年重疾可以多賠 100%。
下面我們來詳細分析一下。
少兒重疾險-保30年
① 大黃蜂9號（保30年）：保30年性價比高
大黃蜂 9 號（保 30 年）由北京人壽承保，具體優勢與注意事項如下：
這款產品性價比很高，可以作為保 30 年的首選。
像 0 歲男寶，買 50 萬，交 30 年，每年只需要 590 元，附加前 10 年額外賠也只需要 655 元。
表格中還有一款招商仁和人壽的青云衛 2 號煥新版，保 30 年時自帶前 15 年額外賠，而且可以 30 年交費，0 歲男寶也僅需要 600 出頭，同樣值得考慮。
另外還有一款陽光人壽的 小可愛，50 萬保額，保 30 年分 30 年交費，附加輕中癥保障，0 歲男寶每年只需要 365.5 元，價格很便宜，不過少兒特定疾病額外賠僅保到 18 歲，其他產品則沒有限制。
少兒重疾險-保30年
② 小淘氣2號：前30年都有額外賠
小淘氣 2 號由鼎誠人壽承保，具體優勢與注意事項如下：
這款產品的主要優勢在于保 30 年時，可選前 30 年額外賠。
比如買了 50 萬，這個期間首次重疾能賠 80 萬，首次輕癥能賠 20 萬，首次中癥能賠 40 萬，如果想要高保額，這款值得考慮。
表中還有一款小青龍 2 號，前 10 年首次重疾能賠 100 萬，價格便宜一點，可以作為備選。
此外，還有一款 媽咪保貝（星禮版），它的母嬰計劃很不錯，媽媽懷孕時就能買，孩子出生 28 天內（含）可以免健康告知直接投保，不用擔心出生時有黃疸、卵圓孔未閉、體重過低等異常被重疾險拒保。
下面我們來看保終身的情況，該怎么選產品。
2、保終身少兒重疾險榜單
相對于上期保終身少兒重疾險榜單，本期產品無變化。
先來說結論，如果選擇保終身：
- 想要價格便宜，可以考慮 小淘氣 2 號，只選基礎保障時，價格比其他 3 款都便宜，也可以考慮 大黃蜂 9 號（保終身），附加 60 歲前額外賠，價格便宜；
- 想要保障全面，可以優先考慮 小青龍 2 號，自帶了重疾多次賠付，附加癌癥二次賠后，比同類產品性價比高，另外能附加 60 歲前額外賠，重疾可多賠 100% 保額。
這幾款產品在保 30 年的榜單里面介紹過，下面簡單介紹一下它們保終身的特點。
少兒重疾險-保終身
① 小淘氣2號：保終身很便宜
小淘氣 2 號在保終身且只選基礎保障時，按照上表的交法，它會比其他兩款產品更便宜，適合預算緊張的朋友。
少兒重疾險-保終身
② 大黃蜂9號（保終身）：附加額外賠很便宜
大黃蜂 9 號（保終身）保障很不錯，附加 60 歲前額外賠后，價格比其他產品便宜不少，值得考慮。
少兒重疾險-保終身
③ 小青龍2號：保終身很全面
小青龍 2 號由君龍人壽承保，是一款多次賠付重疾險，具體優勢與注意事項如下：
它在保終身時，可選 60 歲前額外賠，重疾能多賠 100%，輕中癥也有額外賠。另外它自帶了重疾多次賠，不分組可以賠 3 次，間隔期 1 年，很適合給孩子保終身。
另外，青云衛 2 號煥新版在保終身時，可以附加重疾多次賠、60 歲前額外賠等保障，價格貴一點，可以作為備選。
想要詳細了解以上產品或者測算保費，可以 點擊【】進入榜單。
寫在最后
相對于其他人身保險，重疾險比較復雜，價格也貴一些，因此大家投保時一定要好好比較，仔細核對健康告知。
有需求的話，可以趁著身體健康早點配置，畢竟早買早保障。
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《社保手冊》《醫保攻略》《保險方案》《防坑攻略》等超級干貨資料。
幫助大家「認識保險、買對保險」是深藍保的初衷，如果你有任何保險問題盡管找我，我將用從業6年的經驗給您合適的建議；
通過深藍保投保的粉絲，一旦出險，我們將全程協助理賠。
