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“e租寶”非法集資案:一年半非法集資500多億

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“e租寶”非法集資案:一年半非法集資500多億

新華社北京1月31日電題:“e租寶”非法集資案真相調(diào)查

新華社“新華視點”記者白陽、陳寂

一年半內(nèi)非法吸收資金500多億元,受害投資人遍布全國31個省市區(qū)……1月14日,備受關(guān)注的“e租寶”平臺的21名涉案人員被北京檢察機(jī)關(guān)批準(zhǔn)逮捕。其中,“e租寶”平臺實際控制人、鈺誠集團(tuán)董事會執(zhí)行局主席丁寧,涉嫌集資詐騙、非法吸收公眾存款、非法持有槍支罪及其他犯罪。此外,與此案相關(guān)的一批犯罪嫌疑人也被各地檢察機(jī)關(guān)批準(zhǔn)逮捕。

這個曾風(fēng)靡全國的網(wǎng)絡(luò)平臺真相究竟如何?鈺誠集團(tuán)一眾高管頭頂種種“光環(huán)”之下隱藏著怎樣的黑幕?“新華視點”記者日前經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn),對辦案民警、主要犯罪嫌疑人和受害企業(yè)進(jìn)行了深入采訪,還原了鈺誠集團(tuán)及其關(guān)聯(lián)公司(以下簡稱“鈺誠系”)利用“e租寶”非法集資的犯罪軌跡。

打著“網(wǎng)絡(luò)金融”旗號非法集資500多億

“e租寶”是“鈺誠系”下屬的金易融(北京)網(wǎng)絡(luò)科技有限公司運營的網(wǎng)絡(luò)平臺。2014年2月,鈺誠集團(tuán)收購了這家公司,并對其運營的網(wǎng)絡(luò)平臺進(jìn)行改造。2014年7月,鈺誠集團(tuán)將改造后的平臺命名為“e租寶”,打著“網(wǎng)絡(luò)金融”的旗號上線運營。

辦案民警介紹,2015年底,多地公安部門和金融監(jiān)管部門發(fā)現(xiàn)“e租寶”經(jīng)營存在異常,隨即展開調(diào)查。

公安機(jī)關(guān)發(fā)現(xiàn),至2015年12月5日,“鈺誠系”可支配流動資金持續(xù)緊張,資金鏈隨時面臨斷裂危險;同時,鈺誠集團(tuán)已開始轉(zhuǎn)移資金、銷毀證據(jù),數(shù)名高管有潛逃跡象。為了避免投資人蒙受更大損失,2015年12月8日,公安部指揮各地公安機(jī)關(guān)統(tǒng)一行動,對丁寧等“鈺誠系”主要高管實施抓捕。

辦案民警表示,此案案情復(fù)雜,偵查難度極大。“鈺誠系”的分支機(jī)構(gòu)遍布全國,涉及投資人眾多,且公司財務(wù)管理混亂,經(jīng)營交易數(shù)據(jù)量龐大,僅需要清查的存儲公司相關(guān)數(shù)據(jù)的服務(wù)器就有200余臺。為了毀滅證據(jù),犯罪嫌疑人將1200余冊證據(jù)材料裝入80余個編織袋,埋藏在安徽省合肥市郊外某處6米深的地下,專案組動用兩臺挖掘機(jī),歷時20余個小時才將其挖出。

警方初步查明,“鈺誠系”的頂端是在境外注冊的鈺誠國際控股集團(tuán)有限公司,旗下有北京、上海、蚌埠等八大運營中心,并下設(shè)融資項目、“e租寶”線上銷售、“e租寶”線下銷售等八大業(yè)務(wù)板塊,其中大部分板塊都圍繞著“e租寶”的運行而設(shè)置。

辦案民警表示,從2014年7月“e租寶”上線至2015年12月被查封,“鈺誠系”相關(guān)犯罪嫌疑人以高額利息為誘餌,虛構(gòu)融資租賃項目,持續(xù)采用借新還舊、自我擔(dān)保等方式大量非法吸收公眾資金,累計交易發(fā)生額達(dá)700多億元。警方初步查明,“e租寶”實際吸收資金500余億元,涉及投資人約90萬名。

假項目、假三方、假擔(dān)保:三步障眼法制造騙局

“‘e租寶’就是一個徹頭徹尾的龐氏騙局。”在看守所,昔日的鈺誠國際控股集團(tuán)總裁張敏說,對于“e租寶”占用投資人的資金的事,公司高管都很清楚,她現(xiàn)在對此非常懺悔。

“e租寶”對外宣稱,其經(jīng)營模式是由集團(tuán)下屬的融資租賃公司與項目公司簽訂協(xié)議,然后在“e租寶”平臺上以債權(quán)轉(zhuǎn)讓的形式發(fā)標(biāo)融資;融到資金后,項目公司向租賃公司支付租金,租賃公司則向投資人支付收益和本金。

辦案民警介紹,在正常情況下,融資租賃公司賺取項目利差,而平臺賺取中介費;然而,“e租寶”從一開始就是一場“空手套白狼”的騙局,其所謂的融資租賃項目根本名不副實。

“我們虛構(gòu)融資項目,把錢轉(zhuǎn)給承租人,并給承租人好處費,再把資金轉(zhuǎn)入我們公司的關(guān)聯(lián)公司,以達(dá)到事實挪用的目的。”丁寧說,他們前后為此花了8億多元向項目公司和中間人買資料。

采訪中,“鈺誠系”多位高管都向記者證實了自己公司用收買企業(yè)或者注冊空殼公司等方式在“e租寶”平臺上虛構(gòu)項目的事實。

“據(jù)我所知,‘e租寶’上95%的項目都是假的。”安徽鈺誠融資租賃有限公司風(fēng)險控制部總監(jiān)雍磊稱,丁寧指使專人,用融資金額的1.5%-2%向企業(yè)買來信息,他所在的部門就負(fù)責(zé)把這些企業(yè)信息填入準(zhǔn)備好的合同里,制成虛假的項目在“e租寶”平臺上線。為了讓投資人增強(qiáng)投資信心,他們還采用了更改企業(yè)注冊金等方式包裝項目。

辦案民警介紹,在目前警方已查證的207家承租公司中,只有1家與鈺誠租賃發(fā)生了真實的業(yè)務(wù)。

有部分涉案企業(yè)甚至直到案發(fā)都被蒙在鼓里。安徽省蚌埠市某企業(yè)負(fù)責(zé)人王先生告訴記者,他的公司曾通過鈺誠集團(tuán)旗下的擔(dān)保公司向銀行貸過款,對方因此掌握了公司的營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證等資料;但直到2015年底他的企業(yè)銀行賬戶被凍結(jié)后,他才從公安機(jī)關(guān)處得知自己的公司被“e租寶”冒名掛到網(wǎng)上融資。“他們的做法太惡劣了,我希望公安機(jī)關(guān)嚴(yán)懲這種行為,還我們一個清白。”王先生氣憤地說。

根據(jù)人民銀行等部門出臺的《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》,網(wǎng)絡(luò)平臺只進(jìn)行信息中介服務(wù),不能自設(shè)資金池,不提供信用擔(dān)保。據(jù)警方調(diào)查,“e租寶”將吸收來的資金以“借道”第三方支付平臺的形式進(jìn)入自設(shè)的資金池,相當(dāng)于把資金從“左口袋”放到了“右口袋”。

不僅如此,鈺誠集團(tuán)還直接控制了3家擔(dān)保公司和一家保理公司,為“e租寶”的項目擔(dān)保。中國政法大學(xué)民商經(jīng)濟(jì)法學(xué)院教授李愛君表示,如果平臺引入有關(guān)聯(lián)關(guān)系的擔(dān)保機(jī)構(gòu),將給債權(quán)人帶來極大風(fēng)險。

“高收益低風(fēng)險”的承諾陷阱

“1元起投,隨時贖回,高收益低風(fēng)險。”這是“e租寶”廣為宣傳的口號。許多投資人表示,他們就是聽信了“e租寶”保本保息、靈活支取的承諾才上當(dāng)受騙的。記者了解到,“e租寶”共推出過6款產(chǎn)品,預(yù)期年化收益率在9%至14.6%之間,遠(yuǎn)高于一般銀行理財產(chǎn)品的收益率。

投資人張先生表示,“e租寶”的推銷人員鼓動他說,“e租寶”產(chǎn)品保本保息,哪怕投資的公司失敗了,錢還是照樣有。

投資人徐先生給記者算了一筆賬:“我拿10萬塊錢比較的話,在銀行放一年才賺2000多塊錢;放在‘e租寶’那邊的話,它承諾的利率是14.6%,放一年就能賺14000多塊錢。”

投資人席女士則稱,自己是被“e租寶”可以靈活支取的特點吸引了:“一般的理財產(chǎn)品不能提前支取,但‘e租寶’提前10天也可以拿出來。”

對此,李愛君表示,最高法在2010年出臺的關(guān)于非法集資犯罪的司法解釋里明確,不能用承諾回報引誘投資者。實際上,由于金融行業(yè)天然的風(fēng)險性,承諾保本保息本身就違背客觀規(guī)律。銀監(jiān)會更是明確要求,各商業(yè)銀行在銷售理財產(chǎn)品時必須進(jìn)行風(fēng)險提示。

但是,“e租寶”抓住了部分老百姓對金融知識了解不多的弱點,用虛假的承諾編織了一個 “陷阱”。為了加快擴(kuò)張速度,鈺誠集團(tuán)還在各地設(shè)立了大量分公司和代銷公司,直接面對老百姓“貼身推銷”。其地推人員除了推薦“e租寶”的產(chǎn)品外,甚至還會“熱心”地為他們提供開通網(wǎng)銀、注冊平臺等服務(wù)。正是在這種強(qiáng)大攻勢下,“e租寶”僅用一年半時間,就吸引來90多萬實際投資人,客戶遍布全國。

非法吸取的巨額資金被鈺誠集團(tuán)自用

據(jù)警方調(diào)查,“鈺誠系”除了將一部分吸取的資金用于還本付息外,相當(dāng)一部分被用于個人揮霍、維持公司的巨額運行成本、投資不良債權(quán)以及廣告炒作。

據(jù)多個犯罪嫌疑人供述,丁寧與數(shù)名集團(tuán)女高管關(guān)系密切,其私生活極其奢侈,大肆揮霍吸來的資金。警方初步查明,丁寧贈與他人的現(xiàn)金、房產(chǎn)、車輛、奢侈品的價值達(dá)10余億元。僅對張敏一人,丁寧除了向其贈送價值1.3億的新加坡別墅、價值1200萬的粉鉆戒指、豪華轎車、名表等禮物,還先后“獎勵”她5.5億元人民幣。

“鈺誠系”的一大開支還來自高昂的員工薪金。以丁寧的弟弟丁甸為例,他原本月薪1.8萬元,但調(diào)任北京后,月薪就飛漲到100萬元。據(jù)張敏交代,整個集團(tuán)拿著百萬級年薪的高管多達(dá)80人左右,僅2015年11月,鈺誠集團(tuán)需發(fā)給員工的工資就有8億元。

多位公司高管稱,為了給公眾留下“財大氣粗”的印象,丁寧要求辦公室?guī)资畟€秘書全身穿戴奢侈品牌的制服和首飾“展示公司形象”,甚至一次就把一個奢侈品店全部買空。

不僅如此,2014年以來,“鈺誠系”先后花費上億元大量投放廣告進(jìn)行“病毒式營銷”,還將張敏包裝成“互聯(lián)網(wǎng)金融第一美女總裁”,作為企業(yè)形象代言人公開出席各種活動。

公司的花銷在水漲船高,資金回籠的壓力也越來越大。雍磊說,“e租寶”只要一天沒有新項目上線,丁寧就會立刻催問。

實際上,“鈺誠系”的高管們對公司的實際狀況都心知肚明。“‘e租寶’的窟窿只會越滾越大,然后在某個點集中爆發(fā),賬上沒錢還給老客戶,也不能還給新客戶。”張敏說,自己曾在2015年9月讓公司的數(shù)據(jù)中心進(jìn)行測算,結(jié)果顯示,“e租寶”的贖回量將在2016年1月達(dá)到9億,此后贖回量逐月遞增。

這個預(yù)測,與公安機(jī)關(guān)此前的分析結(jié)果非常吻合。

丁寧坦言,鈺誠集團(tuán)旗下僅有鈺誠租賃、鈺誠五金和鈺誠新材料三家公司能產(chǎn)生實際的經(jīng)營利潤,但三家企業(yè)的總收入不足8億,利潤尚不足一億。因此,除了靠瘋狂占用“e租寶”吸收來的資金,“鈺誠系”的正常收入根本不足以覆蓋其龐大的開支。

“e租寶”涉嫌非法集資犯罪

根據(jù)“e租寶”案件中已經(jīng)查明的種種犯罪事實,司法機(jī)關(guān)認(rèn)為,犯罪嫌疑人的這些行為已經(jīng)涉嫌非法吸收公眾存款和集資詐騙。

中央財經(jīng)大學(xué)法學(xué)院教授郭華介紹,非法吸收公眾存款罪有4個構(gòu)成要件:第一是未經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)或者假借合法的經(jīng)營形式來吸存,第二是以媒介、短信、推薦會等形式公開吸存,第三是通過私募、股權(quán)等其他的手段來承諾還本付息或者回報,第四是向社會公眾即不特定的人吸存。在本案中,犯罪嫌疑人利用網(wǎng)絡(luò)平臺公開向全國吸存,還對外承諾還本付息,其行為已經(jīng)涉嫌非法吸收公眾存款罪。

“對于已經(jīng)構(gòu)成非法吸收公眾存款罪的,如果還存在揮霍性投資或者消耗性支出導(dǎo)致財產(chǎn)不能償還的情形,就構(gòu)成了集資詐騙罪。”他認(rèn)為,“e租寶”案的犯罪嫌疑人投資高檔車輛和住宅、向員工支付高工資等揮霍行為,體現(xiàn)了他們主觀上非法占有投資者資金的目的,這是導(dǎo)致吸收來的資金不能償還的重要原因之一,也是他們涉嫌集資詐騙罪的主要原因之一。

李愛君則指出,金融是一種以高風(fēng)險為特征的行業(yè),因此老百姓在投資前更需要掌握一定的金融知識,知道任何投資行為都要風(fēng)險自擔(dān);而如果投資者參與的金融活動涉嫌違法犯罪,就將承擔(dān)更大的風(fēng)險。

最新進(jìn)展:有關(guān)部門正在加緊取證追贓挽損

辦案民警介紹,由于“鈺誠系”的資金交易龐雜,財務(wù)管理混亂,其資金流向還在調(diào)查之中。目前,公安機(jī)關(guān)正在與銀監(jiān)會、人民銀行等部門通力配合,加快工作進(jìn)度,全力以赴進(jìn)行調(diào)查取證、追贓、甄別涉案資產(chǎn)等工作,最大限度地挽回投資人的損失。為了便于投資人報案、完善案件處置相關(guān)信息,公安機(jī)關(guān)已經(jīng)搭建起投資人信息登記平臺,并將于近期掛接在公安部官方網(wǎng)站上啟用。

有關(guān)部門表示,投資人應(yīng)及時、主動報案、登記信息、提供證明材料,避免因不及時、不如實報案、登記而損害自身合法利益;同時,請投資人依法維權(quán),不信謠、不傳謠、不受蠱惑,不組織、參與各類非法活動。涉嫌犯罪的人員,應(yīng)當(dāng)積極配合調(diào)查、退繳違法所得,爭取從寬處理。

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