(原標題：鄉政府用個人信息貸款十幾年涉及資金8000萬)

近年來，全國多地出現村鎮居民因貸款逾期，造成個人信用問題，在銀行信用系統上了“黑名單”。近日，南都記者接到多位湖南居民的報料，稱遭遇到了這一問題。

南都記者采訪發現，在這些貸款引發的問題中，有些村民是在自己未知的情況下，被一些人伙同銀行工作人員盜用身份信息用于貸款;有些村民是早年村鎮信用社銀行系統聯網升級時，在工作人員手動錄入辦公系統期間，身份證信息與他人混淆;有些則是基層政府使用鄉鎮政府工作人員身份信息貸款。

在這些案例中，有些已經查明解決，有些則一直懸而未決。

現象一

銀行混淆個人身份信息

湖南郴州桂陽縣和平鎮的村民李武近來一直非常苦惱，他現在一家知名藥企工作，在一次某銀行工作人員到公司集中辦理信用卡時，他提交辦理信用卡的申請一直沒有通過審核。

李武對南都記者說，經前往中國人民銀行查詢，他才得知在2004年，也就是他16歲那年，有人用他的身份證號在桂陽縣和平鎮農村信用社貸款1000元，并且一直沒有歸還，才導致他銀行個人信用出現異常，無法正常貸款，無法辦理信用卡。

得知此事后，李武馬上向和平鎮農村信用社打電話詢問，后來還多次回老家處理此事。和平鎮農村信用社不能給他答復，他找到了其上級單位桂陽縣農村信用合作聯社。

李武對南都記者說，桂陽縣農村信用合作聯社人員給他答復，稱同一鄉鎮還有另一人也叫李武，是信用社把兩人身份信息混淆了，并答應幫他及時處理個人信用問題。同時，給了他3000元錢，作為對李武多次從外地返回老家的交通費用補償。

雖然解決了個人信用問題，但李武依然不能辦理信用卡。

桂陽縣農村信用合作聯社計劃信貸部負責人陳飛燕對南都記者解釋，2016年3月他們在接到李武的投訴后，馬上到和平鎮農村信用社調查，了解到是2004年該鎮另一個李武貸款1000元種植烤煙，因沒有種好，就一直沒錢還款。

陳飛燕告訴南都記者，2009年全縣農村信用社信貸管理系統升級聯網，在工作人員往新系統手動輸入貸款人信息時，因系統漏洞，把同一鄉鎮內兩個李武的身份證號弄混淆了。“原來是手動管理，農村特別是同村同名的現象比較普遍，在2009年采集信息的時候弄錯了，這種情況還是存在的。”

接到李武投訴后，桂陽縣農村信用合作聯社及時核查，讓原貸款人李武歸還了欠款，并把兩個李武的個人信息打報告給省級合作聯社，解決了受害人李武的個人信用問題。

現象二

企業借用村民信息貸款

在湖南懷化市溆浦縣，曾出現農民身份信息被公司企業用于貸款，造成大范圍的農民在銀行金融機構產生個人信用問題。

南都記者接到的報料顯示，溆浦縣深子湖鎮村民戶口本、身份證復印件被鎮政府收上去后，村民發現戶口本、身份證信息被湖南虹瑞生態產業開發(集團)有限公司用來向銀行貸款，直到2016年，造成許多村民在銀行金融機構產生了個人信用不良記錄。

在采訪過程中，深子湖鎮政府辦公室工作人員向南都記者證實了村民身份證信息被虹瑞生態公司用于貸款一事。溆浦縣委宣傳部相關負責人周磊在電話中對南都記者解釋，溆浦縣財稅金融辦已對此事作出回復，農民不存在任何還款責任，不良信用記錄也在慢慢消除。

周磊同時給南都記者郵件回復稱，“2011年以來，部分農戶在溆浦縣某銀行借的葛根種植貸款，已于2014年11月經懷化市中級人民法院判決全部由虹瑞公司償還，種植葛根的農戶不承擔還款責任。因種植葛根貸款農戶的不良記錄，銀行正在上報消除。農戶如需向銀行貸款，可由銀行出具證明，不受該不良記錄影響。”

溆浦縣財稅金融辦姜主任對南都記者稱，造成村民個人信用問題的原因是銀行工作人員違規操作，已經按規定處理了涉案人員。

涉事銀行懷化市支行行長劉讓金剛上任三個月，他告訴南都記者，這是其上任之前留下的問題，在他上任后，已對貸款經辦人做出嚴肅處理，同時，把農戶名下貸款轉到了公司名下，并上報總行，把農戶在銀行系統里的個人信用不良記錄消掉。

現象三

以鄉鎮干部名義貸款填缺

在湖南桃源縣，曾在牯牛山鄉政府辦公室工作過的趙某(化名)告知南都記者，牯牛山鄉政府曾使用鄉鎮政府工作人員身份信息貸款，貸款主要用于鄉鎮政府日常經費開支。

趙某向南都記者講述，2016年4月他要用住房公積金買房，在銀行辦理貸款業務時，被告知個人征信存在問題，查詢得知，他的身份信息顯示曾在2008年、2009年發生過四次貸款，共計24.8萬元。他對此非常詫異，在向牯牛山鄉財政所人員問詢后，才得知該鎮政府曾在2008年、2009年、2010年利用該鄉政府公務員個人信息貸款，涉及20多名牯牛山鄉政府工作人員。其中，也包括該鄉財政所主要人員。

桃源縣農村信用合作聯社主任汪濤向南都記者證實，鄉鎮政府確曾用鄉鎮干部個人信息貸款。汪濤稱，桃源共有450多名鄉鎮干部個人信息被用于貸款，都是因為早年上交農業稅期間，各鄉鎮不能按時完成收取任務，就用一些鄉鎮干部身份信息向農村信用社貸款填缺。

當問及涉及貸款金額時，汪濤對南都記者透露，此事由來已久，已經有十多年時間，十幾年來貸款共涉及資金達8000萬元。他還說，對于涉及鄉鎮政府工作人員的銀行個人信用污點問題，他們一直在向省級農村信用合作聯社打報告請求解決。

而趙某是在2006年取消農業稅之后才來牯牛山鄉政府工作的，在趙某看來，這不單單是涉及農業稅問題。他還認為，鄉鎮政府未經同意使用鄉鎮干部個人信息用于貸款是違規違法的。

說法

被冒名貸款可申請賠償

根據中國銀監會2012年印發的《農戶貸款管理辦法》規定，農村金融機構應當要求借款人當面簽訂借款合同及其他相關文件，需擔保的應當當面簽訂擔保合同。要采取指紋識別、密碼等措施，確認借款人與指定賬戶真實性，防范頂冒名貸款問題。農村金融機構貸后管理中應當著重排查防范假冒名、借名貸款，包括建立貸款本息獨立對賬制度、不定期重點檢(抽)查制度以及至少兩年一次的全面交叉核查制度。

湖南金州律師事務所合伙人邢鑫律師曾接觸過農民個人信息因他人貸款而出現個人信用問題的事件。他對南都記者分析，目前存在的冒名貸款基本是小額貸款，冒名貸款的受害人一般都是收入不高的村鎮農民，原因在于，村民隱私保護意識比較薄弱，獲取金融信息的能力差，容易被鉆空子。

在邢鑫律師看來，銀行業金融機構在貸款審查時違規操作或審核不嚴，客戶身份識別制度執行不力，是造成公民個人身份信息被冒用或盜用的重要因素。因此，各銀行業金融機構要嚴格制度執行，避免對金融消費者合法權益的侵害。

他認為，金融單位在貸款發放的過程中有嚴格審核的義務，審核不嚴應承擔相應的法律責任。若受害人因被冒名貸款被銀行征信系統納入“黑名單”，造成不能貸款、信用卡辦不下來等損失，可以要求損害賠償。

而在個人身份信息被冒用后，邢鑫律師稱，可以通過以下途徑防范風險的發生、維護自己的合法權益。首先，收集證據線索，比如向金融機構要求調取相關資料。其次，向相關部門報案。個人信息一旦被冒用貸款或其他情況，可向公安部門、行業管理部門和相關機構進行投訴舉報。再次，委托律師維權。利用法律的武器維護自己的權益，通過法律手段要求侵權人賠禮道歉、消除影響、恢復名譽、賠償損失等。