記者韓景瑋通訊員卜奕涵

核心提示|網(wǎng)貸輻射校園，由此引發(fā)的極端事件備受社會(huì)關(guān)注。8月24日，銀監(jiān)會(huì)明確提出用“停、移、整、教、引”五字方針，整改校園貸問題。今年3月9日，鄭州一21歲大學(xué)生，因無力償還60萬元網(wǎng)貸跳樓自殺，因該學(xué)生用28名同學(xué)身份信息貸款，該款是否應(yīng)由28名同學(xué)承擔(dān)引發(fā)糾紛。記者昨日了解到，28名同學(xué)通過律師和網(wǎng)貸平臺(tái)協(xié)商后，網(wǎng)貸平臺(tái)最終免除了他們的還貸責(zé)任。這起由校園貸引發(fā)的極端事件畫上了句號(hào)，但事件暴露出的校園貸監(jiān)管漏洞，仍讓監(jiān)管部門痛心。隨著開學(xué)季來臨，教育部門和銀監(jiān)部門已開始在高校建立網(wǎng)貸預(yù)警機(jī)制，以評(píng)估校園不良網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)。

大學(xué)生無力償還網(wǎng)貸跳樓，28名同學(xué)受牽連

“這些網(wǎng)貸監(jiān)管措施，如早些出臺(tái)，同學(xué)的悲劇也許不會(huì)出現(xiàn)。”昨天上午，在河南牧業(yè)經(jīng)濟(jì)學(xué)院，飼料與動(dòng)物營(yíng)養(yǎng)專業(yè)系學(xué)生王兵(化名)，看著手機(jī)上四部委發(fā)布的網(wǎng)貸中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)管理辦法大發(fā)感慨。今年3月9日晚上，和王兵同專業(yè)的大二學(xué)生鄭某，因迷戀足彩，輸光生活費(fèi)后，開始通過網(wǎng)絡(luò)借貸買彩，繼而冒用同學(xué)之名借貸，最終欠下60多萬元巨債，無力償還后從青島市一賓館8樓跳下死亡。此前鄭某因還貸壓力，曾先后4次自殺，其中兩次跳湖，一次撞車，一次吞食了200片安眠藥。

21歲的鄭某從2015年1月開始買足球彩票，并下載了各種足彩APP。從最初兩元開始，慢慢加大投注，變成100元、200元……鄭某不僅輸光了生活費(fèi)，還通過網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)買彩，繼而冒用或請(qǐng)求同學(xué)幫忙借貸。經(jīng)學(xué)校統(tǒng)計(jì)，自2015年開始，鄭某共借用、冒用28名同學(xué)的身份證、學(xué)生證、家庭住址等信息，分別在諾諾鎊客、人人分期、趣分期、愛學(xué)貸、優(yōu)分期、閃銀等14家網(wǎng)絡(luò)小額貸款平臺(tái)，共計(jì)貸款58.95萬元。在了解到鄭某借款信息后，鄭某遠(yuǎn)在鄧州市農(nóng)村的家人先后幫鄭某還款10萬元，后來再無能力還款。鄭某的突然去世，讓其60萬元網(wǎng)貸該誰還成變數(shù)。

經(jīng)與網(wǎng)貸方協(xié)商，28名同學(xué)終被免責(zé)

鄭某的借款大都是以同學(xué)名義借的。鄭某用王兵的名義借貸11萬元。2015年10月，王兵第一次收到催款短信，去年12月中旬，很多同學(xué)都收到類似短信。替鄭某借貸的同學(xué)開始感覺到問題的嚴(yán)重性。為何校園貸款平臺(tái)，不考慮學(xué)生的償還能力，就輕易給學(xué)生放貸?鄭某的28名同學(xué)提出異議，不愿承擔(dān)還款責(zé)任，并決定通過訴訟解決糾紛。

河南省豫龍律師事務(wù)所付建律師接受了28名學(xué)生的委托，和14家網(wǎng)貸平臺(tái)進(jìn)行交涉。付建律師稱，由于用的是28名同學(xué)的身份信息，按合同約定，鄭某去世后，鄭某借款風(fēng)險(xiǎn)就轉(zhuǎn)到同學(xué)身上去了。付建說：互聯(lián)網(wǎng)借貸平臺(tái)對(duì)向不具備還款能力的大學(xué)生，實(shí)施較為大額的借貸，借貸平臺(tái)也應(yīng)該承擔(dān)相應(yīng)法律責(zé)任。且鄭某借用28名同學(xué)身份借貸行為，并非28名同學(xué)的真實(shí)意愿，借款平臺(tái)有把關(guān)疏漏責(zé)任;此外，借貸平臺(tái)本身也不具備借貸資質(zhì)。付建代表28名同學(xué)和貸款平臺(tái)溝通后，貸款平臺(tái)經(jīng)再三權(quán)衡，最終決定放棄對(duì)28名同學(xué)的追責(zé)，簽訂免責(zé)協(xié)議后，貸款平臺(tái)從后臺(tái)消除了28名同學(xué)的借貸信息。

校園貸無序進(jìn)校園，無收入學(xué)生高消費(fèi)藏隱憂

“近兩年，從事校園貸業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)開始爆發(fā)性增長(zhǎng)。好多校園貸打著互聯(lián)網(wǎng)金融的幌子，無非是刺激本身并無還款能力的大學(xué)生以非常高的成本借錢消費(fèi)。”付建律師告訴記者，在鄭某的手機(jī)上，有不下20個(gè)相關(guān)的APP可以申請(qǐng)校園貸。

王兵同學(xué)告訴記者，學(xué)校里很多同學(xué)都有網(wǎng)絡(luò)貸款經(jīng)歷。借款方式很隨便，早應(yīng)該管了。但現(xiàn)在一些校園網(wǎng)貸平臺(tái)宣傳口號(hào)，仍有很多鼓動(dòng)學(xué)生貸款消費(fèi)的內(nèi)容。如“新學(xué)期，我們?nèi)家碌?”隨著開學(xué)季到來，這些宣傳讓尚未有穩(wěn)定收入以及自制力不足的學(xué)生，很容易進(jìn)行過度、不理性的貸款消費(fèi)。王兵認(rèn)為，銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》中，對(duì)網(wǎng)貸監(jiān)管的信息，并未引起同學(xué)們的警惕。

省社科院法學(xué)研究所研究員趙連河認(rèn)為，目前在校大學(xué)生的學(xué)費(fèi)、生活費(fèi)等日常開支，通過國(guó)家獎(jiǎng)學(xué)金、學(xué)校助學(xué)金、助學(xué)貸款，以及勤工儉學(xué)等途徑基本可以得到有效解決。校園貸主要用于額外超前消費(fèi)，這不利于沒收入來源的學(xué)生量入為出，培養(yǎng)健康的消費(fèi)習(xí)慣。對(duì)“校園貸”，現(xiàn)在最需要做的不是出臺(tái)幾個(gè)文件，而是如何將其擋在校門外。

高校建預(yù)警機(jī)制，銀監(jiān)會(huì)用五字方針嚴(yán)管校園貸

事實(shí)上，鄭某的悲劇已引起監(jiān)管部門的重視，銀監(jiān)會(huì)在8月24日出臺(tái)的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》中明確提出，將整改校園貸，銀監(jiān)會(huì)普惠金融部網(wǎng)貸處處長(zhǎng)許曉征表示，針對(duì)校園“網(wǎng)貸”，管理辦法中特別增加了“對(duì)于借款人要具備與還款能力相匹配”的要求，以及“停、移、整、教、引”五字方針。“停”是對(duì)涉及類似暴利催收等違法違規(guī)行為，要暫停校園“網(wǎng)貸”的新業(yè)務(wù)。“整”是對(duì)現(xiàn)存的校園“網(wǎng)貸”業(yè)務(wù)要進(jìn)行整改，包括增加對(duì)借款人資格的認(rèn)定，增加第二還款來源，落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)防控措施。“移”是涉及違法違規(guī)的行為，要按照相關(guān)管理規(guī)定移交相應(yīng)部門。“教、引”是加強(qiáng)教育引導(dǎo)，增加學(xué)生合理的消費(fèi)觀的培育和引導(dǎo)，來規(guī)范校園“網(wǎng)貸”行為。

省教育廳學(xué)生工作處一劉姓工作人員向記者透露：鄭某事件出現(xiàn)后，為加強(qiáng)對(duì)校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的監(jiān)管和整治，教育部辦公廳、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于加強(qiáng)校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)防范和教育引導(dǎo)工作的通知》。要求各高校建立校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸監(jiān)測(cè)機(jī)制。高校輔導(dǎo)員、班主任要密切關(guān)注學(xué)生異常消費(fèi)行為，及時(shí)發(fā)現(xiàn)學(xué)生在消費(fèi)中存在的問題。建立校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸實(shí)時(shí)預(yù)警機(jī)制，及時(shí)分析評(píng)估校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸潛在的風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)以電話、短信、網(wǎng)絡(luò)、校園廣播等形式向?qū)W生發(fā)布預(yù)警提示信息。對(duì)侵犯學(xué)生合法權(quán)益、存在安全風(fēng)險(xiǎn)隱患、未經(jīng)學(xué)校批準(zhǔn)在校園內(nèi)宣傳推廣信貸業(yè)務(wù)的不良網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)和個(gè)人，第一時(shí)間報(bào)請(qǐng)金融監(jiān)管部門、公安、網(wǎng)信、工信等部門依法處置。